लोकपाल · Investigative Findings
RBI's own data: bank fraud value triples to ₹36,014 crore in 2024-25रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े: 2024-25 में बैंक धोखाधड़ी की राशि तीन गुना बढ़कर ₹36,014 करोड़ हुईআরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যান: ২০২৪-২৫ সালে ব্যাঙ্ক জালিয়াতির পরিমাণ তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকাआरबीआयची स्वतःची आकडेवारी: २०२४-२५ मध्ये बँक घोटाळ्यांची रक्कम तिप्पट वाढून ₹३६,०१४ कोटींवरఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: 2024-25లో మూడు రెట్లు పెరిగి ₹36,014 కోట్లకు చేరిన బ్యాంకు మోసాలుரிசர்வ் வங்கியின் சொந்தத் தரவுகள்: 2024-25ஆம் நிதியாண்டில் வங்கி மோசடிகளின் மதிப்பு மூன்று மடங்காக அதிகரித்து ₹36,014 கோடியானதுરિઝર્વ બેંકના પોતાના આંકડા: 2024-25માં બેંક કૌભાંડોની રકમ ત્રણ ગણી વધીને ₹36,014 કરોડ થઈ
Fraud reported to the Reserve Bank of India jumped to ₹36,014 crore in 2024-25 from ₹12,230 crore a year earlier — nearly a threefold rise — with Public Sector Banks carrying 71.3% of the loss.भारतीय रिज़र्व बैंक को रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी एक वर्ष पूर्व के ₹12,230 करोड़ से उछलकर 2024-25 में ₹36,014 करोड़ हो गई — जो लगभग तीन गुना वृद्धि है — जिसमें इस नुकसान का 71.3 प्रतिशत भार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों पर पड़ा है।আগের বছরের ১২,২৩০ কোটি টাকা থেকে ২০২৪-২৫ সালে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার কাছে রিপোর্ট করা জালিয়াতির পরিমাণ লাফিয়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে—যা প্রায় তিনগুণ বৃদ্ধি—এবং এই ক্ষতির ৭১.৩ শতাংশই রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির কাঁধে।भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे नोंदवलेल्या घोटाळ्यांची रक्कम मागील वर्षीच्या ₹१२,२३० कोटींवरून २०२४-२५ मध्ये ₹३६,०१४ कोटींवर पोहोचली आहे. ही जवळपास तिप्पट वाढ असून, यातील ७१.३% फटका सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना बसला आहे.భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంకుకు నివేదించిన మోసాల విలువ గత ఏడాది ₹12,230 కోట్లుగా ఉండగా, 2024-25 నాటికి అది దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి ₹36,014 కోట్లకు ఎగబాకింది. ఇందులో 71.3 శాతం నష్టాన్ని ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులే మూటగట్టుకున్నాయి.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் பதிவான மோசடிகளின் மதிப்பு முந்தைய ஆண்டின் ₹12,230 கோடியிலிருந்து 2024-25ஆம் ஆண்டில் ₹36,014 கோடியாக உயர்ந்தது — இது கிட்டத்தட்ட மூன்று மடங்கு அதிகரிப்பாகும் — இதில் பொதுத்துறை வங்கிகள் 71.3 சதவீத இழப்பைச் சுமக்கின்றன.ભારતીય રિઝર્વ બેંકમાં નોંધાયેલા કૌભાંડોની રકમ અગાઉના વર્ષના ₹12,230 કરોડથી વધીને 2024-25માં ₹36,014 કરોડ થઈ ગઈ છે — જે લગભગ ત્રણ ગણો વધારો દર્શાવે છે — અને આ નુકસાનનો 71.3% હિસ્સો જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ ભોગવ્યો છે.
The headline number the RBI published about itselfरिज़र्व बैंक द्वारा स्वयं के विषय में प्रकाशित प्रमुख आंकड़ेআরবিআই-এর প্রকাশিত নিজেদের সম্পর্কিত শীর্ষ পরিসংখ্যানआरबीआयने स्वतःबद्दलच प्रसिद्ध केलेली ठळक आकडेवारीతన గురించి ఆర్బీఐ స్వయంగా వెల్లడించిన గణాంకాలుரிசர்வ் வங்கி தன்னைப்பற்றி வெளியிட்ட முக்கிய தரவுરિઝર્વ બેંકે પોતાના વિશે જાહેર કરેલા ચોંકાવનારા આંકડા
The Reserve Bank of India's Annual Report 2024-25 records that frauds reported during the year involved ₹36,014 crore across 23,953 cases. A year earlier, the comparable figure was ₹12,230 crore. That is close to a threefold jump in the value of fraud flowing through the banking system the RBI regulates and supervises — set out in the central bank's own Table VI.2. The count of cases and the rupees at stake are not an outside estimate or an activist's projection; they are the government's published supervisory data. When the regulator's own ledger shows fraud value climbing this steeply in a single year, it is a question the RBI must answer, not deflect.
भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 दर्ज करती है कि वर्ष के दौरान रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी के 23,953 मामलों में ₹36,014 करोड़ शामिल थे। एक साल पहले, यह तुलनीय आंकड़ा ₹12,230 करोड़ था। यह उस बैंकिंग प्रणाली में होने वाली धोखाधड़ी के मूल्य में लगभग तीन गुना उछाल है जिसे रिज़र्व बैंक विनियमित और पर्यवेक्षित करता है — जैसा कि केंद्रीय बैंक की अपनी 'तालिका VI.2' में दर्शाया गया है। मामलों की संख्या और दांव पर लगे रुपये कोई बाहरी अनुमान या किसी कार्यकर्ता की परिकल्पना नहीं हैं; ये सरकार के प्रकाशित पर्यवेक्षी आंकड़े हैं। जब नियामक का अपना ही खाता एक वर्ष में धोखाधड़ी की राशि में इतनी तीव्र वृद्धि दिखाता है, तो यह एक ऐसा प्रश्न है जिसका उत्तर रिज़र्व बैंक को देना ही होगा, वह इससे बच नहीं सकता।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার ২০২৪-২৫ সালের বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, এই বছরে ২৩,৯৫৩টি জালিয়াতির ঘটনা রিপোর্ট করা হয়েছে, যার সঙ্গে ৩৬,০১৪ কোটি টাকা জড়িত। এক বছর আগে এই পরিসংখ্যান ছিল ১২,২৩০ কোটি টাকা। আরবিআই যে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাকে নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি করে, তার মধ্যে দিয়ে জালিয়াতির এই পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বেড়েছে—যা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নিজস্ব সারণি ৬.২-তে তুলে ধরা হয়েছে। মামলার সংখ্যা এবং জড়িত অর্থের পরিমাণ কোনো বাইরের সংস্থার অনুমান বা কোনো অধিকারকর্মীর প্রক্ষেপণ নয়; এগুলি খোদ সরকারের প্রকাশিত তদারকি তথ্য। যখন নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব খতিয়ানে মাত্র এক বছরে জালিয়াতির পরিমাণ এতটা খাড়াভাবে বাড়তে দেখা যায়, তখন এটি এমন একটি প্রশ্ন হয়ে দাঁড়ায় যার উত্তর আরবিআই-কে দিতেই হবে, এড়িয়ে যাওয়ার উপায় নেই।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या वार्षिक अहवालानुसार, या वर्षात नोंदवल्या गेलेल्या २३,९५३ घोटाळ्यांच्या प्रकरणांमध्ये ₹३६,०१४ कोटींची रक्कम अडकलेली आहे. एका वर्षापूर्वी हा आकडा ₹१२,२३० कोटी होता. आरबीआय ज्या बँकिंग व्यवस्थेचे नियमन आणि पर्यवेक्षण करते, त्यातून होणाऱ्या घोटाळ्यांच्या रकमेतील ही जवळपास तिप्पट वाढ आहे — जी मध्यवर्ती बँकेच्या स्वतःच्या 'तक्ता VI.2' मध्ये नमूद आहे. प्रकरणांची संख्या आणि पणाला लागलेले रुपये हा कोणताही बाह्य अंदाज किंवा एखाद्या कार्यकर्त्याचा दावा नाही; तर ती सरकारची प्रकाशित पर्यवेक्षकीय आकडेवारी आहे. जेव्हा नियामकाच्या स्वतःच्याच खात्यात एका वर्षात घोटाळ्याची रक्कम इतकी वेगाने वाढलेली दिसते, तेव्हा हा असा प्रश्न बनतो ज्याचे उत्तर आरबीआयने देणेच अपेक्षित आहे, ते टाळून चालणार नाही.
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంకు వార్షిక నివేదిక 2024-25 ప్రకారం, ఆ సంవత్సరంలో నమోదైన 23,953 మోసాల కేసుల విలువ ₹36,014 కోట్లు. అంతకు ముందు ఏడాది ఈ సంఖ్య ₹12,230 కోట్లుగా ఉంది. ఆర్బీఐ నియంత్రణ, పర్యవేక్షణలో ఉన్న బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో జరుగుతున్న ఈ మోసాల విలువ దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగినట్లు సెంట్రల్ బ్యాంకు తన స్వంత టేబుల్ VI.2లో పొందుపరిచింది. కేసుల సంఖ్య మరియు ప్రమాదంలో ఉన్న రూపాయలు బయటి అంచనా లేదా ఏ కార్యకర్త వేసిన లెక్కలో కాదు; అవి ప్రభుత్వం అధికారికంగా ప్రచురించిన పర్యవేక్షణా గణాంకాలు. కేవలం ఒక్క ఏడాదిలోనే మోసాల విలువ ఇంత విపరీతంగా పెరిగినట్లు స్వయంగా రెగ్యులేటర్ లెడ్జరే చెబుతున్నప్పుడు, దానికి ఆర్బీఐ తప్పక సమాధానం చెప్పాలి, తప్పించుకోకూడదు.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25ஆம் ஆண்டுக்கான ஆண்டறிக்கையில், இந்த ஆண்டில் பதிவான 23,953 மோசடி வழக்குகளின் மதிப்பு ₹36,014 கோடி எனப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. இதற்கு முந்தைய ஆண்டின் இதே தரவு ₹12,230 கோடியாக இருந்தது. ரிசர்வ் வங்கி நெறிமுறைப்படுத்தி மேற்பார்வையிடும் வங்கி அமைப்பின் வழியாக நடந்த மோசடிகளின் மதிப்பில் இது ஏறக்குறைய மூன்று மடங்கு உயர்வாகும் — இதனை மத்திய வங்கியின் சொந்த 'அட்டவணை VI.2' தெளிவுபடுத்துகிறது. இந்த வழக்குகளின் எண்ணிக்கையும் அதில் பணயம் வைக்கப்பட்டுள்ள தொகையும் வெளியாட்களின் மதிப்பீடோ அல்லது சமூக ஆர்வலர்களின் கணிப்போ அல்ல; இவை அரசாங்கமே வெளியிட்ட மேற்பார்வைத் தரவுகளாகும். ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்தக் கணக்குப் புத்தகத்திலேயே ஒரே ஆண்டில் மோசடியின் மதிப்பு இவ்வளவு செங்குத்தாக உயர்ந்திருப்பது காட்டப்படும்போது, இது ரிசர்வ் வங்கி பதிலளிக்க வேண்டிய கேள்வியே தவிர, தட்டிக்கழிக்க வேண்டிய ஒன்றல்ல.
ભારતીય રિઝર્વ બેંકનો વાર્ષિક અહેવાલ 2024-25 નોંધે છે કે વર્ષ દરમિયાન નોંધાયેલા 23,953 કૌભાંડોમાં કુલ ₹36,014 કરોડ સંડોવાયેલા હતા. તેનાથી એક વર્ષ અગાઉ આ આંકડો ₹12,230 કરોડ હતો. રિઝર્વ બેંકના નિયમન અને દેખરેખ હેઠળની બેંકિંગ સિસ્ટમમાં આચરવામાં આવેલા કૌભાંડોના મૂલ્યમાં આ લગભગ ત્રણ ગણો ઉછાળો છે — જે મધ્યસ્થ બેંકના પોતાના જ 'કોષ્ટક VI.2'માં સ્પષ્ટપણે દર્શાવવામાં આવ્યો છે. કેસોની સંખ્યા અને દાવ પર લાગેલા રૂપિયા કોઈ બહારના વ્યક્તિના અંદાજ અથવા કોઈ કાર્યકર્તાની કલ્પના નથી; તે સરકાર દ્વારા પ્રકાશિત દેખરેખના સત્તાવાર આંકડા છે. જ્યારે નિયામક સંસ્થાના પોતાના જ ચોપડામાં એક વર્ષની અંદર કૌભાંડની રકમ આટલી તીવ્રતાથી વધતી જોવા મળે, ત્યારે રિઝર્વ બેંકે તેનાથી બચવાને બદલે તેનો જવાબ આપવો જ રહ્યો.
Public Sector Banks carry the heaviest lossसार्वजनिक क्षेत्र के बैंक उठा रहे हैं सबसे भारी नुकसानসর্বাধিক ক্ষতির বোঝা রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির কাঁধেसर्वाधिक फटका सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनाప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదే అత్యధిక నష్టంபொதுத்துறை வங்கிகளே அதிக இழப்பைச் சுமக்கின்றனજાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ ભોગવ્યું સૌથી મોટું નુકસાન
Within that total, Public Sector Banks accounted for ₹25,667 crore of the fraud amount in 2024-25 — 71.3 per cent of the whole. They reported 6,935 fraud cases, fewer than private banks, yet carried by far the largest share of the money lost. In other words, state-owned lenders reported comparatively few incidents but the costliest ones. The concentration matters because these are public institutions holding public deposits; a loss booked here is ultimately a loss to the exchequer and to ordinary account-holders. The RBI's disclosure names the bank group, not any political party — and on the regulator's own figures, the public-sector book is where the value of fraud is concentrated.
इस कुल राशि में से, 2024-25 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में ₹25,667 करोड़ की धोखाधड़ी हुई — जो कुल राशि का 71.3 प्रतिशत है। उन्होंने धोखाधड़ी के 6,935 मामले दर्ज किए, जो निजी बैंकों की तुलना में कम हैं, फिर भी डूबे हुए धन का सबसे बड़ा हिस्सा इन्हीं का रहा। दूसरे शब्दों में, सरकारी स्वामित्व वाले ऋणदाताओं ने अपेक्षाकृत कम लेकिन सबसे महंगी घटनाओं की रिपोर्ट की। यह संकेंद्रण मायने रखता है क्योंकि ये सार्वजनिक संस्थाएं हैं जो जनता की जमा राशि रखती हैं; यहां दर्ज किया गया नुकसान अंततः राजकोष और आम खाताधारकों का नुकसान है। रिज़र्व बैंक के खुलासे में बैंक समूह का नाम है, न कि किसी राजनीतिक दल का — और नियामक के अपने ही आंकड़ों के अनुसार, धोखाधड़ी के मूल्य का सबसे अधिक संकेंद्रण सार्वजनिक क्षेत्र के खातों में ही है।
এই মোট অঙ্কের মধ্যে, ২০২৪-২৫ সালে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে জালিয়াতির পরিমাণ ছিল ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা—যা সমগ্র জালিয়াতির ৭১.৩ শতাংশ। তারা ৬,৯৩৫টি জালিয়াতির ঘটনা রিপোর্ট করেছে, যা বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম হলেও, খোয়া যাওয়া অর্থের বৃহত্তম অংশটি তাদেরই। অন্যভাবে বললে, রাষ্ট্রায়ত্ত ঋণদাতা সংস্থাগুলি তুলনামূলকভাবে কম ঘটনার রিপোর্ট করলেও, সেগুলি ছিল সবচেয়ে ব্যয়বহুল। এই কেন্দ্রীভবন অত্যন্ত তাৎপর্যপূর্ণ, কারণ এগুলি জনসাধারণের আমানত ধারণকারী সরকারি প্রতিষ্ঠান; এখানে নথিভুক্ত হওয়া কোনো ক্ষতি চূড়ান্ত বিচারে রাজকোষ এবং সাধারণ হিসাবধারীদেরই ক্ষতি। আরবিআই-এর প্রতিবেদনে ব্যাঙ্ক গোষ্ঠীর নাম উল্লেখ করা হয়েছে, কোনো রাজনৈতিক দলের নয়—এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব পরিসংখ্যান অনুযায়ী, জালিয়াতির মূল ভার এই সরকারি খাতেই কেন্দ্রীভূত।
या एकूण रकमेपैकी, २०२४-२५ मध्ये ₹२५,६६७ कोटींचे घोटाळे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये झाले — जे एकूण रकमेच्या ७१.३ टक्के आहेत. त्यांनी खाजगी बँकांपेक्षा कमी, म्हणजे ६,९३५ घोटाळ्यांची प्रकरणे नोंदवली, तरीही बुडालेल्या पैशांमधील त्यांचा वाटा सर्वाधिक होता. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, सरकारी मालकीच्या बँकांनी तुलनेने कमी प्रकरणे नोंदवली असली, तरी ती सर्वाधिक नुकसान करणारी होती. यावर लक्ष केंद्रित करणे महत्त्वाचे आहे, कारण या सार्वजनिक संस्था आहेत ज्यांमध्ये जनतेच्या ठेवी असतात; येथे झालेला तोटा हा अंतिमतः सरकारी तिजोरीचे आणि सामान्य खातेदारांचे नुकसान असते. आरबीआयच्या प्रकटीकरणात कोणत्याही राजकीय पक्षाचे नव्हे, तर बँक समूहाचे नाव आहे — आणि नियामकाच्या स्वतःच्या आकडेवारीनुसार, घोटाळ्यांचे सर्वांत मोठे मूल्य हे सार्वजनिक क्षेत्राच्याच खात्यात केंद्रित आहे.
ఆ మొత్తంలో, 2024-25లో జరిగిన మోసాల్లో ₹25,667 కోట్లు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులకు సంబంధించినవే. ఇది మొత్తం మోసాల్లో 71.3 శాతం. ప్రైవేట్ బ్యాంకుల కంటే తక్కువగా 6,935 మోసాల కేసులనే ఇవి నివేదించినప్పటికీ, పోగొట్టుకున్న డబ్బులో మాత్రం అత్యధిక వాటాను ఇవే కలిగి ఉన్నాయి. అంటే, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు తక్కువ మోసాలను నమోదు చేసినప్పటికీ, అత్యంత ఖరీదైన నష్టాలను చవిచూశాయి. ఈ నష్టాల కేంద్రీకరణ చాలా ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇవి ప్రజల డిపాజిట్లను కలిగి ఉన్న ప్రభుత్వ సంస్థలు; ఇక్కడ జరిగిన నష్టం అంతిమంగా ప్రభుత్వ ఖజానాకు మరియు సామాన్య ఖాతాదారులకు జరిగే నష్టమే. ఆర్బీఐ తన నివేదికలో బ్యాంకుల సమూహాన్ని పేర్కొంది తప్ప ఏ రాజకీయ పార్టీని కాదు. రెగ్యులేటర్ స్వంత గణాంకాల ప్రకారమే మోసాల విలువ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల ఖాతాల్లోనే ఎక్కువగా కేంద్రీకృతమై ఉంది.
அந்த மொத்தத் தொகையில், 2024-25ஆம் ஆண்டில் பொதுத்துறை வங்கிகளில் நடந்த மோசடிகளின் மதிப்பு ₹25,667 கோடியாகும் — இது ஒட்டுமொத்த மதிப்பில் 71.3 சதவீதமாகும். தனியார் வங்கிகளை விடக் குறைவான அளவில் 6,935 மோசடி வழக்குகளை அவை பதிவு செய்திருந்தாலும், இழக்கப்பட்ட பணத்தின் பெருமளவிலான சுமையை அவையே சுமந்துள்ளன. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவான சம்பவங்களைப் பதிவு செய்தாலும், அதிக பொருட்செலவை ஏற்படுத்தும் மோசடிகள் அங்குதான் நடந்துள்ளன. இது மிகவும் கவனிக்கப்பட வேண்டிய விஷயமாகும், ஏனெனில் இவை மக்களின் வைப்புநிதியைக் கொண்டுள்ள பொது நிறுவனங்கள்; இங்கு ஏற்படும் இழப்பு என்பது இறுதியில் அரசுக்கருவூலத்திற்கும் சாதாரணக் கணக்குதாரர்களுக்குமான இழப்பாகும். ரிசர்வ் வங்கியின் வெளியீடு வங்கிகளின் குழுமத்தைக் குறிப்பிடுகிறதே தவிர, எந்தவொரு அரசியல் கட்சியையும் அல்ல — மற்றும் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்தத் தரவுகளின்படியே, பொதுத்துறை வங்கிகளின் கணக்குகளில்தான் மோசடியின் மதிப்பு குவிந்துள்ளது.
આ કુલ રકમમાંથી, 2024-25માં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં ₹25,667 કરોડના કૌભાંડો થયા — જે કુલ રકમના 71.3 ટકા જેટલા છે. તેમણે કૌભાંડના 6,935 કેસો નોંધ્યા, જે ખાનગી બેંકો કરતા ઓછા છે, તેમ છતાં ગુમાવેલી રકમનો સૌથી મોટો હિસ્સો તેમણે જ ભોગવ્યો. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, સરકારી માલિકીની બેંકોએ પ્રમાણમાં ઓછી ઘટનાઓ નોંધી, પરંતુ તે સૌથી મોંઘી સાબિત થઈ. આ કેન્દ્રીકરણ ખૂબ જ મહત્ત્વપૂર્ણ છે કારણ કે આ જાહેર સંસ્થાઓ છે જે જનતાની થાપણો સાચવે છે; અહીં નોંધાયેલું નુકસાન આખરે સરકારી તિજોરી અને સામાન્ય ખાતાધારકોનું નુકસાન છે. રિઝર્વ બેંકના ખુલાસામાં બેંક જૂથનું નામ આપવામાં આવ્યું છે, કોઈ રાજકીય પક્ષનું નહીં — અને નિયામકના પોતાના જ આંકડાઓ દર્શાવે છે કે કૌભાંડનું મોટાભાગનું નુકસાન જાહેર ક્ષેત્રના ખાતામાં કેન્દ્રિત છે.
Where the money actually leaks: the loan bookजहाँ से वास्तव में पैसा रिसता है: ऋण-खातेঅর্থের প্রকৃত নিঃসরণ যেখানে: ঋণ-খাতपैसा नेमका कुठे गळतो: कर्जखातेఅసలు డబ్బు ఎక్కడ లీక్ అవుతోంది: రుణాల ఖాతాలోபணம் உண்மையில் கசியும் இடம்: கடன் கணக்குવાસ્તવમાં નાણાં ક્યાંથી લીક થાય છે: લોન-બુક
The RBI's Table VI.3 pins the problem precisely. Frauds in the advances — the loan — portfolio involved ₹33,148 crore in 2024-25, or 92.1 per cent of the total fraud amount, across 7,950 cases. Put plainly, more than nine of every ten rupees lost to fraud came from lending, not from cards, deposits or day-to-day transactions. This is the classic profile of large-ticket credit fraud: relatively few cases, enormous sums. It points to the credit-appraisal, monitoring and early-warning machinery inside banks — and to the supervisory oversight above them — rather than to petty retail crime. If reform is to follow the money, it must follow it into the loan book.
रिज़र्व बैंक की 'तालिका VI.3' इस समस्या को सटीक रूप से चिह्नित करती है। 2024-25 में अग्रिम — यानी ऋण — पोर्टफोलियो में हुई धोखाधड़ी के 7,950 मामलों में ₹33,148 करोड़ शामिल थे, जो कुल धोखाधड़ी राशि का 92.1 प्रतिशत है। स्पष्ट शब्दों में कहें तो, धोखाधड़ी में डूबे हर दस में से नौ से अधिक रुपये ऋण देने से आए, न कि कार्ड, जमा या दिन-प्रतिदिन के लेन-देन से। यह बड़े पैमाने की ऋण धोखाधड़ी का एक आदर्श उदाहरण है: अपेक्षाकृत कम मामले, लेकिन विशाल राशियाँ। यह क्षुद्र खुदरा अपराधों के बजाय बैंकों के भीतर मौजूद ऋण-मूल्यांकन, निगरानी और प्रारंभिक-चेतावनी तंत्र — और उन पर मौजूद पर्यवेक्षी oversight — की ओर इशारा करता है। यदि सुधार को धन के मार्ग का अनुसरण करना है, तो उसे ऋण-खातों तक जाना ही होगा।
আরবিআই-এর সারণি ৬.৩ সমস্যাটিকে নির্ভুলভাবে চিহ্নিত করেছে। ২০২৪-২৫ সালে অগ্রিম তথা ঋণ পোর্টেফোলিওতে ৭,৯৫০টি জালিয়াতির ঘটনায় জড়িত ছিল ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা, যা মোট জালিয়াতির অর্থের ৯২.১ শতাংশ। সহজ কথায়, জালিয়াতিতে খোয়া যাওয়া প্রতি দশ টাকার মধ্যে ন'টাকার বেশি এসেছে ঋণ প্রদান থেকে, কার্ড, আমানত বা দৈনন্দিন লেনদেন থেকে নয়। এটি বড় অঙ্কের ঋণ জালিয়াতির একটি ধ্রুপদী চিত্র: তুলনামূলকভাবে কম ঘটনা, অথচ বিপুল অর্থের পরিমাণ। এটি ক্ষুদ্র খুচরো অপরাধের পরিবর্তে ব্যাঙ্কগুলির অভ্যন্তরীণ ঋণ-মূল্যায়ন, নজরদারি এবং আগাম-সতর্কীকরণ ব্যবস্থা—তথা তাদের ওপর থাকা তদারকিমূলক নজরদারির—দিকেই অঙ্গুলিনির্দেশ করে। যদি সংস্কারকে অর্থের গতিপথ অনুসরণ করতে হয়, তবে তাকে ঋণ-খাতের দিকেই এগোতে হবে।
आरबीआयचा 'तक्ता VI.3' या समस्येवर अचूक बोट ठेवतो. २०२४-२५ मध्ये कर्जखात्यातील (advances) घोटाळ्यांची ७,९५० प्रकरणे नोंदवली गेली, ज्यांमध्ये ₹३३,१४८ कोटींचा समावेश आहे, म्हणजेच एकूण घोटाळ्यांच्या रकमेच्या ९२.१ टक्के रक्कम येथे आहे. सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, घोटाळ्यांमध्ये बुडालेल्या प्रत्येक दहापैकी नऊ रुपयांहून अधिक रक्कम ही कर्ज देण्यामधून गेली आहे; ती कार्ड, ठेवी किंवा दैनंदिन व्यवहारांमधून गेलेली नाही. हे मोठ्या रकमेच्या कर्ज घोटाळ्यांचे एक प्रातिनिधिक स्वरूप आहे: तुलनेने कमी प्रकरणे आणि प्रचंड मोठ्या रकमा. हे किरकोळ रिटेल गुन्ह्यांकडे नव्हे, तर बँकांच्या आतील कर्ज-मूल्यांकन, सनियंत्रण आणि पूर्व-सूचना प्रणालींकडे — तसेच त्यांच्यावरील पर्यवेक्षकीय देखरेखीकडे — निर्देश करते. जर सुधारणांना पैशांच्या मागावर जायचे असेल, तर त्यांनी कर्जखात्याच्याच मुळाशी गेले पाहिजे.
ఆర్బీఐకి చెందిన టేబుల్ VI.3 సమస్యను కచ్చితంగా ఎత్తి చూపుతోంది. అడ్వాన్సుల (రుణాల) పోర్ట్ఫోలియోలోని మోసాలు 2024-25లో 7,950 కేసుల ద్వారా ₹33,148 కోట్లకు చేరాయి. ఇది మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతం. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే, మోసపోయిన ప్రతి పది రూపాయలలో తొమ్మిది రూపాయలకు పైగా కార్డులు, డిపాజిట్లు లేదా రోజువారీ లావాదేవీల నుండి కాకుండా రుణాల నుండే పోయాయి. ఇది భారీ స్థాయి క్రెడిట్ మోసాలకు అద్దం పడుతోంది: తక్కువ కేసులు, కానీ భారీ మొత్తాలు. ఇది చిల్లర స్థాయి రిటైల్ నేరాల కంటే బ్యాంకుల లోపల ఉన్న క్రెడిట్-అప్రైజల్ (రుణ మదింపు), పర్యవేక్షణ మరియు ముందస్తు హెచ్చరికల వ్యవస్థల వైఫల్యాన్ని, అలాగే వాటిపై ఉండాల్సిన ఉన్నత స్థాయి పర్యవేక్షణా లోపాన్ని సూచిస్తోంది. సంస్కరణలు డబ్బు వెళ్లే మార్గాన్ని అనుసరించాలంటే, అవి ముందుగా రుణాల ఖాతాను లక్ష్యంగా చేసుకోవాలి.
ரிசர்வ் வங்கியின் 'அட்டவணை VI.3' இந்தப் பிரச்சனையைத் துல்லியமாகச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. 2024-25ஆம் ஆண்டில் கடன்கள் தொடர்பான 7,950 மோசடி வழக்குகளின் மதிப்பு ₹33,148 கோடியாகும். இது மொத்த மோசடித் தொகையில் 92.1 சதவீதமாகும். எளிமையாகச் சொல்வதானால், மோசடியால் இழக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு பத்து ரூபாயிலும் ஒன்பது ரூபாய்க்கும் மேலான தொகை கடன் வழங்குவதிலிருந்துதான் வந்துள்ளதே தவிர, அட்டைகள், வைப்புநிதிகள் அல்லது அன்றாடப் பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து அல்ல. இது பெரிய அளவிலான கடன் மோசடிகளின் பாரம்பரியமான வடிவமாகும்: ஒப்பீட்டளவில் குறைவான வழக்குகள், ஆனால் மிகப்பெரிய அளவிலான தொகைகள். இது சிறிய அளவிலான சில்லறை குற்றங்களை விட, வங்கிகளுக்குள் இருக்கும் கடன்-மதிப்பீட்டு முறை, கண்காணிப்பு மற்றும் முன்னெச்சரிக்கை அமைப்பு — மற்றும் அவற்றுக்கு மேலான மேற்பார்வை கட்டமைப்பு — ஆகியவற்றையே கேள்விக்குள்ளாக்குகிறது. சீர்திருத்தங்கள் பணத்தைப் பின்தொடர வேண்டுமெனில், அது கடன் கணக்குகளைப் பின்தொடர வேண்டும்.
રિઝર્વ બેંકનું 'કોષ્ટક VI.3' સમસ્યાનું સચોટ ચિત્ર રજૂ કરે છે. 2024-25માં ધિરાણ — એટલે કે લોન — પોર્ટફોલિયોમાં 7,950 કેસોમાં ₹33,148 કરોડના કૌભાંડો નોંધાયા, જે કુલ કૌભાંડની રકમના 92.1 ટકા છે. સીધા શબ્દોમાં કહીએ તો, કૌભાંડમાં ગુમાવેલા દર દસમાંથી નવ કરતાં વધુ રૂપિયા ધિરાણમાંથી આવ્યા છે, નહિ કે કાર્ડ, થાપણો કે રોજિંદા વ્યવહારોમાંથી. આ મોટા પાયે થતા ધિરાણ કૌભાંડોની લાક્ષણિક રૂપરેખા છે: પ્રમાણમાં ઘણા ઓછા કેસો અને અધધ રકમ. તે છૂટક નાની છેતરપિંડીઓ તરફ નહીં, પરંતુ બેંકોની અંદરની ધિરાણ-મૂલ્યાંકન, દેખરેખ અને આગોતરી ચેતવણી આપતી વ્યવસ્થા — અને તેમની ઉપર રહેલી નિયામક દેખરેખ તરફ આંગળી ચિંધે છે. જો કૌભાંડો ડામવા માટે સુધારા લાવવા જ હોય, તો તે લોન-બુકમાં થવા જોઈએ.
Many cases, little money: the digital-payments storyमामले अनेक, रकम मामूली: डिजिटल भुगतान की कहानीঅসংখ্য ঘটনা, নামমাত্র অর্থ: ডিজিটাল লেনদেনের আখ্যানअनेक प्रकरणे, कमी रक्कम: डिजिटल-पेमेंटची स्थितीకేసులు ఎక్కువ, డబ్బు తక్కువ: డిజిటల్ చెల్లింపుల కథஅதிக வழக்குகள், குறைந்த பணம்: டிஜிட்டல்-பரிவர்த்தனைகளின் கதைવધુ કેસ, ઓછી રકમ: ડિજિટલ ચૂકવણીની સ્થિતિ
The volume of fraud looks very different from the value. Private Sector Banks reported the most cases in 2024-25 — 14,233 frauds, 59.4 per cent of the total number. Card and internet, or digital-payment, frauds numbered 13,516 cases, 56.5 per cent of all cases by count, yet involved only ₹520 crore — just 1.4 per cent of the total fraud amount. So the incidents that dominate the headlines by frequency are, in rupee terms, a small slice. That gap is worth stating fairly: the RBI can point to a large number of small digital frauds as evidence of rising detection and reporting. But it also means the real financial damage sits elsewhere — in a far smaller number of far larger loan frauds.
धोखाधड़ी की मात्रा उसके मूल्य से बहुत भिन्न दिखाई देती है। 2024-25 में निजी क्षेत्र के बैंकों ने सबसे अधिक मामले दर्ज किए — 14,233 धोखाधड़ी, जो कुल संख्या का 59.4 प्रतिशत है। कार्ड और इंटरनेट, या डिजिटल-भुगतान से जुड़ी धोखाधड़ी के 13,516 मामले थे, जो संख्या के हिसाब से सभी मामलों का 56.5 प्रतिशत हैं, फिर भी इनमें केवल ₹520 करोड़ शामिल थे — कुल धोखाधड़ी राशि का मात्र 1.4 प्रतिशत। अतः आवृत्ति के आधार पर जो घटनाएँ सुर्खियों में छाई रहती हैं, वे रुपये के संदर्भ में एक बहुत छोटा हिस्सा हैं। इस अंतर को निष्पक्षता से स्पष्ट करना उचित है: रिज़र्व बैंक बढ़ती पहचान और रिपोर्टिंग के प्रमाण के रूप में बड़ी संख्या में छोटे डिजिटल फ्रॉड की ओर इशारा कर सकता है। लेकिन इसका यह अर्थ भी है कि वास्तविक वित्तीय क्षति कहीं और स्थित है — जो कि कहीं अधिक बड़े ऋण घोटालों की एक बहुत छोटी संख्या में निहित है।
জালিয়াতির সংখ্যার সঙ্গে মূল্যের চিত্রটি সম্পূর্ণ ভিন্ন। ২০২৪-২৫ সালে বেসরকারি ব্যাঙ্কিং খাতে সর্বাধিক সংখ্যক ঘটনা রিপোর্ট করা হয়েছে—১৪,২৩৩টি জালিয়াতি, যা মোট সংখ্যার ৫৯.৪ শতাংশ। কার্ড এবং ইন্টারনেট তথা ডিজিটাল-পেমেন্ট জালিয়াতির সংখ্যা ছিল ১৩,৫১৬টি, যা মোট ঘটনার ৫৬.৫ শতাংশ হওয়া সত্ত্বেও, এতে জড়িত অর্থের পরিমাণ মাত্র ৫২০ কোটি টাকা—মোট জালিয়াতির অর্থের মাত্র ১.৪ শতাংশ। সুতরাং, যে ঘটনাগুলি তাদের পৌনঃপুনিকতার কারণে সংবাদপত্রের শিরোনাম দখল করে থাকে, টাকার অঙ্কে তা একটি ক্ষুদ্র ভগ্নাংশ মাত্র। এই ব্যবধানটি নিরপেক্ষভাবে উল্লেখ করা প্রয়োজন: ক্রমবর্ধমান শনাক্তকরণ এবং রিপোর্টিংয়ের প্রমাণ হিসেবে আরবিআই অসংখ্য ছোটখাটো ডিজিটাল জালিয়াতির দিকে নির্দেশ করতে পারে। কিন্তু এর অর্থ এও দাঁড়ায় যে, প্রকৃত আর্থিক ক্ষয়ক্ষতি অন্য কোথাও ঘাপটি মেরে আছে—বড় মাপের ঋণ জালিয়াতির অনেক ক্ষুদ্র পরিসরের মধ্যে।
घोटाळ्यांच्या संख्येचे चित्र त्याच्या रकमेपेक्षा अगदी वेगळे दिसते. २०२४-२५ मध्ये खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी सर्वाधिक प्रकरणे नोंदवली — १४,२३३ घोटाळे, जे एकूण संख्येच्या ५९.४ टक्के आहेत. कार्ड आणि इंटरनेट किंवा डिजिटल-पेमेंटशी संबंधित घोटाळ्यांची १३,५१६ प्रकरणे होती, जी एकूण संख्येच्या ५६.५ टक्के आहेत, तरीही त्यामध्ये केवळ ₹५२० कोटी अडकले होते — जे एकूण घोटाळ्यांच्या रकमेच्या फक्त १.४ टक्के आहे. त्यामुळे वारंवार बातम्यांच्या मथळ्यांमध्ये झळकणाऱ्या प्रकरणांचा, रुपयांच्या भाषेत विचार केल्यास, अतिशय लहान वाटा आहे. हा फरक स्पष्टपणे मांडण्यासारखा आहे: वाढते शोधकार्य आणि प्रकटीकरण यांचा पुरावा म्हणून आरबीआय मोठ्या संख्येने होणाऱ्या लहान डिजिटल घोटाळ्यांकडे बोट दाखवू शकते. पण याचा अर्थ असाही होतो की, खरे आर्थिक नुकसान दुसरीकडेच आहे — जे अतिशय कमी संख्येत असणाऱ्या, मात्र प्रचंड मोठ्या कर्ज घोटाळ्यांमध्ये लपलेले आहे.
మోసాల సంఖ్యకు, వాటి విలువకు మధ్య చాలా వ్యత్యాసం కనిపిస్తోంది. 2024-25లో ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు అత్యధిక కేసులను నివేదించాయి. మొత్తం కేసుల్లో 59.4 శాతం అంటే 14,233 మోసాలు వీటిలోనే జరిగాయి. కార్డులు మరియు ఇంటర్నెట్ లేదా డిజిటల్ చెల్లింపుల మోసాల సంఖ్య 13,516 కేసులుగా ఉంది. మొత్తం కేసుల సంఖ్యలో ఇది 56.5 శాతం ఉన్నప్పటికీ, దీని విలువ కేవలం ₹520 కోట్లు మాత్రమే. అంటే మొత్తం మోసాల విలువలో ఇది కేవలం 1.4 శాతం. కాబట్టి తరచుగా పతాక శీర్షికల్లో నిలిచే ఈ సంఘటనల విలువ, రూపాయల లెక్కలో చాలా చిన్నది. ఈ వ్యత్యాసాన్ని స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవాలి: డిజిటల్ మోసాలు పెద్ద సంఖ్యలో పట్టుబడటాన్ని, మెరుగైన గుర్తింపు మరియు రిపోర్టింగ్ వ్యవస్థకు నిదర్శనంగా ఆర్బీఐ చూపవచ్చు. కానీ దీని అర్థం నిజమైన ఆర్థిక నష్టం మరెక్కడో ఉందన్నమాట — అది చాలా తక్కువ సంఖ్యలో ఉన్న, భారీ స్థాయి రుణ మోసాలలో దాగి ఉంది.
மோசடிகளின் அளவும் அதன் மதிப்பும் மிகவும் வேறுபட்டதாகத் தெரிகிறது. 2024-25ஆம் ஆண்டில் தனியார் துறை வங்கிகள் அதிக வழக்குகளைப் பதிவு செய்துள்ளன — 14,233 மோசடிகள், இது மொத்த எண்ணிக்கையில் 59.4 சதவீதமாகும். அட்டைகள் மற்றும் இணையம் சார்ந்த, அல்லது டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை மோசடிகள் 13,516 வழக்குகளாகப் பதிவாகியுள்ளன. இது ஒட்டுமொத்த வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் 56.5 சதவீதமாகும். இருப்பினும் இதன் மூலம் ஏற்பட்ட மோசடியின் மதிப்பு ₹520 கோடி மட்டுமே — இது மொத்த மோசடித் தொகையில் வெறும் 1.4 சதவீதமாகும். எனவே, அடிக்கடி தலைப்புச் செய்திகளை ஆக்கிரமிக்கும் சம்பவங்கள், பண மதிப்பீட்டில் ஒரு சிறிய பகுதியாகவே உள்ளன. அந்த வேறுபாட்டை நேர்மையாகக் குறிப்பிடுவது அவசியமாகும்: அதிக அளவிலான சிறிய டிஜிட்டல் மோசடிகள் கண்டுபிடிக்கப்பட்டுப் பதிவாகி வருவதை, கண்காணிப்புத் திறன் அதிகரிப்பதற்கான சான்றாக ரிசர்வ் வங்கி சுட்டிக்காட்டலாம். ஆனால் உண்மையான நிதி இழப்பு வேறு இடத்தில் — மிகச் சிறிய எண்ணிக்கையில் ஆனால் மிகப் பெரிய அளவிலான கடன் மோசடிகளில் — உள்ளது என்பதையே இது உணர்த்துகிறது.
કૌભાંડોની સંખ્યા અને તેની રકમ બંને એકબીજાથી તદ્દન વિપરીત ચિત્ર રજૂ કરે છે. 2024-25માં ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ સૌથી વધુ કેસ નોંધ્યા — 14,233 કૌભાંડો, જે કુલ સંખ્યાના 59.4 ટકા છે. કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ અથવા ડિજિટલ ચૂકવણીના કૌભાંડોની સંખ્યા 13,516 હતી, જે કુલ કેસોના 56.5 ટકા છે, તેમ છતાં તેમાં માત્ર ₹520 કરોડ જ સંડોવાયેલા હતા — જે કુલ કૌભાંડની રકમના માત્ર 1.4 ટકા છે. તેથી જે ઘટનાઓ વારંવાર અખબારોની હેડલાઇન્સમાં છવાયેલી રહે છે, તે રૂપિયાના સંદર્ભમાં ખૂબ જ નાનો હિસ્સો ધરાવે છે. આ તફાવત નિષ્પક્ષતાથી નોંધવો જોઈએ: રિઝર્વ બેંક મોટી સંખ્યામાં પકડાયેલા નાના ડિજિટલ કૌભાંડોને વધતી જતી તપાસ અને રિપોર્ટિંગના પુરાવા તરીકે રજૂ કરી શકે છે. પરંતુ તેનો અર્થ એ પણ થાય છે કે વાસ્તવિક નાણાકીય નુકસાન અન્યત્ર છે — જે ઘણી નાની સંખ્યામાં રહેલા, પરંતુ અતિ વિશાળ લોન કૌભાંડોમાં છુપાયેલું છે.
The disclosures that complicate the pictureवे खुलासे जो तस्वीर को जटिल बनाते हैंযে তথ্যপ্রকাশ চিত্রটিকে জটিল করে তোলেचित्राला गुंतागुंतीचे बनवणारी प्रकटीकरणेపరిస్థితిని సంక్లిష్టం చేస్తున్న వెల్లడులుநிலையைச் சிக்கலாக்கும் வெளியீடுகள்એ ખુલાસાઓ જે સમગ્ર ચિત્રને વધુ ગૂંચવે છે
Two footnotes deserve as much attention as the headline. As on March 31, 2025, the RBI records that 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore were withdrawn by banks — following the Supreme Court judgment of March 27, 2023 — for non-compliance with the principles of natural justice. That withdrawn sum dwarfs the ₹36,014 crore reported for the year, and reflects process failures in how borrowers were classified as fraudulent. Separately, the 2024-25 data includes fraud classification in 122 cases worth ₹18,674 crore that actually pertain to previous years, reported afresh after re-examination. Both notes come from the RBI itself, and both complicate any tidy year-on-year comparison.
दो फुटनोट (पाद-टिप्पणियाँ) मुख्य शीर्षक जितना ही ध्यान आकर्षित करने योग्य हैं। 31 मार्च, 2025 तक, रिज़र्व बैंक ने दर्ज किया है कि प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का पालन न करने के कारण — 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद — बैंकों द्वारा ₹1,12,911 करोड़ के 783 धोखाधड़ी के मामले वापस ले लिए गए थे। यह वापस ली गई राशि वर्ष के लिए रिपोर्ट किए गए ₹36,014 करोड़ को बौना साबित करती है, और यह इस प्रक्रियागत विफलता को दर्शाती है कि कर्जदारों को धोखाधड़ी करने वाला कैसे घोषित किया गया। इसके अतिरिक्त, 2024-25 के आंकड़ों में ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों का धोखाधड़ी वर्गीकरण शामिल है जो वास्तव में पिछले वर्षों से संबंधित हैं, जिन्हें पुनः परीक्षण के बाद नए सिरे से रिपोर्ट किया गया है। ये दोनों ही टिप्पणियाँ स्वयं रिज़र्व बैंक की ओर से आई हैं, और दोनों किसी भी स्पष्ट साल-दर-साल तुलना को जटिल बनाती हैं।
পাদটীকা দুটিও মূল শিরোনামের মতোই মনোযোগের দাবি রাখে। ৩১ মার্চ, ২০২৫ অনুযায়ী, আরবিআই লিপিবদ্ধ করেছে যে ব্যাঙ্কগুলি ১,১২,৯১১ কোটি টাকার ৭৮৩টি জালিয়াতির অভিযোগ প্রত্যাহার করে নিয়েছে। ২৭ মার্চ, ২০২৩-এর সুপ্রিম কোর্টের রায় অনুসরণ করে, স্বাভাবিক ন্যায়বিচারের নীতি অমান্য করার কারণে এই পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে। প্রত্যাহৃত এই বিপুল অর্থ আলোচ্য বছরে রিপোর্ট করা ৩৬,০১৪ কোটি টাকাকেও ম্লান করে দেয়, এবং ঋণগ্রহীতাদের প্রতারক হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করার প্রক্রিয়ায় যে ত্রুটি ছিল, তারই প্রতিফলন ঘটায়। অন্য একটি বিষয় হল, ২০২৪-২৫ সালের পরিসংখ্যানে ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি এমন ঘটনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যেগুলি প্রকৃতপক্ষে পূর্ববর্তী বছরগুলির সঙ্গে সম্পর্কিত এবং পুনর্বিচারের পর নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছে। এই দুটি মন্তব্যই আরবিআই-এর নিজস্ব, এবং উভয়ই বছর-ভিত্তিক পরিষ্কার তুলনামূলক চিত্রকে বেশ জটিল করে তোলে।
ठळक बातम्यांइतकेच लक्ष दोन तळटिपांना देणे गरजेचे आहे. ३१ मार्च २०२५ रोजी आरबीआयने नोंदवले आहे की, नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न केल्यामुळे — २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानुसार — बँकांनी ₹१,१२,९११ कोटींचे ७८३ घोटाळे मागे घेतले आहेत. ही मागे घेतलेली रक्कम या वर्षातील ₹३६,०१४ कोटींच्या अहवालित रकमेपेक्षा खूप मोठी आहे आणि कर्जदारांना 'घोटाळेबाज' म्हणून वर्गीकृत करण्याच्या प्रक्रियेतील त्रुटी ती दर्शवते. याशिवाय, २०२४-२५ च्या आकडेवारीमध्ये ₹१८,६७४ कोटींच्या १२२ प्रकरणांतील घोटाळ्यांच्या वर्गीकरणाचा समावेश आहे, जे प्रत्यक्षात मागील वर्षांचे आहेत व पुनर्तपासणीनंतर नव्याने नोंदवले गेले आहेत. या दोन्ही नोंदी आरबीआयनेच दिल्या आहेत, आणि या दोन्ही बाबी वर्ष-दर-वर्ष केल्या जाणाऱ्या कोणत्याही सुबक तुलनेला गुंतागुंतीचे बनवतात.
పతాక శీర్షికలతో సమానంగా రెండు ఫుట్నోట్లను కూడా గమనించాలి. సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించనందున, మార్చి 27, 2023నాటి సుప్రీంకోర్టు తీర్పును అనుసరించి బ్యాంకులు ₹1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను ఉపసంహరించుకున్నట్లు మార్చి 31, 2025 నాటికి ఆర్బీఐ నమోదు చేసింది. ఈ ఏడాది నివేదించిన ₹36,014 కోట్లతో పోలిస్తే ఉపసంహరించుకున్న ఈ మొత్తం చాలా పెద్దది. రుణగ్రహీతలను మోసగాళ్లుగా వర్గీకరించే ప్రక్రియలో ఉన్న లోపాలను ఇది ప్రతిబింబిస్తోంది. దీనికి తోడు, 2024-25 గణాంకాలలో ₹18,674 కోట్ల విలువైన 122 మోసాల కేసులు కూడా కలిసి ఉన్నాయి. ఇవి వాస్తవానికి గత సంవత్సరాలకు సంబంధించినవి కాగా, పునఃపరిశీలన తర్వాత వాటిని తాజాగా నివేదించారు. ఈ రెండు అంశాలను స్వయంగా ఆర్బీఐయే పేర్కొంది. అయితే ఇవి సంవత్సరాల వారీగా స్పష్టమైన పోలికను సంక్లిష్టం చేస్తున్నాయి.
தலைப்புச் செய்திக்கு இணையான கவனத்தை இரண்டு அடிக்குறிப்புகளும் கோருகின்றன. இயற்கை நீதித் தத்துவங்களைப் பின்பற்றாத காரணத்தினால் — 2023 மார்ச் 27ஆம் தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து — 2025 மார்ச் 31 நிலவரப்படி, ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான 783 மோசடி வழக்குகளை வங்கிகள் திரும்பப் பெற்றுள்ளதாக ரிசர்வ் வங்கி பதிவு செய்துள்ளது. திரும்பப் பெறப்பட்ட அந்தத் தொகையானது இந்த ஆண்டிற்காக அறிக்கையிடப்பட்ட ₹36,014 கோடியை மிகவும் சிறியதாக்குகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர்கள் எவ்வாறு மோசடியாளர்களாக வகைப்படுத்தப்பட்டார்கள் என்பதில் உள்ள வழிமுறைத் தோல்விகளைப் பிரதிபலிக்கிறது. தவிர, முந்தைய ஆண்டுகளுக்கு உரியவையான ஆனால் மறுபரிசீலனைக்குப் பிறகு புதிதாகப் புகாரளிக்கப்பட்ட ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 மோசடி வழக்குகளும் 2024-25ஆம் ஆண்டின் தரவுகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. இந்த இரண்டு குறிப்புகளுமே ரிசர்வ் வங்கியிடமிருந்தே வருகின்றன, மேலும் இவை இரண்டுமே தெளிவான ஆண்டுக்கு ஆண்டு ஒப்பீட்டைச் சிக்கலாக்குகின்றன.
બે પાદટીપો (ફૂટનોટ્સ) પણ આ આંકડા જેટલું જ ધ્યાન માંગે છે. 31 માર્ચ, 2025ની સ્થિતિ મુજબ, રિઝર્વ બેંક નોંધે છે કે કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોના પાલન ન થવાને કારણે — 27 માર્ચ, 2023ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને પગલે — બેંકો દ્વારા ₹1,12,911 કરોડની રકમના 783 કૌભાંડો પાછા ખેંચવામાં આવ્યા હતા. આ પાછી ખેંચાયેલી રકમ વર્ષ માટે નોંધાયેલા ₹36,014 કરોડને પણ વામણા સાબિત કરે છે, અને તે ધિરાણ લેનારાઓને છેતરપિંડી કરનાર તરીકે વર્ગીકૃત કરવાની પ્રક્રિયાની ખામીઓ દર્શાવે છે. આ ઉપરાંત, 2024-25ના ડેટામાં ₹18,674 કરોડના 122 કેસોનું કૌભાંડ વર્ગીકરણ સામેલ છે જે વાસ્તવમાં અગાઉના વર્ષોના છે, અને પુનઃતપાસ પછી તેને નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા છે. આ બંને નોંધો સ્વયં રિઝર્વ બેંક દ્વારા આપવામાં આવી છે, અને બંને નોંધ વર્ષ-દર-વર્ષની સ્પષ્ટ સરખામણીને વધુ ગૂંચવણભરી બનાવે છે.
The Lokpaal verdict: reform, on the regulator's own numbersलोकपाल का मत: नियामक के अपने ही आंकड़ों पर सुधारলোকপালের রায়: নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব পরিসংখ্যানের ভিত্তিতে সংস্কারलोकपालचा निकाल: नियामकाच्या स्वतःच्याच आकडेवारीवरील सुधारणाలోక్పాల్ తీర్పు: రెగ్యులేటర్ స్వంత గణాంకాల ఆధారంగా సంస్కరణలుலோக்பால் தீர்ப்பு: ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்தத் தரவுகளில் சீர்திருத்தம்લોકપાલનો ચુકાદો: નિયામકના પોતાના જ આંકડાઓ પર આધારિત સુધારા
None of this rests on inference. On the RBI's published figures, fraud value nearly tripled to ₹36,014 crore, Public Sector Banks bore 71.3 per cent of it, and 92.1 per cent of the loss came from the loan book. Meanwhile ₹1,12,911 crore of previously flagged fraud was withdrawn over due-process failures, and ₹18,674 crore of the current year's classification belongs to earlier years — signs that both detection and the fairness of that detection remain unsettled. The fix is institutional, not partisan: tighter credit-appraisal and early-warning systems where the money is lost, faster and legally sound fraud classification, and consistent year-on-year disclosure so the public can track the trend without footnotes rewriting it. The RBI has the data. The task now is to act on it.
इनमें से कुछ भी मात्र अनुमान पर आधारित नहीं है। रिज़र्व बैंक के प्रकाशित आंकड़ों के अनुसार, धोखाधड़ी का मूल्य लगभग तीन गुना बढ़कर ₹36,014 करोड़ हो गया, इसमें से 71.3 प्रतिशत का भार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने उठाया, और नुकसान का 92.1 प्रतिशत ऋण-खातों से आया। इस बीच, पूर्व में चिह्नित की गई ₹1,12,911 करोड़ की धोखाधड़ी को उचित प्रक्रिया के पालन में विफलता के कारण वापस ले लिया गया, और चालू वर्ष के वर्गीकरण में शामिल ₹18,674 करोड़ पिछले वर्षों के हैं — जो इस बात के संकेत हैं कि धोखाधड़ी की पहचान और उस पहचान की निष्पक्षता दोनों ही अस्थिर बने हुए हैं। इसका समाधान संस्थागत है, पक्षपातपूर्ण नहीं: जहाँ धन का नुकसान होता है वहाँ अधिक सख्त ऋण-मूल्यांकन और प्रारंभिक-चेतावनी प्रणाली, तीव्र और कानूनी रूप से सुदृढ़ धोखाधड़ी वर्गीकरण, और सुसंगत साल-दर-साल प्रकटीकरण ताकि जनता फुटनोट द्वारा पुनर्लिखित हुए बिना ही इस प्रवृत्ति पर नज़र रख सके। रिज़र्व बैंक के पास आंकड़े मौजूद हैं। अब कार्य उन पर अमल करने का है।
এর কোনোটিই নিছক অনুমানের ওপর নির্ভরশীল নয়। আরবিআই-এর প্রকাশিত পরিসংখ্যান অনুযায়ী, জালিয়াতির পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকায় পৌঁছেছে, যার ৭১.৩ শতাংশের ভার রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিকে বহন করতে হয়েছে এবং এই ক্ষতির ৯২.১ শতাংশ এসেছে ঋণ-খাত থেকে। এদিকে, যথাযথ প্রক্রিয়ার ব্যর্থতার কারণে আগে চিহ্নিত ১,১২,৯১১ কোটি টাকার জালিয়াতির অভিযোগ প্রত্যাহার করা হয়েছে, এবং চলতি বছরের শ্রেণিবিন্যাসে থাকা ১৮,৬৭৪ কোটি টাকা পূর্ববর্তী বছরগুলির অন্তর্ভুক্ত—এটি ইঙ্গিত দেয় যে, জালিয়াতি শনাক্তকরণ এবং সেই শনাক্তকরণের ন্যায্যতা, উভয়ই এখনও অস্থির। এর সমাধান প্রাতিষ্ঠানিক হতে হবে, পক্ষপাতমূলক নয়: যেখানে অর্থের অপচয় হচ্ছে সেখানে কঠোর ঋণ-মূল্যায়ন এবং আগাম-সতর্কীকরণ ব্যবস্থা প্রয়োজন; দ্রুত ও আইনি দিক থেকে সুদৃঢ় জালিয়াতি শ্রেণিবিন্যাস দরকার; এবং বছর-ভিত্তিক তথ্যের ধারাবাহিক প্রকাশ সুনিশ্চিত করতে হবে যাতে জনসাধারণ পাদটীকার মারপ্যাঁচ ছাড়াই এর গতিপ্রকৃতি অনুসরণ করতে পারে। আরবিআই-এর কাছে তথ্য মজুত রয়েছে। এখন কাজ হলো তার ভিত্তিতে পদক্ষেপ গ্রহণ করা।
यातले काहीही केवळ अनुमानांवर आधारित नाही. आरबीआयच्या प्रकाशित आकडेवारीनुसार, घोटाळ्यांची रक्कम जवळपास तिप्पट होऊन ₹३६,०१४ कोटींवर पोहोचली आहे, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी यातील ७१.३ टक्के फटका सहन केला आहे आणि ९२.१ टक्के नुकसान कर्जखात्यातून झाले आहे. दरम्यान, योग्य प्रक्रियेच्या अभावामुळे पूर्वी 'घोटाळा' म्हणून निश्चित केलेली ₹१,१२,९११ कोटींची रक्कम मागे घेण्यात आली आणि चालू वर्षाच्या वर्गीकरणातील ₹१८,६७४ कोटी मागील वर्षांशी संबंधित आहेत — ही चिन्हे दर्शवतात की घोटाळे शोधणे आणि ते शोधण्यातील निष्पक्षता या दोन्ही गोष्टी अजूनही अस्थिर आहेत. यावरील उपाय संस्थात्मक आहेत, पक्षपाती नाहीत: जेथे पैसा बुडतो तिथे अधिक कडक कर्ज-मूल्यांकन आणि पूर्व-सूचना प्रणाली, वेगवान आणि कायदेशीरदृष्ट्या भक्कम घोटाळा वर्गीकरण, आणि सातत्यपूर्ण वर्ष-दर-वर्ष प्रकटीकरण जेणेकरून तळटिपांशिवाय जनतेला त्याचा योग्य मागोवा घेता येईल. आरबीआयकडे आकडेवारी आहे. आता गरज आहे ती त्यावर कृती करण्याची.
ఇవేవీ కేవలం అంచనాలపై ఆధారపడినవి కావు. ఆర్బీఐ ప్రచురించిన గణాంకాల ప్రకారమే మోసాల విలువ దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి ₹36,014 కోట్లకు చేరింది, ఇందులో 71.3 శాతం ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు భరించాయి మరియు 92.1 శాతం నష్టం రుణాల ఖాతా నుంచే వచ్చింది. మరోవైపు, సరైన ప్రక్రియలు పాటించని కారణంతో గతంలో గుర్తించిన ₹1,12,911 కోట్ల మోసాలను ఉపసంహరించారు. ఇక ఈ సంవత్సరం వర్గీకరించిన వాటిలో ₹18,674 కోట్ల మోసాలు మునుపటి సంవత్సరాలకు చెందినవి. ఈ పరిణామాలు మోసాల గుర్తింపు, ఆ గుర్తింపులోని పారదర్శకత ఇంకా ఓ కొలిక్కి రాలేదని సూచిస్తున్నాయి. దీనికి పరిష్కారం వ్యవస్థాగతంగా ఉండాలి తప్ప పక్షపాతంతో కాదు: డబ్బు ఎక్కడ పోతోందో అక్కడ కఠినమైన రుణ మదింపు, ముందస్తు హెచ్చరికల వ్యవస్థలు ఏర్పాటు చేయాలి. వేగవంతమైన, చట్టబద్ధమైన మోసాల వర్గీకరణ జరగాలి. అలాగే ఫుట్నోట్ల ద్వారా అర్థం మార్చేలా కాకుండా, ప్రజలు మోసాల తీరును పసిగట్టేలా స్థిరమైన, పారదర్శకమైన వార్షిక వెల్లడి ఉండాలి. ఆర్బీఐ వద్ద గణాంకాలు ఉన్నాయి. ఇప్పుడు చేయాల్సిన పని దానిపై చర్యలు తీసుకోవడమే.
இவற்றில் எதுவுமே அனுமானத்தின் அடிப்படையில் அமைந்ததல்ல. ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்ட தரவுகளின்படி, மோசடி மதிப்பு கிட்டத்தட்ட மூன்று மடங்காக அதிகரித்து ₹36,014 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது, இதில் பொதுத்துறை வங்கிகள் 71.3 சதவீதத்தைச் சுமக்கின்றன, மேலும் 92.1 சதவீத இழப்பு கடன் கணக்குகளில் இருந்து வந்துள்ளது. அதேவேளையில், உரிய வழிமுறைகளைப் பின்பற்றத் தவறியதால், முன்பு மோசடியாகக் குறிக்கப்பட்ட ₹1,12,911 கோடி திரும்பப் பெறப்பட்டுள்ளது, மேலும் நடப்பு ஆண்டின் வகைப்பாட்டில் உள்ள ₹18,674 கோடி முந்தைய ஆண்டுகளுக்கு உரியது — இது கண்காணிப்பும் அந்தக் கண்காணிப்பின் நேர்மையும் இன்னமும் நிலையற்றதாகவே இருப்பதைக் காட்டுகிறது. இதற்கான தீர்வு நிறுவன ரீதியானதே தவிர, கட்சி ரீதியானதல்ல: எந்த இடத்தில் பணம் இழக்கப்படுகிறதோ அங்கு கடுமையான கடன்-மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் முன்னெச்சரிக்கை அமைப்புகள், வேகமான மற்றும் சட்டப்பூர்வமான மோசடி வகைப்பாடு, மற்றும் அடிக்குறிப்புகள் அதனைத் திருத்தி எழுதாமல் பொதுமக்கள் அதன் போக்கைக் கண்காணிக்க ஏதுவாக சீரான ஆண்டுக்கு ஆண்டு வெளியீடுகள் ஆகியவையே அவசியம். ரிசர்வ் வங்கியிடம் தரவுகள் உள்ளன. இப்போதுள்ள பணி அதன் மீது நடவடிக்கை எடுப்பதே.
આમાંનું કશુંય માત્ર અનુમાન પર આધારિત નથી. રિઝર્વ બેંકના પ્રકાશિત આંકડાઓ મુજબ, કૌભાંડોની રકમ લગભગ ત્રણ ગણી વધીને ₹36,014 કરોડ થઈ ગઈ છે, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ તેનો 71.3 ટકા હિસ્સો ભોગવ્યો છે, અને 92.1 ટકા નુકસાન લોન-બુકમાંથી આવ્યું છે. દરમિયાન, યોગ્ય પ્રક્રિયાના અભાવના કારણે અગાઉ ચિહ્નિત થયેલા ₹1,12,911 કરોડના કૌભાંડો પાછા ખેંચવામાં આવ્યા હતા, અને ચાલુ વર્ષના વર્ગીકરણમાં સામેલ ₹18,674 કરોડ વાસ્તવમાં અગાઉના વર્ષોના છે — જે એ બાબતના સંકેત છે કે તપાસ અને તે તપાસની નિષ્પક્ષતા બંને હજુ પણ અનિશ્ચિત છે. તેનો ઉકેલ સંસ્થાકીય છે, કોઈ પક્ષપાતી નહીં: જ્યાં નાણાંનું નુકસાન થાય છે ત્યાં ધિરાણ-મૂલ્યાંકન અને આગોતરી ચેતવણી આપતી વ્યવસ્થાઓને વધુ સઘન બનાવવી, ઝડપી અને કાયદેસર રીતે મજબૂત કૌભાંડ વર્ગીકરણ કરવું, અને વર્ષ-દર-વર્ષ સતત પારદર્શિતા જાળવવી જેથી જનતા વારંવાર બદલાતી પાદટીપો વિના વાસ્તવિક વલણને સમજી શકે. રિઝર્વ બેંક પાસે પૂરતા આંકડા છે. હવે તેના પર યોગ્ય પગલાં લેવાની જરૂર છે.
Loan-book frauds alone accounted for ₹33,148 crore — 92.1 per cent of every rupee lost to fraud in 2024-25.अकेले ऋण-खातों की धोखाधड़ी का हिस्सा ₹33,148 करोड़ रहा — 2024-25 में धोखाधड़ी में डूबे हर एक रुपये का 92.1 प्रतिशत।শুধুমাত্র ঋণ-খাত সংক্রান্ত জালিয়াতির পরিমাণই ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা—যা ২০২৪-২৫ সালে জালিয়াতিতে খোয়া যাওয়া প্রতিটি টাকার ৯২.১ শতাংশ।केवळ कर्जखात्यातील घोटाळ्यांचे प्रमाण ₹३३,१४८ कोटी इतके आहे — २०२४-२५ मध्ये घोटाळ्यांमध्ये बुडालेल्या प्रत्येक रुपयातील ९२.१ टक्के वाटा याच प्रकारचा आहे.కేవలం రుణాలకు సంబంధించిన మోసాలే ₹33,148 కోట్లుగా ఉన్నాయి. 2024-25లో మోసపోయిన ప్రతి రూపాయిలో వీటి వాటా 92.1 శాతం.கடன் கணக்கு மோசடிகள் மட்டுமே ₹33,148 கோடியாக உள்ளன — அதாவது 2024-25ஆம் ஆண்டில் மோசடியால் இழக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு ரூபாயிலும் 92.1 சதவீதம் இதில் அடங்கும்.માત્ર લોન-બુક કૌભાંડોનો હિસ્સો જ ₹33,148 કરોડ હતો — એટલે કે 2024-25માં કૌભાંડમાં ગુમાવેલા પ્રત્યેક રૂપિયાના 92.1 ટકા માત્ર આ ખાતાના છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →