बेबाक · Editorial
Two Ledgers of Indian Banking: Strong Profits and Colossal Alleged Fraudsभारतीय बैंकिंग के दो बहीखाते: भारी मुनाफा और विशालकाय कथित धोखाधड़ीভারতীয় ব্যাঙ্কিংয়ের দুটি খতিয়ান: বিপুল মুনাফা ও বিশাল অঙ্কের কথিত জালিয়াতিभारतीय बँकिंगचे दोन ताळेबंद: भक्कम नफा आणि महाकाय कथित घोटाळेభారతీయ బ్యాంకింగ్ రెండు పద్దులు: భారీ లాభాలు, కళ్లుచెదిరే ఆరోపిత కుంభకోణాలుஇந்திய வங்கியியலின் இரு முகங்கள்: பெரும் லாபமும் மாபெரும் மோசடிக் குற்றச்சாட்டுகளும்ભારતીય બેન્કિંગના બે ચોપડા: મજબૂત નફો અને કથિત મહાકૌભાંડો
The same reporting window that delivered marquee bank profits also exposed alleged frauds worth tens of thousands of crores; both belong on the nation's balance sheet.जिस रिपोर्टिंग अवधि में बैंकों ने शानदार मुनाफा दर्ज किया, उसी दौरान दसियों हज़ार करोड़ रुपये की कथित धोखाधड़ी भी उजागर हुई; दोनों को ही राष्ट्र की बैलेंस शीट पर दर्ज किया जाना चाहिए।যে আর্থিক ত্রৈমাসিকে ব্যাঙ্কগুলির বিপুল মুনাফার খবর সামনে এসেছে, ঠিক সেই সময়েই প্রকাশ্যে এসেছে হাজার হাজার কোটি টাকার কথিত জালিয়াতি; দুটি বিষয়ই জাতির ব্যালেন্স শিটে অন্তর্ভুক্ত হওয়া উচিত।ज्या तिमाहीत बँकांचे घसघशीत नफे समोर आले, त्याच काळात हजारो कोटी रुपयांचे कथित घोटाळेही उघडकीस आले; या दोन्ही बाबी देशाच्या ताळेबंदाचाच भाग आहेत.భారీ బ్యాంకింగ్ లాభాలను ప్రకటించిన నివేదికల కాలంలోనే, పదుల వేల కోట్ల రూపాయల ఆరోపిత కుంభకోణాలు కూడా వెలుగుచూశాయి; ఈ రెండూ దేశం జమాఖర్చుల పద్దులో భాగమే.வங்கிகள் மாபெரும் லாபத்தைப் பதிவு செய்த அதே காலகட்டத்தில்தான் பல்லாயிரம் கோடி ரூபாய் அளவிலான மோசடிக் குற்றச்சாட்டுகளும் வெளிச்சத்திற்கு வந்துள்ளன; இவை இரண்டுமே நாட்டின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் இடம்பெற வேண்டியவை.જે રિપોર્ટિંગ સમયગાળાએ બેન્કોના ઉત્કૃષ્ટ નફાની નોંધ લીધી, તે જ સમયગાળાએ હજારો કરોડ રૂપિયાની કથિત છેતરપિંડીઓને પણ ખુલ્લી પાડી; આ બંને બાબતો રાષ્ટ્રના સરવૈયા પર હોવી જોઈએ.
Two Ledgers, One Quarterदो बहीखाते, एक तिमाहीএক ত্রৈমাসিক, দুই খতিয়ানदोन ताळेबंद, एक तिमाहीరెండు పద్దులు, ఒకే త్రైమాసికంஇரு பேரேடுகள், ஒரே காலாண்டுબે ચોપડા, એક ત્રિમાસિક ગાળો
In a single reporting window, Indian banking showed two faces. ICICI Bank, the country's second-largest private sector bank, posted a net profit of ₹14,805 crore, up 16 per cent from ₹12,768 crore a year earlier, with Net Interest Margin stable. Axis Bank reported a 23 per cent rise in net profit, total income of ₹40,721 crore and Net Interest Income of ₹14,646 crore, with a Net Interest Margin of 3.46 per cent. In the same period, the Central Bureau of Investigation conducted searches across four States in a ₹1,109-crore bank fraud case involving Canara Bank and Gupta Power Infrastructure Ltd, and searched 15 locations in a Reliance ADA Group probe over an alleged ₹27,337-crore bank fraud. Prosperity and predation, entered in the same books, demand to be read together.
एक ही रिपोर्टिंग अवधि में, भारतीय बैंकिंग ने दो चेहरे दिखाए। देश के दूसरे सबसे बड़े निजी क्षेत्र के बैंक, आईसीआईसीआई बैंक ने ₹14,805 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो एक साल पहले के ₹12,768 करोड़ से 16 प्रतिशत अधिक है, जबकि उसका शुद्ध ब्याज मार्जिन स्थिर रहा। एक्सिस बैंक ने शुद्ध लाभ में 23 प्रतिशत की वृद्धि, ₹40,721 करोड़ की कुल आय और ₹14,646 करोड़ की शुद्ध ब्याज आय की सूचना दी, जिसमें शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.46 प्रतिशत रहा। इसी अवधि में, केंद्रीय अन्वेषण ब्यूरो ने केनरा बैंक और गुप्ता पावर इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड से जुड़े ₹1,109 करोड़ के बैंक धोखाधड़ी मामले में चार राज्यों में तलाशी ली, और रिलायंस एडीए ग्रुप की जांच में कथित ₹27,337 करोड़ की बैंक धोखाधड़ी पर 15 स्थानों पर छापे मारे। एक ही बहीखाते में दर्ज समृद्धि और लूट, दोनों को एक साथ पढ़ा जाना आवश्यक है।
একটিমাত্র আর্থিক ত্রৈমাসিকেই ভারতীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার দুটি রূপ ফুটে উঠেছে। দেশের দ্বিতীয় বৃহত্তম বেসরকারি ব্যাঙ্ক, আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক ১৪,৮০৫ কোটি টাকার নিট মুনাফা অর্জন করেছে, যা আগের বছরের ১২,৭৬৮ কোটি টাকার তুলনায় ১৬ শতাংশ বেশি; এক্ষেত্রে নিট সুদের মার্জিন স্থিতিশীল ছিল। অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক ২৩ শতাংশ নিট মুনাফা বৃদ্ধির কথা জানিয়েছে, যেখানে মোট আয় ছিল ৪০,৭২১ কোটি টাকা এবং নিট সুদের আয় ছিল ১৪,৬৪৬ কোটি টাকা, নিট সুদের মার্জিন ছিল ৩.৪৬ শতাংশ। ঠিক একই সময়ে, কানাড়া ব্যাঙ্ক ও গুপ্তা পাওয়ার ইনফ্রাস্ট্রাকচার লিমিটেড-এর সঙ্গে যুক্ত ১,১০৯ কোটি টাকার ব্যাঙ্ক জালিয়াতির মামলায় সেন্ট্রাল ব্যুরো অফ ইনভেস্টিগেশন (সিবিআই) চারটি রাজ্যে তল্লাশি চালিয়েছে এবং রিলায়েন্স এডিএ গ্রুপের বিরুদ্ধে ২৭,৩৩৭ কোটি টাকার কথিত ব্যাঙ্ক জালিয়াতির তদন্তে ১৫টি স্থানে তল্লাশি চালিয়েছে। একই খাতায় লিপিবদ্ধ সমৃদ্ধি এবং লুণ্ঠন, উভয়কেই একসাথে বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন।
एकाच तिमाहीत, भारतीय बँकिंगने दोन चेहरे दाखवले. देशातील दुसऱ्या क्रमांकाची सर्वात मोठी खासगी बँक असलेल्या आयसीआयसीआय बँकेने १४,८०५ कोटी रुपयांचा निव्वळ नफा नोंदवला, जो मागील वर्षाच्या १२,७६८ कोटी रुपयांच्या तुलनेत १६ टक्क्यांनी अधिक आहे, तर निव्वळ व्याज मार्जिन स्थिर राहिले. अॅक्सिस बँकेने निव्वळ नफ्यात २३ टक्क्यांची वाढ, ४०,७२१ कोटी रुपयांचे एकूण उत्पन्न आणि १४,६४६ कोटी रुपयांचे निव्वळ व्याज उत्पन्न नोंदवले, ज्याचे निव्वळ व्याज मार्जिन ३.४६ टक्के आहे. याच काळात, केंद्रीय अन्वेषण ब्युरोने (सीबीआय) कॅनरा बँक आणि गुप्ता पॉवर इन्फ्रास्ट्रक्चर लिमिटेडशी संबंधित १,१०९ कोटी रुपयांच्या बँक घोटाळ्याप्रकरणी चार राज्यांमध्ये छापे टाकले, आणि रिलायन्स एडीए ग्रुपच्या तपासात २७,३३७ कोटी रुपयांच्या कथित बँक घोटाळ्याप्रकरणी १५ ठिकाणी शोध मोहीम राबवली. एकाच खात्यात नोंदलेली ही समृद्धी आणि लूट, दोन्ही एकत्र वाचण्याची गरज आहे.
ఒకే నివేదికల కాలంలో, భారతీయ బ్యాంకింగ్ రెండు ముఖాలను చూపింది. దేశంలో రెండవ అతిపెద్ద ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంక్ అయిన ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ ₹14,805 కోట్ల నికర లాభాన్ని ప్రకటించింది. నికర వడ్డీ మార్జిన్ స్థిరంగా ఉండటంతో, క్రితం ఏడాది నమోదైన ₹12,768 కోట్ల కంటే ఇది 16 శాతం ఎక్కువ. యాక్సిస్ బ్యాంక్ నికర లాభంలో 23 శాతం పెరుగుదలను నమోదు చేసింది. మొత్తం ఆదాయం ₹40,721 కోట్లు కాగా, నికర వడ్డీ ఆదాయం ₹14,646 కోట్లుగా, నికర వడ్డీ మార్జిన్ 3.46 శాతంగా ఉంది. అదే సమయంలో, కెనరా బ్యాంక్, గుప్తా పవర్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ లిమిటెడ్కు సంబంధించిన ₹1,109 కోట్ల బ్యాంక్ మోసం కేసులో సెంట్రల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఇన్వెస్టిగేషన్ నాలుగు రాష్ట్రాల్లో సోదాలు నిర్వహించింది. అలాగే, రిలయన్స్ ఏడీఏ గ్రూప్పై దర్యాప్తులో భాగంగా ఆరోపిత ₹27,337 కోట్ల బ్యాంక్ కుంభకోణానికి సంబంధించి 15 ప్రాంతాల్లో తనిఖీలు చేపట్టింది. ఒకే పుస్తకాల్లో నమోదైన ఈ సంపద, దోపిడీ రెండింటినీ కలిపి విశ్లేషించాల్సిన అవసరం ఉంది.
ஒரே காலாண்டில், இந்திய வங்கியியல் துறை இருவேறு முகங்களைக் காட்டியுள்ளது. நாட்டின் இரண்டாவது பெரிய தனியார் துறை வங்கியான ஐசிஐசிஐ வங்கி, நிகர வட்டி வரம்பு நிலையாக உள்ள நிலையில், முந்தைய ஆண்டின் ₹12,768 கோடியிலிருந்து 16 சதவீதம் உயர்ந்து ₹14,805 கோடி நிகர லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளது. ஆக்சிஸ் வங்கி 23 சதவீத நிகர லாப உயர்வையும், ₹40,721 கோடி மொத்த வருமானத்தையும், ₹14,646 கோடி நிகர வட்டி வருமானத்தையும் பதிவு செய்துள்ளது; இதன் நிகர வட்டி வரம்பு 3.46 சதவீதமாக உள்ளது. இதே காலகட்டத்தில், கனரா வங்கி மற்றும் குப்தா பவர் இன்ஃப்ராஸ்ட்ரக்சர் லிமிடெட் தொடர்புடைய ₹1,109 கோடி வங்கி மோசடி வழக்கில் மத்திய புலனாய்வுப் பிரிவு (சிபிஐ) நான்கு மாநிலங்களில் சோதனைகளை நடத்தியதுடன், ரிலையன்ஸ் ஏடிஏ குழுமம் தொடர்பான ₹27,337 கோடி வங்கி மோசடி குற்றச்சாட்டு விசாரணையில் 15 இடங்களில் சோதனைகளை மேற்கொண்டுள்ளது. ஒரே கணக்குப் புத்தகத்தில் பதிவாகியுள்ள இந்த செழிப்பும் சுரண்டலும் ஒன்றாகவே வாசிக்கப்பட வேண்டும்.
એક જ રિપોર્ટિંગ સમયગાળામાં, ભારતીય બેન્કિંગે બે ચહેરા દર્શાવ્યા. દેશની બીજી સૌથી મોટી ખાનગી ક્ષેત્રની બેન્ક, ICICI બેન્કે સ્થિર નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન સાથે ₹14,805 કરોડનો ચોખ્ખો નફો નોંધાવ્યો, જે એક વર્ષ અગાઉના ₹12,768 કરોડથી 16 ટકા વધુ છે. એક્સિસ બેન્કે ચોખ્ખા નફામાં 23 ટકાનો ઉછાળો, ₹40,721 કરોડની કુલ આવક અને 3.46 ટકાના નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન સાથે ₹14,646 કરોડની નેટ ઈન્ટરેસ્ટ આવક નોંધાવી. આ જ સમયગાળામાં, સેન્ટ્રલ બ્યુરો ઑફ ઇન્વેસ્ટિગેશન (CBI) દ્વારા કેનેરા બેન્ક અને ગુપ્તા પાવર ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર લિમિટેડ સાથે સંકળાયેલા ₹1,109 કરોડના બેન્ક ફ્રોડ કેસમાં ચાર રાજ્યોમાં તપાસ હાથ ધરવામાં આવી, અને રિલાયન્સ ADA ગ્રૂપની તપાસમાં ₹27,337 કરોડના કથિત બેન્ક કૌભાંડના મામલે 15 સ્થળોએ સર્ચ ઑપરેશન કરવામાં આવ્યું. એક જ ચોપડે નોંધાયેલી સમૃદ્ધિ અને લૂંટફાટને એકસાથે જોવી જરૂરી છે.
The Core Tensionमूल तनावমূল দ্বন্দ্বकळीचा मुद्दाఅసలైన వైరుధ్యంபிரதான முரண்பாடுમૂળભૂત તણાવ
Healthy profits are not proof of a healthy system, and fraud cases are not proof of a broken one. Both claims mislead if taken alone. Strong margins and income growth reflect real banking performance. Yet the scale of the alleged frauds now under CBI scrutiny, one exceeding ₹27,000 crore, points to lending and monitoring questions that cannot be dismissed by quarterly results. The tension is not between good banks and bad borrowers. It is between what the sector earns and what it must prevent at the point of origin.
स्वस्थ मुनाफा एक स्वस्थ व्यवस्था का प्रमाण नहीं है, और धोखाधड़ी के मामले एक टूटी हुई व्यवस्था का प्रमाण नहीं हैं। यदि इन्हें अलग-अलग देखा जाए तो दोनों दावे गुमराह करते हैं। मजबूत मार्जिन और आय में वृद्धि वास्तविक बैंकिंग प्रदर्शन को दर्शाते हैं। फिर भी, सीबीआई की जांच के दायरे में आई कथित धोखाधड़ी का पैमाना, जिनमें से एक ₹27,000 करोड़ से अधिक है, ऋण देने और निगरानी के उन सवालों की ओर इशारा करता है जिन्हें तिमाही परिणामों के आधार पर खारिज नहीं किया जा सकता। यह तनाव अच्छे बैंकों और खराब कर्जदारों के बीच का नहीं है। यह तनाव उस कमाई और उस रोकथाम के बीच है जो इस क्षेत्र को उद्गम बिंदु पर ही करनी चाहिए।
স্বাস্থ্যকর মুনাফা কোনো সুস্থ ব্যবস্থার অকাট্য প্রমাণ নয়, তেমনি জালিয়াতির ঘটনাও কোনো ভেঙে পড়া ব্যবস্থার পরিচায়ক নয়। এই দুটি দাবিকে আলাদাভাবে দেখলে তা বিভ্রান্তি ছড়ায়। শক্তিশালী মার্জিন এবং আয়ের বৃদ্ধি প্রকৃত ব্যাঙ্কিং কার্যকারিতাকে প্রতিফলিত করে। তবুও বর্তমানে সিবিআই-এর নজরে থাকা কথিত জালিয়াতিগুলির ব্যাপকতা—যার একটি ২৭,০০০ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে—ঋণদান এবং নজরদারির ক্ষেত্রে এমন কিছু প্রশ্ন তুলে ধরে, যা ত্রৈমাসিক ফলাফলের দোহাই দিয়ে এড়িয়ে যাওয়া যায় না। এই দ্বন্দ্ব কোনো ভালো ব্যাঙ্ক ও খারাপ ঋণগ্রহীতার মধ্যে নয়। বরং এই খাতের উপার্জন এবং ঋণ অনুমোদনের সূচনালগ্নে যে ত্রুটিগুলি প্রতিরোধ করা আবশ্যিক, তার মধ্যেই মূল দ্বন্দ্ব নিহিত।
भरभक्कम नफा हा निरोगी व्यवस्थेचा पुरावा नाही, आणि घोटाळ्यांची प्रकरणे ही कोलमडलेल्या व्यवस्थेचा पुरावा नाही. यापैकी कोणताही एकच दावा ग्राह्य धरणे दिशाभूल करणारे ठरेल. मजबूत मार्जिन आणि उत्पन्नातील वाढ ही बँकिंगची खरी कामगिरी दर्शवते. तरीही, सीबीआयच्या चौकशीखाली असलेल्या कथित घोटाळ्यांची व्याप्ती, ज्यातील एक २७,००० कोटी रुपयांहून अधिक आहे, कर्जवाटप आणि देखरेखीबाबत असे प्रश्न निर्माण करते जे केवळ तिमाही निकालांच्या आधारे फेटाळले जाऊ शकत नाहीत. हा संघर्ष चांगल्या बँका आणि वाईट कर्जदार यांच्यातील नाही. तर, हे क्षेत्र काय कमावते आणि कर्जाच्या उगमस्थानीच त्यांनी काय रोखायला हवे, यातील हा संघर्ष आहे.
భారీ లాభాలున్నంత మాత్రాన అది ఆరోగ్యకరమైన వ్యవస్థకు నిదర్శనం కాదు, అలాగని మోసాలు జరిగినంత మాత్రాన వ్యవస్థ విచ్ఛిన్నమైందని చెప్పలేము. ఈ రెండింటిలో దేనినైనా విడిగా చూస్తే అది తప్పుదోవ పట్టిస్తుంది. అధిక మార్జిన్లు, ఆదాయ వృద్ధి బ్యాంకుల వాస్తవ పనితీరును ప్రతిబింబిస్తాయి. కానీ, ప్రస్తుతం సీబీఐ విచారణలో ఉన్న ఆరోపిత కుంభకోణాల స్థాయి, అందులోనూ ఒకటి ఏకంగా ₹27,000 కోట్లకు పైగా ఉండటం, రుణ మంజూరీ, పర్యవేక్షణల పట్ల తలెత్తుతున్న ప్రశ్నలను కేవలం త్రైమాసిక ఫలితాలతో కొట్టిపారేయలేము. ఈ వైరుధ్యం మంచి బ్యాంకులు, చెడ్డ రుణగ్రహీతలకు మధ్య ఉన్నది కాదు. ఈ రంగం ఎంత ఆర్జిస్తోంది మరియు రుణాలు మంజూరు చేసే స్థాయిలోనే ఎలాంటి మోసాలను నిరోధించాలి అనే అంశాల మధ్య ఉన్న వైరుధ్యం ఇది.
ஆரோக்கியமான லாபம் என்பது ஒரு கட்டமைப்பு ஆரோக்கியமாக இருப்பதற்கான சான்று அல்ல; அதுபோலவே, மோசடி வழக்குகள் அந்த அமைப்பு சீர்குலைந்துவிட்டதற்கான சான்றும் அல்ல. தனித்தனியாகப் பார்த்தால் இவ்விரு வாதங்களுமே தவறான புரிதலைத் தரக்கூடியவை. வலுவான லாப வரம்புகளும் வருமான வளர்ச்சியும் வங்கியியல் துறையின் உண்மையான செயல்பாட்டையே பிரதிபலிக்கின்றன. இருந்தபோதிலும், தற்போது சிபிஐ கண்காணிப்பில் உள்ள மோசடிக் குற்றச்சாட்டுகளின் அளவு (அதில் ஒன்று ₹27,000 கோடியைத் தாண்டும்), காலாண்டு முடிவுகளைக் காட்டி புறந்தள்ள முடியாத கடன் வழங்கல் மற்றும் கண்காணிப்பு தொடர்பான கேள்விகளை எழுப்புகிறது. இங்கிருக்கும் முரண்பாடு நல்ல வங்கிகளுக்கும் மோசமான கடனாளிகளுக்கும் இடையிலானது அல்ல. மாறாக, இந்தத் துறை ஈட்டும் வருமானத்திற்கும், கடன் வழங்கும் தொடக்கப் புள்ளியிலேயே அது தடுத்திருக்க வேண்டியவற்றுக்கும் இடையிலானதே இந்த முரண்பாடு.
તંદુરસ્ત નફો એ તંદુરસ્ત સિસ્ટમની સાબિતી નથી, અને છેતરપિંડીના કેસો એ ભાંગી પડેલી સિસ્ટમનો પુરાવો નથી. જો આ બંને દાવાઓને સ્વતંત્ર રીતે લેવામાં આવે તો તે ગેરમાર્ગે દોરનારા છે. મજબૂત માર્જિન અને આવકમાં વૃદ્ધિ વાસ્તવિક બેન્કિંગ કામગીરીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. છતાં પણ, CBI ની દેખરેખ હેઠળના કથિત કૌભાંડોનું કદ, જેમાં એક કૌભાંડ ₹27,000 કરોડને પાર છે, તે ધિરાણ અને દેખરેખના એવા પ્રશ્નો ઊભા કરે છે જેને ત્રિમાસિક પરિણામો દ્વારા નકારી શકાય નહીં. આ તણાવ સારી બેન્કો અને ખરાબ લેણદારો વચ્ચેનો નથી. આ તણાવ આ ક્ષેત્ર જે કમાય છે અને ઉદગમ સ્થાને જ તેને જે અટકાવવું જોઈએ તેની વચ્ચેનો છે.
Steel-Manning Both Sidesदोनों पक्षों का निष्पक्ष आकलनউভয় পক্ষের যুক্তির মূল্যায়নदोन्ही बाजूंचे युक्तिवादరెండు వాదనల పరిశీలనஇருதரப்பு நியாயங்கள்બંને પક્ષોનું નિષ્પક્ષ મૂલ્યાંકન
The lenders' defence deserves a fair hearing. These are allegations, not verdicts; due process must decide guilt. Fraud is often surfaced because scrutiny, audits and referrals bring problem accounts into view, and searches conducted under warrants issued by the Special Judge for CBI Cases in Mumbai show legal process at work. Profits, in turn, strengthen a bank's capacity to absorb shocks, and a risk-free banking system would be a growth-free one. The counter-case is equally serious. A ₹1,109-crore case tied to one accused company, and a ₹27,337-crore alleged fraud elsewhere, are not small accounting errors; they raise due-diligence and monitoring questions that no quarterly result offsets.
ऋणदाताओं के बचाव को निष्पक्ष रूप से सुना जाना चाहिए। ये आरोप हैं, कोई फैसला नहीं; उचित कानूनी प्रक्रिया को ही दोष तय करना चाहिए। धोखाधड़ी अक्सर इसलिए सामने आती है क्योंकि जांच, ऑडिट और रेफरल समस्याग्रस्त खातों को दृष्टि में लाते हैं, और मुंबई में सीबीआई मामलों के विशेष न्यायाधीश द्वारा जारी वारंट के तहत की गई तलाशी कानूनी प्रक्रिया के क्रियान्वयन को दर्शाती है। वहीं, मुनाफा झटकों को सहने की बैंक की क्षमता को मजबूत करता है, और जोखिम-मुक्त बैंकिंग प्रणाली एक विकास-मुक्त प्रणाली होगी। इसके विपरीत तर्क भी उतना ही गंभीर है। एक आरोपी कंपनी से जुड़ा ₹1,109 करोड़ का मामला, और दूसरी जगह ₹27,337 करोड़ की कथित धोखाधड़ी, कोई छोटी लेखांकन त्रुटियां नहीं हैं; वे उचित सावधानी और निगरानी के ऐसे सवाल उठाते हैं जिनकी भरपाई कोई तिमाही परिणाम नहीं कर सकता।
ঋণদাতাদের আত্মপক্ষ সমর্থনের যুক্তিও মনোযোগ সহকারে শোনা উচিত। এগুলি স্রেফ অভিযোগ, কোনো রায় নয়; আইনি প্রক্রিয়ার মাধ্যমেই অপরাধ প্রমাণিত হবে। অনেক সময় কঠোর নজরদারি, অডিট এবং রেফারেলের কারণেই সমস্যাসঙ্কুল অ্যাকাউন্টগুলো সামনে আসে এবং জালিয়াতির ঘটনা প্রকাশ্যে আসে। মুম্বইয়ে সিবিআই মামলার বিশেষ বিচারকের জারি করা পরোয়ানায় যে তল্লাশি চালানো হয়েছে, তা আইনি প্রক্রিয়ারই অংশ। অন্যদিকে, মুনাফা যেকোনো ব্যাঙ্কের আকস্মিক ধাক্কা সামলানোর ক্ষমতা বৃদ্ধি করে এবং সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা মানেই হলো একটি প্রবৃদ্ধিহীন ব্যবস্থা। তবে এর পাল্টা যুক্তিটিও সমানভাবে গুরুতর। একটি অভিযুক্ত কোম্পানির সাথে যুক্ত ১,১০৯ কোটি টাকার মামলা এবং অন্য স্থানে ২৭,৩৩৭ কোটি টাকার কথিত জালিয়াতি কোনো ছোটোখাটো হিসাবের ভুল নয়; এগুলি যথাযথ সতর্কতা বা ডিউ ডিলিজেন্স এবং নজরদারির ক্ষেত্রে এমন প্রশ্ন উত্থাপন করে যা কোনো ত্রৈমাসিক ফলাফলের মাধ্যমে আড়াল করা যায় না।
कर्जदात्यांच्या बचावाला योग्य न्याय मिळायला हवा. हे आरोप आहेत, निकाल नाहीत; प्रस्थापित कायदेशीर प्रक्रियेतूनच दोष सिद्ध व्हायला हवा. अनेकदा तपासणी, ऑडिट आणि संदर्भ यामुळे संशयास्पद खाती उघडकीस आल्याने घोटाळे समोर येतात, आणि मुंबईतील सीबीआय प्रकरणांच्या विशेष न्यायाधीशांनी जारी केलेल्या वॉरंटनुसार घेतलेल्या झडत्या कायदेशीर प्रक्रिया सुरू असल्याचे दर्शवतात. दुसरीकडे, नफ्यामुळे धक्के सहन करण्याची बँकेची क्षमता वाढते आणि जोखीममुक्त बँकिंग व्यवस्था म्हणजे वाढ नसलेली व्यवस्था ठरेल. पण विरोधी बाजूही तितकीच गंभीर आहे. एका आरोपी कंपनीशी संबंधित १,१०९ कोटी रुपयांचे प्रकरण आणि इतरत्र झालेला २७,३३७ कोटी रुपयांचा कथित घोटाळा, या किरकोळ हिशेबाच्या चुका नाहीत; त्यातून योग्य काळजी (ड्यू डिलिजन्स) आणि देखरेखीचे असे प्रश्न निर्माण होतात, जे कोणत्याही तिमाही निकालाने पुसून टाकता येत नाहीत.
బ్యాంకుల వాదనను కూడా నిష్పాక్షికంగా వినాలి. ఇవి కేవలం ఆరోపణలు మాత్రమే, తీర్పులు కావు; న్యాయ ప్రక్రియ ద్వారానే దోషం నిర్ధారణ కావాలి. తనిఖీలు, ఆడిట్లు, ఫిర్యాదుల ద్వారా సమస్యాత్మక ఖాతాలు వెలుగులోకి రావడం వల్లే తరచుగా మోసాలు బయటపడుతుంటాయి. ముంబైలోని సీబీఐ కేసుల ప్రత్యేక న్యాయమూర్తి జారీ చేసిన వారెంట్ల ఆధారంగా జరుగుతున్న సోదాలు, చట్టబద్ధమైన ప్రక్రియ పనితీరును చూపుతున్నాయి. లాభాలు బ్యాంకులకు ఆర్థిక ఒడిదుడుకులను తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని ఇస్తాయి. ఏమాత్రం ప్రమాదం లేని బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ అంటే, వృద్ధి లేని వ్యవస్థే అవుతుంది. కానీ, దీనికి ప్రతివాదన కూడా అంతే తీవ్రమైనది. ఒక ఆరోపిత కంపెనీకి సంబంధించిన ₹1,109 కోట్ల కేసు, అలాగే మరొకచోట జరిగిన ₹27,337 కోట్ల ఆరోపిత కుంభకోణం చిన్నచిన్న అకౌంటింగ్ పొరపాట్లు కావు. ఇవి రుణాల మంజూరీలో చూపాల్సిన జాగ్రత్తలు, పర్యవేక్షణపై లేవనెత్తుతున్న ప్రశ్నలను ఏ త్రైమాసిక ఫలితాలూ పూడ్చలేవు.
கடன் வழங்கிய வங்கிகளின் தரப்பு வாதமும் நியாயமாகக் கேட்கப்பட வேண்டும். இவை குற்றச்சாட்டுகளே தவிர, தீர்ப்புகள் அல்ல; உரிய சட்ட நடைமுறைகள் மூலமாகவே குற்றத்தை உறுதி செய்ய வேண்டும். தொடர் கண்காணிப்பு, தணிக்கைகள் மற்றும் பரிந்துரைகள் ஆகியவையே சிக்கலான கணக்குகளை வெளிச்சத்திற்கு கொண்டு வருவதால், பெரும்பாலும் மோசடிகள் வெளிப்படுகின்றன; மேலும், மும்பையில் உள்ள சிபிஐ வழக்குகளுக்கான சிறப்பு நீதிபதி பிறப்பித்த பிடியாணையின்கீழ் நடத்தப்பட்ட சோதனைகள், சட்ட நடைமுறைகள் செயல்படுவதைக் காட்டுகின்றன. லாபங்கள், ஒரு வங்கியின் அதிர்வுகளைத் தாங்கும் திறனை வலுப்படுத்துகின்றன; எந்தவொரு அபாயமும் இல்லாத வங்கியியல் அமைப்பு என்பது வளர்ச்சியற்ற ஒன்றாகவே இருக்கும். மறுபுறம் வைக்கப்படும் வாதமும் அதே அளவுக்கு தீவிரமானது. குற்றம் சாட்டப்பட்ட ஒரு நிறுவனத்துடன் தொடர்புடைய ₹1,109 கோடி வழக்கும், மற்றோர் இடத்தில் கூறப்படும் ₹27,337 கோடி மோசடிக் குற்றச்சாட்டும் சிறிய கணக்கீட்டுப் பிழைகள் அல்ல; எந்தவொரு காலாண்டு லாபத்தாலும் ஈடுசெய்ய முடியாத உரிய கவனக்குறைவு மற்றும் கண்காணிப்பு தொடர்பான பெரும் கேள்விகளை அவை எழுப்புகின்றன.
ધિરાણકર્તાઓના બચાવને યોગ્ય રીતે સાંભળવો જરૂરી છે. આ આક્ષેપો છે, ચુકાદા નથી; યોગ્ય કાનૂની પ્રક્રિયાએ અપરાધ નક્કી કરવો જોઈએ. કડક ચકાસણી, ઑડિટ અને રેફરલ્સના કારણે સમસ્યારૂપ ખાતાઓ સામે આવવાથી ઘણીવાર છેતરપિંડી ખુલ્લી પડે છે, અને મુંબઈમાં CBI કેસોના વિશેષ ન્યાયાધીશ દ્વારા જારી કરાયેલા વૉરંટ હેઠળ કરવામાં આવેલી તપાસ કાનૂની પ્રક્રિયા કાર્યરત હોવાનું દર્શાવે છે. બીજી તરફ, નફો બેન્કની આંચકા સહન કરવાની ક્ષમતામાં વધારો કરે છે, અને જોખમમુક્ત બેન્કિંગ સિસ્ટમ વિકાસ-મુક્ત બની જશે. સામેનો પક્ષ પણ એટલો જ ગંભીર છે. એક આરોપી કંપની સાથે જોડાયેલ ₹1,109 કરોડનો કેસ, અને અન્ય જગ્યાએ ₹27,337 કરોડની કથિત છેતરપિંડી, એ કોઈ નાની હિસાબી ભૂલો નથી; તે ડ્યુ-ડિલિજન્સ અને મોનિટરિંગના એવા પ્રશ્નો ઉભા કરે છે જેની ભરપાઈ કોઈ ત્રિમાસિક પરિણામો કરી શકતા નથી.
What the Evidence Saysसाक्ष्य क्या कहते हैंপ্রমাণ কী বলছেपुरावे काय सांगतातసాక్ష్యాలు చెబుతున్న వాస్తవంதரவுகள் உணர்த்துவது என்ன?પુરાવાઓ શું કહે છે
The numbers, read plainly, favour caution. The alleged fraud under CBI probe, ₹27,337 crore, is larger than the ₹14,805 crore ICICI Bank earned in a quarter. When a single alleged case exceeds the quarterly profit of the country's second-largest private sector bank, the argument that profitability by itself proves resilience is inadequate. These sums involve the banking system's funds and, in the Canara Bank case, a major lender's exposure to an accused company. Enforcement warrants and multi-State searches are welcome, but they arrive after the alleged damage has already become a criminal investigation. Recovery after default is a poor substitute for lending that was sound at sanction.
यदि आंकड़ों को स्पष्ट रूप से पढ़ा जाए, तो वे सतर्कता का पक्ष लेते हैं। सीबीआई जांच के तहत ₹27,337 करोड़ की कथित धोखाधड़ी, आईसीआईसीआई बैंक द्वारा एक तिमाही में कमाए गए ₹14,805 करोड़ से अधिक है। जब एक ही कथित मामला देश के दूसरे सबसे बड़े निजी क्षेत्र के बैंक के तिमाही मुनाफे से अधिक हो जाता है, तो यह तर्क अपर्याप्त हो जाता है कि केवल लाभप्रदता ही मजबूती साबित करती है। इन राशियों में बैंकिंग प्रणाली का धन शामिल है और, केनरा बैंक के मामले में, एक आरोपी कंपनी के प्रति एक प्रमुख ऋणदाता का जोखिम शामिल है। प्रवर्तन वारंट और कई राज्यों में तलाशी का स्वागत है, लेकिन वे तब आते हैं जब कथित नुकसान पहले ही एक आपराधिक जांच बन चुका होता है। डिफ़ॉल्ट के बाद की वसूली उस ऋण की खराब भरपाई है जो मंजूरी के समय मजबूत होना चाहिए था।
পরিসংখ্যানগুলি সহজভাবে বিশ্লেষণ করলে তা সতর্কতারই ইঙ্গিত দেয়। সিবিআই-এর তদন্তাধীন ২৭,৩৩৭ কোটি টাকার কথিত জালিয়াতি, একটি ত্রৈমাসিকে আইসিআইসিআই ব্যাঙ্কের অর্জিত ১৪,৮০৫ কোটি টাকার চেয়েও বেশি। যখন একটি একক জালিয়াতির অভিযোগ দেশের দ্বিতীয় বৃহত্তম বেসরকারি ব্যাঙ্কের ত্রৈমাসিক মুনাফাকেও ছাড়িয়ে যায়, তখন কেবলমাত্র মুনাফা অর্জনের মাধ্যমেই ব্যবস্থার দৃঢ়তা প্রমাণের যুক্তিটি অপর্যাপ্ত। এই বিশাল অর্থের সাথে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার তহবিল জড়িত এবং কানাড়া ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে একটি প্রধান ঋণদাতার একটি অভিযুক্ত কোম্পানির প্রতি এক্সপোজার বা ঝুঁকির মাত্রা স্পষ্ট। এনফোর্সমেন্ট পরোয়ানা এবং একাধিক রাজ্যে তল্লাশিকে স্বাগত জানানো হলেও, এগুলি এমন সময়ে আসে যখন কথিত ক্ষয়ক্ষতি ইতিমধ্যেই একটি ফৌজদারি তদন্তের পর্যায়ে পৌঁছেছে। ঋণখেলাপের পর অর্থ উদ্ধার কখনোই ঋণ অনুমোদনের সময়কার নির্ভুল ও মজবুত ঋণদান প্রক্রিয়ার বিকল্প হতে পারে না।
आकड्यांकडे उघडपणे पाहिल्यास ते सावधगिरीचा इशारा देतात. सीबीआयच्या तपासणीखाली असलेला २७,३३७ कोटी रुपयांचा कथित घोटाळा, आयसीआयसीआय बँकेने एका तिमाहीत कमावलेल्या १४,८०५ कोटी रुपयांपेक्षा मोठा आहे. जेव्हा एकच कथित प्रकरण देशातील दुसऱ्या क्रमांकाच्या सर्वात मोठ्या खासगी बँकेच्या तिमाही नफ्याला मागे टाकते, तेव्हा केवळ नफा हाच सक्षमतेचा पुरावा आहे हा युक्तिवाद अपुरा ठरतो. या रकमेत बँकिंग व्यवस्थेचा निधी गुंतलेला आहे आणि कॅनरा बँकेच्या प्रकरणात, एका प्रमुख कर्जदात्याची एका आरोपी कंपनीत अडकलेली जोखीम दिसून येते. अंमलबजावणी वॉरंट आणि बहु-राज्य झडत्यांचे स्वागत आहे, परंतु कथित नुकसान आधीच फौजदारी तपासाचा विषय बनल्यानंतर त्या घडतात. मंजुरीच्या वेळीच योग्य असलेले कर्जवाटप हाच खरा मार्ग आहे; कर्ज बुडाल्यानंतरची वसुली हा त्याचा योग्य पर्याय असू शकत नाही.
గణాంకాలను స్పష్టంగా పరిశీలిస్తే, అప్రమత్తత అవసరమని తెలుస్తోంది. సీబీఐ దర్యాప్తులో ఉన్న ₹27,337 కోట్ల ఆరోపిత కుంభకోణం, ఒక త్రైమాసికంలో ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ ఆర్జించిన ₹14,805 కోట్ల లాభం కంటే ఎంతో పెద్దది. ఒకే ఒక్క ఆరోపిత కేసు, దేశంలోని రెండవ అతిపెద్ద ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంక్ త్రైమాసిక లాభాన్ని మించిపోయినప్పుడు, కేవలం లాభదాయకత మాత్రమే వ్యవస్థ పటిష్టతను నిరూపిస్తుందనే వాదన సరిపోదు. ఈ మొత్తాలు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నిధులకు సంబంధించినవి, మరియు కెనరా బ్యాంక్ కేసులో ఒక ప్రధాన రుణదాత ఆరోపిత కంపెనీకి ఎంతమేర రుణాలు ఇచ్చారనే దానికి సంబంధించినవి. ఎన్ఫోర్స్మెంట్ వారెంట్లు, బహుళ-రాష్ట్రాల సోదాలు స్వాగతించదగినవే అయినప్పటికీ, ఆరోపిత నష్టం జరిగి, అది క్రిమినల్ దర్యాప్తుగా మారిన తర్వాతే ఇవి రంగంలోకి దిగుతున్నాయి. రుణం మంజూరు చేసేటప్పుడే పటిష్టమైన విధానాలను పాటించడానికి, డిఫాల్ట్ అయిన తర్వాత రికవరీ చర్యలు చేపట్టడం ఏమాత్రం సరైన ప్రత్యామ్నాయం కాదు.
புள்ளிவிவரங்களை நேர்படப் பார்த்தால், அவை எச்சரிக்கையையே உணர்த்துகின்றன. சிபிஐ விசாரணையில் உள்ள ₹27,337 கோடி மோசடிக் குற்றச்சாட்டு என்பது, ஐசிஐசிஐ வங்கி ஒரு காலாண்டில் ஈட்டிய ₹14,805 கோடியை விடப் பெரியது. ஒரு மோசடிக் குற்றச்சாட்டின் மதிப்பு, நாட்டின் இரண்டாவது பெரிய தனியார் வங்கியின் காலாண்டு லாபத்தை விஞ்சும்போது, லாபம் ஈட்டுவது மட்டுமே மீள்திறனை நிரூபிக்கிறது என்ற வாதம் போதாததாகி விடுகிறது. இந்தத் தொகைகள் வங்கியியல் அமைப்பின் நிதியை உள்ளடக்கியவை; மேலும் கனரா வங்கி வழக்கில், குற்றம் சாட்டப்பட்ட ஒரு நிறுவனத்திற்கு பெரும் கடன் வழங்குநரான வங்கி அளித்த நிதியும் இதில் அடங்கும். அமலாக்கப் பிடியாணை மற்றும் பல மாநில சோதனைகள் வரவேற்கத்தக்கவைதான்; ஆனால், குற்றச்சாட்டிற்குரிய சேதம் ஒரு குற்றவியல் விசாரணையாக மாறிய பின்னரே அவை வந்து சேர்கின்றன. கடன் வழங்கும்போது செய்யப்பட வேண்டிய முறையான பரிசீலனைக்கு, கடன் தவறிய பிறகு மேற்கொள்ளப்படும் மீட்பு நடவடிக்கைகள் எவ்விதத்திலும் சரியான மாற்று ஆகாது.
આંકડાઓને સીધી રીતે જોઈએ તો તે સાવચેતીનો સંકેત આપે છે. CBI ની તપાસ હેઠળની ₹27,337 કરોડની કથિત છેતરપિંડી, ICICI બેન્કે એક ત્રિમાસિક ગાળામાં કમાયેલા ₹14,805 કરોડ કરતાં મોટી છે. જ્યારે એક જ કથિત કેસ દેશની બીજી સૌથી મોટી ખાનગી ક્ષેત્રની બેન્કના ત્રિમાસિક નફાને વટાવી જાય છે, ત્યારે માત્ર નફાકારકતા જ મજબૂતી સાબિત કરે છે તેવો દાવો અપર્યાપ્ત છે. આ રકમમાં બેન્કિંગ સિસ્ટમનું ભંડોળ સામેલ છે અને, કેનેરા બેન્કના કિસ્સામાં, એક મોટી ધિરાણકર્તા બેન્કનું આરોપી કંપની સાથેનું જોડાણ છે. એન્ફોર્સમેન્ટ વૉરંટ અને બહુ-રાજ્ય તપાસ આવકારદાયક છે, પરંતુ કથિત નુકસાન પહેલેથી જ ફોજદારી તપાસનો વિષય બની ગયા પછી તે આવે છે. ડિફોલ્ટ પછીની વસૂલાત એ મંજૂરીના સમયે મજબૂત ધિરાણ પ્રક્રિયાનો યોગ્ય વિકલ્પ નથી.
The Verdictफैसलाচূড়ান্ত রায়निष्कर्षఅంతిమ తీర్పుதீர்ப்புનિષ્કર્ષ
India's banks are reporting strong profits, and that gain is real. But profitability must not outrun accountability at the moment of sanction. The recurrence of alleged frauds measured in thousands of crores indicates that early-warning systems, credit oversight and independent scrutiny deserve sharper attention, not post-facto applause alone. The concern is not that CBI teams have arrived; it is that they are still arriving after the fact, pursuing cases that prudent origination and monitoring should have flagged earlier. A sector this profitable can afford, and owes, better guardrails.
भारत के बैंक भारी मुनाफा दर्ज कर रहे हैं, और वह लाभ वास्तविक है। लेकिन लाभप्रदता को मंजूरी के समय की जवाबदेही से आगे नहीं निकलना चाहिए। हजारों करोड़ में मापी जाने वाली कथित धोखाधड़ी की पुनरावृत्ति यह दर्शाती है कि पूर्व-चेतावनी प्रणाली, ऋण निगरानी और स्वतंत्र जांच पर अधिक पैनी नजर रखने की आवश्यकता है, न कि केवल घटना के बाद की वाहवाही की। चिंता यह नहीं है कि सीबीआई की टीमें आ गई हैं; बल्कि यह है कि वे अभी भी घटना के बाद आ रही हैं, और उन मामलों का पीछा कर रही हैं जिन्हें विवेकपूर्ण ऋण-सृजन और निगरानी द्वारा बहुत पहले ही चिह्नित किया जाना चाहिए था। इतना लाभदायक क्षेत्र बेहतर सुरक्षा उपायों को वहन कर सकता है, और यह उसका दायित्व भी है।
ভারতের ব্যাঙ্কগুলি শক্তিশালী মুনাফার খবর দিচ্ছে এবং এই লাভ একেবারে বাস্তব। কিন্তু ঋণ অনুমোদনের মুহূর্তের দায়বদ্ধতাকে ছাপিয়ে যেন মুনাফার বিষয়টি বড় হয়ে না দাঁড়ায়। হাজার হাজার কোটি টাকার কথিত জালিয়াতির পুনরাবৃত্তি এটাই প্রমাণ করে যে, প্রাথমিক সতর্কতা ব্যবস্থা, ঋণ তদারকি এবং স্বাধীন নজরদারির দিকে আরও তীক্ষ্ণ মনোযোগ দেওয়া প্রয়োজন, শুধুমাত্র ঘটনার পর বাহবা কুড়োনোই যথেষ্ট নয়। সিবিআই দল পৌঁছেছে, সেটা মূল উদ্বেগের বিষয় নয়; উদ্বেগের বিষয় হলো তারা ঘটনার পর উপস্থিত হচ্ছে, এমন সব মামলার তদন্ত করছে যা বিচক্ষণ ঋণদান এবং নজরদারির মাধ্যমে অনেক আগেই চিহ্নিত করা উচিত ছিল। এতটা লাভজনক একটি খাতের পক্ষে আরও উন্নত সুরক্ষাবলয় গড়ে তোলা সম্ভব এবং তা তাদের অবশ্য কর্তব্য।
भारतातील बँका भक्कम नफा नोंदवत आहेत आणि तो नफा खरा आहे. परंतु कर्जाच्या मंजुरीच्या क्षणी नफेखोरीने जबाबदारीला मागे टाकता कामा नये. हजारो कोटींच्या कथित घोटाळ्यांची पुनरावृत्ती हे दर्शवते की पूर्व-सूचना प्रणाली, पत देखरेख आणि स्वतंत्र छाननी यावर अधिक लक्ष देण्याची गरज आहे, केवळ घटना घडून गेल्यावर कौतुक करणे पुरेसे नाही. सीबीआयची पथके आली आहेत ही चिंतेची बाब नाही; तर चिंतेची बाब ही आहे की ती अद्यापही घटना घडल्यानंतर येत आहेत आणि अशा प्रकरणांचा पाठपुरावा करत आहेत, जे योग्य कर्जवाटप आणि देखरेखीमुळे आधीच लक्षात यायला हवे होते. एवढा नफा कमावणारे क्षेत्र अधिक चांगल्या सुरक्षा उपायांची सोय करू शकते आणि ते देणे त्यांच्यावर बंधनकारक आहे.
భారతదేశ బ్యాంకులు భారీ లాభాలను నమోదు చేస్తున్నాయి, ఈ లాభాలు వాస్తవమైనవే. కానీ, రుణం మంజూరు చేసే సమయంలో జవాబుదారీతనాన్ని మించి లాభదాయకతకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వకూడదు. వేల కోట్లలో కొలవదగిన ఆరోపిత కుంభకోణాలు పదేపదే పునరావృతం కావడం, ముందస్తు హెచ్చరిక వ్యవస్థలు, రుణ పర్యవేక్షణ మరియు స్వతంత్ర తనిఖీల పట్ల మరింత పదునైన దృష్టి అవసరమని సూచిస్తోంది. అంతేకానీ, తప్పు జరిగిన తర్వాత తీసుకునే చర్యలకు చప్పట్లు కొట్టడం కాదు. సీబీఐ బృందాలు రంగంలోకి దిగాయన్నది ఇక్కడ ఆందోళన కలిగించే విషయం కాదు; తగిన జాగ్రత్తలతో కూడిన రుణ మంజూరీ, పర్యవేక్షణ ముందే గుర్తించాల్సిన కేసులను వెంబడిస్తూ, నష్టం జరిగిన తర్వాత వారు వస్తున్నారన్నదే అసలైన ఆందోళన. ఇంతటి లాభసాటి రంగం మరింత మెరుగైన రక్షణ వ్యవస్థలను భరించగలదు, అలాగే వాటిని ఏర్పాటు చేయాల్సిన బాధ్యత కూడా ఆ రంగానిదే.
இந்திய வங்கிகள் வலுவான லாபத்தை அறிவித்து வருகின்றன, அந்த லாபம் உண்மையானதே. ஆனால், கடன் வழங்கும் தருணத்தில் இருக்க வேண்டிய பொறுப்புணர்வை லாபம் முந்திச் சென்றுவிடக் கூடாது. ஆயிரக்கணக்கான கோடிகளில் அளவிடப்படும் மோசடிக் குற்றச்சாட்டுகள் மீண்டும் மீண்டும் நிகழ்வது, முன்னெச்சரிக்கை அமைப்புகள், கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் சுதந்திரமான ஆய்வுகளுக்குக் கூடுதல் கவனம் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதையே காட்டுகிறது; நடந்த பிறகு வழங்கப்படும் பாராட்டுகள் மட்டுமே போதாது. சிபிஐ குழுக்கள் வருகின்றன என்பது இங்கு கவலையல்ல; விவேகமான கடன் தொடக்கப் புள்ளியிலும் கண்காணிப்பிலும் முன்பே கண்டறிந்திருக்க வேண்டிய வழக்குகளைத் தேடி, நிகழ்வு முடிந்த பிறகு அவர்கள் இன்னும் வந்து கொண்டிருக்கிறார்கள் என்பதே கவலைக்குரியது. இவ்வளவு லாபம் ஈட்டும் ஒரு துறை, சிறந்த பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகளைச் செய்ய முடியும், அதைச் செய்ய வேண்டிய கடமையும் அந்தத் துறைக்கு உள்ளது.
ભારતની બેન્કો મજબૂત નફો નોંધાવી રહી છે, અને તે નફો વાસ્તવિક છે. પરંતુ લોન મંજૂર કરતી વખતે નફાકારકતા એ જવાબદારી કરતાં આગળ ન વધવી જોઈએ. હજારો કરોડમાં માપવામાં આવતી કથિત છેતરપિંડીઓનું પુનરાવર્તન સૂચવે છે કે અર્લી-વૉર્નિંગ સિસ્ટમ્સ, ક્રેડિટ ઓવરસાઇટ અને સ્વતંત્ર ચકાસણી પર વધુ તીવ્ર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે, માત્ર ઘટના પછીની વાહ-વાહથી કામ નહીં ચાલે. ચિંતા એ નથી કે CBI ની ટીમો આવી પહોંચી છે; ચિંતા એ છે કે તેઓ હજુ પણ ઘટના બની ગયા પછી જ આવી રહી છે, અને એવા કેસોની તપાસ કરી રહી છે જેને વિવેકપૂર્ણ શરૂઆત અને સાવચેત મોનિટરિંગ દ્વારા અગાઉથી જ ઓળખી લેવા જોઈતા હતા. આટલું નફાકારક ક્ષેત્ર વધુ સારી સુરક્ષા વ્યવસ્થા પરવડી શકે છે, અને તે આપવા માટે બંધાયેલું પણ છે.
The Way Forwardआगे की राहউত্তরণের পথउपाययोजनाభవిష్యత్ మార్గంமுன்கொண்டு செல்லும் பாதைઆગળનો માર્ગ
The fix is institutional, not rhetorical. Regulators and bank boards should require that every large fraud account be traced to the specific sanctioning and monitoring lapse alleged or established in the case, with findings published annually alongside profit figures where legally possible. Forensic audits on stressed corporate exposures above a defined threshold should be time-bound and independent of the lending relationship. Accountability must extend to deficient loan approval and monitoring processes, and success must be measured not only by searches or arrests but by money protected and returned to the banking system.
इसका समाधान संस्थागत है, बयानबाजी नहीं। नियामकों और बैंक बोर्डों को यह अनिवार्य करना चाहिए कि प्रत्येक बड़े धोखाधड़ी खाते को मामले में कथित या स्थापित विशिष्ट मंजूरी और निगरानी की चूक से जोड़ा जाए, और जहां कानूनी रूप से संभव हो, मुनाफे के आंकड़ों के साथ निष्कर्षों को सालाना प्रकाशित किया जाए। एक निश्चित सीमा से ऊपर के दबावग्रस्त कॉर्पोरेट ऋणों पर फोरेंसिक ऑडिट समयबद्ध और ऋण देने वाले संबंधों से स्वतंत्र होना चाहिए। जवाबदेही का विस्तार दोषपूर्ण ऋण स्वीकृति और निगरानी प्रक्रियाओं तक होना चाहिए, और सफलता को केवल तलाशी या गिरफ्तारी से नहीं, बल्कि बैंकिंग प्रणाली में सुरक्षित और वापस लाए गए धन से मापा जाना चाहिए।
এর সমাধান হতে হবে প্রাতিষ্ঠানিক, কেবল কথার কথা নয়। নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং ব্যাঙ্ক বোর্ডগুলির উচিত এটা নিশ্চিত করা, যাতে প্রতিটি বড় জালিয়াতির অ্যাকাউন্টকে নির্দিষ্ট ঋণ অনুমোদন এবং নজরদারিতে যে গাফিলতির অভিযোগ উঠেছে বা প্রমাণিত হয়েছে, তার সাথে যুক্ত করা যায়। আইনিভাবে সম্ভব হলে, এই তথ্য প্রতি বছর মুনাফার হিসাবের সাথেই প্রকাশ করা উচিত। একটি নির্দিষ্ট সীমার ওপর থাকা সমস্যাসঙ্কুল কর্পোরেট ঋণগুলোর ফরেনসিক অডিট সময়বদ্ধ হতে হবে এবং তা যেন ঋণদানকারী সম্পর্কের প্রভাবমুক্ত হয়। ত্রুটিপূর্ণ ঋণ অনুমোদন এবং নজরদারি প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে দায়বদ্ধতা নিশ্চিত করতে হবে, এবং সাফল্যের পরিমাপ কেবল তল্লাশি বা গ্রেফতারের মাধ্যমে নয়, বরং সুরক্ষিত এবং ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় ফেরত আসা অর্থের পরিমাণ দিয়ে হওয়া উচিত।
यावरील उपाय संस्थात्मक आहे, केवळ शाब्दिक नाही. नियामकांनी आणि बँक बोर्डांनी अशी सक्ती केली पाहिजे की प्रत्येक मोठ्या घोटाळ्याच्या खात्याचा माग त्या प्रकरणातील कथित किंवा प्रस्थापित झालेल्या विशिष्ट मंजुरी आणि देखरेखीच्या चुकीपर्यंत काढला जावा, आणि कायदेशीररीत्या शक्य असेल तिथे नफ्याच्या आकड्यांसोबत हे निष्कर्ष दरवर्षी प्रकाशित केले जावेत. एका ठराविक मर्यादेपेक्षा जास्त असलेल्या थकीत कॉर्पोरेट कर्जांचे फॉरेन्सिक ऑडिट हे कालबद्ध आणि कर्ज देण्याच्या संबंधांपासून स्वतंत्र असले पाहिजे. सदोष कर्ज मंजुरी आणि देखरेख प्रक्रियांसाठीही जबाबदारी निश्चित केली गेली पाहिजे, आणि यशाचे मोजमाप केवळ छापे किंवा अटकेने नाही, तर सुरक्षित ठेवलेल्या आणि बँकिंग व्यवस्थेत परत आलेल्या पैशांनी केले जावे.
దీనికి పరిష్కారం సంస్థాగతమైనదే తప్ప, కేవలం మాటలు కాదు. ప్రతి పెద్ద మోసపూరిత ఖాతా విషయంలో, ఆ కేసులో ఆరోపించబడిన లేదా నిర్ధారించబడిన నిర్దిష్ట మంజూరీ, పర్యవేక్షణ లోపాలను గుర్తించాలని నియంత్రణ సంస్థలు మరియు బ్యాంక్ బోర్డులు తప్పనిసరి చేయాలి. న్యాయపరంగా వీలైన చోటల్లా ఈ నివేదికలను లాభాల గణాంకాలతో పాటే ఏటా ప్రచురించాలి. ఒక నిర్దిష్ట పరిమితికి మించిన ఒత్తిడికి గురైన కార్పొరేట్ రుణాలపై ఫోరెన్సిక్ ఆడిట్లు నిర్దేశిత సమయంలోగా పూర్తి కావాలి, అలాగే అవి రుణ సంబంధానికి స్వతంత్రంగా ఉండాలి. లోపభూయిష్టమైన రుణ ఆమోదం, పర్యవేక్షణ ప్రక్రియలకు కూడా జవాబుదారీతనం విస్తరించాలి. కేవలం దాడులు లేదా అరెస్టులతో మాత్రమే కాకుండా, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఎంతమేర నిధులు రక్షించబడ్డాయి, ఎంతమేర వెనక్కి వచ్చాయన్న దాని ఆధారంగా విజయాన్ని కొలవాలి.
இதற்கான தீர்வு கட்டமைப்பு ரீதியானதாக இருக்க வேண்டுமே தவிர, வெறும் பேச்சளவில் அல்ல. ஒவ்வொரு பெரிய மோசடிக் கணக்கும், அந்த வழக்கில் குற்றம் சாட்டப்பட்ட அல்லது நிரூபிக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட கடன் அனுமதி மற்றும் கண்காணிப்புக் குறைபாடுகளுடன் இணைக்கப்படுவதை ஒழுங்குமுறை ஆணையங்களும் வங்கி நிர்வாகக் குழுக்களும் கட்டாயமாக்க வேண்டும்; மேலும் சட்டப்படி சாத்தியமான இடங்களில், லாப விவரங்களுடன் இந்த அறிக்கை முடிவுகளையும் ஆண்டுதோறும் வெளியிட வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மேற்பட்ட சிக்கலான கார்ப்பரேட் கடன்களின் மீதான தடயவியல் தணிக்கைகள் காலவரையறைக்கு உட்பட்டதாகவும், கடன் வழங்கும் உறவுக்கு அப்பாற்பட்டு சுதந்திரமானதாகவும் இருக்க வேண்டும். குறையுடைய கடன் அனுமதி மற்றும் கண்காணிப்பு நடைமுறைகளுக்கும் பொறுப்புக்கூறல் விரிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்; மேலும் வெற்றியானது சோதனைகள் அல்லது கைதுகளால் மட்டுமல்ல, வங்கியியல் அமைப்புக்கு பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் திருப்பித் தரப்பட்ட பணத்தின் மூலமே அளவிடப்பட வேண்டும்.
આનો ઉકેલ સંસ્થાકીય હોવો જોઈએ, ન કે માત્ર શાબ્દિક. નિયમનકારો અને બેન્ક બોર્ડ્સે એ સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે દરેક મોટા છેતરપિંડી ખાતાની તપાસ, કેસમાં કથિત અથવા સાબિત થયેલી ચોક્કસ મંજૂરી અને દેખરેખની ખામીઓ સુધી પહોંચે, અને જ્યાં કાયદેસર રીતે શક્ય હોય ત્યાં નફાના આંકડાઓ સાથે આ તારણો વાર્ષિક ધોરણે પ્રકાશિત થાય. એક નિશ્ચિત મર્યાદાથી ઉપરના તણાવગ્રસ્ત કોર્પોરેટ એકાઉન્ટ્સના ફોરેન્સિક ઑડિટ સમયબદ્ધ હોવા જોઈએ અને ધિરાણ સંબંધોથી સ્વતંત્ર હોવા જોઈએ. ખામીયુક્ત લોન મંજૂરી અને દેખરેખ પ્રક્રિયાઓ માટે પણ જવાબદારી નક્કી થવી જોઈએ, અને સફળતાને માત્ર તપાસ કે ધરપકડ દ્વારા જ નહીં, પરંતુ બેન્કિંગ સિસ્ટમમાં સુરક્ષિત અને પરત મળેલા નાણાં દ્વારા માપવી જોઈએ.
When an alleged fraud of ₹27,337 crore exceeds ICICI Bank's ₹14,805-crore quarterly profit, the claim that profits alone prove resilience looks incomplete.जब ₹27,337 करोड़ की कथित धोखाधड़ी आईसीआईसीआई बैंक के ₹14,805 करोड़ के तिमाही मुनाफे से अधिक हो जाती है, तो यह दावा अधूरा लगता है कि केवल मुनाफा ही मजबूती का प्रमाण है।যখন ২৭,৩৩৭ কোটি টাকার একটি কথিত জালিয়াতির অঙ্ক আইসিআইসিআই ব্যাঙ্কের ১৪,৮০৫ কোটি টাকার ত্রৈমাসিক মুনাফাকেও ছাপিয়ে যায়, তখন কেবলমাত্র মুনাফা দিয়েই ব্যাঙ্ক ব্যবস্থার দৃঢ়তা প্রমাণের দাবিটি অসম্পূর্ণ ঠেকে।जेव्हा २७,३३७ कोटी रुपयांचा कथित घोटाळा आयसीआयसीआय बँकेच्या १४,८०५ कोटी रुपयांच्या तिमाही नफ्याहून अधिक असतो, तेव्हा केवळ नफा हेच सक्षमतेचे प्रमाण आहे हा दावा अपूर्ण वाटतो.ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ త్రైమాసిక లాభం ₹14,805 కోట్లు కాగా, దానికి మించి ₹27,337 కోట్ల మేర ఆరోపిత కుంభకోణం జరిగిందంటే, కేవలం లాభాలు మాత్రమే బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ పటిష్టతకు నిదర్శనం అని చెప్పడం అసంపూర్ణంగానే మిగిలిపోతుంది.₹27,337 கோடி மதிப்பிலான ஒரு மோசடிக் குற்றச்சாட்டு, ஐசிஐசிஐ வங்கியின் ₹14,805 கோடி காலாண்டு லாபத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்போது, லாபம் மட்டுமே மீள்திறனை நிரூபிக்கிறது என்ற வாதம் முழுமையற்றதாகத் தெரிகிறது.જ્યારે ₹27,337 કરોડની કથિત છેતરપિંડી ICICI બેન્કના ₹14,805 કરોડના ત્રિમાસિક નફાને વટાવી જાય છે, ત્યારે માત્ર નફો જ મજબૂતી સાબિત કરે છે તેવો દાવો અધૂરો લાગે છે.
What this editorial rests on
Drawn from our live multi-newsroom feed — read the reporting at source.
An editorial is the considered opinion of the Pulse Bharat desk, argued from the sourced reporting above and written under our published persona, बेबाक. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →