लोकपाल · Investigative Findings
The Government's Own Reply: PSBs Wrote Off ₹5.07 Lakh Crore in Five Yearsसरकार का अपना जवाब: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने पांच वर्षों में ₹5.07 लाख करोड़ बट्टे खाते में डालेসরকারের নিজস্ব জবাব: পাঁচ বছরে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার ঋণ অবলোপনसरकारचीच कबुली: सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी पाच वर्षांत ५.०७ लाख कोटी रुपये बट्टेखाती टाकलेప్రభుత్వ స్వయం వెల్లడి: ఐదేళ్లలో రూ.5.07 లక్షల కోట్లను ఖాతాల నుంచి తొలగించిన ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులుஅரசே அளித்த பதில்: ஐந்து ஆண்டுகளில் பொதுத்துறை வங்கிகள் கணக்கிலிருந்து நீக்கிய கடன் ₹5.07 லட்சம் கோடிસરકારનો પોતાનો સ્વીકાર: જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ પાંચ વર્ષમાં ₹૫.૦૭ લાખ કરોડ માંડવાળ કર્યા
A Lok Sabha reply dated 4 August 2025 shows India's 12 public sector banks wrote off ₹5,07,309 crore of bad loans between FY2020-21 and FY2024-25. Nearly two-thirds — ₹3.18 lakh crore — was owed by large industry and large-services borrower4 अगस्त 2025 के एक लोकसभा जवाब से पता चलता है कि भारत के 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने वित्त वर्ष 2020-21 और 2024-25 के बीच ₹5,07,309 करोड़ के डूबे हुए कर्ज बट्टे खाते में डाल दिए। इसका लगभग दो-तिहाई हिस्सा — ₹3.18 लाख करोड़ — बड़े उद्योगों और सेवा क्षेत्र के बड़े कर्जदारों पर बकाया था।৪ আগস্ট ২০২৫-এর লোকসভার একটি জবাব দেখাচ্ছে যে, ২০২০-২১ থেকে ২০২৪-২৫ অর্থবছরের মধ্যে ভারতের ১২টি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক ৫,০৭,৩০৯ কোটি টাকার অনাদায়ী ঋণ অবলোপন করেছে। এর প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ—৩.১৮ লক্ষ কোটি টাকা—ছিল বৃহৎ শিল্প ও বৃহৎ পরিষেবা খাতের ঋণগ্রহীতাদের কাছে পাওনা।४ ऑगस्ट २०२५ रोजी लोकसभेत दिलेल्या एका उत्तरातून असे दिसून येते की, भारताच्या १२ सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी आर्थिक वर्ष २०२०-२१ ते २०२४-२५ दरम्यान ५,०७,३०९ कोटी रुपयांचे बुडीत कर्ज बट्टेखाती टाकले आहे. यापैकी जवळपास दोन तृतीयांश रक्कम — ३.१८ लाख कोटी रुपये — ही मोठ्या उद्योगांकडे आणि मोठ्या सेवा क्षेत्रातील कर्जदारांकडे थकीत होती.2025 ఆగస్టు 4న లోక్సభలో ఇచ్చిన సమాధానం ప్రకారం, 2020-21 నుంచి 2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరాల మధ్య భారతదేశంలోని 12 ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు రూ.5,07,309 కోట్ల మొండి బకాయిలను ఖాతాల నుంచి తొలగించాయి (రైట్-ఆఫ్ చేశాయి). ఇందులో దాదాపు మూడింట రెండొంతులు — రూ.3.18 లక్షల కోట్లు — బడా పరిశ్రమలు, భారీ సేవా రంగ సంస్థలు తీసుకున్న రుణాలే కావడం గమనార్హం.2025 ஆகஸ்ட் 4 அன்று மக்களவையில் அளிக்கப்பட்ட பதிலின்படி, 2020-21 முதல் 2024-25 வரையிலான நிதியாண்டுகளில் இந்தியாவின் 12 பொதுத்துறை வங்கிகள் ₹5,07,309 கோடி வாராக்கடன்களைக் கணக்கிலிருந்து நீக்கியுள்ளன. இதில் ஏறக்குறைய மூன்றில் இரண்டு பங்கு — அதாவது ₹3.18 லட்சம் கோடி — பெருந்தொழில்கள் மற்றும் சேவைத்துறை நிறுவனங்கள் பெற்ற கடன்களாகும்.૪ ઓગસ્ટ ૨૦૨૫ના લોકસભામાં અપાયેલા એક જવાબ મુજબ, ભારતની ૧૨ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૦-૨૧ અને ૨૦૨૪-૨૫ વચ્ચે ₹૫,૦૭,૩૦૯ કરોડની ડૂબત લોન માંડવાળ કરી છે. આમાંથી લગભગ બે તૃતીયાંશ ભાગ — અર્થાત્ ₹૩.૧૮ લાખ કરોડ — મોટા ઉદ્યોગો અને મોટા સેવા-ક્ષેત્રના ઋણધારકો પાસે લેણાં નીકળતા હતા.
₹5.07 lakh crore, by the government's own countसरकार के अपने आंकड़ों के अनुसार ₹5.07 लाख करोड़সরকারের নিজস্ব হিসেবেই ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকা५.०७ लाख कोटी रुपये, सरकारच्याच आकडेवारीनुसारప్రభుత్వ లెక్కల ప్రకారమే రూ.5.07 లక్షల కోట్లుஅரசின் கணக்குப்படியே ₹5.07 லட்சம் கோடி₹૫.૦૭ લાખ કરોડ, સરકારની પોતાની ગણતરી મુજબ
On 4 August 2025 the Ministry of Finance told the Lok Sabha, in a written reply to Unstarred Question No. 2379, exactly how much bad debt the country's 12 public sector banks had erased from their books. Add up the bank-wise, year-wise table the ministry itself tabled — Annex-1 of the reply — and the figure comes to ₹5,07,309 crore, a little over ₹5.07 lakh crore, written off across the five financial years from 2020-21 to 2024-25. The ministry is careful to call this a 'write-off', not a 'waiver': it states that borrowers 'continue to be liable for repayment' and that recovery action goes on. But a write-off still moves the loan off the balance sheet after the bank has set aside the full amount as a loss. In plain terms, ₹5.07 lakh crore of lending has been formally booked as money the banks do not expect back on schedule.
4 अगस्त 2025 को वित्त मंत्रालय ने लोकसभा में अतारांकित प्रश्न संख्या 2379 के लिखित उत्तर में यह स्पष्ट किया कि देश के 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने अपनी बहियों से कितना डूबा हुआ कर्ज मिटा दिया है। मंत्रालय द्वारा ही प्रस्तुत की गई बैंक-वार और वर्ष-वार तालिका — उत्तर का अनुलग्नक-1 — को जोड़ें, तो यह आंकड़ा ₹5,07,309 करोड़ बैठता है; यानी वित्तीय वर्ष 2020-21 से 2024-25 के पांच वर्षों के दौरान ₹5.07 लाख करोड़ से थोड़ा अधिक बट्टे खाते में डाल दिया गया। मंत्रालय इसे सावधानीपूर्वक 'माफी' के बजाय 'बट्टे खाते में डालना' कहता है: इसका कहना है कि कर्जदार 'चुकौती के लिए उत्तरदायी बने रहेंगे' और वसूली की कार्रवाई जारी रहेगी। लेकिन बट्टे खाते में डालने का मतलब यह है कि बैंक द्वारा पूरी राशि को नुकसान मानकर प्रावधान करने के बाद, उस ऋण को बैलेंस शीट से हटा दिया जाता है। सीधे शब्दों में कहें तो ₹5.07 लाख करोड़ के कर्ज को आधिकारिक तौर पर उस पैसे के रूप में दर्ज कर लिया गया है, जिसके समय पर वापस आने की बैंकों को कोई उम्मीद नहीं है।
৪ আগস্ট ২০২৫ তারিখে, ২৩৭৯ নম্বর অতারাঙ্কিত প্রশ্নের একটি লিখিত জবাবে অর্থ মন্ত্রক লোকসভায় ঠিক কত পরিমাণ অনাদায়ী ঋণ দেশের ১২টি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক তাদের খাতা থেকে মুছে ফেলেছে, তা স্পষ্ট করে জানিয়েছে। মন্ত্রকের পেশ করা ব্যাংক-ভিত্তিক ও বছর-ভিত্তিক সারণিটি (উত্তরের অ্যানেক্সার-১) যোগ করলে দেখা যায়, ২০২০-২১ থেকে ২০২৪-২৫ পর্যন্ত পাঁচ আর্থিক বছরে মোট ৫,০৭,৩০৯ কোটি টাকা—যা ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার সামান্য বেশি—অবলোপন করা হয়েছে। মন্ত্রক খুব সতর্কতার সাথে এটিকে 'মকুব' না বলে 'অবলোপন' বা 'রাইট-অফ' বলে উল্লেখ করেছে: তারা জানিয়েছে যে ঋণগ্রহীতারা 'পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবেন' এবং আদায়ের আইনি প্রক্রিয়া অব্যাহত রয়েছে। কিন্তু একটি অবলোপন মানে ব্যাংক পুরো পরিমাণ অর্থকে ক্ষতি হিসেবে সরিয়ে রাখার পর, সেই ঋণটিকে ব্যালেন্স শিট থেকে সরিয়ে দেয়। সহজ কথায়, ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার ঋণকে আনুষ্ঠানিকভাবে এমন অর্থ হিসেবে দেখানো হয়েছে, যা নির্ধারিত সময়ে ফেরত পাওয়ার কোনো আশা ব্যাংকগুলোর নেই।
४ ऑगस्ट २०२५ रोजी अर्थ मंत्रालयाने लोकसभेत अतारांकित प्रश्न क्रमांक २३७९ ला दिलेल्या लेखी उत्तरात देशातील १२ सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी त्यांच्या ताळेबंदातून नेमके किती बुडीत कर्ज पुसून टाकले आहे हे स्पष्ट केले. मंत्रालयानेच सादर केलेल्या बँकनिहाय आणि वर्षनिहाय तक्त्याची (उत्ताराचे परिशिष्ट-१) बेरीज केल्यास, २०२०-२१ ते २०२४-२५ या पाच आर्थिक वर्षांत बट्टेखाती टाकलेली ही रक्कम ५,०७,३०९ कोटी रुपये, म्हणजेच ५.०७ लाख कोटी रुपयांपेक्षा किंचित अधिक भरते. मंत्रालय याला 'कर्जमाफी' न म्हणता काळजीपूर्वक 'बट्टेखाती टाकणे' असे संबोधते: मंत्रालयाचे म्हणणे आहे की कर्जदार 'परतफेडीसाठी जबाबदार राहतील' आणि वसुलीची कारवाई सुरूच राहील. परंतु तरीही, बँकेने संपूर्ण रक्कम नुकसान म्हणून बाजूला काढल्यानंतर या प्रक्रियेमुळे कर्ज ताळेबंदातून हटवले जाते. सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, ५.०७ लाख कोटी रुपयांचे कर्ज ही अशी रक्कम म्हणून अधिकृतपणे नोंदवली गेली आहे, जी वेळेवर परत मिळण्याची बँकांना अपेक्षा नाही.
దేశంలోని 12 ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు తమ ఖాతా పుస్తకాల నుంచి ఎంతమేర మొండి బకాయిలను తుడిచివేశాయో 2025 ఆగస్టు 4న లోక్సభలో అన్స్టార్డ్ ప్రశ్న నంబర్ 2379కి ఇచ్చిన లిఖితపూర్వక సమాధానంలో ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ స్పష్టంగా తెలిపింది. మంత్రిత్వ శాఖ స్వయంగా సమర్పించిన సమాధానంలోని అనెక్జర్-1లో ఉన్న బ్యాంకుల వారీ, సంవత్సరాల వారీ పట్టికను లెక్కగడితే, 2020-21 నుంచి 2024-25 వరకు ఐదు ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో ఖాతాల నుంచి తొలగించిన (రైట్-ఆఫ్ చేసిన) మొత్తం రూ.5,07,309 కోట్లకు చేరుకుంటుంది. అంటే ఇది రూ.5.07 లక్షల కోట్లకు పైమాటే. దీన్ని 'రుణమాఫీ' కాకుండా 'రైట్-ఆఫ్' అని పిలవడంలో మంత్రిత్వ శాఖ ఎంతో జాగ్రత్త పడింది: రుణగ్రహీతలు 'తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యతను కలిగి ఉంటారు' అని, రికవరీ చర్యలు కొనసాగుతాయని పేర్కొంది. అయినప్పటికీ, బ్యాంకులు ఆ మొత్తాన్ని పూర్తిగా నష్టంగా పరిగణించిన తరువాతే అప్పును బ్యాలెన్స్ షీట్ నుంచి తొలగిస్తాయి. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే, సమయానికి తిరిగి వస్తుందని బ్యాంకులు ఆశించని డబ్బుగా రూ.5.07 లక్షల కోట్ల రుణాలను అధికారికంగా నమోదు చేశారు.
2025 ஆகஸ்ட் 4 அன்று மக்களவையில், நட்சத்திரக் குறியிடப்படாத கேள்வி எண் 2379-க்கு எழுத்துப்பூர்வமாக அளித்த பதிலில், நாட்டின் 12 பொதுத்துறை வங்கிகள் தங்கள் கணக்குகளில் இருந்து எவ்வளவு வாராக்கடன்களை நீக்கியுள்ளன என்பதை நிதி அமைச்சகம் துல்லியமாகத் தெரிவித்துள்ளது. அமைச்சகம் தாக்கல் செய்த பதிலின் இணைப்பு-1 இல் உள்ள வங்கி வாரியான, ஆண்டு வாரியான பட்டியலைக் கூட்டினால், 2020-21 முதல் 2024-25 வரையிலான ஐந்து நிதியாண்டுகளில் கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட தொகை ₹5,07,309 கோடியாக, அதாவது ₹5.07 லட்சம் கோடியைத் தாண்டி நிற்கிறது. இதனை 'கடன் தள்ளுபடி' என்று கூறாமல், 'கணக்கிலிருந்து நீக்கம்' என்றே அமைச்சகம் கவனமாகக் குறிப்பிடுகிறது: கடனைத் திரும்பச் செலுத்த வேண்டிய 'பொறுப்பு கடன் பெற்றவர்களுக்கே தொடர்கிறது' என்றும், வசூல் நடவடிக்கைகள் தொடரும் என்றும் அது கூறுகிறது. ஆனால், இந்தக் கணக்கு நீக்கம் என்பது, முழுக் கடனையும் இழப்பாகக் கருதி ஒதுக்கிய பிறகு, வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பிலிருந்து அத்தொகையை அகற்றுவதையே குறிக்கிறது. எளிய வார்த்தைகளில் சொல்வதென்றால், உரிய நேரத்தில் திரும்ப வராது என வங்கிகள் முடிவு செய்த ₹5.07 லட்சம் கோடி கடன் தொகை, முறையாகக் கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்டுள்ளது.
૪ ઓગસ્ટ ૨૦૨૫ના રોજ નાણા મંત્રાલયે લોકસભામાં અતારાંકિત પ્રશ્ન નંબર ૨૩૭૯ના લેખિત જવાબમાં સ્પષ્ટ જણાવ્યું હતું કે દેશની ૧૨ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ તેમના ચોપડેથી કેટલી ડૂબત લોન ભૂંસી નાખી છે. મંત્રાલય દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલા બેંકવાર અને વર્ષવાર કોષ્ટક (જવાબના એનેક્સર-૧)નો સરવાળો કરીએ તો આ આંકડો ₹૫,૦૭,૩૦૯ કરોડ થાય છે, જે ₹૫.૦૭ લાખ કરોડથી સહેજ વધુ છે, અને તેને નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૦-૨૧ થી ૨૦૨૪-૨૫ એમ પાંચ વર્ષના ગાળામાં માંડવાળ કરવામાં આવ્યો છે. મંત્રાલયે ખૂબ સાવચેતીપૂર્વક આને 'માફી' નહીં પણ 'માંડવાળ' ગણાવી છે: તેમાં જણાવાયું છે કે ઋણધારકો હજુ પણ 'ચૂકવણી માટે જવાબદાર' છે અને વસૂલાતની કાર્યવાહી ચાલુ છે. પરંતુ માંડવાળ કરવાથી બેંક દ્વારા પૂરેપૂરી રકમને નુકસાન તરીકે અનામત રાખ્યા પછી લોનને બેલેન્સ શીટમાંથી હટાવી દેવામાં આવે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ₹૫.૦૭ લાખ કરોડના ધિરાણને ઔપચારિક રીતે એવાં નાણાં તરીકે નોંધવામાં આવ્યું છે જે બેંકોને નિયત સમયપત્રક મુજબ પાછાં મળવાની કોઈ અપેક્ષા નથી.
Who the money was actually owed toवास्तव में यह पैसा किन पर बकाया थाঅর্থ আসলে কাদের কাছে পাওনা ছিলही रक्कम नेमकी कोणाकडे थकीत होती?అసలు ఆ డబ్బు తీసుకున్నది ఎవరు?உண்மையில் கடனைப் பெற்றவர்கள் யார்?ખરેખર કોની પાસે આ નાણાં લેણાં હતાં
The same table breaks every rupee down by borrower category, and the split punctures a common claim that loan write-offs are chiefly a giveaway to farmers. Of the ₹5.07 lakh crore, ₹2,13,067 crore — 42% — was written off against large industrial borrowers alone. Another ₹1,05,262 crore (21%) belonged to large services-sector borrowers. Together, big corporate India accounts for ₹3.18 lakh crore, close to two-thirds of everything written off. Agriculture and allied activities made up ₹67,084 crore (13%), and retail borrowers — home, vehicle and personal loans — just ₹29,268 crore, under 6%. Micro and small enterprises across industry and services added roughly another ₹77,000 crore. The pattern is unambiguous: the write-off ledger is dominated by large corporate defaults, not farm or household debt.
वही तालिका प्रत्येक रुपये को कर्जदार श्रेणी के अनुसार विभाजित करती है, और यह विभाजन इस आम दावे की हवा निकाल देता है कि ऋणों को बट्टे खाते में डालना मुख्य रूप से किसानों को दी जाने वाली खैरात है। ₹5.07 लाख करोड़ में से अकेले बड़े औद्योगिक कर्जदारों के ₹2,13,067 करोड़ — यानी 42% — बट्टे खाते में डाले गए। अन्य ₹1,05,262 करोड़ (21%) बड़े सेवा-क्षेत्र के कर्जदारों के थे। कुल मिलाकर, बड़े कॉर्पोरेट इंडिया का हिस्सा ₹3.18 लाख करोड़ है, जो बट्टे खाते में डाली गई कुल राशि के दो-तिहाई के करीब है। कृषि और संबद्ध गतिविधियों का हिस्सा ₹67,084 करोड़ (13%) रहा, और खुदरा कर्जदारों — होम, वाहन और व्यक्तिगत ऋण — का हिस्सा मात्र ₹29,268 करोड़, यानी 6% से भी कम रहा। उद्योग और सेवाओं में फैले सूक्ष्म और लघु उद्यमों का हिस्सा लगभग ₹77,000 करोड़ रहा। यह स्वरूप एकदम स्पष्ट है: बट्टे खाते के इस बहीखाते पर बड़े कॉर्पोरेट डिफाल्टरों का दबदबा है, न कि कृषि या घरेलू ऋणों का।
একই সারণি প্রতিটি টাকাকে ঋণগ্রহীতার শ্রেণি অনুযায়ী ভাগ করেছে, এবং এই বিভাজন একটি সাধারণ দাবিকে নস্যাৎ করে দেয়—যে ঋণ অবলোপন মূলত কৃষকদের জন্য একটি অনুদান। ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার মধ্যে, শুধুমাত্র বৃহৎ শিল্পের ঋণগ্রহীতাদের বিপরীতে ২,১৩,০৬৭ কোটি টাকা—৪২%—অবলোপন করা হয়েছে। আরও ১,০৫,২৬২ কোটি টাকা (২১%) ছিল বৃহৎ পরিষেবা খাতের ঋণগ্রহীতাদের। একত্রে, বৃহৎ কর্পোরেট ইন্ডিয়ার অংশ ৩.১৮ লক্ষ কোটি টাকা, যা মোট অবলোপনের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশের কাছাকাছি। কৃষি ও আনুষঙ্গিক খাতের অংশ ছিল ৬৭,০৮৪ কোটি টাকা (১৩%), এবং খুচরো ঋণগ্রহীতাদের—বাড়ি, গাড়ি এবং ব্যক্তিগত ঋণ—ছিল মাত্র ২৯,২৬৮ কোটি টাকা, যা ৬%-এরও কম। শিল্প ও পরিষেবা খাত জুড়ে অতিক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলোর অংশ ছিল আরও প্রায় ৭৭,০০০ কোটি টাকা। এই চিত্রটি একেবারে সুস্পষ্ট: অবলোপনের খাতা মূলত বৃহৎ কর্পোরেটদের ঋণখেলাপির দ্বারাই আধিপত্য বিস্তার করে আছে, কৃষি বা গৃহস্থালির ঋণ দ্বারা নয়।
हाच तक्ता प्रत्येक रुपयाची कर्जदार वर्गवारीनुसार विभागणी करतो, आणि यातून 'कर्जमाफीचा मुख्य फायदा शेतकऱ्यांना मिळतो' या प्रचलित दाव्यातील फोलपणा उघड होतो. या ५.०७ लाख कोटी रुपयांपैकी केवळ मोठ्या औद्योगिक कर्जदारांचे २,१३,०६७ कोटी रुपये (४२%) बट्टेखाती टाकले गेले आहेत. आणखी १,०५,२६२ कोटी रुपये (२१%) हे मोठ्या सेवा-क्षेत्रातील कर्जदारांचे होते. दोन्ही मिळून, बड्या कॉर्पोरेट भारताचा वाटा ३.१८ लाख कोटी रुपये इतका आहे, जो बट्टेखाती टाकलेल्या एकूण रकमेच्या जवळपास दोन तृतीयांश आहे. शेती आणि संलग्न क्षेत्रांचा वाटा ६७,०८४ कोटी रुपये (१३%) होता, आणि किरकोळ कर्जदारांचा (गृह, वाहन आणि वैयक्तिक कर्जे) वाटा फक्त २९,२६८ कोटी रुपये म्हणजेच ६ टक्क्यांहून कमी होता. उद्योग आणि सेवा क्षेत्रातील सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांची यात आणखी सुमारे ७७,००० कोटी रुपयांची भर पडते. हा कल अत्यंत स्पष्ट आहे: बट्टेखाती टाकलेल्या रकमेच्या खात्यावर शेती किंवा घरगुती कर्जांचे नव्हे, तर बड्या कॉर्पोरेट थकबाकीदारांचे वर्चस्व आहे.
పైన పేర్కొన్న పట్టిక ప్రతి రూపాయినీ రుణగ్రహీతల వర్గాల వారీగా విభజించింది. రుణాల రైట్-ఆఫ్ అనేది ప్రధానంగా రైతులకే ఉచితంగా ఇస్తున్నారన్న ప్రచారాన్ని ఈ లెక్కలు పటాపంచలు చేస్తున్నాయి. ఈ రూ.5.07 లక్షల కోట్లలో, కేవలం బడా పారిశ్రామిక రుణగ్రహీతలకు చెందిన రూ.2,13,067 కోట్లను (42%) ఖాతాల నుంచి తొలగించారు. మరో రూ.1,05,262 కోట్లు (21%) భారీ సేవా రంగ రుణగ్రహీతలకు చెందినవి. ఈ రెండూ కలిపితే, రైట్-ఆఫ్ చేసిన మొత్తంలో దాదాపు మూడింట రెండొంతుల భాగం, అనగా రూ.3.18 లక్షల కోట్లు బడా కార్పొరేట్ ఇండియా ఖాతాలోనే ఉంది. వ్యవసాయం, అనుబంధ రంగాల వాటా రూ.67,084 కోట్లు (13%) కాగా, రిటైల్ రుణగ్రహీతలు — గృహ, వాహన, వ్యక్తిగత రుణాలు — కేవలం రూ.29,268 కోట్లు (6 శాతం కంటే తక్కువ) మాత్రమే. పరిశ్రమలు, సేవా రంగాల పరిధిలోని సూక్ష్మ, చిన్న తరహా పరిశ్రమల వాటా సుమారుగా మరో రూ.77,000 కోట్లుగా ఉంది. ఈ సరళి ఎలాంటి సందేహాలకు తావు ఇవ్వడం లేదు: రైట్-ఆఫ్ జాబితాలో అధిక భాగం బడా కార్పొరేట్ ఎగవేతలే కానీ, వ్యవసాయ లేదా గృహ రుణాలు కావు.
அதே பட்டியல், ஒவ்வொரு ரூபாயும் எந்தெந்தப் பிரிவினருக்கு வழங்கப்பட்டது எனப் பிரித்துக் காட்டுகிறது. இந்தக் கணக்கு நீக்கங்கள் விவசாயிகளுக்கான சலுகை என்ற பொதுவான வாதத்தை இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் சுக்குநூறாக்குகின்றன. ₹5.07 லட்சம் கோடியில், பெருந்தொழில் நிறுவனங்கள் பெற்ற ₹2,13,067 கோடி — அதாவது 42% — கடன் கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும் ₹1,05,262 கோடி (21%) பெருநிறுவன சேவைத்துறையைச் சேர்ந்தவர்களுடையது. மொத்தமாகப் பார்த்தால், இந்தியாவின் பெருநிறுவனங்களின் பங்கு மட்டும் ₹3.18 லட்சம் கோடியாக, ஒட்டுமொத்தக் கணக்கு நீக்கத்தில் ஏறக்குறைய மூன்றில் இரண்டு பங்காக உள்ளது. விவசாயம் மற்றும் அதனைச் சார்ந்த தொழில்களின் பங்கு ₹67,084 கோடி (13%) மட்டுமே. வீடுகள், வாகனங்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் போன்ற சில்லறைக் கடன்கள் வெறும் ₹29,268 கோடி, அதாவது 6 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவு. தொழில் மற்றும் சேவைத்துறைகளில் உள்ள குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களின் பங்கு தோராயமாக ₹77,000 கோடியாக உள்ளது. இதில் உள்ள உண்மை மிகத் தெளிவானது: விவசாயிகளோ அல்லது சாமானியக் குடும்பங்களோ அல்ல, பெருநிறுவனங்களின் வாராக்கடன்களே கணக்கு நீக்கப் பட்டியலில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன.
આ જ કોષ્ટકમાં દરેક રૂપિયાને ઋણધારકોની શ્રેણી મુજબ વિભાજિત કરવામાં આવ્યો છે, અને આ વિભાજન એ સામાન્ય દાવાની પોલ ખોલી નાખે છે કે લોનની માંડવાળ એ મુખ્યત્વે ખેડૂતોને અપાતી ભેટ છે. કુલ ₹૫.૦૭ લાખ કરોડમાંથી ₹૨,૧૩,૦૬૭ કરોડ — ૪૨% — માત્ર મોટા ઔદ્યોગિક ઋણધારકોના ખાતે માંડવાળ કરવામાં આવ્યા હતા. અન્ય ₹૧,૦૫,૨૬૨ કરોડ (૨૧%) મોટા સેવા-ક્ષેત્રના ઋણધારકોના હતા. બંને મળીને મોટા કોર્પોરેટ જગતનો હિસ્સો ₹૩.૧૮ લાખ કરોડ જેટલો થાય છે, જે કુલ માંડવાળ કરાયેલી રકમના લગભગ બે તૃતીયાંશ જેટલો છે. કૃષિ અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓનો હિસ્સો ₹૬૭,૦૮૪ કરોડ (૧૩%) હતો, અને રિટેલ ઋણધારકો — હોમ, વાહન અને પર્સનલ લોન — માત્ર ₹૨૯,૨૬૮ કરોડ, એટલે કે ૬%થી પણ ઓછો હતો. ઉદ્યોગ અને સેવા ક્ષેત્રના માઇક્રો અને નાના સાહસોનો હિસ્સો લગભગ ₹૭૭,૦૦૦ કરોડ જેટલો હતો. આ આખી પેટર્ન સ્પષ્ટ છે: માંડવાળના ખાતાવહીમાં કૃષિ અથવા ઘરગથ્થુ દેવાનું નહીં, પરંતુ મોટા કોર્પોરેટ ડિફોલ્ટ્સનું વર્ચસ્વ છે.
The bank-by-bank league tableबैंक-वार सूचीব্যাংক-ভিত্তিক হিসাবबँकनिहाय क्रमवारीचा तक्ताబ్యాంకుల వారీగా లెక్కలు చూస్తేவங்கி வாரியான பட்டியல்બેંકવાર આંકડાઓનું ચિત્ર
Concentration is just as sharp among the lenders. The State Bank of India, the country's largest bank, wrote off ₹1,12,490 crore over the five years — 22% of the entire PSB total, comfortably the largest single share. Union Bank of India follows at ₹82,419 crore (16%) and Punjab National Bank at ₹70,099 crore (14%). Bank of Baroda (₹47,829 crore) and Canara Bank (₹40,052 crore) round out the top five, which between them account for roughly seven of every ten rupees written off. At the other end, Punjab & Sind Bank wrote off ₹5,396 crore and Bank of Maharashtra ₹11,168 crore over the same period. The write-off is not spread evenly across the system; it is heavily concentrated in the biggest balance sheets.
ऋणदाताओं के बीच भी यह संकेंद्रण उतना ही तीक्ष्ण है। देश के सबसे बड़े बैंक, भारतीय स्टेट बैंक ने पांच वर्षों में ₹1,12,490 करोड़ बट्टे खाते में डाले — जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के कुल हिस्से का 22% है और आसानी से सबसे बड़ा एकल हिस्सा है। इसके बाद यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ₹82,419 करोड़ (16%) और पंजाब नेशनल बैंक ₹70,099 करोड़ (14%) के साथ आते हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा (₹47,829 करोड़) और केनरा बैंक (₹40,052 करोड़) शीर्ष पांच को पूरा करते हैं, जो संयुक्त रूप से बट्टे खाते में डाले गए प्रत्येक दस रुपये में से लगभग सात के लिए जिम्मेदार हैं। दूसरे छोर पर, इसी अवधि के दौरान पंजाब एंड सिंध बैंक ने ₹5,396 करोड़ और बैंक ऑफ महाराष्ट्र ने ₹11,168 करोड़ बट्टे खाते में डाले। ऋणों को बट्टे खाते में डालने की यह प्रक्रिया पूरी व्यवस्था में समान रूप से नहीं फैली है; बल्कि यह सबसे बड़ी बैलेंस शीटों में अत्यधिक केंद्रित है।
ঋণদাতাদের মধ্যেও এই কেন্দ্রীভবন ঠিক ততটাই তীব্র। দেশের বৃহত্তম ব্যাংক, স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, পাঁচ বছরে ১,১২,৪৯০ কোটি টাকা অবলোপন করেছে—যা সমস্ত রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মোট অবলোপনের ২২%, এবং খুব সহজেই একক বৃহত্তম অংশ। এর পরেই রয়েছে ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া ৮২,৪১৯ কোটি টাকা (১৬%) এবং পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক ৭০,০৯৯ কোটি টাকা (১৪%) নিয়ে। ব্যাংক অফ বরোদা (৪৭,৮২৯ কোটি টাকা) এবং কানাড়া ব্যাংক (৪০,০৫২ কোটি টাকা) প্রথম পাঁচের তালিকা পূর্ণ করেছে, যারা সম্মিলিতভাবে অবলোপন করা প্রতি দশ টাকার মধ্যে প্রায় সাত টাকার জন্য দায়ী। অন্যদিকে, একই সময়ে পাঞ্জাব অ্যান্ড সিন্ধু ব্যাংক ৫,৩৯৬ কোটি টাকা এবং ব্যাংক অফ মহারাষ্ট্র ১১,১৬৮ কোটি টাকার ঋণ অবলোপন করেছে। এই অবলোপন পুরো ব্যবস্থার মধ্যে সমানভাবে বিস্তৃত নয়; বরং এটি সবচেয়ে বড় ব্যালেন্স শিটগুলোতে ব্যাপকভাবে কেন্দ্রীভূত।
कर्जदात्या बँकांमध्येही हे केंद्रीकरण तितकेच ठळक आहे. देशातील सर्वात मोठी बँक असलेल्या स्टेट बँक ऑफ इंडियाने (SBI) पाच वर्षांत १,१२,४९० कोटी रुपये बट्टेखाती टाकले — जे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या एकूण रकमेच्या २२% असून, हा सहजपणे सर्वात मोठा एकल वाटा आहे. त्यापाठोपाठ युनियन बँक ऑफ इंडियाने ८२,४१९ कोटी रुपये (१६%) आणि पंजाब नॅशनल बँकेने ७०,०९९ कोटी रुपये (१४%) बट्टेखाती टाकले. बँक ऑफ बडोदा (४७,८२९ कोटी रुपये) आणि कॅनरा बँक (४०,०५२ कोटी रुपये) या पहिल्या पाचमध्ये येतात; बट्टेखाती टाकलेल्या प्रत्येक दहा रुपयांपैकी सुमारे सात रुपये या पाच बँकांचेच आहेत. दुसऱ्या टोकाला, याच कालावधीत पंजाब अँड सिंध बँकेने ५,३९६ कोटी रुपये आणि बँक ऑफ महाराष्ट्रने ११,१६८ कोटी रुपये बट्टेखाती टाकले. हे बट्टेखाती टाकणे संपूर्ण व्यवस्थेत समान रीतीने विखुरलेले नाही; ते सर्वात मोठ्या ताळेबंदांमध्ये मोठ्या प्रमाणावर केंद्रित झालेले आहे.
అప్పులిచ్చిన బ్యాంకుల విషయంలోనూ ఇదే విధమైన కేంద్రీకరణ స్పష్టంగా కనిపిస్తోంది. దేశంలోనే అతిపెద్ద బ్యాంక్ అయిన స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, ఐదేళ్లలో రూ.1,12,490 కోట్లను ఖాతాల నుంచి తొలగించింది — మొత్తం ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల రైట్-ఆఫ్లలో ఇది 22%, ఏకైక అతిపెద్ద వాటా ఇదే కావడం గమనార్హం. దీని తర్వాత యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా రూ.82,419 కోట్లతో (16%), పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ రూ.70,099 కోట్లతో (14%) ఉన్నాయి. బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా (రూ.47,829 కోట్లు), కెనరా బ్యాంక్ (రూ.40,052 కోట్లు) టాప్ ఫైవ్ జాబితాను పూర్తి చేస్తున్నాయి. రైట్-ఆఫ్ చేసిన ప్రతి పది రూపాయల్లో దాదాపు ఏడు రూపాయలు ఈ ఐదు బ్యాంకుల నుంచే పోయాయి. మరోవైపు, ఇదే వ్యవధిలో పంజాబ్ అండ్ సింధ్ బ్యాంక్ రూ.5,396 కోట్లను, బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర రూ.11,168 కోట్లను రైట్-ఆఫ్ చేశాయి. ఈ రైట్-ఆఫ్ విధానం బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ అంతటా సమానంగా వ్యాపించి లేదు; ఇది అతిపెద్ద బ్యాలెన్స్ షీట్లు ఉన్న బ్యాంకుల వద్దే అత్యధికంగా కేంద్రీకృతమై ఉంది.
கடனளித்த வங்கிகளிடையேயும் இந்த ஏற்றத்தாழ்வு அப்பட்டமாகவே தெரிகிறது. நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் ₹1,12,490 கோடியைக் கணக்கிலிருந்து நீக்கியுள்ளது. இது அனைத்துப் பொதுத்துறை வங்கிகளின் மொத்த மதிப்பில் 22 சதவீதமாகும். எந்தவிதச் சிரமுமுமின்றி இதுவே மிகப்பெரிய தனித்த பங்காக உள்ளது. இதற்கு அடுத்தபடியாக யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா ₹82,419 கோடியும் (16%), பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி ₹70,099 கோடியும் (14%) நீக்கியுள்ளன. பேங்க் ஆஃப் பரோடா (₹47,829 கோடி), கனரா வங்கி (₹40,052 கோடி) ஆகியவை முதல் ஐந்து இடங்களை முழுமையாக்குகின்றன. கணக்கிலிருந்து நீக்கப்படும் ஒவ்வொரு பத்து ரூபாயிலும் தோராயமாக ஏழு ரூபாய் இந்த ஐந்து வங்கிகளைச் சேர்ந்ததே. மறுபுறம், இதே காலகட்டத்தில் பஞ்சாப் அண்ட் சிந்து வங்கி ₹5,396 கோடியையும், பேங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா ₹11,168 கோடியையும் நீக்கியுள்ளன. ஆக, கணக்கு நீக்கம் என்பது வங்கியமைப்பு முழுவதும் சமமாகப் பரவியிருக்கவில்லை; அது மிகப்பெரிய இருப்புநிலைக் குறிப்புகளைக் கொண்ட வங்கிகளிலேயே பெருமளவில் குவிந்துள்ளது.
ધિરાણકર્તાઓમાં પણ આ કેન્દ્રીકરણ એટલું જ તીવ્ર છે. દેશની સૌથી મોટી બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ પાંચ વર્ષમાં ₹૧,૧૨,૪૯૦ કરોડ માંડવાળ કર્યા — જે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના કુલ આંકડાના ૨૨% છે, અને તે સ્વાભાવિક રીતે જ સૌથી મોટો સિંગલ હિસ્સો છે. ત્યારપછી ₹૮૨,૪૧૯ કરોડ (૧૬%) સાથે યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા અને ₹૭૦,૦૯૯ કરોડ (૧૪%) સાથે પંજાબ નેશનલ બેંક આવે છે. બેંક ઓફ બરોડા (₹૪૭,૮૨૯ કરોડ) અને કેનેરા બેંક (₹૪૦,૦૫૨ કરોડ) ટોચની પાંચ બેંકોમાં સ્થાન પૂર્ણ કરે છે. માંડવાળ કરાયેલા પ્રત્યેક દસ રૂપિયામાંથી લગભગ સાત રૂપિયા આ પાંચ બેંકોના જ છે. બીજી તરફ, આ જ સમયગાળામાં પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંકે ₹૫,૩૯૬ કરોડ અને બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્રએ ₹૧૧,૧૬૮ કરોડ માંડવાળ કર્યા છે. માંડવાળની આ પ્રક્રિયા સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમમાં સમાન રીતે વહેંચાયેલી નથી; તે સૌથી મોટી બેલેન્સ શીટ્સમાં ભારે રીતે કેન્દ્રિત છે.
How the bad-loan mountain 'shrank'डूबे हुए कर्ज का पहाड़ कैसे 'सिकुड़' गयाযেভাবে অনাদায়ী ঋণের পাহাড় 'ছোট হলো'बुडीत कर्जाचा डोंगर कसा 'कमी झाला'మొండి బకాయిల పర్వతం ఎలా 'కరిగింది'வாராக்கடன் மலை எப்படி 'குறைந்தது'?ડૂબત લોનનો પહાડ કેવી રીતે 'નાનો થયો'
The government's headline defence is that bad loans are falling, and by one measure they are: the reply shows gross non-performing assets at public sector banks dropped from ₹6,16,616 crore in March 2021 to ₹2,83,650 crore in March 2025, and the gross NPA ratio from 9.11% to 2.58%. But the same reply shows how much of that clean-up was the loans being written off rather than recovered. Over the four years between those two dates, PSBs wrote off ₹3,90,176 crore, while the gross NPA pile fell by ₹3,32,966 crore. In other words, the amount written off over the period was larger than the entire reduction in reported bad loans. A balance sheet can look healthier not only because dues were collected, but because the debt was moved off the books.
सरकार का प्रमुख बचाव यह है कि खराब ऋण गिर रहे हैं, और एक पैमाने पर वे गिर भी रहे हैं: जवाब से पता चलता है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सकल गैर-निष्पादित संपत्तियां मार्च 2021 के ₹6,16,616 करोड़ से घटकर मार्च 2025 में ₹2,83,650 करोड़ हो गईं, और सकल एनपीए अनुपात 9.11% से घटकर 2.58% हो गया। लेकिन वही जवाब यह भी दिखाता है कि इस सफाई में कितना हिस्सा वसूली के बजाय ऋणों को बट्टे खाते में डालने का था। इन दो तारीखों के बीच के चार वर्षों में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने ₹3,90,176 करोड़ बट्टे खाते में डाले, जबकि सकल एनपीए का ढेर ₹3,32,966 करोड़ कम हुआ। दूसरे शब्दों में, इस अवधि के दौरान बट्टे खाते में डाली गई राशि, रिपोर्ट किए गए खराब ऋणों में आई कुल कमी से भी अधिक थी। एक बैलेंस शीट न केवल इसलिए बेहतर दिख सकती है क्योंकि बकाया वसूला गया, बल्कि इसलिए भी कि ऋणों को खातों से ही हटा दिया गया।
সরকারের প্রধান যুক্তি হলো, অনাদায়ী ঋণ হ্রাস পাচ্ছে, এবং একটি সূচকে তা সত্যও: এই জবাব দেখায় যে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোতে মোট অনুৎপাদক সম্পদ (Gross NPA) মার্চ ২০২১-এর ৬,১৬,৬১৬ কোটি টাকা থেকে কমে মার্চ ২০২৫-এ ২,৮৩,৬৫০ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে, এবং মোট অনুৎপাদক সম্পদের অনুপাত ৯.১১% থেকে কমে ২.৫৮% হয়েছে। কিন্তু একই জবাব এও দেখায় যে, এই পরিচ্ছন্নতার কতখানি আসলে ঋণ আদায়ের পরিবর্তে অবলোপনের মাধ্যমে হয়েছে। এই দুই তারিখের মধ্যবর্তী চার বছরে, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলো ৩,৯০,১৭৬ কোটি টাকা অবলোপন করেছে, যেখানে মোট অনুৎপাদক সম্পদের পাহাড় কমেছে ৩,৩২,৯৬৬ কোটি টাকা। অন্যভাবে বললে, এই সময়ে অবলোপন করা অর্থের পরিমাণ মোট অনাদায়ী ঋণ হ্রাসের চেয়েও বেশি ছিল। একটি ব্যালেন্স শিট কেবল বকেয়া আদায়ের জন্যই নয়, বরং ঋণগুলোকে খাতা থেকে সরিয়ে দেওয়ার কারণেও স্বাস্থ্যকর দেখাতে পারে।
बुडीत कर्जे कमी होत आहेत, हा सरकारचा प्रमुख बचाव आहे आणि एका निकषानुसार ते खरेही आहे: या उत्तरातून असे दिसते की मार्च २०२१ मधील ६,१६,६१६ कोटी रुपयांवरून मार्च २०२५ मध्ये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचे ढोबळ अनुत्पादित मालमत्ता (NPA) २,८३,६५० कोटी रुपयांपर्यंत खाली आले, आणि ढोबळ NPA चे प्रमाण ९.११% वरून २.५८% पर्यंत घसरले. परंतु याच उत्तरात हेही दिसून येते की, या स्वच्छतेपैकी किती कर्जे वसूल होण्याऐवजी बट्टेखाती टाकण्यात आली. या दोन तारखांमधील चार वर्षांच्या काळात, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी ३,९०,१७६ कोटी रुपये बट्टेखाती टाकले, तर ढोबळ NPA चा डोंगर ३,३२,९६६ कोटी रुपयांनी कमी झाला. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, या कालावधीत बट्टेखाती टाकलेली रक्कम ही नोंदवलेल्या बुडीत कर्जातील संपूर्ण कपातीपेक्षा मोठी होती. केवळ येणेबाकी वसूल झाल्यामुळेच नाही, तर पुस्तकांतून कर्ज हटवल्यामुळेही ताळेबंद अधिक सुदृढ दिसू शकतो.
మొండి బకాయిలు తగ్గుతున్నాయన్నదే ప్రభుత్వం బలంగా వినిపిస్తున్న వాదన. ఒక రకంగా చూస్తే అది నిజమే: మార్చి 2021 నాటికి ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో రూ.6,16,616 కోట్లుగా ఉన్న స్థూల నిరర్థక ఆస్తులు (ఎన్పీఏలు), మార్చి 2025 నాటికి రూ.2,83,650 కోట్లకు పడిపోయాయని, స్థూల ఎన్పీఏ నిష్పత్తి 9.11% నుంచి 2.58 శాతానికి తగ్గిందని సమాధానం చూపుతోంది. కానీ, ఆ ప్రక్షాళనలో ఎంతభాగం రికవరీ ద్వారా జరిగిందన్న దానికంటే, రైట్-ఆఫ్ ద్వారా ఎంత జరిగిందన్నది కూడా అదే సమాధానం వెల్లడిస్తోంది. ఆ రెండు తేదీల మధ్య ఉన్న నాలుగేళ్లలో, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు రూ.3,90,176 కోట్లను ఖాతాల నుంచి తొలగించగా, స్థూల ఎన్పీఏల భారం రూ.3,32,966 కోట్లు తగ్గింది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఈ కాలంలో రైట్-ఆఫ్ చేసిన మొత్తమే, అధికారికంగా తగ్గిన మొండి బకాయిల మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉంది. బకాయిలు వసూలు కావడం వల్ల మాత్రమే కాదు, అప్పులను బ్యాలెన్స్ షీట్ నుంచి తొలగించడం వల్ల కూడా ఖాతా పుస్తకాలు ఆరోగ్యకరంగా కనిపిస్తాయి.
வாராக்கடன்கள் குறைந்து வருவதாக அரசாங்கம் முன்னிறுத்தும் வாதம் ஒரு வகையில் உண்மைதான். 2021 மார்ச் மாதத்தில் ₹6,16,616 கோடியாக இருந்த பொதுத்துறை வங்கிகளின் மொத்த வாராக்கடன்கள், 2025 மார்ச் மாதத்தில் ₹2,83,650 கோடியாகக் குறைந்துள்ளது எனவும், மொத்த வாராக்கடன் விகிதம் 9.11 சதவிகிதத்திலிருந்து 2.58 சதவிகிதமாகக் குறைந்துள்ளது எனவும் அந்தப் பதில் சுட்டிக்காட்டுகிறது. ஆனால், இந்தத் தூய்மைப்படுத்தலில் எவ்வளவு தொகை வசூலிக்கப்பட்டது, எவ்வளவு தொகை கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்டது என்பதையும் அதே பதில்தான் வெளிச்சம்போட்டுக் காட்டுகிறது. இந்த இரு தேதிகளுக்கு இடைப்பட்ட நான்கு ஆண்டுகளில், பொதுத்துறை வங்கிகள் ₹3,90,176 கோடியைக் கணக்கிலிருந்து நீக்கியுள்ளன. ஆனால், மொத்த வாராக்கடன் அளவு ₹3,32,966 கோடியே குறைந்துள்ளது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இந்தக் காலகட்டத்தில் கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட தொகையானது, குறைக்கப்பட்டதாகக் காட்டப்படும் மொத்த வாராக்கடனை விட அதிகம். நிலுவைத் தொகைகள் வசூலிக்கப்பட்டதால் மட்டுமே ஒரு இருப்புநிலைக் குறிப்பு ஆரோக்கியமாகத் தெரிவதில்லை, கடன்கள் கணக்கிலிருந்து அகற்றப்படுவதாலும் அது ஆரோக்கியமாகத் தோற்றமளிக்கும்.
સરકારનો મુખ્ય બચાવ એ છે કે ડૂબત લોન ઘટી રહી છે, અને એક માપદંડ મુજબ તે સાચું પણ છે: જવાબ દર્શાવે છે કે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ માર્ચ ૨૦૨૧માં ₹૬,૧૬,૬૧૬ કરોડથી ઘટીને માર્ચ ૨૦૨૫માં ₹૨,૮૩,૬૫૦ કરોડ થઈ ગઈ છે, અને ગ્રોસ એનપીએ રેશિયો ૯.૧૧% થી ઘટીને ૨.૫૮% થયો છે. પરંતુ આ જ જવાબ એ પણ દર્શાવે છે કે આ સફાઈમાં વસૂલાતને બદલે લોન માંડવાળનો હિસ્સો કેટલો મોટો હતો. આ બે તારીખો વચ્ચેના ચાર વર્ષમાં, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ ₹૩,૯૦,૧૭૬ કરોડ માંડવાળ કર્યા, જ્યારે ગ્રોસ એનપીએનો ઢગલો માત્ર ₹૩,૩૨,૯૬૬ કરોડ ઘટ્યો. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, આ સમયગાળા દરમિયાન માંડવાળ કરવામાં આવેલી રકમ ડૂબત લોનમાં નોંધાયેલા કુલ ઘટાડા કરતા પણ મોટી હતી. બેલેન્સ શીટ માત્ર એટલા માટે જ સ્વસ્થ દેખાતી નથી કે બાકી રકમ વસૂલ કરવામાં આવી છે, પરંતુ દેવાને ચોપડેથી હટાવી દેવામાં આવ્યું છે તે કારણે પણ તે વધુ સારી દેખાય છે.
The wilful-defaulter blind spotइरादतन चूककर्ताओं का अनदेखा पहलूইচ্ছাকৃত ঋণখেলাপিদের অজানা দিকजाणीवपूर्वक थकबाकीदारांचा अंधा कोपराఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారుల వ్యవహారంలో గుడ్డి కోణంவேண்டுமென்றே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்கள் மீதான குருட்டுப்புள்ளிઇરાદાપૂર્વકના કસૂરવારો પ્રત્યે આંખમીંચામણાં
The reply is candid about one thing it cannot answer. Asked how many of the written-off borrowers were wilful defaulters — those judged able to repay but choosing not to — the ministry states that the RBI 'does not maintain' the number of wilful defaulters among the amounts written off by PSBs. What it can report is the broader tally: as of 30 June 2025, 2,104 unique borrowers were classified as wilful defaulters, owing an aggregate ₹1,76,693 crore. That is a modest improvement on the ₹2,05,461 crore owed by 2,280 such borrowers in March 2022. But the government's inability to say how much of its ₹5.07 lakh crore write-off went to borrowers who could have paid and chose not to is itself a gap in accountability.
यह जवाब एक बात के बारे में स्पष्ट है जिसका वह उत्तर नहीं दे सकता। यह पूछे जाने पर कि बट्टे खाते में डाले गए कितने कर्जदार इरादतन चूककर्ता थे — वे जिन्हें चुकाने में सक्षम माना गया लेकिन जिन्होंने ऐसा न करने का विकल्प चुना — मंत्रालय कहता है कि आरबीआई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा बट्टे खाते में डाली गई राशियों में इरादतन चूककर्ताओं की संख्या का 'रखरखाव नहीं करता' है। वह जो रिपोर्ट कर सकता है वह एक व्यापक आंकड़ा है: 30 जून 2025 तक, 2,104 विशिष्ट कर्जदारों को इरादतन चूककर्ता के रूप में वर्गीकृत किया गया था, जिन पर कुल ₹1,76,693 करोड़ का बकाया था। यह मार्च 2022 में ऐसे 2,280 कर्जदारों पर बकाया ₹2,05,461 करोड़ से थोड़ा बेहतर है। लेकिन सरकार की यह बताने में अक्षमता कि उसके ₹5.07 लाख करोड़ के राइट-ऑफ का कितना हिस्सा उन कर्जदारों के पास गया जो भुगतान कर सकते थे और जिन्होंने ऐसा न करने का विकल्प चुना, अपने आप में जवाबदेही की एक खामी है।
এই জবাবে এমন একটি বিষয়ে অকপটতা রয়েছে যার উত্তর তারা দিতে পারে না। অবলোপন হওয়া ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে কতজন ইচ্ছাকৃত ঋণখেলাপি—যাদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও যারা তা না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন—তা জিজ্ঞাসা করা হলে, মন্ত্রক জানায় যে রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (RBI) রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর দ্বারা অবলোপন করা পরিমাণের মধ্যে ইচ্ছাকৃত ঋণখেলাপিদের সংখ্যা 'সংরক্ষণ করে না'। তারা যা রিপোর্ট করতে পারে তা হলো বৃহত্তর হিসাব: ৩০ জুন ২০২৫ পর্যন্ত, ২,১০৪ জন অনন্য ঋণগ্রহীতাকে ইচ্ছাকৃত ঋণখেলাপি হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে, যাদের কাছে বকেয়ার পরিমাণ ১,৭৬,৬৯৩ কোটি টাকা। এটি মার্চ ২০২২ সালের ২,২৮০ জন এমন ঋণগ্রহীতার কাছে পাওনা ২,০৫,৪৬১ কোটি টাকার তুলনায় সামান্য উন্নতি। কিন্তু ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার অবলোপনের কত অংশ সেইসব ঋণগ্রহীতাদের কাছে গেছে যারা ঋণ পরিশোধ করতে পারত অথচ করেনি, তা জানাতে সরকারের এই অক্ষমতা জবাবদিহিতার ক্ষেত্রে একটি বড় শূন্যতা।
एका प्रश्नाचे उत्तर देता येत नाही, याविषयी हे उत्तर अगदी स्पष्ट आहे. बट्टेखाती टाकलेल्या कर्जदारांपैकी किती 'जाणीवपूर्वक थकबाकीदार' (विलफुल डिफॉल्टर्स) — जे परतफेड करण्यास सक्षम आहेत परंतु तसे न करण्याचे ठरवतात — होते, असे विचारले असता मंत्रालय सांगते की सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी बट्टेखाती टाकलेल्या रकमेत जाणीवपूर्वक थकबाकीदारांची संख्या भारतीय रिझर्व्ह बँक 'ठेवत नाही'. ते केवळ व्यापक आकडेवारी देऊ शकतात: ३० जून २०२५ पर्यंत, २,१०४ अनन्य कर्जदारांना जाणीवपूर्वक थकबाकीदार म्हणून वर्गीकृत करण्यात आले होते, ज्यांच्याकडे एकूण १,७६,६९३ कोटी रुपयांची थकबाकी होती. मार्च २०२२ मधील २,२८० अशा कर्जदारांकडील २,०५,४६१ कोटी रुपयांच्या थकबाकीच्या तुलनेत ही थोडीशी सुधारणा आहे. परंतु आपल्या ५.०७ लाख कोटी रुपयांच्या बट्टेखाती रकमेपैकी किती रक्कम अशा कर्जदारांकडे गेली जे पैसे देऊ शकत होते परंतु त्यांनी तसे न करण्याचे ठरवले, हे सांगण्यात सरकारची असमर्थता ही स्वतःच उत्तरदायित्वातील एक मोठी त्रुटी आहे.
ఒక ప్రశ్నకు మాత్రం తమ వద్ద సమాధానం లేదని ప్రభుత్వం స్పష్టంగా అంగీకరించింది. ఖాతాల నుంచి తొలగించిన రుణాల్లో ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారులు (తిరిగి చెల్లించే స్తోమత ఉండి కూడా చెల్లించని వారు) ఎంతమంది ఉన్నారని అడిగినప్పుడు, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు రైట్-ఆఫ్ చేసిన మొత్తాలలో ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారుల సంఖ్యను ఆర్బీఐ 'నిర్వహించడం లేదు' అని మంత్రిత్వ శాఖ పేర్కొంది. అది వెల్లడించగలిగిన విస్తృత లెక్క ఏమిటంటే: 2025 జూన్ 30 నాటికి, 2,104 మంది రుణగ్రహీతలను ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారులుగా వర్గీకరించారు. వీరి బకాయిల మొత్తం రూ.1,76,693 కోట్లుగా ఉంది. మార్చి 2022 నాటికి 2,280 మంది ఎగవేతదారుల నుంచి రావాల్సిన రూ.2,05,461 కోట్లతో పోలిస్తే ఇది స్వల్ప మెరుగుదల. కానీ, రూ.5.07 లక్షల కోట్ల రైట్-ఆఫ్లలో చెల్లించే స్తోమత ఉండి కూడా ఉద్దేశపూర్వకంగానే ఎగవేసిన వారికి వెళ్ళిన మొత్తం ఎంతో ప్రభుత్వం చెప్పలేకపోవడం జవాబుదారీతనంలో ఉన్న లోపాన్ని ఎత్తిచూపుతోంది.
தனக்குப் பதிலளிக்கத் தெரியாத ஒரு விஷயத்தைப் பற்றி இந்தப் பதில் வெளிப்படையாகவே ஒப்புக்கொள்கிறது. கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்டவர்களில், திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் இருந்தும் முன்கூட்டியே திட்டமிட்டு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்கள் எத்தனை பேர் என்று கேட்கப்பட்டதற்கு, பொதுத்துறை வங்கிகள் நீக்கிய தொகையில் அத்தகையவர்களின் எண்ணிக்கையை ரிசர்வ் வங்கி 'பராமரிப்பதில்லை' என அமைச்சகம் கூறியுள்ளது. அதைப் பற்றிய ஒரு பரந்த புள்ளிவிவரத்தை மட்டுமே அதனால் தர முடிகிறது: 2025 ஜூன் 30 நிலவரப்படி, 2,104 தனிப்பட்ட நபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் வேண்டுமென்றே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளனர். இவர்களின் ஒட்டுமொத்த கடன் ₹1,76,693 கோடியாகும். இது 2022 மார்ச் மாதத்தில் 2,280 பேர் செலுத்த வேண்டியிருந்த ₹2,05,461 கோடியை விடச் சற்று மேம்பட்ட நிலைதான். ஆனால், கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட ₹5.07 லட்சம் கோடியில், பணமிருந்தும் திருப்பிச் செலுத்த மறுத்தவர்களுக்குச் சென்ற தொகை எவ்வளவு என்று சொல்ல முடியாத அரசாங்கத்தின் இயலாமையே, இங்கு பொறுப்புடைமையின் மிகப் பெரிய ஓட்டையாக நிற்கிறது.
જે સવાલનો જવાબ નથી આપી શકાતો તે અંગે આ જવાબ બિલકુલ સ્પષ્ટ છે. જ્યારે પૂછવામાં આવ્યું કે માંડવાળ કરાયેલા ઋણધારકોમાંથી કેટલા વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સ (ઇરાદાપૂર્વક ચૂકવણી ન કરનારા) હતા — એટલે કે જેઓ ચૂકવણી કરવા સક્ષમ હોવા છતાં ન કરવાનું પસંદ કરે છે — ત્યારે મંત્રાલયે જણાવ્યું કે આરબીઆઈ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા માંડવાળ કરાયેલી રકમોમાં વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સનો કોઈ અલગ આંકડો 'જાળવતી નથી'. જે આંકડો તેઓ આપી શકે છે તે એક વ્યાપક ગણતરી છે: ૩૦ જૂન ૨૦૨૫ સુધીમાં, ૨,૧૦૪ જેટલા ઋણધારકોને વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યા હતા, જેમની પાસે કુલ ₹૧,૭૬,૬૯૩ કરોડ બાકી હતા. આ માર્ચ ૨૦૨૨માં ૨,૨૮૦ ઋણધારકો પાસે બાકી રહેલા ₹૨,૦૫,૪૬૧ કરોડની સરખામણીએ સામાન્ય સુધારો દર્શાવે છે. પરંતુ સરકારની એ કહેવાની અક્ષમતા કે તેમના ₹૫.૦૭ લાખ કરોડના માંડવાળમાંથી કેટલો હિસ્સો એવા ઋણધારકોને ગયો જેઓ ચૂકવણી કરી શકતા હોવા છતાં તેમણે એવું ન કરવાનું પસંદ કર્યું, તે પોતાનામાં જ જવાબદેહીનો એક મોટો અભાવ છે.
The number the reply leaves outवह आंकड़ा जिसे जवाब में छोड़ दिया गयाযে সংখ্যাটি জবাবে বাদ পড়ে গেছেजो आकडा उत्तरातून वगळण्यात आला आहेసమాధానం దాచేసిన అసలు అంకెபதிலில் விடுபட்ட அந்த ஒரு புள்ளிவிவரம்આંકડો, જે જવાબમાંથી ગાયબ છે
For all its detail, the reply never states the figure that matters most for judging whether the write-offs are justified: how much of the ₹5.07 lakh crore has actually been recovered. It says only that 'recovery in written-off loans is an ongoing process' pursued through debt-recovery tribunals, the SARFAESI Act and the Insolvency and Bankruptcy Code. Without a recovery figure, the public cannot tell whether these write-offs are a routine accounting step ahead of real collection, or a quiet acceptance of permanent loss. That single disclosure — annual recoveries against written-off accounts, bank-wise — is what any follow-up question to the Ministry of Finance should demand. Until then, the only hard number on the table is the one the government itself supplied: ₹5.07 lakh crore written off in five years, most of it owed by large corporate borrowers.
अपने तमाम विवरणों के बावजूद, यह जवाब कभी भी उस आंकड़े का उल्लेख नहीं करता जो यह तय करने के लिए सबसे ज्यादा मायने रखता है कि बट्टे खाते में डालना उचित था या नहीं: ₹5.07 लाख करोड़ में से वास्तव में कितना वसूला गया है। इसमें केवल यह कहा गया है कि 'बट्टे खाते में डाले गए ऋणों में वसूली एक सतत प्रक्रिया है' जिसे ऋण वसूली न्यायाधिकरणों, सरफेसी अधिनियम और दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता के माध्यम से आगे बढ़ाया जाता है। वसूली के आंकड़े के बिना, जनता यह नहीं बता सकती कि क्या ये राइट-ऑफ वास्तविक वसूली से पहले की एक नियमित लेखांकन प्रक्रिया है, या स्थायी नुकसान की चुपचाप स्वीकृति है। वह एक प्रकटीकरण — बैंक-वार बट्टे खाते में डाले गए खातों के खिलाफ वार्षिक वसूली — वह चीज है जिसकी मांग वित्त मंत्रालय से पूछे जाने वाले किसी भी अनुवर्ती प्रश्न में की जानी चाहिए। तब तक, पटल पर एकमात्र ठोस संख्या वही है जो सरकार ने स्वयं प्रदान की है: पांच वर्षों में ₹5.07 लाख करोड़ बट्टे खाते में डाले गए, जिसका अधिकांश हिस्सा बड़े कॉर्पोरेट कर्जदारों पर बकाया था।
এত বিস্তারিত তথ্য থাকা সত্ত্বেও, এই অবলোপনগুলো ন্যায়সঙ্গত কি না তা বিচার করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাটি জবাবে কখনোই উল্লেখ করা হয়নি: ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকার মধ্যে আসলে কত টাকা আদায় করা হয়েছে। এতে কেবল বলা হয়েছে যে 'অবলোপন করা ঋণ পুনরুদ্ধার একটি চলমান প্রক্রিয়া', যা ডেট রিকভারি ট্রাইব্যুনাল, সারফায়েসি (SARFAESI) আইন এবং ইনসলভেন্সি অ্যান্ড ব্যাংক্রাপ্টসি কোড (IBC)-এর মাধ্যমে চালানো হয়। কোনো আদায়ের পরিসংখ্যান ছাড়া, জনগণ বুঝতে পারে না যে এই অবলোপনগুলো কি প্রকৃত আদায়ের আগের একটি রুটিন হিসাবরক্ষণের ধাপ, নাকি স্থায়ী ক্ষতিকে নীরবে মেনে নেওয়া। ব্যাংক-ভিত্তিক বার্ষিক আদায়ের এই একটিমাত্র পরিসংখ্যান প্রকাশ্যে আনাটাই অর্থ মন্ত্রকের কাছে যেকোনো পরবর্তী প্রশ্নের মূল দাবি হওয়া উচিত। ততদিনের জন্য, টেবিলে থাকা একমাত্র শক্ত পরিসংখ্যান হলো সরকার নিজেই যা সরবরাহ করেছে: পাঁচ বছরে ৫.০৭ লক্ষ কোটি টাকা অবলোপন করা হয়েছে, যার সিংহভাগই বৃহৎ কর্পোরেট ঋণগ্রহীতাদের কাছে পাওনা।
इतका सविस्तर तपशील असूनही, हे बट्टेखाती टाकणे योग्य आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचा असणारा आकडा हे उत्तर कधीही सांगत नाही: या ५.०७ लाख कोटी रुपयांपैकी प्रत्यक्षात किती रक्कम वसूल झाली आहे. त्यात केवळ एवढेच म्हटले आहे की 'बट्टेखाती टाकलेल्या कर्जांची वसुली ही एक निरंतर चालणारी प्रक्रिया आहे' जी कर्ज वसुली न्यायाधिकरणे, सरफेसी कायदा आणि नादारी आणि दिवाळखोरी संहिता याद्वारे राबविली जाते. वसुलीच्या आकड्याशिवाय, हे बट्टेखाती टाकणे हे खऱ्या वसुलीपूर्वीचे केवळ एक नियमित लेखाविषयक पाऊल आहे की कायमस्वरूपी नुकसानीची मूक स्वीकृती आहे, हे जनतेला समजू शकत नाही. अर्थ मंत्रालयाला विचारल्या जाणाऱ्या कोणत्याही पुढील प्रश्नात त्याच एका खुलाशाची — बट्टेखाती टाकलेल्या खात्यांवरील वार्षिक बँकनिहाय वसुलीची — मागणी असायला हवी. तोपर्यंत, पटलावरील एकमेव ठोस आकडा हाच आहे जो स्वतः सरकारनेच पुरवला आहे: पाच वर्षांत ५.०७ लाख कोटी रुपये बट्टेखाती टाकण्यात आले, आणि यातील बहुतांश रक्कम बड्या कॉर्पोरेट कर्जदारांकडे थकीत होती.
ఎన్ని వివరాలు ఇచ్చినప్పటికీ, ఈ రైట్-ఆఫ్లు న్యాయబద్ధమేనా అని అంచనా వేయడానికి అత్యంత కీలకమైన అంకెను మాత్రం ప్రభుత్వం వెల్లడించలేదు: అదే, రూ.5.07 లక్షల కోట్లలో వాస్తవానికి ఎంత వసూలు అయింది? డెట్-రికవరీ ట్రిబ్యునల్స్, సర్ఫేసీ చట్టం, ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్ట్సీ కోడ్ ద్వారా 'రైట్-ఆఫ్ చేసిన రుణాల రికవరీ నిరంతర ప్రక్రియ' అని మాత్రమే ఆ సమాధానం చెబుతోంది. రికవరీ గణాంకాలు లేకుండా, ఈ రైట్-ఆఫ్లు నిజమైన వసూళ్లకు ముందు చేసే సాధారణ అకౌంటింగ్ ప్రక్రియా, లేక శాశ్వత నష్టాన్ని నిశ్శబ్దంగా అంగీకరించడమా అని ప్రజలు అంచనా వేయలేరు. ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖకు అడిగే తదుపరి ప్రశ్న ఖచ్చితంగా ఆ ఒక్క విషయాన్ని — బ్యాంకుల వారీగా రైట్-ఆఫ్ చేసిన ఖాతాల నుంచి ఏటా జరుగుతున్న రికవరీలను — డిమాండ్ చేయాలి. అప్పటివరకు, ప్రభుత్వం స్వయంగా అందించిన ఒకే ఒక్క పక్కా అంకె బల్లమీద ఉంది: ఐదేళ్లలో రూ.5.07 లక్షల కోట్లు ఖాతాల నుంచి తొలగించబడ్డాయి, అందులో సింహభాగం బడా కార్పొరేట్ రుణగ్రహీతలు ఎగవేసినదే.
எவ்வளவு விரிவாகப் பதிலளித்திருந்தாலும், இந்தக் கணக்கு நீக்கங்கள் நியாயமானவையா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு மிகவும் அவசியமான ஒரு புள்ளிவிவரத்தை அது குறிப்பிடவே இல்லை: நீக்கப்பட்ட ₹5.07 லட்சம் கோடியில் உண்மையில் எவ்வளவு வசூலிக்கப்பட்டுள்ளது என்பதே அது. 'கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட கடன்களை வசூலிப்பது ஒரு தொடர் நடைமுறை' என்றும், கடன் மீட்புத் தீர்ப்பாயங்கள், சர்ஃபாசி சட்டம் மற்றும் திவால் மற்றும் பாப்பரசிச் சட்டம் ஆகியவற்றின் மூலம் அவை முன்னெடுக்கப்படுகின்றன என்றும் மட்டுமே அது கூறுகிறது. வசூலான தொகை எவ்வளவு என்று தெரியாமல், இந்தக் கணக்கு நீக்கங்கள் என்பவை உண்மையான வசூலுக்கு முந்தைய வெறும் வழக்கமான கணக்கியல் நடைமுறையா, அல்லது நிரந்தரமான இழப்பை அமைதியாக ஏற்றுக்கொள்வதா என்பதைப் பொதுமக்களால் அளவிட முடியாது. வங்கி வாரியாக, கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட கடன்களில் ஆண்டுதோறும் வசூலாகும் தொகை — என்ற இந்த ஒற்றைத் தகவலையே, நிதி அமைச்சகத்திடம் எழுப்பப்படும் எந்தவொரு துணைக் கேள்வியும் கோர வேண்டும். அதுவரை, மேசையின் மீதுள்ள ஒரே உண்மையான புள்ளிவிவரம், அரசாங்கமே அளித்த தகவல் மட்டுமே: ஐந்து ஆண்டுகளில் ₹5.07 லட்சம் கோடி கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்டுள்ளது; இதில் பெரும்பகுதி பெருநிறுவனங்கள் திருப்பிச் செலுத்தாத வாராக்கடன்களாகும்.
તમામ વિગતો આપવા છતાં, આ જવાબ ક્યારેય એ આંકડો દર્શાવતો નથી જે આ માંડવાળ યોગ્ય છે કે કેમ તે નક્કી કરવા માટે સૌથી વધુ મહત્ત્વનો છે: આ ₹૫.૦૭ લાખ કરોડમાંથી ખરેખર કેટલી રકમ વસૂલ કરવામાં આવી છે? તેમાં માત્ર એટલું જ કહેવામાં આવ્યું છે કે 'માંડવાળ કરાયેલી લોનની વસૂલાત એ એક સતત ચાલતી પ્રક્રિયા છે' જે ડેટ-રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ, સરફેસી એક્ટ અને ઇન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેંકરપ્સી કોડ દ્વારા કરવામાં આવે છે. વસૂલાતના આંકડા વિના, જનતા એ કહી શકતી નથી કે શું આ માંડવાળ વાસ્તવિક વસૂલાત પૂર્વે લેવાયેલું નિયમિત એકાઉન્ટિંગ પગલું છે, કે પછી કાયમી નુકસાનનો મૌન સ્વીકાર છે. આ એકમાત્ર ખુલાસો — બેંકવાર માંડવાળ કરાયેલા ખાતાઓ સામે વાર્ષિક વસૂલાત — જ નાણા મંત્રાલયને પૂછાતા કોઈપણ આગામી પ્રશ્નની માંગ હોવી જોઈએ. ત્યાં સુધી, ટેબલ પરનો એકમાત્ર નક્કર આંકડો એ જ છે જે સરકારે પોતે પૂરો પાડ્યો છે: પાંચ વર્ષમાં ₹૫.૦૭ લાખ કરોડ માંડવાળ કરવામાં આવ્યા છે, અને તેમાંથી મોટાભાગની રકમ મોટા કોર્પોરેટ ઋણધારકો પાસે લેણી હતી.
Over four years the banks' bad-loan pile shrank by ₹3.33 lakh crore. Over the same four years they wrote off ₹3.90 lakh crore — more than the entire reduction.चार वर्षों में बैंकों के डूबे कर्ज का पहाड़ ₹3.33 लाख करोड़ कम हुआ। लेकिन इन्हीं चार वर्षों में उन्होंने ₹3.90 लाख करोड़ बट्टे खाते में डाले — जो इस कुल कमी से भी अधिक है।চার বছরে ব্যাংকগুলোর অনাদায়ী ঋণের পাহাড় কমেছে ৩.৩৩ লক্ষ কোটি টাকা। একই চার বছরে তারা ৩.৯০ লক্ষ কোটি টাকার ঋণ অবলোপন করেছে—যা মোট হ্রাসের চেয়েও বেশি।चार वर्षांत बँकांच्या बुडीत कर्जाचा डोंगर ३.३३ लाख कोटी रुपयांनी कमी झाला. याच चार वर्षांत त्यांनी ३.९० लाख कोटी रुपये बट्टेखाती टाकले — जे या एकूण कपातीपेक्षाही अधिक आहे.నాలుగేళ్ల వ్యవధిలో బ్యాంకుల మొండి బకాయిల భారం రూ.3.33 లక్షల కోట్లు తగ్గింది. సరిగ్గా అదే నాలుగేళ్లలో వారు రూ.3.90 లక్షల కోట్లను ఖాతాల నుంచి తొలగించారు — అంటే మొత్తం తగ్గుదల కంటే రైట్-ఆఫ్ చేసిన మొత్తమే ఎక్కువ.நான்கு ஆண்டுகளில் வங்கிகளின் வாராக்கடன் அளவு ₹3.33 லட்சம் கோடி குறைந்துள்ளது. ஆனால், இதே நான்கு ஆண்டுகளில் கணக்கிலிருந்து நீக்கப்பட்ட தொகை ₹3.90 லட்சம் கோடி — இது ஒட்டுமொத்தமாக குறைந்த அளவை விட அதிகம்.ચાર વર્ષના સમયગાળામાં બેંકોની ડૂબત લોનનો ઢગલો ₹૩.૩૩ લાખ કરોડ ઘટ્યો. બરાબર આ જ ચાર વર્ષમાં તેમણે ₹૩.૯૦ લાખ કરોડ માંડવાળ કર્યા — જે આ સમગ્ર ઘટાડા કરતાં પણ વધુ છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →