लोकपाल · Investigative Findings
RBI's Own Ledger: ₹1,59,826 Crore in Bank Frauds Peaked in 2019-20आरबीआई का अपना खाता: 2019-20 में बैंक धोखाधड़ी ₹1,59,826 करोड़ के शिखर परরিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিজস্ব খতিয়ান: ২০১৯-২০ সালে ব্যাঙ্ক জালিয়াতি ছুঁয়েছিল সর্বোচ্চ ১,৫৯,৮২৬ কোটি টাকাआरबीआयचा स्वतःचा लेखाजोखा: २०१९-२० मध्ये बँक गैरव्यवहारांचा १,५९,८२६ कोटी रुपयांचा उच्चांकఆర్బీఐ స్వంత చిట్టా: 2019-20లో గరిష్ట స్థాయికి చేరిన బ్యాంకు మోసాలు ₹1,59,826 కోట్లుஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்தக் கணக்கு: 2019-20ஆம் ஆண்டில் வங்கி மோசடிகள் ₹1,59,826 கோடியை எட்டி உச்சம் தொட்டனઆરબીઆઇનો પોતાનો ચોપડો: 2019-20માં બેન્ક કૌભાંડોની રકમ ₹1,59,826 કરોડની સર્વોચ્ચ સપાટીએ
The Reserve Bank of India's own fraud table records ₹1,59,826 crore lost across 8,545 cases in 2019-20 — with loan-book frauds alone accounting for ₹1,56,466 crore of it.भारतीय रिज़र्व बैंक की अपनी धोखाधड़ी तालिका 2019-20 में 8,545 मामलों में ₹1,59,826 करोड़ के नुकसान को दर्ज करती है — जिसमें अकेले ऋण-खाता धोखाधड़ी की हिस्सेदारी ₹1,56,466 करोड़ थी।রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার নিজস্ব জালিয়াতির সারণিতে ২০১৯-২০ সালে ৮,৫৪৫টি ঘটনায় ১,৫৯,৮২৬ কোটি টাকার ক্ষতির হিসাব রয়েছে — যার মধ্যে শুধুমাত্র ঋণ-সংক্রান্ত জালিয়াতির পরিমাণই ১,৫৬,৪৬৬ কোটি টাকা।भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या स्वतःच्या गैरव्यवहार तक्त्यानुसार, २०१९-२० मध्ये ८,५४५ प्रकरणांमधून १,५९,८२६ कोटी रुपयांचे नुकसान झाले असून, त्यापैकी केवळ कर्ज खात्यांमधील गैरव्यवहारांचे प्रमाण १,५६,४६६ कोटी रुपये आहे.రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా తన స్వంత మోసాల పట్టిక ప్రకారం, 2019-20లో 8,545 కేసుల్లో ₹1,59,826 కోట్లు నష్టం వాటిల్లింది — ఇందులో కేవలం రుణాల మోసాలే ₹1,56,466 కోట్లుగా ఉన్నాయి.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த மோசடி அட்டவணையின்படி, 2019-20ஆம் ஆண்டில் 8,545 வழக்குகளில் ₹1,59,826 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டுள்ளது — இதில் கடன் சார்ந்த மோசடிகளின் மதிப்பு மட்டுமே ₹1,56,466 கோடியாகும்.રિઝર્વ બેન્ક ઑફ ઇન્ડિયાના પોતાના કૌભાંડ પત્રકમાં નોંધાયું છે કે 2019-20માં 8,545 કેસોમાં ₹1,59,826 કરોડનું નુકસાન થયું હતું — જેમાં માત્ર લોન-બુક કૌભાંડોનો હિસ્સો જ ₹1,56,466 કરોડ હતો.
The Peak Year in the RBI's Own Tableआरबीआई की अपनी तालिका में शिखर का वर्षরিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিজস্ব সারণিতে জালিয়াতির সর্বোচ্চ বছরआरबीआयच्या स्वतःच्या तक्त्यातील उच्चांकी वर्षఆర్బీఐ పట్టికలోనే గరిష్ట నమోదైన సంవత్సరంரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த அட்டவணையில் உச்சம் தொட்ட ஆண்டுઆરબીઆઇના પોતાના પત્રકમાં સર્વોચ્ચ વર્ષ
Pulse Bharat's Lokpaal desk relied on the Reserve Bank of India's Appendix Table IV.7 — the central bank's own record of frauds in various banking operations by date of reporting. The single starkest figure sits in the 2019-20 column: a Grand Total of ₹1,59,826 crore across 8,545 cases, the highest amount recorded in the table. This is not an outside estimate or an activist tally; it is the RBI reconciling numbers reported by the banking system it supervises. That the peak was disclosed by the regulator itself is a point of institutional credit — but the scale of the figure is precisely what demands scrutiny of how such losses accumulated before they surfaced in the ledger.
पल्स भारत के लोकपाल डेस्क ने भारतीय रिज़र्व बैंक की परिशिष्ट तालिका IV.7 का सहारा लिया — जो रिपोर्टिंग की तारीख के अनुसार विभिन्न बैंकिंग गतिविधियों में धोखाधड़ी का केंद्रीय बैंक का अपना रिकॉर्ड है। सबसे चौंकाने वाला अकेला आंकड़ा 2019-20 के कॉलम में है: 8,545 मामलों में ₹1,59,826 करोड़ का कुल योग, जो तालिका में दर्ज की गई सबसे बड़ी राशि है। यह कोई बाहरी अनुमान या किसी कार्यकर्ता का आंकड़ा नहीं है; यह उस बैंकिंग प्रणाली द्वारा दर्ज संख्याओं का आरबीआई द्वारा किया गया मिलान है जिसकी वह निगरानी करता है। यह शिखर स्वयं नियामक द्वारा उजागर किया गया, जो उसकी संस्थागत साख का बिंदु है — लेकिन इस आंकड़े का विशाल आकार ही इस बात की गहन जांच की मांग करता है कि खाते में सामने आने से पहले इस तरह के नुकसान कैसे जमा हो गए।
পালস ভারত-এর লোকপাল ডেস্ক রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার পরিশিষ্ট সারণি ৪.৭-এর (Appendix Table IV.7) উপর নির্ভর করেছে — যা মূলত রিপোর্ট করার তারিখ অনুযায়ী বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপে সংঘটিত জালিয়াতির বিষয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নিজস্ব রেকর্ড। এর মধ্যে সবচেয়ে ভয়াবহ পরিসংখ্যানটি রয়েছে ২০১৯-২০ সালের কলামে: ৮,৫৪৫টি ঘটনায় সর্বমোট ১,৫৯,৮২৬ কোটি টাকা, যা এই সারণিতে লিপিবদ্ধ সর্বোচ্চ পরিমাণ। এটি কোনো বহিরাগত অনুমান বা কোনো অধিকারকর্মীর হিসাব নয়; এটি খোদ আরবিআই-এর পরিসংখ্যান, যা তাদেরই নিয়ন্ত্রণাধীন ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার রিপোর্টের ভিত্তিতে সমন্বিত। নিয়ন্ত্রক সংস্থা নিজেই যে এই সর্বোচ্চ জালিয়াতির কথা প্রকাশ করেছে, তা প্রাতিষ্ঠানিক সততার পরিচায়ক বটে — কিন্তু এই পরিসংখ্যানের বিশালত্বই দাবি করে যে, খতিয়ানে ভেসে ওঠার আগে কীভাবে এত বিপুল পরিমাণ ক্ষতি পুঞ্জীভূত হলো, তার পুঙ্খানুপুঙ্খ তদন্ত হওয়া প্রয়োজন।
'पल्स भारत'च्या 'लोकपाल' डेस्कने भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या 'परिशिष्ट तक्ता ४.७'चा आधार घेतला आहे. हा तक्ता म्हणजे, उघडकीस आलेल्या तारखेनुसार विविध बँकिंग व्यवहारांमधील गैरप्रकारांची मध्यवर्ती बँकेने स्वतः ठेवलेली नोंद आहे. यातील सर्वाधिक धक्कादायक आकडा २०१९-२० च्या रकान्यात पाहायला मिळतो: ८,५४५ प्रकरणांमध्ये एकूण १,५९,८२६ कोटी रुपये, जी या तक्त्यात नोंदलेली आतापर्यंतची सर्वाधिक रक्कम आहे. हा कोणत्याही बाहेरील संस्थेने किंवा कार्यकर्त्यांनी काढलेला अंदाज नाही; तर आरबीआयने स्वतःच्या नियंत्रणाखालील बँकिंग व्यवस्थेने नोंदवलेल्या आकडेवारीचा केलेला हा मेळ आहे. गैरव्यवहारांचा हा उच्चांक स्वतः नियामकानेच उघड करणे ही त्यांच्या संस्थात्मक पारदर्शकतेची जमेची बाजू असली तरी, हा आकडा इतका अवाढव्य आहे की, तो थेट खात्याच्या पुस्तकांत नोंदवला जाण्यापूर्वी इतक्या मोठ्या प्रमाणावर नुकसान कसे साचत गेले, याची सखोल चौकशी होणे गरजेचे आहे.
పల్స్ భారత్ (Pulse Bharat) లోక్పాల్ డెస్క్, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాకు చెందిన అనుబంధ పట్టిక IV.7 పై ఆధారపడింది - నివేదించిన తేదీల ఆధారంగా వివిధ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలలో జరిగిన మోసాలకు సంబంధించి సెంట్రల్ బ్యాంక్ స్వయంగా రూపొందించిన రికార్డు ఇది. ఇందులో అత్యంత ఆందోళనకరమైన గణాంకం 2019-20 కాలమ్లో కనిపిస్తుంది: 8,545 కేసుల్లో మొత్తం ₹1,59,826 కోట్లు. పట్టికలో నమోదైన అత్యధిక మొత్తం ఇదే. ఇది బయటి వ్యక్తుల అంచనా లేదా సామాజిక కార్యకర్తల లెక్కల ఆధారంగా చెప్పినది కాదు; ఆర్బీఐ తన పర్యవేక్షణలో ఉన్న బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నివేదించిన గణాంకాలను క్రోడీకరించి స్వయంగా నిర్ధారించిన వాస్తవమిది. ఆ గరిష్ట స్థాయిని నియంత్రణ సంస్థ స్వయంగా వెల్లడించడం సంస్థాగత విశ్వసనీయతకు నిదర్శనం. అయితే, ఇంత భారీ నష్టం చిట్టాలో బహిర్గతం కావడానికి ముందు ఎలా పేరుకుపోయిందనే అంశంపైనే కచ్చితమైన విచారణ జరగాల్సి ఉంది.
பல்ஸ் பாரத்தின் லோக்பால் பிரிவு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 'பின்னிணைப்பு அட்டவணை IV.7'-ஐ ஆதாரமாகக் கொண்டுள்ளது — இது பல்வேறு வங்கிச் செயல்பாடுகளில் நடந்த மோசடிகளை அவை பதிவான தேதியின் அடிப்படையில் காட்டும் மத்திய வங்கியின் சொந்த ஆவணமாகும். இந்த அட்டவணையில் மிகவும் அதிர்ச்சியளிக்கக்கூடிய புள்ளிவிவரம் 2019-20ஆம் ஆண்டின் பத்தியில் இடம்பெற்றுள்ளது: 8,545 வழக்குகளில் ஒட்டுமொத்தமாக ₹1,59,826 கோடி மோசடி நடந்துள்ளது; இதுவே இந்த அட்டவணையில் பதிவான மிக உயர்ந்த தொகையாகும். இது வெளியில் இருந்து செய்யப்பட்ட மதிப்பீடோ அல்லது சமூக ஆர்வலர்கள் தயாரித்த கணக்கோ அல்ல; தனது கட்டுப்பாட்டிலுள்ள வங்கி அமைப்புகள் அளித்த எண்களை ரிசர்வ் வங்கி தானே தொகுத்து வழங்கியதாகும். இந்த உச்சக்கட்ட மோசடியை ஒழுங்குமுறை ஆணையமே வெளிப்படுத்தியது அந்த நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையைக் காட்டுகிறது — ஆனால், இந்தக் கணக்குப்புத்தகத்தில் இழப்புகள் வெளிச்சத்திற்கு வருவதற்கு முன்பே அவை எப்படி இவ்வளவு பெரிய அளவில் குவிந்தன என்பதுதான் தீவிர ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டிய ஒன்றாகும்.
પલ્સ ભારતની લોકપાલ ડેસ્કે રિઝર્વ બેન્ક ઑફ ઇન્ડિયાના પરિશિષ્ટ પત્રક IV.7 પર આધાર રાખ્યો હતો — જે વિવિધ બેન્કિંગ કામગીરીમાં થયેલા કૌભાંડોનો રિપોર્ટિંગ તારીખ મુજબનો મધ્યસ્થ બેન્કનો પોતાનો અહેવાલ છે. સૌથી ચોંકાવનારો આંકડો 2019-20ની કૉલમમાં છે: 8,545 કેસોમાં કુલ ₹1,59,826 કરોડનો આંકડો, જે આ પત્રકમાં નોંધાયેલી સૌથી વધુ રકમ છે. આ કોઈ બહારનો અંદાજ નથી કે કોઈ કાર્યકર્તાની ગણતરી નથી; આ તો તેના પોતાના જ નિયંત્રણ હેઠળની બેન્કિંગ સિસ્ટમ દ્વારા નોંધાયેલા આંકડાઓનું આરબીઆઇ દ્વારા કરાયેલું સમાધાન છે. નિયામકે પોતે જ આ સર્વોચ્ચ આંકડાને જાહેર કર્યો તે સંસ્થાકીય વિશ્વસનીયતાની બાબત છે — પરંતુ આ આંકડાની વિશાળતા જ એ બાબતની સઘન તપાસની માંગ કરે છે કે ચોપડામાં આટલું મોટું નુકસાન સપાટી પર આવ્યું તે પહેલાં કેવી રીતે જમા થતું ગયું.
Loan Books Did the Damageऋण-खातों ने पहुंचाया नुकसानমূল ক্ষতি করেছে ঋণ-খাতইकर्ज खात्यांनीच केले सर्वाधिक नुकसानనష్టాన్ని మిగిల్చిన రుణాల ఖాతాలుபாதிப்பை ஏற்படுத்திய கடன் புத்தகங்கள்લોન બુક્સે જ નુકસાન પહોંચાડ્યું
The 2019-20 total was overwhelmingly a loan-book story. Frauds in the Advances (loan) category alone accounted for ₹1,56,466 crore from 4,455 cases — the near-entirety of that year's ₹1,59,826 crore Grand Total. In other words, a comparatively small number of large credit exposures drove the value of banking fraud that year. Loan-book frauds dominated the value of banking frauds, hitting ₹1,56,466 crore in 2019-20 from 4,455 cases. Concentration of this kind points less to petty misconduct than to breakdowns in credit appraisal, monitoring, and early-warning systems within the banking operations the RBI oversees.
2019-20 का कुल योग मुख्य रूप से ऋण-खातों की ही कहानी था। अग्रिम (ऋण) श्रेणी की धोखाधड़ी अकेले ही 4,455 मामलों में ₹1,56,466 करोड़ रही — जो उस वर्ष के ₹1,59,826 करोड़ के कुल योग का लगभग पूरा हिस्सा है। दूसरे शब्दों में, तुलनात्मक रूप से कम संख्या वाले बड़े ऋण जोखिमों ने उस वर्ष बैंकिंग धोखाधड़ी के मूल्य को बढ़ा दिया। ऋण-खाता धोखाधड़ी का बैंकिंग धोखाधड़ी के मूल्य पर दबदबा रहा, जो 2019-20 में 4,455 मामलों से ₹1,56,466 करोड़ तक पहुंच गया। इस तरह का जमाव छोटी-मोटी गड़बड़ियों के बजाय क्रेडिट मूल्यांकन, निगरानी और प्रारंभिक चेतावनी प्रणालियों की विफलता की ओर इशारा करता है, जो आरबीआई की निगरानी वाले बैंकिंग परिचालनों के भीतर आते हैं।
২০১৯-২০ সালের সামগ্রিক পরিসংখ্যানটি মূলত ঋণ-খাতেরই কাহিনি। শুধুমাত্র অ্যাডভান্সেস (ঋণ) বা অগ্রিম বিভাগেই ৪,৪৫৫টি ঘটনায় জালিয়াতির পরিমাণ ছিল ১,৫৬,৪৬৬ কোটি টাকা — যা ওই বছরের সর্বমোট ১,৫৯,৮২৬ কোটি টাকার প্রায় পুরোটাই। অন্যভাবে বললে, তুলনামূলকভাবে অল্পসংখ্যক বৃহৎ অঙ্কের ঋণদানই সে বছর ব্যাঙ্কিং জালিয়াতির প্রধান চালিকাশক্তি ছিল। ৪,৪৫৫টি ঘটনা থেকে ২০১৯-২০ সালে ১,৫৬,৪৬৬ কোটি টাকায় পৌঁছে ব্যাঙ্কিং জালিয়াতির আর্থিক মূল্যে ঋণ-সংক্রান্ত জালিয়াতিই আধিপত্য বিস্তার করেছিল। এই ধরনের কেন্দ্রীভূত জালিয়াতি কোনো সাধারণ বা ছোটখাটো দুর্নীতির ইঙ্গিত দেয় না, বরং এটি আরবিআই-এর নজরদারিতে থাকা ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের অভ্যন্তরে ঋণ মূল্যায়ন, পর্যবেক্ষণ এবং প্রাক-সতর্কীকরণ ব্যবস্থার চূড়ান্ত ব্যর্থতাকেই চোখে আঙুল দিয়ে দেখিয়ে দেয়।
२०१९-२० मधील एकूण आकडेवारी ही प्रामुख्याने कर्ज खात्यांचीच कथा सांगते. केवळ 'अॅडव्हान्सेस' (कर्ज) श्रेणीतील गैरव्यवहारांचे प्रमाण ४,४५५ प्रकरणांमधून १,५६,४६६ कोटी रुपये इतके होते, जे त्या वर्षाच्या १,५९,८२६ कोटी रुपयांच्या एकूण गैरव्यवहारांच्या जवळपास बरोबरीचे आहे. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, तुलनेने कमी संख्येने असलेल्या पण मोठ्या रकमेच्या कर्जांनी त्या वर्षीच्या बँकिंग गैरव्यवहारांचे मूल्य वाढवले. बँक गैरप्रकारांमध्ये कर्ज खात्यांमधील गैरव्यवहारांचेच वर्चस्व राहिले असून, २०१९-२० मध्ये ४,४५५ प्रकरणांमधून हा आकडा १,५६,४६६ कोटी रुपयांवर पोहोचला. अशा प्रकारच्या गैरव्यवहारांचे केंद्रीकरण हे किरकोळ गैरवर्तणुकीपेक्षा, आरबीआयच्या देखरेखीखालील बँकिंग कामकाजातील पत मूल्यमापन, संनियंत्रण आणि पूर्व-सूचना देणाऱ्या यंत्रणांच्या अपयशाकडे अधिक बोट दाखवते.
2019-20లో నమోదైన మొత్తం నష్టంలో సింహభాగం రుణ ఖాతాలదే. కేవలం అడ్వాన్సుల (రుణాల) విభాగంలోనే 4,455 కేసుల ద్వారా ₹1,56,466 కోట్ల మోసాలు జరిగాయి — అంటే ఆ సంవత్సరం నమోదైన మొత్తం ₹1,59,826 కోట్లలో దాదాపుగా అంతా ఇదే కావడం గమనార్హం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, తక్కువ సంఖ్యలో ఉన్న భారీ రుణాలే ఆ ఏడాది బ్యాంకింగ్ మోసాల విలువను అమాంతం పెంచాయి. బ్యాంకింగ్ మోసాల విలువలో రుణ ఖాతాల మోసాలదే ఆధిపత్యం. 2019-20లో 4,455 కేసుల నుంచే ₹1,56,466 కోట్లు నమోదు కావడం దీనికి నిదర్శనం. ఈ స్థాయి కేంద్రీకరణ చిన్నాచితకా అవకతవకలను కాకుండా, ఆర్బీఐ పర్యవేక్షించే బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల్లో రుణ మదింపు, పర్యవేక్షణ, మరియు ముందస్తు హెచ్చరికల వ్యవస్థల వైఫల్యాన్నే ఎత్తి చూపుతోంది.
2019-20ஆம் ஆண்டின் ஒட்டுமொத்த மோசடியானது பெரும்பாலும் கடன் சார்ந்ததே ஆகும். முன்பணங்கள் (கடன்) பிரிவில் நடந்த மோசடிகள் மட்டுமே 4,455 வழக்குகளில் ₹1,56,466 கோடியைக் கொண்டுள்ளன — இது அந்த ஆண்டின் பெருமொத்தமான ₹1,59,826 கோடியில் ஏறக்குறைய முழுமையான பங்காகும். வேறு விதமாகக் கூறினால், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான மிகப்பெரிய கடன்களே அந்த ஆண்டின் வங்கி மோசடியின் மதிப்பை உயர்த்தியுள்ளன. வங்கி மோசடிகளின் மதிப்பில் கடன் புத்தக மோசடிகளே ஆதிக்கம் செலுத்தி, 2019-20ஆம் ஆண்டில் 4,455 வழக்குகளில் ₹1,56,466 கோடியை எட்டின. இத்தகைய குவிவு என்பது சிறிய அளவிலான முறைகேடுகளைக் காட்டுவதை விட, ரிசர்வ் வங்கியின் கண்காணிப்பில் இயங்கும் வங்கிச் செயல்பாடுகளுக்குள் இருக்கும் கடன் மதிப்பீடு, கண்காணிப்பு மற்றும் முன்னெச்சரிக்கை அமைப்புகளின் வீழ்ச்சியையே அதிகம் சுட்டிக்காட்டுகிறது.
2019-20નો કુલ આંકડો મોટેભાગે લોન-બુકની જ કહાની હતો. માત્ર ધિરાણ (લોન) શ્રેણીના કૌભાંડોનો જ 4,455 કેસોમાંથી ₹1,56,466 કરોડનો હિસ્સો હતો — જે તે વર્ષના ₹1,59,826 કરોડના કુલ આંકડાનો લગભગ પૂરેપૂરો ભાગ છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, મોટી લોનના પ્રમાણમાં ઓછી સંખ્યાના કેસોએ તે વર્ષે બેન્કિંગ કૌભાંડના મૂલ્યમાં સૌથી મોટો વધારો કર્યો હતો. બેન્કિંગ કૌભાંડોના મૂલ્યમાં લોન-બુક કૌભાંડોનું જ વર્ચસ્વ રહ્યું હતું, જે 2019-20માં 4,455 કેસોમાંથી ₹1,56,466 કરોડ સુધી પહોંચ્યું હતું. આ પ્રકારનું કેન્દ્રીકરણ કોઈ નાની ગેરરીતિ તરફ નહીં, પરંતુ આરબીઆઇની દેખરેખ હેઠળની બેન્કિંગ કામગીરીમાં ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દેખરેખ અને ચેતવણી પ્રણાલીઓની નિષ્ફળતા તરફ નિર્દેશ કરે છે.
The Amounts Recede — On Paperराशियां घटती हैं — कागजों परঅর্থের পরিমাণ কমছে — নিছকই কাগজে-কলমেरकमेत घट — कागदोपत्री तरीకాగితాలపై తగ్గిన మోసాల విలువகுறையும் தொகைகள் — காகிதத்தில் மட்டும்કાગળ પર રકમ ઘટી રહી છે
By the RBI's reckoning, the reported fraud amount fell after the peak. In 2020-21 the Grand Total was ₹1,14,079 crore across 7,225 cases. The value kept falling in later years, and by 2024-25 (till Sep. 2024) frauds totalled ₹21,367 crore across 18,461 cases. Because these figures are compiled by date of reporting, a decline in the amount booked in a given year reflects when frauds were recognised and reported — not necessarily when the underlying conduct occurred. The regulator's framing of a falling rupee value is fair on its own terms, but it sits uneasily beside a sharp rise in the number of cases.
आरबीआई के आकलन के अनुसार, इस शिखर के बाद दर्ज की गई धोखाधड़ी की राशि में गिरावट आई। 2020-21 में 7,225 मामलों में कुल योग ₹1,14,079 करोड़ था। बाद के वर्षों में यह मूल्य लगातार गिरता रहा, और 2024-25 (सितंबर 2024 तक) में 18,461 मामलों में धोखाधड़ी का कुल योग ₹21,367 करोड़ हो गया। चूंकि ये आंकड़े रिपोर्टिंग की तारीख के आधार पर संकलित किए जाते हैं, किसी दिए गए वर्ष में दर्ज की गई राशि में गिरावट यह दर्शाती है कि धोखाधड़ी को कब पहचाना और रिपोर्ट किया गया — न कि जरूरी तौर पर वह वास्तविक कृत्य कब हुआ। रुपए के गिरते मूल्य का नियामक का यह खाका अपनी जगह सही हो सकता है, लेकिन यह मामलों की संख्या में तीव्र वृद्धि के साथ एक असहज स्थिति पैदा करता है।
আরবিআই-এর হিসাব অনুযায়ী, সর্বোচ্চ চূড়া স্পর্শ করার পর রিপোর্ট-করা জালিয়াতির পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে। ২০২০-২১ সালে ৭,২২৫টি ঘটনায় সর্বমোট অর্থের পরিমাণ ছিল ১,১৪,০৭৯ কোটি টাকা। পরবর্তী বছরগুলোতে এই মূল্য ক্রমাগত কমতে থাকে এবং ২০২৪-২৫ সালে (সেপ্টেম্বর ২০২৪ পর্যন্ত) ১৮,৪৬১টি ঘটনায় জালিয়াতির মোট পরিমাণ দাঁড়ায় ২১,৩৬৭ কোটি টাকা। যেহেতু এই পরিসংখ্যানগুলো রিপোর্ট করার তারিখের ভিত্তিতে সংকলিত হয়, তাই কোনো নির্দিষ্ট বছরে লিপিবদ্ধ অর্থের পরিমাণ হ্রাস পাওয়ার অর্থ হলো ঠিক কবে জালিয়াতিগুলি চিহ্নিত ও রিপোর্ট করা হয়েছে — ঘটনাটি আদতে কবে ঘটেছিল, তা এর দ্বারা প্রমাণিত হয় না। আর্থিক মূল্য হ্রাসের বিষয়ে নিয়ন্ত্রক সংস্থার যুক্তি তাদের নিজেদের দিক থেকে ঠিক হলেও, মামলার সংখ্যার তীব্র বৃদ্ধির পাশে এই যুক্তি বড়ই বেমানান।
आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, या उच्चांकानंतर नोंदवलेल्या गैरव्यवहारांच्या रकमेत घट झाली. २०२०-२१ मध्ये ७,२२५ प्रकरणांमधील एकूण रक्कम १,१४,०७९ कोटी रुपये होती. नंतरच्या वर्षांत हे मूल्य सतत कमी होत गेले आणि २०२४-२५ मध्ये (सप्टेंबर २०२४ पर्यंत) १८,४६१ प्रकरणांमधील गैरव्यवहार २१,३६७ कोटी रुपयांवर आले. ही आकडेवारी प्रकरणे उघडकीस आलेल्या तारखेनुसार संकलित केली जात असल्याने, एखाद्या विशिष्ट वर्षात नोंदवलेल्या रकमेतील घट ही केवळ गैरव्यवहार केव्हा ओळखले आणि नोंदवले गेले हे दर्शवते; संबंधित गैरकृत्य नेमके केव्हा घडले, हे त्यातून स्पष्ट होत नाही. रुपयांमधील घटत्या मूल्याचे नियामकाचे विवेचन त्यांच्या जागी रास्त असले तरी, प्रकरणांच्या संख्येत झालेल्या प्रचंड वाढीसोबत ते विसंगत वाटते.
ఆర్బీఐ లెక్కల ప్రకారం, గరిష్ట స్థాయికి చేరిన తర్వాత నమోదైన మోసాల విలువ క్రమంగా తగ్గింది. 2020-21లో 7,225 కేసులకు గాను మొత్తం నష్టం ₹1,14,079 కోట్లుగా ఉంది. ఆ తర్వాతి సంవత్సరాల్లో ఈ విలువ తగ్గుతూ వచ్చింది. 2024-25 (సెప్టెంబర్ 2024 వరకు) నాటికి 18,461 కేసులలో మొత్తం మోసాల విలువ ₹21,367 కోట్లకు చేరింది. ఈ గణాంకాలను నివేదించిన తేదీల ఆధారంగా క్రోడీకరించారు కాబట్టి, ఒక నిర్దిష్ట సంవత్సరంలో నమోదైన మొత్తంలో క్షీణత, ఆ మోసాలను ఎప్పుడు గుర్తించారు మరియు నివేదించారు అనే దానిని మాత్రమే ప్రతిబింబిస్తుంది — అంతేగానీ ఆ మోసం వాస్తవానికి ఎప్పుడు జరిగిందనే దానిని కాదు. రూపాయల విలువలో నష్టం తగ్గిందన్న నియంత్రణ సంస్థ వివరణ దానికదే సమంజసంగా ఉన్నప్పటికీ, పెరుగుతున్న కేసుల సంఖ్య పక్కన పెట్టి చూస్తే ఇది ఆందోళన కలిగిస్తుంది.
ரிசர்வ் வங்கியின் கணக்கீட்டின்படி, உச்சத்தைத் தொட்ட பிறகு பதிவான மோசடித் தொகை சரிவைக் கண்டது. 2020-21ஆம் ஆண்டில் 7,225 வழக்குகளில் பெருமொத்தம் ₹1,14,079 கோடியாக இருந்தது. பிந்தைய ஆண்டுகளில் இதன் மதிப்பு தொடர்ந்து குறைந்து, 2024-25ஆம் ஆண்டில் (செப்டம்பர் 2024 வரை) 18,461 வழக்குகளில் ஒட்டுமொத்த மோசடித் தொகை ₹21,367 கோடியாகப் பதிவானது. இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் மோசடிகள் பதிவான தேதியின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளதால், ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் பதிவான தொகையின் வீழ்ச்சி என்பது மோசடிகள் எப்போது கண்டறியப்பட்டு புகார் செய்யப்பட்டன என்பதையே பிரதிபலிக்கிறதே தவிர, மோசடிகள் எப்போது உண்மையில் நடந்தன என்பதையல்ல. ரூபாயின் மதிப்பில் மோசடிகள் குறைந்து வருவதாக ஒழுங்குமுறை ஆணையம் கூறுவது அதன் சொந்த அடிப்படையில் நியாயமாக இருக்கலாம்; ஆனால் மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை பெருமளவில் அதிகரித்திருப்பதைக் காணும்போது இந்த வாதம் பலவீனமடைகிறது.
આરબીઆઇના અંદાજ મુજબ, નોંધાયેલા કૌભાંડોની રકમ સર્વોચ્ચ સપાટી બાદ ઘટી હતી. 2020-21માં 7,225 કેસોમાં કુલ રકમ ₹1,14,079 કરોડ હતી. ત્યારપછીનાં વર્ષોમાં આ મૂલ્ય સતત ઘટતું ગયું, અને 2024-25 (સપ્ટેમ્બર 2024 સુધી) આવતા સુધીમાં 18,461 કેસોમાં કુલ કૌભાંડ ₹21,367 કરોડ નોંધાયું. આ આંકડાઓ રિપોર્ટિંગની તારીખ પ્રમાણે સંકલિત કરવામાં આવ્યા હોવાથી, આપેલા વર્ષમાં નોંધાયેલી રકમમાં ઘટાડો એ દર્શાવે છે કે કૌભાંડો ક્યારે પકડાયા અને ક્યારે તેનો અહેવાલ આપવામાં આવ્યો — નહીં કે વાસ્તવમાં તે ઘટના ક્યારે બની હતી. રૂપિયાના મૂલ્યમાં ઘટાડો દર્શાવતી નિયામકની રજૂઆત તેની પોતાની રીતે યોગ્ય છે, પરંતુ તે કેસોની સંખ્યામાં થયેલા તીવ્ર વધારાની સાથે અસંગત લાગે છે.
The Count Explodes as the Value Shrinksमूल्य सिकुड़ने के साथ ही संख्या में विस्फोटআর্থিক মূল্য কমলেও মামলার সংখ্যায় বিস্ফোরণमूल्य घटत असताना प्रकरणांच्या संख्येत प्रचंड वाढవిలువ తగ్గుతున్నా.. భారీగా పెరుగుతున్న కేసుల సంఖ్యமதிப்பு குறையும்போது வெடிக்கும் வழக்குகளின் எண்ணிக்கைમૂલ્ય ઘટવા છતાં કેસોની સંખ્યામાં વિસ્ફોટ
The most telling divergence is between amount and volume. The number of frauds reported reached a record 36,066 in 2023-24, up from 13,537 in 2022-23 — nearly tripling in a single year even as the rupee value fell. This is the central paradox of the RBI's own table: fewer large loan blowups, but a flood of far smaller incidents. A supervisory system optimised to chase big-ticket advances fraud now faces a very different problem — a high-frequency, low-value pattern that older detection and reporting frameworks were not built to absorb at this volume.
सबसे स्पष्ट विरोधाभास राशि और मात्रा के बीच है। रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों की संख्या 2022-23 के 13,537 से बढ़कर 2023-24 में 36,066 के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गई — जो रुपए के मूल्य में गिरावट के बावजूद एक ही वर्ष में लगभग तीन गुना हो गई। यह आरबीआई की अपनी तालिका का केंद्रीय विरोधाभास है: बड़े ऋणों के डूबने के मामले कम हुए हैं, लेकिन बहुत छोटी घटनाओं की बाढ़ आ गई है। बड़े आकार के अग्रिम धोखाधड़ी को पकड़ने के लिए अनुकूलित की गई पर्यवेक्षकीय प्रणाली अब एक बहुत ही अलग समस्या का सामना कर रही है — उच्च-आवृत्ति और कम-मूल्य वाला एक ऐसा पैटर्न जिसे इतनी बड़ी मात्रा में संभालने के लिए पुराने पहचान और रिपोर्टिंग ढांचे नहीं बनाए गए थे।
সবচেয়ে স্পষ্ট বৈপরীত্যটি দেখা যায় জালিয়াতির পরিমাণ এবং সংখ্যার মধ্যে। রিপোর্ট করা জালিয়াতির সংখ্যা ২০২২-২৩ সালের ১৩,৫৩৭টি থেকে বেড়ে ২০২৩-২৪ সালে রেকর্ড ৩৬,০৬৬টিতে পৌঁছেছে — অর্থাৎ আর্থিক মূল্য হ্রাস পেলেও এক বছরে জালিয়াতির সংখ্যা প্রায় তিনগুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। এটিই আরবিআই-এর নিজস্ব সারণির প্রধান হেঁয়ালি: বৃহৎ ঋণখেলাপির সংখ্যা কমেছে বটে, কিন্তু তুলনামূলকভাবে ছোটখাটো ঘটনার বন্যা বয়ে যাচ্ছে। বৃহৎ অঙ্কের ঋণ জালিয়াতির পিছনে ছুটতে অভ্যস্ত একটি নজরদারি ব্যবস্থা এখন এক সম্পূর্ণ ভিন্ন সমস্যার সম্মুখীন — উচ্চ-ফ্রিকোয়েন্সি বা ঘন ঘন ঘটা কম-মূল্যের জালিয়াতি, যা এত বিপুল সংখ্যায় সামাল দেওয়ার জন্য পুরোনো অনুসন্ধান ও রিপোর্টিং পরিকাঠামো প্রস্তুত ছিল না।
रक्कम आणि प्रकरणांची संख्या यातील तफावत अत्यंत बोलकी आहे. २०२३-२४ मध्ये उघडकीस आलेल्या गैरव्यवहारांची संख्या ३६,०६६ या विक्रमी पातळीवर पोहोचली, जी २०२२-२३ मध्ये १३,५३७ इतकी होती. म्हणजेच, रुपयांमधील मूल्य घटत असतानाही एकाच वर्षात प्रकरणांची संख्या जवळपास तिप्पट झाली आहे. हा आरबीआयच्या स्वतःच्याच तक्त्यातील मुख्य विरोधाभास आहे: मोठ्या कर्जांचे गैरव्यवहार कमी झाले असले तरी, छोट्या घटनांचा मात्र महापूर आला आहे. मोठ्या रकमेच्या कर्ज गैरव्यवहारांचा छडा लावण्यासाठी तयार करण्यात आलेल्या पर्यवेक्षकीय यंत्रणेसमोर आता एक अगदी वेगळेच आव्हान उभे राहिले आहे. ही जुनी शोध आणि अहवाल यंत्रणा, आता नव्याने समोर येणाऱ्या उच्च वारंवारता आणि कमी मूल्य असलेल्या या प्रचंड संख्येच्या गैरप्रकारांना हाताळण्यासाठी बनलेलीच नाही.
మోసాల విలువ మరియు కేసుల సంఖ్యల మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసం పరిస్థితికి అద్దం పడుతోంది. 2022-23లో 13,537 గా ఉన్న మోసాల సంఖ్య, 2023-24 నాటికి రికార్డు స్థాయిలో 36,066 కు చేరుకుంది — రూపాయి విలువ పరంగా మోసాలు తగ్గినప్పటికీ, కేవలం ఒక్క ఏడాది వ్యవధిలోనే కేసుల సంఖ్య దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగింది. ఆర్బీఐ పట్టికలోనే కనిపిస్తున్న ప్రధాన వైరుధ్యం ఇదే: భారీ రుణ మోసాలు తగ్గినప్పటికీ, చిన్నపాటి మోసాల వెల్లువ మాత్రం కొనసాగుతోంది. భారీ మొత్తంలో జరిగే అడ్వాన్సుల మోసాలను పసిగట్టేలా రూపొందించబడిన పర్యవేక్షణ వ్యవస్థ ఇప్పుడు పూర్తిగా భిన్నమైన సమస్యను ఎదుర్కొంటోంది - తరచుగా జరుగుతున్న తక్కువ-విలువ మోసాలను తట్టుకుని, ఇంత భారీ సంఖ్యలో ఉన్న కేసులను పసిగట్టి, నివేదించే సామర్థ్యం పాత వ్యవస్థలకు లేదు.
இங்கிருக்கும் மிக முக்கியமான முரண்பாடு மோசடித் தொகைக்கும் அதன் எண்ணிக்கைக்கும் இடையே உள்ளது. பதிவான மோசடிகளின் எண்ணிக்கை 2022-23ஆம் ஆண்டில் 13,537 ஆக இருந்ததிலிருந்து, 2023-24ஆம் ஆண்டில் 36,066 என்ற சாதனை அளவை எட்டியது — அதாவது, ரூபாயின் மதிப்பு குறைந்தபோதிலும் வழக்குகளின் எண்ணிக்கை ஒரே ஆண்டில் ஏறக்குறைய மும்மடங்காக அதிகரித்துள்ளது. இதுவே ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த அட்டவணையில் உள்ள முக்கிய முரண்பாடாகும்: பெரிய கடன் மோசடிகள் குறைந்துள்ளன, ஆனால் மிகச் சிறிய அளவிலான மோசடிகள் வெள்ளம்போல் பெருகியுள்ளன. பெரிய அளவிலான கடன் மோசடிகளைக் கண்காணிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு அமைப்பு, இப்போது முற்றிலும் மாறுபட்ட ஒரு சிக்கலை எதிர்கொள்கிறது — அதிக எண்ணிக்கையிலும் குறைந்த மதிப்பிலும் நடைபெறும் இத்தகைய மோசடிகளை இந்த அளவில் எதிர்கொள்ளப் பழைய கண்காணிப்பு மற்றும் அறிக்கை அமைப்புகள் வடிவமைக்கப்படவில்லை.
સૌથી સ્પષ્ટ વિરોધાભાસ રકમ અને સંખ્યા વચ્ચેનો છે. નોંધાયેલા કૌભાંડોની સંખ્યા 2022-23ના 13,537 થી વધીને 2023-24માં રેકોર્ડ 36,066 પર પહોંચી ગઈ — રૂપિયાનું મૂલ્ય ઘટ્યું હોવા છતાં એક જ વર્ષમાં તે લગભગ ત્રણ ગણી થઈ ગઈ. આ આરબીઆઇના પોતાના પત્રકનો મુખ્ય વિરોધાભાસ છે: મોટી લોન તૂટવાના બનાવો ઓછા છે, પરંતુ ઘણી નાની ઘટનાઓનું પૂર આવ્યું છે. મોટી લોનનાં કૌભાંડોને પકડવા માટે બનાવેલી દેખરેખ પ્રણાલી હવે એક સાવ અલગ જ સમસ્યાનો સામનો કરી રહી છે — ઉચ્ચ આવર્તન અને ઓછા મૂલ્યની એક એવી પેટર્ન જેને આટલા મોટા પ્રમાણમાં પકડવા માટે જૂની તપાસ અને રિપોર્ટિંગ સિસ્ટમ્સ બનાવવામાં આવી ન હતી.
Where the New Cases Come Fromनए मामले कहां से आ रहे हैंনতুন ঘটনাগুলো কোথা থেকে আসছেही नवीन प्रकरणे कुठून येत आहेत?కొత్త కేసులు ఎక్కడి నుంచి వస్తున్నాయి?புதிய வழக்குகள் எங்கிருந்து வருகின்றன?નવા કેસો ક્યાંથી આવે છે
The surge is concentrated in digital channels. Card/Internet frauds surged to 29,082 cases in 2023-24 involving ₹1,457 crore, and by the RBI's count the case volume exploded from 6,699 in 2022-23 to 29,082 in 2023-24. Advances-related frauds, by contrast, accounted for ₹11,017 crore in 2023-24 from 4,124 cases — still the larger rupee number, but no longer the dominant story by count. The picture is of two distinct fraud economies running in parallel: a shrinking pool of high-value loan frauds and an exploding volume of low-value card and internet frauds that the disclosure regime is only beginning to capture.
यह उछाल मुख्य रूप से डिजिटल माध्यमों में केंद्रित है। 2023-24 में कार्ड/इंटरनेट धोखाधड़ी के मामले बढ़कर 29,082 हो गए जिनमें ₹1,457 करोड़ शामिल थे, और आरबीआई की गणना के अनुसार मामलों की संख्या 2022-23 के 6,699 से विस्फोटक रूप से बढ़कर 2023-24 में 29,082 हो गई। इसके विपरीत, अग्रिम-संबंधित धोखाधड़ी 2023-24 में 4,124 मामलों के साथ ₹11,017 करोड़ की रही — रुपए में यह अभी भी बड़ी संख्या है, लेकिन संख्या के लिहाज से अब यह प्रमुख कहानी नहीं रह गई है। परिदृश्य यह है कि दो अलग-अलग धोखाधड़ी अर्थव्यवस्थाएं समानांतर चल रही हैं: उच्च-मूल्य वाले ऋण धोखाधड़ी का एक सिकुड़ता हुआ दायरा और कम-मूल्य वाले कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की एक विस्फोटक मात्रा, जिसे प्रकटीकरण व्यवस्था अब जाकर पकड़ना शुरू कर रही है।
এই বৃদ্ধির কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে ডিজিটাল মাধ্যমগুলি। ২০২৩-২৪ সালে কার্ড বা ইন্টারনেট-ভিত্তিক জালিয়াতি বৃদ্ধি পেয়ে ২৯,০৮২টিতে দাঁড়িয়েছে, যার আর্থিক মূল্য ১,৪৫৭ কোটি টাকা। আরবিআই-এর হিসাব অনুযায়ী, জালিয়াতির ঘটনা ২০২২-২৩ সালের ৬,৬৯৯টি থেকে লাফিয়ে ২০২৩-২৪ সালে ২৯,০৮২টিতে পৌঁছেছে। অন্যদিকে, ২০২৩-২৪ সালে অ্যাডভান্সেস বা ঋণ-সংক্রান্ত জালিয়াতির ৪,১২৪টি ঘটনায় ক্ষতির পরিমাণ ছিল ১১,০১৭ কোটি টাকা — আর্থিক মূল্যের দিক থেকে এটি এখনও বড় হলেও, সংখ্যার বিচারে এটি আর প্রধান বিষয় নেই। চিত্রটি এমন যেন দুটি ভিন্ন জালিয়াতি-অর্থনীতি সমান্তরালভাবে চলছে: একদিকে উচ্চ-মূল্যের ঋণ জালিয়াতির ক্রমশ সংকুচিত ক্ষেত্র, এবং অন্যদিকে কম-মূল্যের কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতির বিস্ফোরক বৃদ্ধি, যাকে বর্তমান প্রকাশ ব্যবস্থা সবেমাত্র চিহ্নিত করতে শুরু করেছে।
ही वाढ प्रामुख्याने डिजिटल माध्यमांमध्ये केंद्रित आहे. २०२३-२४ मध्ये कार्ड आणि इंटरनेट गैरव्यवहारांची संख्या झपाट्याने वाढून ती २९,०८२ प्रकरणांवर पोहोचली, ज्यात १,४५७ कोटी रुपयांचा समावेश होता. आरबीआयच्या मोजणीनुसार, प्रकरणांची ही संख्या २०२२-२३ मधील ६,६९९ वरून २०२३-२४ मध्ये २९,०८२ वर पोहोचली आहे. याउलट, २०२३-२४ मध्ये कर्ज-संबंधित गैरव्यवहारांमधून ४,१२४ प्रकरणांमध्ये ११,०१७ कोटी रुपयांचे नुकसान झाले. रुपयांत पाहायला गेल्यास हा आकडा अजूनही मोठा असला तरी, प्रकरणांच्या संख्येच्या दृष्टीने आता त्याचे वर्चस्व राहिलेले नाही. यातून दोन पूर्णपणे भिन्न गैरव्यवहारांच्या समांतर अर्थव्यवस्थांचे चित्र समोर येते: एकीकडे मोठ्या रकमेच्या कर्ज गैरव्यवहारांचे आकुंचन पावणारे प्रमाण आणि दुसरीकडे कमी मूल्याच्या कार्ड व इंटरनेट गैरव्यवहारांचा वाढता महापूर, ज्याची केवळ आता कुठे नोंद होऊ लागली आहे.
ఈ పెరుగుదల ప్రధానంగా డిజిటల్ మాధ్యమాలలో కేంద్రీకృతమై ఉంది. కార్డ్/ఇంటర్నెట్ మోసాలు 2023-24లో 29,082 కేసులకు పెరిగి ₹1,457 కోట్ల మేర నష్టం కలిగించాయి. ఆర్బీఐ లెక్కల ప్రకారం, 2022-23లో 6,699గా ఉన్న ఈ కేసుల సంఖ్య 2023-24 నాటికి అమాంతం 29,082కి చేరింది. దీనికి భిన్నంగా, అడ్వాన్సుల (రుణాల) సంబంధిత మోసాలు 2023-24లో 4,124 కేసుల ద్వారా ₹11,017 కోట్లుగా నమోదయ్యాయి — రూపాయి విలువ పరంగా ఇది పెద్ద సంఖ్యే అయినప్పటికీ, కేసుల సంఖ్య పరంగా ఇది ఆధిపత్యం వహించడం లేదు. సన్నగిల్లుతున్న భారీ-విలువ రుణ మోసాలు ఒకవైపు, విపరీతంగా పెరుగుతున్న తక్కువ-విలువ కలిగిన కార్డ్, ఇంటర్నెట్ మోసాలు మరోవైపు సమాంతరంగా నడుస్తున్న రెండు భిన్నమైన మోసాల ఆర్థిక వ్యవస్థలను ఈ చిత్రం స్పష్టం చేస్తోంది, వీటిని బహిర్గతం చేసే వ్యవస్థ ఇప్పుడిప్పుడే పసిగట్టడం ప్రారంభిస్తోంది.
இந்த உயர்வு டிஜிட்டல் வழிகளிலேயே அதிகமாகக் குவிந்துள்ளது. அட்டை / இணையதள மோசடிகள் 2023-24ஆம் ஆண்டில் ₹1,457 கோடி மதிப்பிலான 29,082 வழக்குகளாக அதிகரித்துள்ளன; ரிசர்வ் வங்கியின் கணக்குப்படி, வழக்குகளின் எண்ணிக்கை 2022-23ஆம் ஆண்டில் 6,699 ஆக இருந்ததிலிருந்து 2023-24ஆம் ஆண்டில் 29,082 ஆக வெடித்துக் கிளம்பியுள்ளது. மாறாக, முன்பணங்கள் தொடர்பான மோசடிகள் 2023-24ஆம் ஆண்டில் 4,124 வழக்குகளில் ₹11,017 கோடியாகப் பதிவாகியுள்ளன — இது ரூபாயின் மதிப்பில் இப்போதும் பெரியது என்றாலும், எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் இனி இது முதன்மையானதல்ல. ஒட்டுமொத்தப் படம் ஒன்றுக்கொன்று இணையாக இயங்கும் இரண்டு தனித்துவமான மோசடிப் பொருளாதாரங்களைக் காட்டுகிறது: பெரிய அளவிலான கடன் மோசடிகள் சுருங்கி வருவதையும், குறைந்த மதிப்புள்ள அட்டை மற்றும் இணையதள மோசடிகள் வெடித்துப் பெருகுவதையும் வெளிப்படைத்தன்மை அமைப்புகள் இப்போதுதான் பதிவு செய்யத் தொடங்கியுள்ளன.
આ ઉછાળો મુખ્યત્વે ડિજિટલ માધ્યમોમાં કેન્દ્રિત છે. 2023-24માં કાર્ડ/ઇન્ટરનેટ કૌભાંડો વધીને 29,082 કેસ થયા, જેમાં ₹1,457 કરોડ સંડોવાયેલા હતા, અને આરબીઆઇની ગણતરી મુજબ કેસોની સંખ્યા 2022-23ના 6,699 થી વિસ્ફોટક રીતે વધીને 2023-24માં 29,082 થઈ ગઈ. આનાથી વિપરીત, ધિરાણ સંબંધિત કૌભાંડોનો 2023-24માં 4,124 કેસોમાંથી ₹11,017 કરોડનો હિસ્સો હતો — જે હજુ પણ રૂપિયાની દૃષ્ટિએ મોટો આંકડો છે, પરંતુ કેસોની સંખ્યાની દૃષ્ટિએ હવે તેનું વર્ચસ્વ રહ્યું નથી. ચિત્ર એવું છે કે જાણે સમાંતર રીતે બે અલગ-અલગ કૌભાંડ અર્થવ્યવસ્થાઓ ચાલી રહી છે: એક તરફ ઊંચા મૂલ્યની લોનનાં કૌભાંડોનો ઘટી રહેલો વ્યાપ અને બીજી તરફ ઓછા મૂલ્યના કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ કૌભાંડોનો વિસ્ફોટ, જેને આ જાહેર પ્રણાલી હવે માંડ પકડવાની શરૂઆત કરી રહી છે.
What the Table Asks of the Regulatorतालिका नियामक से क्या मांग करती हैসারণিটি নিয়ন্ত্রক সংস্থার কাছে কী দাবি করেहा तक्ता नियामकाकडून काय अपेक्षा करतोనియంత్రణ సంస్థ ముందున్న సవాల్ஒழுங்குமுறை ஆணையத்திடம் அட்டவணை கேட்பது என்ன?આ પત્રક નિયામક પાસે શું અપેક્ષા રાખે છે
The RBI deserves acknowledgement for publishing this granular series at all — including uncomfortable line items such as off-balance-sheet frauds, which involved ₹5,250 crore in 2018-19 from just 27 cases. But transparency is a starting point, not a remedy. The same table shows losses concentrating in loan books one year and in digital channels the next, a moving target that reporting-date accounting can obscure as much as reveal. The reform imperative is clear from the regulator's own numbers: faster recognition of advances fraud before losses crystallise, and detection systems sized for the 36,066-case reality of 2023-24 rather than the era when a handful of large loans defined the risk.
आरबीआई इस विस्तृत श्रृंखला को प्रकाशित करने के लिए प्रशंसा का पात्र है — जिसमें तुलन-पत्र से बाहर धोखाधड़ी जैसे असहज करने वाले मद भी शामिल हैं, जिनमें 2018-19 में केवल 27 मामलों में ₹5,250 करोड़ शामिल थे। लेकिन पारदर्शिता एक शुरुआती बिंदु है, कोई समाधान नहीं। वही तालिका एक वर्ष ऋण-खातों में और अगले वर्ष डिजिटल माध्यमों में नुकसान के केंद्रित होने को दर्शाती है, यह एक ऐसा गतिशील लक्ष्य है जिसे रिपोर्टिंग-तिथि आधारित लेखांकन जितना उजागर करता है, उतना ही छिपा भी सकता है। सुधार की अनिवार्यता नियामक के अपने आंकड़ों से स्पष्ट है: नुकसान के ठोस रूप लेने से पहले अग्रिम धोखाधड़ी की त्वरित पहचान, और ऐसी पहचान प्रणालियां जो 2023-24 के 36,066-मामलों की वास्तविकता के अनुकूल हों, न कि उस दौर के लिए जब मुट्ठी भर बड़े ऋण जोखिम को परिभाषित करते थे।
এত পুঙ্খানুপুঙ্খ পরিসংখ্যান প্রকাশ করার জন্য আরবিআই অবশ্যই প্রশংসার দাবিদার — যার মধ্যে ব্যালেন্স-শিট বহির্ভূত জালিয়াতির মতো অস্বস্তিকর বিষয়গুলিও অন্তর্ভুক্ত, যেখানে ২০১৮-১৯ সালে মাত্র ২৭টি ঘটনায় ৫,২৫০ কোটি টাকা জড়িত ছিল। কিন্তু স্বচ্ছতা হলো কেবল শুরু, এটি কোনো সমাধান নয়। একই সারণি দেখাচ্ছে যে, এক বছর লোকসান কেন্দ্রীভূত হচ্ছে ঋণ-খাতে এবং পরের বছর ডিজিটাল মাধ্যমে; এটি এমন এক সতত পরিবর্তনশীল লক্ষ্য, যাকে রিপোর্ট করার তারিখ-ভিত্তিক হিসাব-নিকাশ যতটা প্রকাশ করতে পারে, ঠিক ততটাই আড়ালও করতে পারে। নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব পরিসংখ্যান থেকেই সংস্কারের প্রয়োজনীয়তা স্পষ্ট: লোকসান পাকাপাকিভাবে রূপ নেওয়ার আগেই ঋণ জালিয়াতি দ্রুত চিহ্নিত করতে হবে এবং এমন অনুসন্ধান ব্যবস্থা গড়ে তুলতে হবে যা ২০২৩-২৪ সালের ৩৬,০৬৬টি ঘটনার বাস্তবতাকে সামাল দিতে সক্ষম, বরং সেই পুরোনো যুগের নিরিখে নয় যখন মুষ্টিমেয় কয়েকটি বড় ঋণই ঝুঁকির পরিমাপ নির্ধারণ করত।
ही अत्यंत सूक्ष्म आणि सविस्तर आकडेवारी प्रसिद्ध केल्याबद्दल आरबीआयचे कौतुक व्हायला हवे. यात 'ऑफ-बॅलन्स-शीट' गैरव्यवहारांसारख्या गैरसोयीच्या नोंदींचाही समावेश आहे, ज्यामध्ये २०१८-१९ मध्ये केवळ २७ प्रकरणांमधून ५,२५० कोटी रुपये अडकले होते. परंतु पारदर्शकता ही केवळ एक सुरुवात आहे, तो उपाय नाही. याच तक्त्यावरून असे दिसून येते की, एका वर्षी नुकसान कर्ज खात्यांमध्ये केंद्रित असते, तर पुढच्या वर्षी ते डिजिटल माध्यमांमध्ये वळते. हे सतत बदलणारे लक्ष्य आहे, ज्याला नोंदणीच्या तारखेनुसार ठेवले जाणारे लेखांकन जितके उघड करते, तितकेच लपवूही शकते. नियामकाच्या स्वतःच्याच आकडेवारीवरून सुधारणांची निकड स्पष्ट होते: नुकसान प्रत्यक्षात येण्यापूर्वीच कर्जांमधील गैरव्यवहारांची त्वरित ओळख पटवणे आणि मोजक्या मोठ्या कर्जांनी जोखीम ठरवल्या जाणाऱ्या जुन्या काळापेक्षा, २०२३-२४ मधील ३६,०६६ प्रकरणांच्या वास्तवाला तोंड देण्यासाठी सक्षम असलेल्या शोध यंत्रणांची उभारणी करणे.
అసౌకర్యానికి గురిచేసే 'ఆఫ్-బ్యాలెన్స్-షీట్' (2018-19లో కేవలం 27 కేసులలో ₹5,250 కోట్ల నష్టం) మోసాల వివరాలతో సహా, ఇంతటి సూక్ష్మస్థాయి గణాంకాలను ప్రచురించినందుకు ఆర్బీఐ ప్రశంసలకు అర్హమైనది. అయితే పారదర్శకత అనేది ప్రారంభ స్థానం మాత్రమే, అదే పూర్తి పరిష్కారం కాదు. ఒక ఏడాది రుణ ఖాతాల్లో, మరో ఏడాది డిజిటల్ మాధ్యమాల్లో నష్టాలు కేంద్రీకృతమవుతున్నాయని ఇదే పట్టిక చూపుతోంది. నివేదిక తేదీల ఆధారంగా చేసే ఈ లెక్కల వల్ల వాస్తవాలు ఎంతలా బయటపడతాయో, అంతే సులభంగా మరుగున పడిపోయే అవకాశమూ ఉంది. నియంత్రణ సంస్థ స్వంత గణాంకాల నుంచే సంస్కరణల ఆవశ్యకత స్పష్టమవుతోంది: నష్టాలు వాస్తవ రూపం దాల్చకముందే అడ్వాన్సుల మోసాలను వేగంగా గుర్తించడం; కొన్ని భారీ రుణాలు మాత్రమే ప్రమాదాన్ని శాసించేనాటి పాత వ్యవస్థను కాకుండా, 2023-24లో ఎదురైన 36,066 కేసుల వాస్తవికతను పసిగట్టే స్థాయికి వ్యవస్థలను తీర్చిదిద్దడం అత్యవసరం.
தர்மசங்கடத்தை ஏற்படுத்தும், இருப்புநிலைக் குறிப்புக்கு அப்பாற்பட்ட மோசடிகள் (2018-19ஆம் ஆண்டில் வெறும் 27 வழக்குகளில் ₹5,250 கோடி) உள்ளிட்ட இவ்வளவு நுணுக்கமான தரவுகளை வெளியிட்டதற்காக ரிசர்வ் வங்கிக்கு பாராட்டுக்கள் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். ஆனால் வெளிப்படைத்தன்மை என்பது ஒரு தொடக்கப்புள்ளியே தவிர தீர்வாகாது. இதே அட்டவணை ஒரு வருடம் கடன் புத்தகங்களிலும், அடுத்த வருடம் டிஜிட்டல் வழிகளிலும் இழப்புகள் குவிவதைக் காட்டுகிறது; அறிக்கையிடப்படும் தேதியின் அடிப்படையில் கணக்கிடும் முறை, உண்மைகளை வெளிப்படுத்துவதைப் போலவே அவற்றை மறைத்துவிடவும் கூடும். ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்த எண்களிலிருந்தே சீர்திருத்தத்தின் அவசியமும் தெளிவாகத் தெரிகிறது: இழப்புகள் உறுதிப்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பே கடன் மோசடிகளை விரைவாகக் கண்டறிதல் மற்றும் சில பெரிய கடன்கள் மட்டுமே அபாயத்தை தீர்மானித்த காலத்திற்கு பதிலாக 2023-24ஆம் ஆண்டின் 36,066 வழக்குகளின் நிதர்சனத்தைக் கையாளும் அளவிற்குக் கண்டறியும் அமைப்புகளை உருவாக்குதல் ஆகியவை மிக அவசியமாகும்.
આટલી ઝીણવટભરી શ્રેણી પ્રકાશિત કરવા બદલ આરબીઆઇની પ્રશંસા થવી જોઈએ — જેમાં ઑફ-બેલેન્સ-શીટ કૌભાંડો જેવી અસ્વસ્થ કરનારી બાબતોનો પણ સમાવેશ થાય છે, જેમાં 2018-19માં માત્ર 27 કેસોમાંથી ₹5,250 કરોડ સંડોવાયેલા હતા. પરંતુ પારદર્શિતા એ શરૂઆતનું બિંદુ છે, ઉપાય નથી. આ જ પત્રક દર્શાવે છે કે એક વર્ષે નુકસાન લોન બુક્સમાં કેન્દ્રિત થાય છે અને બીજા વર્ષે ડિજિટલ માધ્યમોમાં, આ એક એવો ફરતો લક્ષ્યાંક છે જેને રિપોર્ટિંગની તારીખ પર આધારિત એકાઉન્ટિંગ જેટલો ઉજાગર કરે છે તેટલો જ છુપાવી પણ શકે છે. નિયામકના પોતાના જ આંકડાઓ પરથી સુધારાની અનિવાર્યતા સ્પષ્ટ છે: નુકસાન વાસ્તવિકતામાં પરિણમે તે પહેલાં જ ધિરાણ કૌભાંડોને ઝડપથી ઓળખી કાઢવા, અને જોખમોને મુઠ્ઠીભર મોટી લોન પૂરતા સીમિત રાખનારા યુગને બદલે 2023-24ના 36,066 કેસોની વાસ્તવિકતાને પહોંચી વળવા સક્ષમ એવી તપાસ પ્રણાલી તૈયાર કરવી.
In one year, ₹1,56,466 crore of the ₹1,59,826 crore in reported bank frauds came from just 4,455 loan cases.एक ही वर्ष में, दर्ज की गई ₹1,59,826 करोड़ की बैंक धोखाधड़ी में से ₹1,56,466 करोड़ केवल 4,455 ऋण मामलों से आए।এক বছরে, ব্যাঙ্ক জালিয়াতির মোট ১,৫৯,৮২৬ কোটি টাকার মধ্যে ১,৫৬,৪৬৬ কোটি টাকাই এসেছে মাত্র ৪,৪৫৫টি ঋণ-সংক্রান্ত ঘটনা থেকে।एका वर्षात, उघडकीस आलेल्या १,५९,८२६ कोटी रुपयांच्या बँक गैरव्यवहारांपैकी १,५६,४६६ कोटी रुपये केवळ ४,४५५ कर्ज प्रकरणांमधून आले आहेत.కేవలం ఒకే ఏడాదిలో నమోదైన మొత్తం ₹1,59,826 కోట్ల బ్యాంకు మోసాలలో, ₹1,56,466 కోట్లు కేవలం 4,455 రుణ సంబంధిత కేసుల నుండే కావడం గమనార్హం.ஓராண்டில் பதிவான ₹1,59,826 கோடி வங்கி மோசடிகளில், ₹1,56,466 கோடி வெறும் 4,455 கடன் வழக்குகளிலிருந்தே வந்துள்ளன.એક જ વર્ષમાં, નોંધાયેલા ₹1,59,826 કરોડના બેન્ક કૌભાંડોમાંથી ₹1,56,466 કરોડ માત્ર 4,455 લોન કેસોમાંથી જ આવ્યા હતા.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →