लोकपाल · Investigative Findings
RBI’s own data: bank fraud value tripled to ₹36,014 crore in 2024-25रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े: 2024-25 में बैंक धोखाधड़ी की राशि तिगुनी होकर ₹36,014 करोड़ हुईআরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যান: ২০২৪-২৫ সালে ব্যাঙ্ক জালিয়াতির পরিমাণ তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকাरिझर्व्ह बँकेचीच आकडेवारी: २०२४-२५ मध्ये बँक फसवणुकीची रक्कम तिप्पट वाढून ₹३६,०१४ कोटींवरఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: 2024-25లో మూడు రెట్లు పెరిగి ₹36,014 కోట్లకు చేరిన బ్యాంకు మోసాల విలువஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகள்: 2024-25 நிதியாண்டில் வங்கி மோசடிகளின் மதிப்பு ₹36,014 கோடியாக மும்மடங்கு அதிகரிப்புઆરબીઆઈના પોતાના આંકડા: ૨૦૨૪-૨૫માં બેંક છેતરપિંડીની રકમ ત્રણ ગણી વધીને ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ થઈ
Frauds reported in 2024-25 involved ₹36,014 crore — nearly triple the ₹12,230 crore of 2023-24 — even as the number of cases fell from 36,060 to 23,953, per the RBI Annual Report.रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2024-25 में सामने आई धोखाधड़ी में ₹36,014 करोड़ की राशि शामिल थी — जो 2023-24 के ₹12,230 करोड़ का लगभग तीन गुना है — जबकि इसी अवधि में मामलों की संख्या 36,060 से घटकर 23,953 रह गई।আরবিআই-এর বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ সালে ব্যাঙ্ক জালিয়াতির পরিমাণ ছিল ৩৬,০১৪ কোটি টাকা—যা ২০২৩-২৪ সালের ১২,২৩০ কোটি টাকার প্রায় তিনগুণ—যদিও একই সময়ে জালিয়াতির ঘটনা ৩৬,০৬০টি থেকে কমে ২৩,৯৫৩টিতে দাঁড়িয়েছে।रिझर्व्ह बँकेच्या वार्षिक अहवालानुसार, २०२४-२५ मध्ये ३६,०१४ कोटी रुपयांच्या फसवणुकीच्या घटना नोंदवल्या गेल्या. ही रक्कम २०२३-२४ मधील १२,२३० कोटी रुपयांच्या तुलनेत जवळपास तिप्पट आहे; विशेष म्हणजे याच काळात प्रकरणांची संख्या ३६,०६० वरून २३,९५३ पर्यंत घसरली आहे.ఆర్బీఐ వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, మోసాల కేసుల సంఖ్య 36,060 నుండి 23,953కి తగ్గినప్పటికీ, 2024-25లో నమోదైన మోసాల విలువ ₹36,014 కోట్లుగా ఉంది — ఇది 2023-24లో నమోదైన ₹12,230 కోట్లతో పోలిస్తే దాదాపు మూడు రెట్లు ఎక్కువ.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஆண்டறிக்கையின்படி, 2024-25-ல் பதிவான மோசடிகளின் மதிப்பு ₹36,014 கோடியாகும். இது 2023-24-ல் பதிவான ₹12,230 கோடியை விட ஏறக்குறைய மூன்று மடங்காகும். அதேவேளையில், மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை 36,060-லிருந்து 23,953 ஆக குறைந்துள்ளது.આરબીઆઈના વાર્ષિક અહેવાલ અનુસાર, ૨૦૨૪-૨૫માં નોંધાયેલી છેતરપિંડીઓમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડની રકમ સંડોવાયેલી છે — જે ૨૦૨૩-૨૪ના ₹૧૨,૨૩૦ કરોડ કરતાં લગભગ ત્રણ ગણી છે — ભલે કેસોની સંખ્યા ૩૬,૦૬૦થી ઘટીને ૨૩,૯૫૩ થઈ ગઈ હોય.
The headline number the RBI printed itselfवह प्रमुख आंकड़ा जिसे रिज़र्व बैंक ने स्वयं प्रकाशित कियाআরবিআই-এর নিজস্ব নথিতে প্রকাশিত পরিসংখ্যানरिझर्व्ह बँकेनेच छापलेला मुख्य आकडाరిజర్వ్ బ్యాంక్ స్వయంగా ప్రచురించిన ప్రధాన గణాంకంரிசர்வ் வங்கியே வெளியிட்ட அதிர்ச்சித் தரவுઆરબીઆઈએ પોતે જ છાપેલા ચોંકાવનારા આંકડા
The Reserve Bank of India’s own Annual Report 2024-25 records that frauds reported during the year involved ₹36,014 crore. That is nearly three times the ₹12,230 crore reported in 2023-24 and well above the ₹18,981 crore of 2022-23. The reversal is stark because it runs opposite to the case count: only 23,953 fraud cases were reported in 2024-25, down sharply from 36,060 a year earlier. Fewer incidents, far more money. The gap between volume and value is the story regulators and banks now have to explain, and it sits in a table the RBI published, not in any outside estimate.
भारतीय रिज़र्व बैंक की अपनी वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 में यह दर्ज़ है कि इस वर्ष के दौरान सामने आए धोखाधड़ी के मामलों में ₹36,014 करोड़ की धनराशि फंसी थी। यह 2023-24 में दर्ज़ ₹12,230 करोड़ का लगभग तीन गुना है और 2022-23 के ₹18,981 करोड़ से कहीं अधिक है। यह उलटफेर चौंकाने वाला है क्योंकि यह मामलों की संख्या के बिल्कुल विपरीत है: 2024-25 में धोखाधड़ी के केवल 23,953 मामले दर्ज़ किए गए, जो कि एक वर्ष पहले के 36,060 मामलों से भारी गिरावट को दर्शाते हैं। घटनाएं कम हुईं, लेकिन धनराशि कहीं अधिक डूब गई। संख्या और मूल्य के बीच की यह खाई वह कहानी है जिसे अब नियामकों और बैंकों को स्पष्ट करना होगा, और यह किसी बाहरी अनुमान में नहीं, बल्कि स्वयं रिज़र्व बैंक द्वारा प्रकाशित एक तालिका में दर्ज़ है।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার নিজস্ব বার্ষিক প্রতিবেদন ২০২৪-২৫-এ উল্লেখ করা হয়েছে যে, আলোচ্য বর্ষে নথিভুক্ত জালিয়াতির পরিমাণ ৩৬,০১৪ কোটি টাকা। এই অঙ্ক ২০২৩-২৪ সালের ১২,২৩০ কোটি টাকার প্রায় তিনগুণ এবং ২০২২-২৩ সালের ১৮,৯৮১ কোটি টাকার চেয়েও অনেক বেশি। এই বৈপরীত্য বেশ প্রকট, কারণ ঘটনার সংখ্যার নিরিখে চিত্রটি সম্পূর্ণ বিপরীত: ২০২৪-২৫ সালে মাত্র ২৩,৯৫৩টি জালিয়াতির ঘটনা নথিভুক্ত হয়েছে, যা আগের বছরের ৩৬,০৬০টি থেকে অনেকটাই কম। অর্থাৎ, ঘটনা কমেছে, কিন্তু অর্থের পরিমাণ বেড়েছে কয়েক গুণ। মামলার সংখ্যা ও আর্থিক মূল্যের এই ব্যবধানের কারণ এখন নিয়ন্ত্রক সংস্থা ও ব্যাঙ্কগুলোকেই ব্যাখ্যা করতে হবে; আর এই তথ্য বাইরের কোনো অনুমান নয়, স্বয়ং আরবিআই-এর প্রকাশিত সারণিতেই তা স্পষ্ট।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या स्वतःच्याच वार्षिक अहवालात नमूद केले आहे की, या वर्षात नोंदवलेल्या फसवणुकीच्या प्रकरणांमध्ये ₹३६,०१४ कोटींची रक्कम गुंतलेली होती. ही रक्कम २०२३-२४ मध्ये नोंदवलेल्या ₹१२,२३० कोटींच्या जवळपास तिप्पट आणि २०२२-२३ मधील ₹१८,९८१ कोटींपेक्षा बरीच अधिक आहे. हा उलटफेर अत्यंत धक्कादायक आहे, कारण तो प्रकरणांच्या संख्येच्या अगदी विरुद्ध दिशेने जातो: २०२४-२५ मध्ये फसवणुकीची केवळ २३,९५३ प्रकरणे नोंदवली गेली, जी आदल्या वर्षीच्या ३६,०६० प्रकरणांच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या कमी आहेत. प्रकरणांची संख्या कमी, पण रकमेचा आकडा मात्र खूप मोठा. संख्या आणि रक्कम यातील या तफावतीचे स्पष्टीकरण आता नियामक आणि बँकांना द्यावे लागेल, आणि ही तफावत रिझर्व्ह बँकेनेच प्रसिद्ध केलेल्या एका तक्त्यातून समोर आली आहे, कोणत्याही बाह्य अंदाजामधून नाही.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్బీఐ) తన స్వంత 2024-25 వార్షిక నివేదికలో ఈ ఏడాది నమోదైన మోసాల విలువ ₹36,014 కోట్లుగా నమోదు చేసింది. ఇది 2023-24లో నమోదైన ₹12,230 కోట్లకు దాదాపు మూడు రెట్లు, అలాగే 2022-23 నాటి ₹18,981 కోట్లకు మించి ఉంది. ఈ పరిణామం ఆశ్చర్యకరం, ఎందుకంటే ఇది కేసుల సంఖ్యకు విరుద్ధంగా ఉంది: మునుపటి ఏడాది 36,060 కేసులు నమోదు కాగా, 2024-25లో కేవలం 23,953 మోసాల కేసులు మాత్రమే నమోదయ్యాయి. తక్కువ సంఘటనలు, కానీ కోల్పోయిన డబ్బు ఎంతో ఎక్కువ. కేసుల సంఖ్యకు, పోయిన విలువకు మధ్య ఉన్న ఈ భారీ వ్యత్యాసాన్నే నియంత్రణ సంస్థలు, బ్యాంకులు ఇప్పుడు వివరించాల్సి ఉంది. బయటి అంచనాల్లో కాకుండా, ఆర్బీఐ స్వయంగా ప్రచురించిన పట్టికలోనే ఈ వాస్తవం స్పష్టంగా కనిపిస్తోంది.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆம் ஆண்டிற்கான ஆண்டறிக்கை, அந்த ஆண்டில் நிகழ்ந்த மோசடிகளின் மதிப்பு ₹36,014 கோடி எனப் பதிவு செய்துள்ளது. இது 2023-24 இல் பதிவான ₹12,230 கோடியை விட ஏறக்குறைய மூன்று மடங்காகும்; 2022-23 இல் பதிவான ₹18,981 கோடியை விட மிக அதிகமாகும். இந்த மாற்றம் மிகவும் வியப்பளிக்கிறது, ஏனெனில் இது வழக்குகளின் எண்ணிக்கைக்கு நேர்மாறாக உள்ளது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் வெறும் 23,953 மோசடி வழக்குகள் மட்டுமே பதிவாகியுள்ளன. இது முந்தைய ஆண்டின் 36,060 வழக்குகளை விடக் கணிசமாகக் குறைவு. குறைந்த அளவு வழக்குகள், ஆனால் அபரிமிதமான பண இழப்பு. வழக்குகளின் எண்ணிக்கைக்கும் இழப்புத் தொகைக்கும் இடையிலான இந்த முரண்பாட்டிற்கான காரணத்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையங்களும் வங்கிகளும் விளக்க வேண்டிய நிலையில் உள்ளன. இது வேறு எந்த வெளி நிறுவனங்களின் மதிப்பீட்டிலும் இல்லை, மாறாக ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்ட அட்டவணையிலேயே இடம்பெற்றுள்ளது.
ભારતીય રિઝર્વ બેંકનો પોતાનો વાર્ષિક અહેવાલ ૨૦૨૪-૨૫ નોંધે છે કે વર્ષ દરમિયાન નોંધાયેલી છેતરપિંડીઓમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ સંડોવાયેલા હતા. આ આંકડો ૨૦૨૩-૨૪માં નોંધાયેલા ₹૧૨,૨૩૦ કરોડ કરતાં લગભગ ત્રણ ગણો છે અને ૨૦૨૨-૨૩ના ₹૧૮,૯૮૧ કરોડ કરતાં ઘણો વધારે છે. આ ઉલટફેર સ્પષ્ટ છે કારણ કે તે કેસોની સંખ્યાની વિપરીત દિશામાં જાય છે: ૨૦૨૪-૨૫માં છેતરપિંડીના માત્ર ૨૩,૯૫૩ કેસ નોંધાયા હતા, જે અગાઉના વર્ષના ૩૬,૦૬૦ કેસની સરખામણીમાં ભારે ઘટાડો દર્શાવે છે. ઘટનાઓ ઓછી, પરંતુ રકમ ઘણી વધારે. માત્રા અને મૂલ્ય વચ્ચેની આ ખાઈ જ એ વાર્તા છે જેનો ખુલાસો હવે નિયમનકારો અને બેંકોએ આપવો પડશે, અને આ કોઈ બહારના અંદાજમાં નહીં, પરંતુ આરબીઆઈએ પ્રકાશિત કરેલા કોષ્ટકમાં જ મોજૂદ છે.
Where the money actually went missingजहां वास्तव में पैसा डूबाপ্রকৃত অর্থ খোয়া গেল কোথায়नेमका पैसा कुठे गडप झाला?అసలు డబ్బు ఎక్కడ గల్లంతైంది?பணம் எங்கே மாயமானது?વાસ્તવમાં નાણાં ક્યાં ગુમ થયા
By area of operation, the fraud value is overwhelmingly concentrated in the loan book. Frauds in the Advances portfolio involved ₹33,148 crore in 2024-25 — 92.1 per cent of the total fraud value — across 7,950 cases, or 33.2 per cent of the count. In other words, one in three cases carried more than nine of every ten rupees lost. This is not petty leakage at the counter; it is credit that was sanctioned, disbursed and later found compromised. When the bulk of fraud value clusters in lending decisions, the weak point is underwriting and monitoring inside the banks themselves, exactly where supervisory attention is meant to concentrate.
कार्यक्षेत्र के अनुसार देखें तो धोखाधड़ी की राशि अत्यधिक रूप से ऋण खातों में केंद्रित है। 2024-25 में अग्रिम (एडवांस) पोर्टफोलियो में ₹33,148 करोड़ की धोखाधड़ी हुई — जो कुल धोखाधड़ी मूल्य का 92.1 प्रतिशत है — और यह 7,950 मामलों या कुल मामलों के 33.2 प्रतिशत में फैली हुई थी। दूसरे शब्दों में, हर तीन में से एक मामले में डूबने वाले प्रत्येक दस रुपयों में से नौ रुपये से अधिक का नुकसान हुआ। यह बैंक काउंटर पर होने वाली कोई छोटी-मोटी चोरी नहीं है; यह वह ऋण है जिसे मंज़ूरी दी गई, वितरित किया गया और बाद में जोखिम भरा या संदिग्ध पाया गया। जब धोखाधड़ी की राशि का एक बड़ा हिस्सा ऋण देने के निर्णयों में जमा होता है, तो स्पष्ट है कि कमज़ोर कड़ी स्वयं बैंकों के भीतर की जाने वाली अंडरराइटिंग और निगरानी है, और यही वह जगह है जहां पर्यवेक्षी ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
কাজের ক্ষেত্র অনুযায়ী বিশ্লেষণ করলে দেখা যায়, জালিয়াতির সিংহভাগই ঘটেছে ঋণখাতে। ২০২৪-২৫ সালে অগ্রিম (অ্যাডভান্সেস) পোর্টফোলিওতে ৭,৯৫০টি জালিয়াতির ঘটনা ঘটেছে (যা মোট ঘটনার ৩৩.২ শতাংশ), আর এতে জড়িত অর্থের পরিমাণ ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা—অর্থাৎ মোট জালিয়াতি মূল্যের ৯২.১ শতাংশ। অন্যভাবে বললে, প্রতি তিনটি মামলার একটিতে খোয়া গেছে প্রতি দশ টাকার নয় টাকারও বেশি। এটি কাউন্টারে ঘটা কোনো খুচরো চুরি নয়; এটি হলো সেই ঋণ যা অনুমোদন করা হয়েছিল, বিতরণ করা হয়েছিল এবং পরে আপসকৃত বলে প্রমাণিত হয়েছে। যখন জালিয়াতির সিংহভাগ অর্থ ঋণদানের সিদ্ধান্তের মধ্যেই পুঞ্জীভূত থাকে, তখন ব্যাঙ্কগুলোর নিজস্ব মূল্যায়ন (আন্ডাররাইটিং) এবং নজরদারির দুর্বলতাটিই প্রকট হয়ে ওঠে, আর ঠিক এই জায়গাটিতেই নিয়ন্ত্রকদের তীক্ষ্ণ দৃষ্টি দেওয়া প্রয়োজন।
कामकाजाच्या क्षेत्रानुसार, फसवणुकीची सर्वाधिक रक्कम कर्ज खात्यांमध्ये केंद्रित असल्याचे दिसते. २०२४-२५ मध्ये अग्रिम पोर्टफोलिओमधील फसवणुकीमध्ये ७,९५० प्रकरणांतून (एकूण प्रकरणांच्या ३३.२ टक्के) तब्बल ₹३३,१४८ कोटींचा समावेश होता. ही रक्कम एकूण फसवणुकीच्या रकमेच्या ९२.१ टक्के आहे. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, दर तीनपैकी एका प्रकरणात गमावलेल्या प्रत्येक दहा रुपयांमागे नऊ रुपयांपेक्षा जास्त रक्कम होती. ही बँकेच्या काऊंटरवर झालेली किरकोळ गळती नाही; तर हे असे कर्ज आहे जे मंजूर केले गेले, वितरीत केले गेले आणि नंतर त्यात गैरव्यवहार झाल्याचे उघडकीस आले. जेव्हा फसवणुकीचा मोठा भाग कर्ज देण्याच्या निर्णयांशी जोडलेला असतो, तेव्हा बँकांमधील जोखीम मूल्यांकन आणि देखरेख व्यवस्था हीच सर्वात कमकुवत दुवा ठरते, जिथे पर्यवेक्षकीय लक्ष केंद्रित करणे सर्वाधिक गरजेचे असते.
నిర్వహణా రంగాల వారీగా చూస్తే, మోసాల విలువ అధికశాతం రుణాల విభాగంలోనే కేంద్రీకృతమై ఉంది. 2024-25లో అడ్వాన్సుల (రుణాల) పోర్ట్ఫోలియోలో జరిగిన మోసాల విలువ ₹33,148 కోట్లు — ఇది మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతం. ఇవి 7,950 కేసుల్లో చోటుచేసుకున్నాయి, అంటే మొత్తం కేసుల సంఖ్యలో ఇవి 33.2 శాతం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, నమోదైన ప్రతి మూడు కేసుల్లో ఒక కేసు నుంచే, కోల్పోయిన ప్రతి పది రూపాయల్లో తొమ్మిది రూపాయలకు పైగా గల్లంతయ్యాయి. ఇది కౌంటర్ వద్ద జరిగే చిన్నచిన్న చిల్లర మోసాలు కావు; మంజూరు చేసి, పంపిణీ చేసిన తర్వాత అక్రమాలకు గురైనట్లు గుర్తించిన రుణాలు ఇవి. మోసాల విలువలో అధిక భాగం రుణ నిర్ణయాల దగ్గరే కేంద్రీకృతమైనప్పుడు, బ్యాంకుల్లోని అండర్రైటింగ్, పర్యవేక్షణ వ్యవస్థలే బలహీనంగా ఉన్నాయని అర్థమవుతోంది. నియంత్రణ సంస్థల పర్యవేక్షణ సరిగ్గా ఎక్కడ కేంద్రీకృతం కావాలో ఇది స్పష్టం చేస్తోంది.
செயல்பாட்டுப் பிரிவுகளின் அடிப்படையில் பார்க்கும்போது, மோசடியின் மதிப்புப் பெரும் அளவில் கடன் வழங்கலில்தான் குவிந்துள்ளது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில், முன்பணப் பிரிவிலான மோசடிகள் ₹33,148 கோடியாக உள்ளன. இது மொத்த மோசடி மதிப்பில் 92.1 சதவீதமாகும். இதற்கான வழக்குகளின் எண்ணிக்கை 7,950 மட்டுமே, அதாவது மொத்த வழக்குகளில் 33.2 சதவீதம். எளிமையாகச் சொல்வதானால், பதிவாகும் மூன்று வழக்குகளில் ஒன்றில், இழக்கப்படும் ஒவ்வொரு பத்துப் ரூபாயிலும் ஒன்பது ரூபாய்க்கும் மேல் இழப்பு ஏற்படுகிறது. இது வங்கிக் கவுண்டரில் நடக்கும் சிறு திருட்டல்ல; இது ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, வழங்கப்பட்டு, பின்பு தில்லுமுல்லு செய்யப்பட்ட கடன்களாகும். மோசடி மதிப்பின் பெரும்பகுதி கடன் வழங்கும் முடிவுகளில் நிலைகொள்ளும்போது, வங்கியின் உள்ளே நடக்கும் மதிப்பீடு மற்றும் கண்காணிப்பு முறைகளில்தான் பலவீனம் இருப்பதை அது சுட்டிக்காட்டுகிறது. இங்குதான் கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகள் தீவிரப்படுத்தப்பட வேண்டும்.
કામગીરીના ક્ષેત્ર મુજબ, છેતરપિંડીની રકમ મોટાભાગે ધિરાણ ખાતાઓમાં જ કેન્દ્રિત છે. ૨૦૨૪-૨૫માં એડવાન્સિસ પોર્ટફોલિયોમાં થયેલી છેતરપિંડીઓમાં ₹૩૩,૧૪૮ કરોડની રકમ સંડોવાયેલી હતી — જે કુલ છેતરપિંડીના મૂલ્યના ૯૨.૧ ટકા છે — અને તે ૭,૯૫૦ કેસોમાં ફેલાયેલી હતી, જે કુલ સંખ્યાના ૩૩.૨ ટકા છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, દર ત્રણમાંથી એક કેસમાં ગુમાવેલા દસમાંથી નવ રૂપિયા કરતાં વધુ રકમ સામેલ હતી. આ કાઉન્ટર પર થતું કોઈ નાનું લીકેજ નથી; આ એવું ધિરાણ છે જે મંજૂર કરવામાં આવ્યું, વિતરિત કરવામાં આવ્યું અને બાદમાં તે જોખમમાં મુકાયેલું જોવા મળ્યું. જ્યારે છેતરપિંડીની મોટાભાગની રકમ ધિરાણના નિર્ણયોમાં જ કેન્દ્રિત હોય, ત્યારે નબળી કડી બેંકોની અંદર જ થતા અંડરરાઇટિંગ અને દેખરેખમાં છે, જ્યાં વાસ્તવમાં નિરીક્ષણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત થવું જોઈએ.
Public sector banks: fewest cases, biggest billसार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सबसे कम मामले, सबसे बड़ा नुकसानরাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্ক: মামলা সবচেয়ে কম, আর্থিক ক্ষতি সর্বাধিকसार्वजनिक क्षेत्रातील बँका: सर्वात कमी प्रकरणे, सर्वात मोठा भुर्दंडప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు: తక్కువ కేసులు, అత్యధిక నష్టంபொதுத்துறை வங்கிகள்: குறைந்த வழக்குகள், அதிக இழப்புજાહેર ક્ષેત્રની બેંકો: સૌથી ઓછા કેસ, સૌથી મોટું નુકસાન
The distribution across bank groups is lopsided. Public Sector Banks accounted for ₹25,667 crore of the fraud amount in 2024-25 — 71.3 per cent of the total — from just 6,935 cases, or 29.0 per cent of the number. Private Sector Banks show the mirror image: 14,233 cases, the largest count at 59.4 per cent, but ₹10,088 crore, or 28.0 per cent of the value. Publicly owned banks thus reported the fewest relative cases yet carried by far the heaviest rupee burden. For institutions capitalised with public money, a 71.3 per cent share of fraud value is a supervisory and governance question that the RBI’s table poses plainly.
बैंक समूहों के बीच यह वितरण एकतरफा है। 2024-25 में धोखाधड़ी की कुल राशि में से ₹25,667 करोड़ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से जुड़े थे — जो कुल राशि का 71.3 प्रतिशत है — और यह केवल 6,935 मामलों या कुल संख्या के 29.0 प्रतिशत से आया। निजी क्षेत्र के बैंकों की स्थिति इसके बिल्कुल विपरीत है: वहां 14,233 मामले दर्ज़ हुए, जो 59.4 प्रतिशत के साथ सबसे बड़ी संख्या है, लेकिन इनमें शामिल राशि ₹10,088 करोड़ या कुल मूल्य का मात्र 28.0 प्रतिशत थी। इस प्रकार सार्वजनिक स्वामित्व वाले बैंकों में सबसे कम मामले दर्ज़ हुए, फिर भी रुपये का सबसे भारी बोझ उन्हीं पर पड़ा। सार्वजनिक धन से वित्तपोषित संस्थानों के लिए, धोखाधड़ी के मूल्य में 71.3 प्रतिशत की हिस्सेदारी एक ऐसा पर्यवेक्षी और शासन संबंधी प्रश्न है, जिसे रिज़र्व बैंक की तालिका स्पष्ट रूप से सामने रखती है।
ব্যাঙ্ক গোষ্ঠীগুলোর মধ্যে এই বণ্টনের চিত্রটি একেবারেই একপেশে। ২০২৪-২৫ সালে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলোতে মাত্র ৬,৯৩৫টি মামলা (মোট সংখ্যার ২৯.০ শতাংশ) দায়ের হলেও, জালিয়াতির অঙ্ক ছিল ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা—যা মোট আর্থিক ক্ষতির ৭১.৩ শতাংশ। অন্যদিকে বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলোর চিত্র ঠিক এর উল্টো: সেখানে ১৪,২৩৩টি ঘটনা ঘটেছে, যা মোট ঘটনার ৫৯.৪ শতাংশ, কিন্তু আর্থিক ক্ষতি ১০,০৮৮ কোটি টাকা বা মোট মূল্যের ২৮.০ শতাংশ। অর্থাৎ, সরকারি মালিকানাধীন ব্যাঙ্কগুলোতে তুলনামূলকভাবে সবচেয়ে কম মামলা দায়ের হলেও, আর্থিক ক্ষতির সর্বাধিক দায় তাদেরই বইতে হয়েছে। জনগণের অর্থে পুষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলোতে জালিয়াতির ৭১.৩ শতাংশ দায় থাকাটা নজরদারি ও সুশাসনের প্রশ্নে এক বড়সড় প্রশ্নচিহ্ন তুলে ধরে, যা আরবিআই-এর সারণিতেই পরিষ্কারভাবে ধরা পড়েছে।
बँक गटांमधील हे वितरण अत्यंत विषम आहे. २०२४-२५ मध्ये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या फसवणुकीचा वाटा ₹२५,६६७ कोटी (एकूण रकमेच्या ७१.३ टक्के) होता, जो केवळ ६,९३५ प्रकरणांमधून (एकूण प्रकरणांच्या २९.० टक्के) समोर आला. खाजगी क्षेत्रातील बँकांचे चित्र याच्या अगदी उलट आहे: त्यांच्याकडे १४,२३३ प्रकरणे होती (५९.४ टक्क्यांसह सर्वाधिक संख्या), परंतु फसवणुकीची रक्कम ₹१०,०८८ कोटी (किंवा मूल्याच्या २८.० टक्के) होती. याचाच अर्थ, सरकारी मालकीच्या बँकांमध्ये फसवणुकीची तुलनेने कमी प्रकरणे नोंदवली गेली असली, तरी पैशांच्या बाबतीत सर्वात मोठा फटका त्यांनाच बसला आहे. जनतेच्या पैशांवर चालणाऱ्या संस्थांमध्ये फसवणुकीच्या रकमेचा ७१.३ टक्के वाटा असणे, हा एक गंभीर पर्यवेक्षकीय आणि प्रशासकीय प्रश्न आहे, जो रिझर्व्ह बँकेचा तक्ता स्पष्टपणे उपस्थित करतो.
వివిధ బ్యాంకింగ్ సమూహాల మధ్య ఈ పంపిణీ అసమానంగా ఉంది. 2024-25లో పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు) ₹25,667 కోట్ల మోసాల విలువను నమోదు చేశాయి — ఇది మొత్తంలో 71.3 శాతం — కానీ ఇవి కేవలం 6,935 కేసుల నుంచి, అంటే మొత్తం కేసుల సంఖ్యలో 29.0 శాతం మాత్రమే. ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంకుల పరిస్థితి దీనికి పూర్తి భిన్నంగా ఉంది: ఇక్కడ అత్యధికంగా 14,233 కేసులు (59.4 శాతం) నమోదు కాగా, వీటి విలువ ₹10,088 కోట్లు, అనగా 28.0 శాతం మాత్రమే. ఈ విధంగా, ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని బ్యాంకులు సాపేక్షంగా తక్కువ కేసులను నమోదు చేసినప్పటికీ, అత్యధిక ఆర్థిక నష్టాన్ని మోస్తున్నాయి. ప్రజాధనంతో నడిచే సంస్థల్లో, మొత్తం మోసాల విలువలో 71.3 శాతం వాటా ఉండటం అనేది ఆర్బీఐ పట్టిక సూటిగా లేవనెత్తుతున్న ఒక పర్యవేక్షణా, పాలనాపరమైన ప్రశ్న.
வங்கிக் குழுமங்களுக்கிடையேயான இந்த மோசடிப் பரவல் சமநிலையற்றதாக உள்ளது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் நடந்த மோசடித் தொகையில் ₹25,667 கோடி பொதுத்துறை வங்கிகளைச் சார்ந்தது. இது மொத்தத் தொகையில் 71.3 சதவீதமாகும். ஆனால், இதற்கான வழக்குகளின் எண்ணிக்கை வெறும் 6,935 மட்டுமே (29.0 சதவீதம்). தனியார் துறை வங்கிகள் இதற்கு நேர்மாறான நிலையைச் சந்திக்கின்றன: அங்கு 14,233 வழக்குகள் பதிவாகியுள்ளன (அதிகபட்சமாக 59.4 சதவீதம்), ஆனால் இழப்புத் தொகை ₹10,088 கோடி (28.0 சதவீதம்). எனவே, பொதுத்துறை வங்கிகள் ஒப்பீட்டளவில் மிகக் குறைந்த வழக்குகளைப் பதிவு செய்திருந்தாலும், பெருமளவிலான நிதிச் சுமையைச் சுமக்கின்றன. மக்கள் பணத்தைக் கொண்டு மூலதனமாக்கப்பட்ட பொதுத்துறை நிறுவனங்களில், மோசடி மதிப்பில் 71.3 சதவீதம் நிகழ்ந்திருப்பது, அவற்றின் கண்காணிப்பு மற்றும் நிர்வாகத் திறன் குறித்த கடுமையான கேள்விகளை ரிசர்வ் வங்கியின் அறிக்கை நேரடியாகவே எழுப்புகிறது.
બેંક જૂથો વચ્ચેનું વિતરણ અસમાન છે. ૨૦૨૪-૨૫માં છેતરપિંડીની રકમમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનો હિસ્સો ₹૨૫,૬૬૭ કરોડ હતો — જે કુલ રકમના ૭૧.૩ ટકા છે — અને તે માત્ર ૬,૯૩૫ કેસમાંથી આવ્યો છે, જે કુલ સંખ્યાના ૨૯.૦ ટકા છે. ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો તદ્દન વિપરીત ચિત્ર રજૂ કરે છે: ૧૪,૨૩૩ કેસ, જે ૫૯.૪ ટકા સાથે સૌથી મોટી સંખ્યા છે, પરંતુ તેમાં ₹૧૦,૦૮૮ કરોડ અથવા મૂલ્યના ૨૮.૦ ટકા રકમ છે. આમ, જાહેર માલિકીની બેંકોએ સાપેક્ષ રીતે સૌથી ઓછા કેસ નોંધાવ્યા છતાં તેમના પર રૂપિયાનો અત્યંત ભારે બોજ છે. પ્રજાના નાણાંથી મૂડીકૃત સંસ્થાઓ માટે, છેતરપિંડીના મૂલ્યમાં ૭૧.૩ ટકા હિસ્સો એ દેખરેખ અને સુશાસનનો પ્રશ્ન છે જે આરબીઆઈનું કોષ્ટક સ્પષ્ટપણે ઉભો કરે છે.
The digital deluge that barely moves the needleडिजिटल मामलों की बाढ़, जिनका असर नाममात्रডিজিটাল জালিয়াতির আধিক্য, অথচ আর্থিক ক্ষতি সামান্যसंख्येत मोठा पण रकमेत नगण्य असलेला डिजिटल पूरపెద్దగా ప్రభావం చూపని డిజిటల్ మోసాల వెల్లువஅதிர்வை ஏற்படுத்தாத டிஜிட்டல் மோசடிகள்ડિજિટલ પૂર જેની અસર નહિવત્ છે
The most numerous category tells a very different tale. Card and Internet frauds numbered 13,516 in 2024-25 — 56.5 per cent of all fraud cases — yet involved only ₹520 crore, just 1.4 per cent of the fraud value. This matters for how the problem is policed. The huge, high-frequency retail-digital channel generates most of the customer-facing incidents but a sliver of the losses, while a smaller set of loan-related cases drains the value. A supervisory response that spends its energy on transaction counts rather than exposure will miss where the crore-scale damage is concentrated.
सबसे बड़ी संख्या वाली श्रेणी एक बहुत ही अलग कहानी बयां करती है। 2024-25 में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की संख्या 13,516 थी — जो कुल धोखाधड़ी के मामलों का 56.5 प्रतिशत है — फिर भी इसमें केवल ₹520 करोड़ शामिल थे, जो धोखाधड़ी के कुल मूल्य का महज़ 1.4 प्रतिशत है। यह इस बात के लिए मायने रखता है कि समस्या से कैसे निपटा जा रहा है। विशाल, उच्च-आवृत्ति वाला रिटेल-डिजिटल चैनल ग्राहकों के सामने आने वाली अधिकांश घटनाओं को जन्म देता है, लेकिन इसमें नुकसान का हिस्सा बेहद कम है, जबकि ऋण से जुड़े मामलों का एक छोटा सा हिस्सा समूचे मूल्य को सोख लेता है। एक ऐसी पर्यवेक्षी प्रतिक्रिया जो अपना ध्यान वित्तीय जोखिम के बजाय लेन-देन की संख्या पर केंद्रित करती है, वह यह देखने से चूक जाएगी कि करोड़ों का नुकसान असल में कहां केंद्रित है।
সংখ্যার দিক থেকে সবচেয়ে বড় শ্রেণিতে সম্পূর্ণ ভিন্ন এক গল্প লুকিয়ে রয়েছে। ২০২৪-২৫ সালে কার্ড এবং ইন্টারনেট জালিয়াতির সংখ্যা ছিল ১৩,৫১৬টি—যা মোট জালিয়াতি মামলার ৫৬.৫ শতাংশ—অথচ এর সাথে জড়িত অর্থের পরিমাণ মাত্র ৫২০ কোটি টাকা, অর্থাৎ মোট জালিয়াতি মূল্যের মাত্র ১.৪ শতাংশ। সমস্যাটি কীভাবে মোকাবিলা করা হচ্ছে, তার জন্য এই তথ্যটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বিশাল ও উচ্চ-ঘনত্বের খুচরো-ডিজিটাল মাধ্যমেই গ্রাহককেন্দ্রিক বেশিরভাগ ঘটনার জন্ম হয়, অথচ আর্থিক ক্ষতির পরিমাণ সেখানে সামান্য; অন্যদিকে, ঋণ-সংক্রান্ত মুষ্টিমেয় কিছু ঘটনা মূল সম্পদের বিপুল ক্ষয় ডেকে আনে। নিয়ন্ত্রকদের যে পদক্ষেপ নজরদারির চেয়ে শুধুমাত্র লেনদেনের সংখ্যার পেছনেই নিজেদের শক্তি ক্ষয় করে, তা কোটি কোটি টাকার প্রকৃত ক্ষতির উৎসটি চিহ্নিত করতে ব্যর্থ হবে।
सर्वाधिक संख्या असलेल्या प्रवर्गाची कथा मात्र अगदी वेगळी आहे. २०२४-२५ मध्ये कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची १३,५१६ प्रकरणे (एकूण प्रकरणांच्या ५६.५ टक्के) समोर आली असली, तरी त्यात केवळ ₹५२० कोटींचा (फसवणुकीच्या रकमेच्या अवघे १.४ टक्के) समावेश होता. या समस्येला कसे हाताळावे या दृष्टीने हे अतिशय महत्त्वाचे आहे. किरकोळ आणि डिजिटल माध्यमांमधील या प्रचंड संख्येच्या उलाढालीतून ग्राहकांशी संबंधित फसवणुकीची बहुतांश प्रकरणे घडतात, परंतु त्यामुळे होणारे नुकसान अत्यंत नगण्य असते. याउलट, कर्जाशी संबंधित प्रकरणांची संख्या कमी असली, तरी तेच मोठ्या रकमेवर डल्ला मारतात. जर पर्यवेक्षकीय यंत्रणेने आपली ऊर्जा केवळ व्यवहारांची संख्या मोजण्यात वाया घालवली आणि प्रत्यक्ष आर्थिक धोक्याकडे दुर्लक्ष केले, तर कोट्यवधी रुपयांचे नुकसान ज्या ठिकाणी होत आहे, तो मूळ भाग त्यांच्या नजरेतून सुटेल.
అత్యధిక సంఖ్యలో నమోదైన కేసుల విభాగం పరిస్థితి పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంది. 2024-25లో కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాల సంఖ్య 13,516 — మొత్తం మోసాల కేసుల్లో ఇది 56.5 శాతం — కానీ వీటిలో పోయిన విలువ కేవలం ₹520 కోట్లు మాత్రమే, అంటే మోసాల మొత్తం విలువలో కేవలం 1.4 శాతం. ఈ సమస్యను ఎలా నియంత్రిస్తున్నారనే దానికి ఇది చాలా ముఖ్యం. నిరంతరం జరిగే రిటైల్-డిజిటల్ లావాదేవీల వల్ల కస్టమర్లను ప్రభావితం చేసే సంఘటనలు ఎక్కువగా జరుగుతున్నప్పటికీ, వాటిలో నష్టం చాలా స్వల్పం. మరోవైపు, తక్కువ సంఖ్యలో ఉండే రుణ సంబంధిత కేసులు అత్యధిక నష్టాన్ని కలిగిస్తున్నాయి. కేసుల సంఖ్య మీద మాత్రమే దృష్టిపెట్టి, ఆర్థిక నష్టం తీవ్రతను విస్మరించే పర్యవేక్షణా వ్యవస్థ, వేల కోట్ల రూపాయల నష్టం ఎక్కడ జరుగుతుందో గుర్తించడంలో విఫలమవుతుంది.
அதிக எண்ணிக்கையிலான வழக்குகள் பதிவாகும் பிரிவு முற்றிலும் மாறுபட்ட ஒரு கதையைச் சொல்கிறது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் கார்டு மற்றும் இணையவழி மோசடிகள் 13,516 ஆகப் பதிவாகியுள்ளன. இது மொத்த மோசடி வழக்குகளில் 56.5 சதவீதமாகும். இருப்பினும், இதன் மூலம் ஏற்பட்ட இழப்பு வெறும் ₹520 கோடி மட்டுமே (மொத்த மோசடி மதிப்பில் 1.4 சதவீதம்). இந்தப் பிரச்சனை எவ்வாறு கண்காணிக்கப்படுகிறது என்பதில்தான் இதன் முக்கியத்துவம் அடங்கியுள்ளது. அதிக அதிர்வெண் கொண்ட சில்லறை-டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில்தான் வாடிக்கையாளர்களைப் பாதிக்கும் பெரும்பாலான சம்பவங்கள் நிகழ்கின்றன என்றாலும், இழப்பு என்னவோ மிகச் சிறிய அளவிலேயே உள்ளது. ஆனால், குறைந்த எண்ணிக்கையிலான கடன் சார்ந்த வழக்குகளோ பெருமளவு பணத்தை விழுங்குகின்றன. அபாயத்தின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையை மட்டுமே கண்காணிக்கும் அமைப்பானது, கோடிக்கணக்கான ரூபாய் எங்கு சூறையாடப்படுகிறது என்பதைக் கோட்டைவிட்டுவிடும்.
સૌથી વધુ સંખ્યા ધરાવતી શ્રેણી એક સાવ અલગ જ વાર્તા કહે છે. ૨૦૨૪-૨૫માં કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીઓની સંખ્યા ૧૩,૫૧૬ હતી — જે તમામ છેતરપિંડીના કેસોના ૫૬.૫ ટકા છે — છતાં તેમાં માત્ર ₹૫૨૦ કરોડ જ સામેલ હતા, જે છેતરપિંડીના મૂલ્યના માત્ર ૧.૪ ટકા છે. આ સમસ્યાને કેવી રીતે નિયંત્રિત કરવામાં આવે છે તે માટે આ બાબત મહત્વપૂર્ણ છે. વિશાળ, ઉચ્ચ-આવર્તન ધરાવતી રિટેલ-ડિજિટલ ચેનલ ગ્રાહકોને લગતી મોટાભાગની ઘટનાઓ સર્જે છે પરંતુ નુકસાનનો માત્ર એક નાનો અંશ ધરાવે છે, જ્યારે લોન સંબંધિત કેસોનો નાનો સમૂહ રકમનો મોટો હિસ્સો ડુબાડે છે. એક એવો નિરીક્ષણ પ્રતિસાદ જે તેની ઊર્જા જોખમને બદલે વ્યવહારોની સંખ્યા પર ખર્ચે છે, તે કરોડના સ્તરનું નુકસાન ક્યાં કેન્દ્રિત છે તે જોવામાં નિષ્ફળ જશે.
Reading the spike honestlyउछाल का निष्पक्ष आकलनবৃদ্ধির সঠিক পর্যালোচনাवाढलेल्या आकड्याचे प्रामाणिक विश्लेषणఈ భారీ పెరుగుదలను వాస్తవిక దృక్పథంతో అర్థం చేసుకోవడంஅதீத உயர்வை நேர்மையாக மதிப்பிடுதல்ઉછાળાનું પ્રામાણિક મૂલ્યાંકન
The RBI is candid that part of the jump is a reclassification effect, and fairness requires stating it. Paragraph VI.61 notes the rise in fraud amount was mainly due to the removal of fraud classification in 122 cases involving ₹18,674 crore, pertaining to previous financial years, that were reported afresh during 2024-25. So a large slice of the ₹36,014 crore is older exposure resurfacing in current-year figures rather than entirely new losses. That caveat cuts both ways: it tempers alarm about a sudden collapse in controls, but it also shows how fraud accounting can shift years of value into a single reporting window.
रिज़र्व बैंक इस बात पर स्पष्ट है कि इस उछाल का एक हिस्सा पुनर्वर्गीकरण का प्रभाव है, और निष्पक्षता की मांग है कि इसे बताया जाए। पैराग्राफ VI.61 में उल्लेख किया गया है कि धोखाधड़ी की राशि में वृद्धि मुख्य रूप से पिछले वित्तीय वर्षों से संबंधित ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों में धोखाधड़ी वर्गीकरण को हटाने के कारण हुई, जिन्हें 2024-25 के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट किया गया था। इसलिए ₹36,014 करोड़ का एक बड़ा हिस्सा पूरी तरह से नया नुकसान न होकर पुराने जोखिम हैं, जो चालू वर्ष के आंकड़ों में फिर से उभर कर आए हैं। यह चेतावनी दोनों तरह से काम करती है: एक ओर यह नियंत्रण प्रणालियों के अचानक चरमरा जाने की आशंका को कम करती है, तो दूसरी ओर यह भी दर्शाती है कि धोखाधड़ी का लेखा-जोखा किस तरह वर्षों के मूल्य को एक ही रिपोर्टिंग विंडो में स्थानांतरित कर सकता है।
আরবিআই স্পষ্টভাবেই জানিয়েছে যে, এই উল্লম্ফনের একাংশ মূলত পুনর্শ্রেণিবদ্ধকরণেরই (রিক্লাসিফিকেশন) প্রভাব, এবং নিরপেক্ষতার স্বার্থেই তা উল্লেখ করা প্রয়োজন। অনুচ্ছেদ VI.৬১-এ বলা হয়েছে, জালিয়াতির অঙ্ক বৃদ্ধির প্রধান কারণ হলো পূর্ববর্তী অর্থবর্ষের ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি ঘটনা থেকে জালিয়াতির তকমা সরিয়ে নেওয়া, যা ২০২৪-২৫ সালে নতুন করে নথিভুক্ত হয়েছে। সুতরাং, ৩৬,০১৪ কোটি টাকার একটি বড় অংশই হলো পুরোনো দায়, যা সম্পূর্ণ নতুন ক্ষতি হিসেবে নয়, বরং চলতি বছরের পরিসংখ্যানে পুনরুত্থিত হয়েছে। এই শর্তের দুটি দিকই রয়েছে: এটি একদিকে নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার আকস্মিক পতনের আতঙ্ককে প্রশমিত করে, অন্যদিকে এটিও দেখিয়ে দেয় যে, কীভাবে জালিয়াতির হিসাবনিকাশ বছরের পর বছর ধরে জমে থাকা বিপুল অঙ্ককে একটি মাত্র রিপোর্টিং উইন্ডোতে স্থানান্তরিত করতে পারে।
या वाढीमागील एक कारण म्हणजे वर्गीकरणातील बदल, असे रिझर्व्ह बँकेने स्पष्टपणे नमूद केले आहे आणि तटस्थतेच्या दृष्टीने हे सांगणे आवश्यक आहे. परिच्छेद VI.61 मध्ये नोंदवल्याप्रमाणे, फसवणुकीच्या रकमेतील ही वाढ प्रामुख्याने १२२ प्रकरणांमधील फसवणूक वर्गीकरण हटवल्यामुळे झाली आहे. या प्रकरणांमध्ये मागील आर्थिक वर्षांतील ₹१८,६७४ कोटींची रक्कम गुंतलेली होती, जी २०२४-२५ मध्ये नव्याने नोंदवली गेली. त्यामुळे, ₹३६,०१४ कोटींमधील एक मोठा हिस्सा हा जुन्या प्रकरणांचा आहे जो चालू वर्षाच्या आकडेवारीत नव्याने समोर आला आहे, हे सर्व नवीन नुकसान नाही. या स्पष्टीकरणाला दोन बाजू आहेत: यामुळे नियंत्रण यंत्रणा अचानक कोसळली असल्याची भीती कमी होते, परंतु त्याच वेळी हे देखील दिसून येते की फसवणुकीचे हिशेब वर्षानुवर्षांची रक्कम एकाच अहवाल वर्षात कशी ढकलू शकतात.
ఈ పెరుగుదలలో కొంత భాగం వర్గీకరణ మార్పుల వల్ల జరిగిందని ఆర్బీఐ నిష్కపటంగా అంగీకరించింది, ఈ విషయాన్ని న్యాయంగా ప్రస్తావించాల్సిందే. పేరా VI.61 ప్రకారం, గత ఆర్థిక సంవత్సరాలకు చెందిన ₹18,674 కోట్ల విలువైన 122 కేసుల్లో మోసం వర్గీకరణను తొలగించి, 2024-25లో వాటిని కొత్తగా నివేదించడం వల్లనే మోసాల మొత్తంలో ఇంత పెరుగుదల కనిపించింది. కాబట్టి, ఈ ₹36,014 కోట్లలో పెద్ద భాగం పూర్తిగా కొత్త నష్టాలు కావు, పాతవి ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరపు లెక్కల్లో మళ్లీ తెరపైకి వచ్చినవి మాత్రమే. ఈ వివరణకు రెండు కోణాలు ఉన్నాయి: బ్యాంకింగ్ నియంత్రణలు అకస్మాత్తుగా కుప్పకూలిపోయాయనే ఆందోళనను ఇది తగ్గిస్తుంది, కానీ అదే సమయంలో, మోసాల లెక్కింపు విధానం ద్వారా గత కొన్నేళ్ల నష్టాలను ఒకే ఏడాది నివేదికలో ఎలా చూపించవచ్చో కూడా ఇది స్పష్టం చేస్తుంది.
இந்த உயர்விற்கு ஒரு வகையில் மோசடிகளின் மறுவகைப்படுத்தல் நடவடிக்கையே காரணம் என்பதை ரிசர்வ் வங்கி வெளிப்படையாக ஏற்றுக்கொள்கிறது; இதை நேர்மையாகப் பதிவு செய்ய வேண்டியதும் அவசியமாகும். 2024-25 ஆம் ஆண்டில் முந்தைய நிதியாண்டுகளைச் சேர்ந்த ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகளில் மோசடி வகைப்பாடு நீக்கப்பட்டு புதிதாக அறிக்கை செய்யப்பட்டதே மோசடித் தொகை அதிகரிப்புக்கு முக்கியக் காரணம் என பத்தி VI.61 சுட்டிக்காட்டுகிறது. எனவே, ₹36,014 கோடி என்ற தொகையின் பெரும் பகுதி, நடப்பு ஆண்டின் புதிய இழப்புகள் அல்ல; மாறாக, பழைய இழப்புகள் நடப்பு ஆண்டின் கணக்கில் வெளிப்படுவதேயாகும். இந்த விளக்கம் இரண்டு விதமான பார்வைகளைத் தருகிறது: ஒன்று, வங்கியின் கட்டுப்பாட்டு அமைப்புகள் திடீரெனச் சீர்குலைந்துவிட்டனவோ என்ற பீதியைக் குறைக்கிறது; அதேவேளையில், மோசடிக் கணக்கீட்டு முறையானது எப்படி பல ஆண்டுகளின் இழப்பினை ஒரே ஆண்டின் அறிக்கைக்குள் கொண்டுவந்து சேர்க்கிறது என்பதையும் காட்டுகிறது.
આરબીઆઈ સ્પષ્ટ છે કે આ ઉછાળાનો એક ભાગ પુનઃવર્ગીકરણની અસર છે, અને ન્યાયીપણાની માંગ છે કે તેનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવે. ફકરો VI.૬૧ નોંધે છે કે છેતરપિંડીની રકમમાં વધારો મુખ્યત્વે અગાઉના નાણાકીય વર્ષોના ₹૧૮,૬૭૪ કરોડના ૧૨૨ કેસોમાં છેતરપિંડીના વર્ગીકરણને દૂર કરવાને કારણે થયો હતો, જે ૨૦૨૪-૨૫ દરમિયાન નવેસરથી નોંધાયા હતા. તેથી, ₹૩૬,૦૧૪ કરોડનો મોટો હિસ્સો સંપૂર્ણપણે નવા નુકસાનને બદલે ચાલુ વર્ષના આંકડાઓમાં ફરીથી સપાટી પર આવતું જૂનું જોખમ છે. આ ચેતવણીની બેવડી અસર છે: તે નિયંત્રણોના અચાનક પતનની ચિંતાને હળવી કરે છે, પરંતુ તે એ પણ દર્શાવે છે કે છેતરપિંડીનું એકાઉન્ટિંગ કેવી રીતે વર્ષોના મૂલ્યને રિપોર્ટિંગની એક જ વિન્ડોમાં ખસેડી શકે છે.
₹1,12,911 crore in limbo — and the reform testअधर में लटके ₹1,12,911 करोड़ — और सुधारों की कसौटी১,১২,৯১১ কোটি টাকা অনিশ্চয়তায় — এবং সংস্কারের পরীক্ষাअधांतरी अडकलेले ₹१,१२,९११ कोटी — आणि सुधारणांची परीक्षाఅనిశ్చితిలో ₹1,12,911 కోట్లు — సంస్కరణల పరీక్షஅந்தரத்தில் தொங்கும் ₹1,12,911 கோடி — சீர்திருத்தங்களுக்கான சோதனை₹૧,૧૨,૯૧૧ કરોડ અદ્ધરતાલ — અને સુધારણાની કસોટી
A separate note quantifies the legal churn. As on March 31, 2025, banks withdrew 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore due to non-compliance with the principles of natural justice, following the Supreme Court judgment of March 27, 2023. That figure dwarfs a single year’s reported fraud value and reflects classifications unwound on process grounds — borrowers not heard before being tagged. The reform agenda writes itself from the RBI’s own pages: tighten loan-stage due diligence where 92.1 per cent of value is lost, follow due process so classifications survive scrutiny, and report reclassifications transparently so a ₹36,014 crore headline is never mistaken for a clean year-on-year comparison.
एक अलग टिप्पणी कानूनी उथल-पुथल को परिमाणित करती है। 31 मार्च, 2025 तक, बैंकों ने 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद, प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों के अनुपालन न होने के कारण ₹1,12,911 करोड़ की राशि वाले 783 धोखाधड़ी मामलों को वापस ले लिया। यह आंकड़ा किसी एक वर्ष के दर्ज़ धोखाधड़ी मूल्य को बौना साबित कर देता है और प्रक्रियात्मक आधार पर रद्द किए गए वर्गीकरणों को दर्शाता है — जहां कर्जदारों को धोखाधड़ी का टैग देने से पहले सुना नहीं गया। सुधार का एजेंडा रिज़र्व बैंक के अपने ही पन्नों से स्वतः स्पष्ट होता है: ऋण-स्तर की उचित जांच-पड़ताल (डयू डिलिजेंस) को सख्त किया जाए जहां 92.1 प्रतिशत मूल्य का नुकसान होता है, उचित प्रक्रिया का पालन किया जाए ताकि वर्गीकरण कानूनी जांच में टिक सकें, और पुनर्वर्गीकरण की पारदर्शी रिपोर्टिंग की जाए ताकि ₹36,014 करोड़ की इस सुर्खी को कभी भी साल-दर-साल की गई तुलना के रूप में न समझा जाए।
একটি পৃথক নোটে আইনি টানাপড়েনের মাত্রাও তুলে ধরা হয়েছে। ২০২৫ সালের ৩১ মার্চের হিসাব অনুযায়ী, ২৭ মার্চ ২০২৩-এর সুপ্রিম কোর্টের রায়ের পর 'প্রাকৃতিক ন্যায়বিচার'-এর নীতি লঙ্ঘনের দায়ে ব্যাঙ্কগুলো ১,১২,৯১১ কোটি টাকার ৭৮৩টি জালিয়াতির অভিযোগ প্রত্যাহার করে নেয়। এই সংখ্যাটি এক বছরের মোট জালিয়াতির মূল্যকেও ছাপিয়ে যায় এবং এটি প্রক্রিয়াজনিত ত্রুটির কারণে অভিযোগ প্রত্যাহারের বিষয়টিই তুলে ধরে—যেখানে ঋণগ্রহীতাদের জালিয়াতির তকমা দেওয়ার আগে আত্মপক্ষ সমর্থনের সুযোগ দেওয়া হয়নি। সংস্কারের রূপরেখাটি আরবিআই-এর নিজস্ব পাতা থেকেই স্পষ্ট হয়ে ওঠে: ঋণদান পর্বে উপযুক্ত মূল্যায়ন আরও কঠোর করতে হবে, যেখানে ৯২.১ শতাংশ অর্থ খোয়া যাচ্ছে; যথাযথ আইনি প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে হবে যাতে জালিয়াতির তকমা যাচাইপর্বে টিকে থাকে; এবং পুনর্শ্রেণিবদ্ধকরণের হিসাব স্বচ্ছতার সঙ্গে প্রকাশ করতে হবে, যাতে ৩৬,০১৪ কোটি টাকার এই শিরোনামকে কখনোই স্রেফ বছরের পর বছরের নিছক তুলনামূলক চিত্র বলে ভুল না করা হয়।
एका स्वतंत्र नोंदीमध्ये कायदेशीर प्रक्रियेतील उलथापालथीचे मोजमाप दिले आहे. २७ मार्च २०२३ रोजी सर्वोच्च न्यायालयाने दिलेल्या निकालानुसार, नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न झाल्यामुळे बँकांनी ३१ मार्च २०२५ पर्यंत ₹१,१२,९११ कोटींची ७८३ फसवणुकीची प्रकरणे मागे घेतली. हा आकडा एका वर्षात नोंदवलेल्या फसवणुकीच्या रकमेपेक्षा कितीतरी पटीने मोठा आहे आणि कायदेशीर प्रक्रियेच्या आधारे फसवणुकीचे वर्गीकरण कसे रद्द केले गेले, हे यातून दिसून येते (कर्जदाराला फसवणूक करणारा म्हणून घोषित करण्यापूर्वी त्याचे म्हणणे ऐकून न घेणे). रिझर्व्ह बँकेच्या अहवालातूनच सुधारणांचा अजेंडा स्पष्ट होतो: कर्ज मंजुरीच्या टप्प्यावर अधिक काटेकोर तपासणी करणे (जिथे ९२.१ टक्के रक्कम बुडते), योग्य कायदेशीर प्रक्रियेचे पालन करणे जेणेकरून फसवणुकीचे वर्गीकरण कायदेशीर छाननीत टिकून राहील आणि वर्गीकरणातील बदलांची पारदर्शकपणे नोंद करणे, जेणेकरून ₹३६,०१४ कोटींसारख्या मोठ्या आकड्याची वर्षानुवर्षांच्या आकडेवारीशी चुकीच्या पद्धतीने तुलना केली जाणार नाही.
చట్టపరమైన మార్పులను ఒక ప్రత్యేక ప్రకటన వివరిస్తోంది. మార్చి 27, 2023న వెలువడిన సుప్రీంకోర్టు తీర్పు నేపథ్యంలో, సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించనందున, మార్చి 31, 2025 నాటికి బ్యాంకులు ₹1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను ఉపసంహరించుకున్నాయి. ఈ మొత్తం ఒక్క ఏడాదిలో నమోదైన మోసాల విలువ కంటే చాలా రెట్లు ఎక్కువ. కేవలం ప్రక్రియ లోపాల వల్ల — మోసగాళ్లుగా ముద్ర వేసే ముందు రుణగ్రహీతల వాదన వినకపోవడం వల్ల — ఈ వర్గీకరణలు రద్దయ్యాయని ఇది ప్రతిబింబిస్తోంది. ఆర్బీఐ నివేదిక పేజీల నుంచే సంస్కరణల ఎజెండా స్పష్టమవుతోంది: 92.1 శాతం నష్టం జరుగుతున్న రుణ మంజూరు దశలోనే నిశిత పరిశీలన (డ్యూ డిలిజెన్స్) కఠినతరం చేయాలి, మోసాల వర్గీకరణ న్యాయపరమైన పరిశీలనలో నిలబడేలా సరైన ప్రక్రియను అనుసరించాలి. అలాగే, వర్గీకరణ మార్పులను పారదర్శకంగా నివేదించాలి, అప్పుడే ఈ ₹36,014 కోట్ల వార్త మునుపటి ఏడాదితో నేరుగా పోల్చుకునే సాధారణ లెక్కగా పొరబడదు.
சட்டம் சார்ந்த மாற்றங்களை மற்றொரு குறிப்பு அளவிட்டுள்ளது. மார்ச் 27, 2023 நாளிட்ட உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, இயற்கை நீதித் தத்துவங்களைப் பின்பற்றாத காரணத்தால், மார்ச் 31, 2025 நிலவரப்படி வங்கிகள் ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான 783 மோசடி வழக்குகளைத் திரும்பப் பெற்றுள்ளன. இந்தத் தொகையானது ஓர் ஆண்டில் பதிவான மொத்த மோசடி மதிப்பையே சிறியதாக்குகிறது. கடன் வாங்கியவர்களின் விளக்கத்தைக் கேட்காமல் அவர்கள் மீது மோசடி முத்திரை குத்தப்பட்டதால், நடைமுறைக் காரணங்களுக்காக அந்த வகைப்பாடுகள் ரத்து செய்யப்பட்டதை இது பிரதிபலிக்கிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் அறிக்கையிலிருந்தே சீர்திருத்தங்களுக்கான செயல்திட்டம் தெளிவாகிறது: 92.1 சதவீதப் பண இழப்பு ஏற்படும் கடன் வழங்கும் நிலையிலேயே தகுந்த கவனத்தையும் ஆய்வையும் தீவிரப்படுத்த வேண்டும்; சட்ட ரீதியான ஆய்வுகளை எதிர்கொள்ளும் வகையில் உரிய நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்; மேலும், மறுவகைப்படுத்தல்களை வெளிப்படையாக அறிக்கை செய்ய வேண்டும். அப்போதுதான் ₹36,014 கோடி என்ற தலைப்புச் செய்தியை முந்தைய ஆண்டுடனான நேரடி ஒப்பீடாகத் தவறாகப் புரிந்துகொள்ளும் நிலை ஏற்படாது.
એક અલગ નોંધ કાનૂની ઉથલપાથલનું પ્રમાણ દર્શાવે છે. ૨૭ માર્ચ, ૨૦૨૩ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને પગલે, કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોના પાલનના અભાવે ૩૧ માર્ચ, ૨૦૨૫ સુધીમાં બેંકોએ ₹૧,૧૨,૯૧૧ કરોડની ૭૮૩ છેતરપિંડીઓ પાછી ખેંચી લીધી છે. આ આંકડો એક વર્ષના નોંધાયેલા છેતરપિંડીના મૂલ્યને પણ વામણો સાબિત કરે છે અને પ્રક્રિયાગત આધારો પર પાછા ખેંચાયેલા વર્ગીકરણને પ્રતિબિંબિત કરે છે — એટલે કે દેવાદારોને છેતરપિંડીનો ટેગ લગાવતા પહેલા સાંભળવામાં આવ્યા ન હતા. આરબીઆઈના પોતાના પાનાઓ પરથી જ સુધારણાનો એજન્ડા આપોઆપ સ્પષ્ટ થાય છે: લોન-સ્ટેજ ડ્યૂ ડિલિજન્સ કડક કરો જ્યાં ૯૨.૧ ટકા મૂલ્ય ગુમાવાયું છે, યોગ્ય પ્રક્રિયાને અનુસરો જેથી વર્ગીકરણ ચકાસણીમાં ટકી શકે, અને પુનઃવર્ગીકરણ પારદર્શક રીતે નોંધો જેથી ₹૩૬,૦૧૪ કરોડની હેડલાઇનને કોઈ ભૂલથી પણ ચોખ્ખી વાર્ષિક સરખામણી માની ન લે.
Card and internet frauds made up 56.5 per cent of all cases but just 1.4 per cent of the money; the loan book, at 92.1 per cent, is where the value bleeds.कुल मामलों में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की हिस्सेदारी 56.5 प्रतिशत रही, किंतु कुल धनराशि में इनका हिस्सा महज़ 1.4 प्रतिशत था; जबकि 92.1 प्रतिशत के साथ ऋण खाते ही वह जगह हैं जहां से वास्तविक पूंजी का रिसाव हो रहा है।কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতির ঘটনা মোট মামলার ৫৬.৫ শতাংশ হলেও আর্থিক ক্ষতির পরিমাণ মাত্র ১.৪ শতাংশ; অন্যদিকে ঋণখাতেই সবচেয়ে বেশি রক্তক্ষরণ ঘটেছে, যার পরিমাণ ৯২.১ শতাংশ।कार्ड आणि इंटरनेटद्वारे झालेल्या फसवणुकीचे प्रमाण एकूण प्रकरणांच्या ५६.५ टक्के असले तरी, पैशांच्या बाबतीत ते केवळ १.४ टक्के आहे; मात्र कर्ज खात्यांमध्ये ९२.१ टक्के रकमेचा अपहार झाल्याचे दिसून येते.మొత్తం కేసుల్లో కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు 56.5 శాతం ఉన్నప్పటికీ, వాటిలో పోయిన డబ్బు కేవలం 1.4 శాతం మాత్రమే; కానీ రుణాల విభాగంలోనే అత్యధికంగా 92.1 శాతం నిధులు కొల్లగొట్టబడ్డాయి.கார்டு மற்றும் இணையவழி மோசடிகள் மொத்த வழக்குகளில் 56.5 சதவீதமாக இருந்தாலும், பண மதிப்பில் வெறும் 1.4 சதவீதமாகவே உள்ளன; ஆனால் கடன் வழங்கலில்தான் 92.1 சதவீதப் பண இழப்பு ஏற்பட்டுள்ளது.કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીના કિસ્સાઓ કુલ કેસના ૫૬.૫ ટકા છે પરંતુ તેમાં માત્ર ૧.૪ ટકા રકમ જ સંડોવાયેલી છે; જ્યારે ૯૨.૧ ટકા સાથે ધિરાણ ખાતાઓમાં જ સૌથી વધુ રકમ ડૂબી રહી છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →