लोकपाल · Investigative Findings
RBI's own data: bank fraud value nearly tripled to ₹36,014 crore in FY25भारतीय रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े: वित्त वर्ष 2024-25 में बैंक धोखाधड़ी की राशि लगभग तिगुनी होकर ₹36,014 करोड़ तक पहुंचीআরবিআই-এর নিজস্ব তথ্য: ২০২৪-২৫ অর্থবছরে ব্যাংক জালিয়াতির পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকাरिझर्व्ह बँकेची स्वतःची आकडेवारी: आर्थिक वर्ष २०२४-२५ मध्ये बँक फसवणुकीची रक्कम जवळपास तिप्पट वाढून ३६,०१४ कोटी रुपयांवरఆర్బీఐ స్వంత లెక్కలు: 2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరంలో దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి రూ.36,014 కోట్లకు చేరిన బ్యాంకు మోసాల విలువரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த தரவு: 2024-25 நிதியாண்டில் வங்கி மோசடி மதிப்பு ஏறக்குறைய மூன்று மடங்காக அதிகரித்து ₹36,014 கோடியானதுઆરબીઆઈના પોતાના આંકડા: નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૫માં બેંક છેતરપિંડીની રકમ લગભગ ત્રણ ગણી વધીને ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ થઈ
The Reserve Bank of India's Annual Report 2024-25 records ₹36,014 crore involved in frauds across 23,953 cases — up from ₹12,230 crore a year earlier, with public sector banks and the loan book at the centre.भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 में 23,953 मामलों में ₹36,014 करोड़ की धोखाधड़ी दर्ज की गई है, जो एक वर्ष पहले के ₹12,230 करोड़ से काफी अधिक है। इस वृद्धि के केंद्र में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और ऋण बहीखाते हैं।রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার ২০২৪-২৫ বার্ষিক প্রতিবেদনে দেখা যাচ্ছে, ২৩,৯৫৩টি জালিয়াতির ঘটনায় জড়িত অর্থের পরিমাণ ৩৬,০১৪ কোটি টাকা—যা এক বছর আগের ১২,২৩০ কোটি টাকার চেয়ে বেশি, এবং এর কেন্দ্রে রয়েছে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক ও ঋণের হিসাবপত্র।भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या वार्षिक अहवालात २३,९५३ प्रकरणांमध्ये ३६,०१४ कोटी रुपयांच्या फसवणुकीची नोंद आहे. आदल्या वर्षी ही रक्कम १२,२३० कोटी रुपये होती. यात सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि कर्जखाती केंद्रस्थानी आहेत.రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 2024-25 వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, 23,953 కేసుల్లో రూ.36,014 కోట్ల మేర మోసాలు నమోదయ్యాయి — ఇది క్రితం ఏడాది నమోదైన రూ.12,230 కోట్ల కన్నా చాలా ఎక్కువ. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు, రుణాల ఖాతాలే ఈ మోసాలకు కేంద్ర బిందువుగా ఉన్నాయి.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆண்டறிக்கை, 23,953 வழக்குகளில் ₹36,014 கோடி மதிப்பிலான மோசடிகள் நிகழ்ந்துள்ளதாகப் பதிவு செய்கிறது — இது முந்தைய ஆண்டின் ₹12,230 கோடியை விட அதிகமாகும்; இதில் பொதுத்துறை வங்கிகளும் கடன் பிரிவும் மையமாக உள்ளன.રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના વાર્ષિક અહેવાલ ૨૦૨૪-૨૫માં નોંધવામાં આવ્યું છે કે ૨૩,૯૫૩ કેસોમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડની છેતરપિંડી થઈ છે — જે એક વર્ષ અગાઉ ₹૧૨,૨૩૦ કરોડ હતી. આ કૌભાંડોના કેન્દ્રમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને લોન બુક છે.
The headline number, from the RBI's own ledgerमुख्य आंकड़े, आरबीआई के अपने ही बहीखाते सेআরবিআই-এর নিজস্ব খাতা থেকে মূল পরিসংখ্যানमुख्य आकडेवारी, खुद्द रिझर्व्ह बँकेच्याच दप्तरातूनఆర్బీఐ స్వంత లెక్కల నుంచే వెల్లడైన వాస్తవంரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த கணக்கேட்டிலிருந்து வெளிவரும் பிரதான புள்ளிவிவரம்આરબીઆઈના પોતાના ચોપડે નોંધાયેલા મુખ્ય આંકડા
The Reserve Bank of India's Annual Report 2024-25 (Chapter VI) reports that frauds involving ₹36,014 crore were reported during 2024-25 across 23,953 cases. A year earlier, in 2023-24, the amount involved stood at ₹12,230 crore. On the regulator's own figures the fraud value roughly tripled in a single year. These are not campaign claims or outside estimates; they are drawn verbatim from Table VI.2 of the central bank's flagship annual publication. The scale — ₹36,014 crore across 23,953 cases — is the starting point for any honest assessment of how well the banking system's controls are working, and where the money is going missing.
भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 (अध्याय VI) के अनुसार, वर्ष 2024-25 के दौरान 23,953 मामलों में ₹36,014 करोड़ की धोखाधड़ी दर्ज की गई। एक वर्ष पहले, 2023-24 में, यह राशि ₹12,230 करोड़ थी। नियामक के अपने ही आंकड़ों पर गौर करें तो, महज़ एक साल में धोखाधड़ी की राशि लगभग तिगुनी हो गई है। ये कोई चुनावी दावे या बाहरी अनुमान नहीं हैं; इन्हें केंद्रीय बैंक के प्रमुख वार्षिक प्रकाशन की तालिका VI.2 से ज्यों का त्यों लिया गया है। यह पैमाना — 23,953 मामलों में ₹36,014 करोड़ — किसी भी इस ईमानदार मूल्यांकन का प्रस्थान बिंदु है कि बैंकिंग प्रणाली के नियंत्रण कितने कारगर हैं और पैसा आखिर कहां गायब हो रहा है।
রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার ২০২৪-২৫ বার্ষিক প্রতিবেদনে (ষষ্ঠ অধ্যায়) উল্লেখ করা হয়েছে যে, ২০২৪-২৫ সালে ২৩,৯৫৩টি মামলায় মোট ৩৬,০১৪ কোটি টাকার জালিয়াতি রিপোর্ট করা হয়েছে। এক বছর আগে, ২০২৩-২৪ সালে এই অর্থের পরিমাণ ছিল ১২,২৩০ কোটি টাকা। খোদ নিয়ন্ত্রক সংস্থার পরিসংখ্যান অনুযায়ী, মাত্র এক বছরের ব্যবধানে জালিয়াতির পরিমাণ প্রায় তিনগুণ হয়েছে। এগুলো কোনো প্রচারণার দাবি বা বাইরের অনুমান নয়; কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান বার্ষিক প্রকাশনার সারণী ৬.২ থেকে এগুলো হুবহু নেওয়া হয়েছে। ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ কতটা কার্যকরভাবে কাজ করছে এবং কোথায় টাকা উধাও হয়ে যাচ্ছে, তার যেকোনো সৎ মূল্যায়নের প্রারম্ভিক বিন্দু হলো এই বিশাল মাপ—২৩,৯৫৩টি মামলায় ৩৬,০১৪ কোটি টাকা।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेचा वार्षिक अहवाल २०२४-२५ (प्रकरण ६) नमूद करतो की २०२४-२५ या काळात २३,९५३ प्रकरणांमध्ये ३६,०१४ कोटी रुपयांच्या फसवणुकीची नोंद झाली. आदल्या वर्षी, म्हणजे २०२३-२४ मध्ये, ही रक्कम १२,२३० कोटी रुपये होती. नियामकाच्या स्वतःच्या आकडेवारीनुसार एका वर्षात फसवणुकीची रक्कम जवळपास तिपटीने वाढली आहे. हे कोणतेही राजकीय दावे किंवा बाह्य अंदाज नाहीत; मध्यवर्ती बँकेच्या प्रमुख वार्षिक प्रकाशनातील तक्ता ६.२ मधून हे जसेच्या तसे घेण्यात आले आहेत. २३,९५३ प्रकरणांमधील ३६,०१४ कोटी रुपयांची ही व्याप्ती म्हणजे बँकिंग प्रणालीची नियंत्रणे किती चांगल्या प्रकारे काम करत आहेत आणि पैसा कुठे गहाळ होत आहे, याचे प्रामाणिक मूल्यमापन करण्यासाठीचा सुरुवातीचा टप्पा आहे.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 2024-25 వార్షిక నివేదిక (ఆరవ అధ్యాయం) ప్రకారం, 2024-25 కాలంలో 23,953 కేసులలో రూ.36,014 కోట్ల మేర మోసాలు నమోదయ్యాయి. ఒక సంవత్సరం క్రితం, అంటే 2023-24లో ఈ మొత్తం రూ.12,230 కోట్లుగా ఉండేది. నియంత్రణ సంస్థ స్వంత లెక్కల ప్రకారమే, మోసాల విలువ కేవలం ఒక ఏడాదిలో దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగింది. ఇవి ఏవో ప్రచార ఆరోపణలో లేదా బయటి అంచనాలో కావు; సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క ప్రధాన వార్షిక ప్రచురణలోని టేబుల్ VI.2 నుండి అక్షరాలా తీసుకోబడినవి. ఈ స్థాయి — 23,953 కేసుల్లో రూ.36,014 కోట్లు — బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నియంత్రణలు ఎంత సమర్థవంతంగా పనిచేస్తున్నాయి, నిధులు ఎక్కడ దారి తప్పుతున్నాయి అనే విషయాలపై ఏ విధమైన నిజాయితీ గల అంచనాకైనా ఇదే ఆరంభ బిందువు.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆண்டறிக்கை (அத்தியாயம் VI), 2024-25 ஆம் ஆண்டில் 23,953 வழக்குகளில் ₹36,014 கோடி மதிப்பிலான மோசடிகள் பதிவாகியுள்ளதாகத் தெரிவிக்கிறது. ஓராண்டுக்கு முன்பு, 2023-24 இல், இந்தத் தொகை ₹12,230 கோடியாக இருந்தது. ஒழுங்குமுறை அமைப்பின் சொந்த புள்ளிவிவரங்கள்படியே, ஒரே ஆண்டில் மோசடி மதிப்பு தோராயமாக மூன்று மடங்காக அதிகரித்துள்ளது. இவை தேர்தல் பிரச்சாரக் கூற்றுகளோ அல்லது வெளி தரப்பு மதிப்பீடுகளோ அல்ல; மத்திய வங்கியின் முதன்மை ஆண்டு வெளியீட்டின் அட்டவணை VI.2-லிருந்து அட்சரம் பிசகாமல் எடுக்கப்பட்ட தரவுகள் ஆகும். 23,953 வழக்குகளில் ₹36,014 கோடி என்ற இந்த பிரம்மாண்ட அளவீடானது, வங்கி அமைப்பின் கட்டுப்பாடுகள் எந்தளவுக்குத் திறம்படச் செயல்படுகின்றன, பணம் எங்கே காணாமல் போகிறது என்பதை நேர்மையாக மதிப்பிடுவதற்கான தொடக்கப் புள்ளியாகும்.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાનો વાર્ષિક અહેવાલ ૨૦૨૪-૨૫ (પ્રકરણ ૬) દર્શાવે છે કે ૨૦૨૪-૨૫ દરમિયાન ૨૩,૯૫૩ કેસોમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડની છેતરપિંડી નોંધાઈ હતી. એક વર્ષ અગાઉ, ૨૦૨૩-૨૪માં, આ રકમ ₹૧૨,૨૩૦ કરોડ હતી. નિયામકના પોતાના આંકડાઓ મુજબ એક જ વર્ષમાં છેતરપિંડીની રકમ લગભગ ત્રણ ગણી થઈ ગઈ છે. આ કોઈ ચૂંટણી પ્રચારના દાવા કે બહારના અંદાજો નથી; તે મધ્યસ્થ બેંકના મુખ્ય વાર્ષિક પ્રકાશનના ટેબલ ૬.૨ માંથી સીધા લેવામાં આવ્યા છે. બેન્કિંગ સિસ્ટમનું નિયંત્રણ કેટલી સારી રીતે કામ કરી રહ્યું છે અને પૈસા ક્યાં ગાયબ થઈ રહ્યા છે, તેનું કોઈપણ પ્રામાણિક મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ વ્યાપ — ૨૩,૯૫૩ કેસોમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ — એક શરૂઆતનું બિંદુ છે.
Public sector banks carry the weight of the valueधोखाधड़ी की सर्वाधिक राशि का बोझ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों परঅর্থের দিক থেকে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর ঘাড়েই মূল বোঝাसार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांवर सर्वाधिक भारమోసాల విలువలో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదే సింహభాగంமோசடி மதிப்பின் பெருஞ்சுமையைச் சுமக்கும் பொதுத்துறை வங்கிகள்છેતરપિંડીની રકમનો મોટો હિસ્સો જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં
The concentration is stark. Public Sector Banks reported 6,935 fraud cases involving ₹25,667 crore in 2024-25 — 71.3 per cent of the total fraud value, even though those cases were 29.0 per cent of all cases by number. In the RBI's words, public sector banks continued to contribute the maximum to the fraud amount, at 71.3 per cent. The gap between a 29.0 per cent share of cases and a 71.3 per cent share of rupees points to where the large-ticket exposures sit. This is an institutional finding about state-owned lenders and their supervision — not a comment on any political party — and it recurs across the RBI's reporting.
धोखाधड़ी का यह केंद्रीकरण स्पष्ट है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 2024-25 में 6,935 धोखाधड़ी के मामले दर्ज किए, जिनमें ₹25,667 करोड़ की राशि शामिल थी। हालांकि संख्या के लिहाज़ से ये कुल मामलों का केवल 29.0 प्रतिशत थे, लेकिन धोखाधड़ी की कुल राशि में इनकी हिस्सेदारी 71.3 प्रतिशत थी। आरबीआई के शब्दों में, 71.3 प्रतिशत के साथ धोखाधड़ी की राशि में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सबसे अधिक योगदान बना रहा। मामलों की 29.0 प्रतिशत हिस्सेदारी और रुपयों की 71.3 प्रतिशत हिस्सेदारी के बीच की यह खाई इस बात की ओर इशारा करती है कि बड़े जोखिम कहां मौजूद हैं। यह सरकारी ऋणदाताओं और उनके पर्यवेक्षण के बारे में एक संस्थागत निष्कर्ष है — किसी राजनीतिक दल पर टिप्पणी नहीं — और यह आरबीआई की रिपोर्टिंग में बार-बार उभर कर आता है।
এই কেন্দ্রীভবন অত্যন্ত প্রকট। রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলো ২০২৪-২৫ সালে ৬,৯৩৫টি জালিয়াতির ঘটনা রিপোর্ট করেছে, যেখানে জড়িত অর্থের পরিমাণ ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা—যা মোট জালিয়াতি মূল্যের ৭১.৩ শতাংশ, যদিও সংখ্যার দিক থেকে এই মামলাগুলো ছিল মোট মামলার ২৯.০ শতাংশ। আরবিআই-এর ভাষায়, জালিয়াতির মোট অঙ্কে সর্বাধিক অবদান রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোরই রয়ে গেছে, যা ৭১.৩ শতাংশ। মামলার ২৯.০ শতাংশ ভাগ এবং অর্থের ৭১.৩ শতাংশ ভাগের মধ্যে এই ফারাক দেখিয়ে দেয় যে বড় অঙ্কের ঝুঁকি ঠিক কোথায় অবস্থান করছে। এটি রাষ্ট্রায়ত্ত ঋণদানকারী সংস্থা এবং তাদের তদারকি নিয়ে একটি প্রাতিষ্ঠানিক পর্যবেক্ষণ—কোনো রাজনৈতিক দলের ওপর মন্তব্য নয়—এবং এটি আরবিআই-এর প্রতিবেদন জুড়েই বারবার ফিরে এসেছে।
हे केंद्रीकरण स्पष्ट आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी २०२४-२५ मध्ये २५,६६७ कोटी रुपयांची ६,९३५ फसवणुकीची प्रकरणे नोंदवली. एकूण प्रकरणांच्या संख्येत या प्रकरणांचा वाटा २९.० टक्के असला, तरी फसवणुकीच्या एकूण रकमेत हा वाटा ७१.३ टक्के इतका मोठा आहे. रिझर्व्ह बँकेच्या शब्दांत सांगायचे तर, फसवणुकीच्या रकमेत सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचे सर्वाधिक म्हणजेच ७१.३ टक्के योगदान कायम आहे. प्रकरणांमधील २९.० टक्के वाटा आणि रकमेतील ७१.३ टक्के वाटा यातील तफावत मोठ्या रकमेची जोखीम नेमकी कुठे आहे हे दर्शवते. सरकारी बँका आणि त्यांच्या पर्यवेक्षणाबद्दलचा हा एक संस्थात्मक निष्कर्ष आहे — कोणत्याही राजकीय पक्षावरील भाष्य नाही — आणि रिझर्व्ह बँकेच्या अहवालात तो वारंवार दिसून येतो.
ఈ కేంద్రీకరణ స్పష్టంగా కనిపిస్తోంది. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 2024-25లో రూ.25,667 కోట్ల విలువైన 6,935 మోసాల కేసులను నివేదించాయి. కేసుల సంఖ్య పరంగా ఇవి మొత్తం కేసులలో 29.0 శాతం మాత్రమే అయినప్పటికీ, మోసాల మొత్తం విలువలో ఇవి 71.3 శాతం ఆక్రమించాయి. ఆర్బీఐ మాటల్లో చెప్పాలంటే, మోసాల మొత్తంలో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు గరిష్టంగా 71.3 శాతం వాటాను కొనసాగిస్తున్నాయి. కేసుల సంఖ్యలో 29.0 శాతం వాటాకు, రూపాయల విలువలో 71.3 శాతం వాటాకు మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసం, భారీ స్థాయి రుణ నష్టాలు ఎక్కడ ఉన్నాయో సూచిస్తోంది. ఇది ప్రభుత్వ రంగ రుణదాతలు, వారి పర్యవేక్షణ గురించి సంస్థాగతంగా వెల్లడైన వాస్తవం — ఇది ఏ రాజకీయ పార్టీపైనా చేసిన వ్యాఖ్య కాదు — పైగా ఇది ఆర్బీఐ నివేదికల్లో పదే పదే కనిపిస్తోంది.
இந்தக் குவிப்பு அப்பட்டமாகத் தெரிகிறது. 2024-25 இல் பொதுத்துறை வங்கிகள் ₹25,667 கோடி மதிப்பிலான 6,935 மோசடி வழக்குகளைப் பதிவு செய்துள்ளன — இது மொத்த மோசடி மதிப்பில் 71.3 சதவீதமாகும், அதேசமயம் மொத்த வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் இவை 29.0 சதவீதமாகவே உள்ளன. ரிசர்வ் வங்கியின் வார்த்தைகளிலேயே சொல்வதானால், மோசடித் தொகையில் பொதுத்துறை வங்கிகள் தொடர்ந்து அதிகபட்சமாக 71.3 சதவீதப் பங்களிப்பைக் கொண்டுள்ளன. வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் உள்ள 29.0 சதவீதப் பங்குக்கும், பண மதிப்பில் உள்ள 71.3 சதவீதப் பங்குக்கும் இடையிலான இடைவெளி, பெருமளவுத் தொகைகள் எங்கே ஆபத்தில் சிக்கியுள்ளன என்பதைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. இது அரசுக்குச் சொந்தமான கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் அவர்களின் கண்காணிப்பு குறித்த ஒரு நிறுவனரீதியான கண்டறிதல் ஆகும் — இது எந்தவொரு அரசியல் கட்சிக்குமான விமர்சனம் அல்ல — மேலும் இது ரிசர்வ் வங்கியின் அறிக்கையிடல் முழுவதும் மீண்டும் மீண்டும் வெளிப்படுகிறது.
આ કેન્દ્રીકરણ સ્પષ્ટ છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (પબ્લિક સેક્ટર બેંક્સ) દ્વારા ૨૦૨૪-૨૫માં ૬,૯૩૫ છેતરપિંડીના કેસો નોંધાયા હતા જેમાં ₹૨૫,૬૬૭ કરોડની રકમ સંડોવાયેલી હતી — જે છેતરપિંડીના કુલ મૂલ્યના ૭૧.૩ ટકા છે, ભલે સંખ્યાની દ્રષ્ટિએ આ કેસો કુલ કેસોના માત્ર ૨૯.૦ ટકા હોય. આરબીઆઈના શબ્દોમાં કહીએ તો, છેતરપિંડીની રકમમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનું મહત્તમ ૭૧.૩ ટકા યોગદાન ચાલુ રહ્યું છે. કેસોના ૨૯.૦ ટકા હિસ્સા અને રકમના ૭૧.૩ ટકા હિસ્સા વચ્ચેનો આ તફાવત એ નિર્દેશ કરે છે કે મોટા પાયાના જોખમો ક્યાં રહેલા છે. આ સરકારી માલિકીના ધિરાણકર્તાઓ અને તેમની દેખરેખ વિશેનું એક સંસ્થાકીય તારણ છે — નહીં કે કોઈ રાજકીય પક્ષ પરની ટિપ્પણી — અને તે આરબીઆઈના અહેવાલમાં વારંવાર જોવા મળે છે.
The loan book is where the money vanishesऋण बहीखाते में ही गायब हो रहा है पैसाঋণের খাতা থেকেই টাকা উধাও হচ্ছেकर्जखाती: जिथून पैसा गायब होतोనిధులు ఆవిరవుతున్నది రుణాల ఖాతాలోనేபணம் மாயமாவது கடன் கணக்கில்தான்લોન બુક કે જ્યાં પૈસા ગાયબ થઈ જાય છે
Break the number down by function and one area dominates. Frauds in the advances (loan) portfolio involved ₹33,148 crore in 2024-25 — 92.1 per cent of the total fraud value — across 7,950 cases. In plain terms, more than nine of every ten fraud rupees were lodged in lending. That directs attention squarely at credit appraisal, monitoring of disbursed loans, and early-warning systems inside banks. When the overwhelming share of fraud value clusters in advances, the question for supervisors and bank boards is not whether fraud happens, but why the loan-sanction and monitoring chain keeps failing to catch it before large sums are committed.
यदि इन आंकड़ों को कार्यक्षेत्र के आधार पर बांटें, तो एक क्षेत्र का वर्चस्व दिखाई देता है। अग्रिम (ऋण) पोर्टफोलियो में धोखाधड़ी के 7,950 मामलों में वर्ष 2024-25 के दौरान ₹33,148 करोड़ की राशि शामिल थी — जो कुल धोखाधड़ी मूल्य का 92.1 प्रतिशत है। सीधे शब्दों में कहें तो धोखाधड़ी का हर दस में से नौ से अधिक रुपया ऋण देने की प्रक्रिया में फंसा था। यह ध्यान को सीधे तौर पर बैंकों के भीतर ऋण मूल्यांकन, वितरित ऋणों की निगरानी और प्रारंभिक चेतावनी प्रणालियों की ओर खींचता है। जब धोखाधड़ी की राशि का एक बहुत बड़ा हिस्सा ऋणों में केंद्रित होता है, तो पर्यवेक्षकों और बैंक बोर्डों के लिए सवाल यह नहीं रह जाता कि धोखाधड़ी होती है या नहीं, बल्कि यह हो जाता है कि बड़ी रकम सौंपे जाने से पहले ऋण-मंजूरी और निगरानी श्रृंखला इसे पकड़ने में बार-बार विफल क्यों होती है।
কার্যক্রম অনুযায়ী পরিসংখ্যানটি বিশ্লেষণ করলে একটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রের আধিপত্য চোখে পড়ে। অগ্রিম (ঋণ) পোর্টফোলিওতে জালিয়াতির পরিমাণ ২০২৪-২৫ সালে ৭,৯৫০টি মামলায় ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা ছিল—যা মোট জালিয়াতি মূল্যের ৯২.১ শতাংশ। সহজ কথায়, জালিয়াতির প্রতি দশ টাকার মধ্যে নয় টাকার বেশি ঋণদানের খাতেই নিহিত ছিল। এটি সরাসরি ঋণ মূল্যায়ন, বিতরণকৃত ঋণের তদারকি এবং ব্যাংকগুলোর অভ্যন্তরীণ আগাম সতর্কতা ব্যবস্থার দিকে দৃষ্টি আকর্ষণ করে। জালিয়াতির বিপুল অংশ যখন ঋণ পোর্টফোলিওতে কেন্দ্রীভূত হয়, তখন নিয়ন্ত্রক এবং ব্যাংক বোর্ডগুলোর কাছে প্রশ্ন এটা নয় যে জালিয়াতি ঘটে কি না, বরং প্রশ্ন হলো বড় অঙ্কের অর্থ হস্তান্তরের আগে ঋণ-মঞ্জুর ও তদারকি ব্যবস্থা কেন বারবার তা ধরতে ব্যর্থ হয়।
कार्यांनुसार या आकडेवारीचे विश्लेषण केल्यास एकाच क्षेत्राचे वर्चस्व दिसून येते. २०२४-२५ मध्ये अग्रीम (कर्ज) पोर्टफोलिओमधील फसवणुकीमध्ये ७,९५० प्रकरणांतर्गत ३३,१४८ कोटी रुपयांचा समावेश आहे, जो फसवणुकीच्या एकूण रकमेच्या ९२.१ टक्के आहे. साध्या शब्दांत सांगायचे तर, फसवणूक झालेल्या प्रत्येक दहा रुपयांमधील नऊपेक्षा जास्त रुपये कर्जवाटपात अडकलेले होते. यामुळे बँकांमधील पत मूल्यमापन, वितरित कर्जावर देखरेख आणि पूर्वसूचना देणाऱ्या प्रणालींकडे थेट लक्ष वेधले जाते. जेव्हा फसवणुकीच्या रकमेचा बहुतांश वाटा अग्रीम रकमेमध्ये एकवटलेला असतो, तेव्हा पर्यवेक्षक आणि बँकांच्या संचालक मंडळांसाठी प्रश्न हा नसतो की फसवणूक होते की नाही, तर प्रश्न हा असतो की मोठ्या रकमेची मंजुरी देण्यापूर्वी कर्ज-मंजुरी आणि देखरेख साखळी ती फसवणूक ओळखण्यात वारंवार का अपयशी ठरत आहे.
ఈ అంకెలను విభాగాల వారీగా విశ్లేషిస్తే, ఒక రంగం స్పష్టమైన ఆధిపత్యాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది. 2024-25లో అడ్వాన్సుల (రుణాల) పోర్ట్ఫోలియోలోని మోసాలు 7,950 కేసుల్లో రూ.33,148 కోట్లుగా ఉన్నాయి — ఇది మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతం. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే, మోసపోయిన ప్రతి పది రూపాయలలో తొమ్మిది రూపాయలకు పైగా అప్పులు ఇవ్వడంలోనే జరిగాయి. ఇది బ్యాంకుల లోపల ఉండే క్రెడిట్ మదింపు, పంపిణీ చేసిన రుణాల పర్యవేక్షణ, ముందస్తు హెచ్చరిక వ్యవస్థలపై సూటిగా దృష్టిని సారిస్తుంది. మోసాల విలువలో అత్యధిక భాగం రుణాల వద్దే కేంద్రీకృతమై ఉన్నప్పుడు, పర్యవేక్షకులు, బ్యాంక్ బోర్డులు వేసుకోవాల్సిన ప్రశ్న మోసం జరుగుతుందా లేదా అని కాదు, పెద్ద మొత్తంలో నిధులు మంజూరు కాకముందే దాన్ని పసిగట్టడంలో రుణ మంజూరు, పర్యవేక్షణ వ్యవస్థ ఎందుకు విఫలమవుతోందని.
இந்தப் புள்ளிவிவரங்களைச் செயல்பாடுகளின் அடிப்படையில் பிரித்துப் பார்த்தால், ஒரு பகுதி மட்டும் ஆதிக்கம் செலுத்துவதைக் காண முடிகிறது. 2024-25 இல் முன்பணங்கள் (கடன்) பிரிவில் நிகழ்ந்த மோசடிகள் 7,950 வழக்குகளில் ₹33,148 கோடியைக் கொண்டுள்ளன — இது மொத்த மோசடி மதிப்பில் 92.1 சதவீதமாகும். எளிய வார்த்தைகளில் சொல்வதானால், ஒவ்வொரு பத்து மோசடி ரூபாயிலும் ஒன்பதுக்கும் மேற்பட்டவை கடன் வழங்குவதிலேயே சிக்கியுள்ளன. இது வங்கிகளுக்குள் உள்ள கடன் மதிப்பீடு, வழங்கப்பட்ட கடன்களைக் கண்காணித்தல் மற்றும் முன் எச்சரிக்கை அமைப்புகள் ஆகியவற்றின் மீது கவனத்தை நேரடியாகத் திருப்புகிறது. மோசடி மதிப்பின் மிகப் பெரும் பங்கு முன்பணங்கள் பிரிவில் குவியும்போது, கண்காணிப்பாளர்கள் மற்றும் வங்கி இயக்குநர் குழுக்களுக்கு எழும் கேள்வி, மோசடி நடக்கிறதா என்பதல்ல; மாறாக, பெருந்தொகைகள் ஒதுக்கப்படுவதற்கு முன்பாகவே மோசடியைக் கண்டறிவதில் கடன் அனுமதி மற்றும் கண்காணிப்புச் சங்கிலி ஏன் தொடர்ந்து தவறுகிறது என்பதுதான்.
આ આંકડાઓને કાર્યપ્રણાલી મુજબ વિભાજિત કરીએ તો એક જ ક્ષેત્રનું પ્રભુત્વ જોવા મળે છે. ૨૦૨૪-૨૫માં ધિરાણ (લોન) પોર્ટફોલિયોમાં થયેલી છેતરપિંડીમાં ૭,૯૫૦ કેસોમાં ₹૩૩,૧૪૮ કરોડની રકમ સંડોવાયેલી હતી — જે છેતરપિંડીના કુલ મૂલ્યના ૯૨.૧ ટકા છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, છેતરપિંડીના દર દસમાંથી નવ કરતાં વધુ રૂપિયા ધિરાણમાં ફસાયેલા હતા. આ બાબત સીધું જ બેંકોની અંદર ધિરાણ મૂલ્યાંકન (ક્રેડિટ એપ્રેઝલ), વિતરિત લોન પર દેખરેખ અને પ્રારંભિક ચેતવણી પ્રણાલીઓ તરફ ધ્યાન દોરે છે. જ્યારે છેતરપિંડીની રકમનો આટલો મોટો હિસ્સો માત્ર ધિરાણમાં એકત્રિત થતો હોય, ત્યારે સુપરવાઇઝર અને બેંક બોર્ડ માટે પ્રશ્ન એ નથી હોતો કે છેતરપિંડી થાય છે કે કેમ, પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે મોટી રકમ ફાળવવામાં આવે તે પહેલાં લોન-મંજૂરી અને દેખરેખની સાંકળ તેને પકડવામાં કેમ વારંવાર નિષ્ફળ જાય છે.
How much of the jump is genuinely new?इस उछाल में नया हिस्सा वास्तव में कितना है?এই উল্লম্ফনের কতটা আক্ষরিক অর্থেই নতুন?या वाढीपैकी किती प्रकरणे खरोखरच नवीन आहेत?ఈ పెరుగుదలలో నిజంగా కొత్తవి ఎన్ని?இந்த அதீத அதிகரிப்பில் உண்மையாகவே புதியவை எவ்வளவு?આ ઉછાળામાં ખરેખર નવું કેટલું છે?
Fairness requires reading the RBI's own caveats. The report states that data for 2024-25 includes fraud classification in 122 cases amounting to ₹18,674 crore that pertains to previous financial years and was reported afresh during the current year. That is a material part of the year's total value and tempers any simple reading of a one-year explosion in fresh fraud. The regulator is, to its credit, disclosing this reclassification rather than burying it. But it also means the reported figures blend current-year events with legacy cases surfacing late — a reason for caution in interpretation, not a reason to ignore the ₹36,014 crore total.
निष्पक्षता का तकाज़ा है कि आरबीआई की अपनी चेतावनियों को भी पढ़ा जाए। रिपोर्ट में कहा गया है कि 2024-25 के आंकड़ों में ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों का धोखाधड़ी वर्गीकरण शामिल है, जो पिछले वित्तीय वर्षों से संबंधित हैं और चालू वर्ष के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट किए गए थे। यह इस वर्ष के कुल मूल्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और नई धोखाधड़ी में एक ही वर्ष के भीतर हुए अचानक विस्फोट के किसी भी सरल निष्कर्ष को हल्का करता है। नियामक की इस बात के लिए सराहना की जानी चाहिए कि उसने इसे छिपाने के बजाय इस पुनर्वर्गीकरण का खुलासा किया। लेकिन इसका अर्थ यह भी है कि रिपोर्ट किए गए आंकड़े चालू वर्ष की घटनाओं और देर से सामने आने वाले पुराने मामलों का मिश्रण हैं — जो व्याख्या में सावधानी बरतने का एक कारण है, न कि कुल ₹36,014 करोड़ के आंकड़े को नज़रअंदाज़ करने का।
নিরপেক্ষতার স্বার্থেই আরবিআই-এর নিজস্ব সতর্কীকরণগুলো পড়া প্রয়োজন। প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে, ২০২৪-২৫ সালের তথ্যে ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি মামলার জালিয়াতি শ্রেণীবিভাগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা পূর্ববর্তী আর্থিক বছরগুলোর সাথে সম্পর্কিত এবং চলতি বছরে নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছে। এটি বছরের মোট অঙ্কের একটি বস্তুগত অংশ এবং এক বছরে নতুন জালিয়াতির আকস্মিক বিস্ফোরণ বলে যে সহজ ব্যাখ্যা দাঁড় করানো যায়, তা প্রশমিত করে। নিয়ন্ত্রক সংস্থা নিজেদের কৃতিত্বেই এই পুনর্শ্রেণীবিভাগ গোপন না করে প্রকাশ করছে। তবে এর অর্থ হলো, প্রকাশিত পরিসংখ্যানে চলতি বছরের ঘটনাগুলোর সাথে দেরিতে সামনে আসা পুরোনো মামলাগুলো মিলেমিশে রয়েছে—যা ব্যাখ্যার ক্ষেত্রে সতর্কতার একটি কারণ, ৩৬,০১৪ কোটি টাকার মোট অঙ্ককে উপেক্ষা করার কোনো কারণ নয়।
नि:पक्षपातीपणासाठी रिझर्व्ह बँकेने स्वतः दिलेल्या इशाऱ्यांकडे लक्ष देणे गरजेचे आहे. अहवालात असे नमूद केले आहे की २०२४-२५ च्या डेटामध्ये मागील आर्थिक वर्षांशी संबंधित असलेल्या आणि चालू वर्षात नव्याने नोंदवलेल्या १८,६७४ कोटी रुपयांच्या १२२ प्रकरणांचा समावेश आहे. हा या वर्षाच्या एकूण रकमेचा एक महत्त्वाचा भाग आहे आणि एका वर्षातील नवीन फसवणुकीच्या वाढीचे सोपे विश्लेषण सौम्य करतो. या पुनर्वर्गीकरणावर पांघरूण न घालता ते उघड करण्याचे श्रेय नियामकाला दिले पाहिजे. परंतु याचा अर्थ असाही होतो की नोंदवलेल्या आकडेवारीमध्ये चालू वर्षातील घटना आणि उशिरा उघडकीस आलेली जुनी प्रकरणे यांचे मिश्रण आहे — हे अर्थ लावताना सावधगिरी बाळगण्याचे कारण आहे, परंतु ३६,०१४ कोटी रुपयांच्या एकूण संख्येकडे दुर्लक्ष करण्याचे कारण नाही.
నిష్పాక్షికంగా చూడాలంటే ఆర్బీఐ స్వయంగా చెప్పిన మినహాయింపులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. 2024-25 డేటాలో, గత ఆర్థిక సంవత్సరాలకు సంబంధించి ప్రస్తుత సంవత్సరంలో తాజాగా నివేదించబడిన రూ.18,674 కోట్ల విలువైన 122 కేసుల మోసాల వర్గీకరణ కూడా కలిసి ఉందని నివేదిక పేర్కొంది. ఇది ఈ ఏడాది మొత్తం విలువలో గణనీయమైన భాగం, అంతేకాక ఒక్క ఏడాదిలోనే కొత్త మోసాలు అనూహ్యంగా పెరిగాయనే సాధారణ భావనను ఇది తగ్గిస్తుంది. ఈ పునర్వర్గీకరణను దాచిపెట్టకుండా బహిర్గతం చేసినందుకు నియంత్రణ సంస్థను మెచ్చుకోవాలి. అయితే నివేదించబడిన ఈ అంకెల్లో ప్రస్తుత సంవత్సరపు సంఘటనలతో పాటు ఆలస్యంగా వెలుగులోకి వచ్చిన పాత కేసులు కూడా కలిసి ఉన్నాయని దీని అర్థం — ఇది అంకెలను విశ్లేషించేటప్పుడు జాగ్రత్త వహించడానికి కారణమే తప్ప, రూ.36,014 కోట్ల మొత్తాన్ని విస్మరించడానికి కాదు.
நியாயமாகப் பார்க்க வேண்டுமானால், ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த எச்சரிக்கைகளையும் வாசிக்க வேண்டும். 2024-25 ஆம் ஆண்டிற்கான தரவுகளில், முந்தைய நிதியாண்டுகளைச் சேர்ந்ததும், நடப்பு ஆண்டில் புதிதாகப் பதிவு செய்யப்பட்டதுமான ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகளின் மோசடி வகைப்பாடும் அடங்கும் என்று அறிக்கை கூறுகிறது. இது இந்த ஆண்டின் மொத்த மதிப்பில் ஒரு கணிசமான பகுதியாகும்; இது ஒரே ஆண்டில் புதிய மோசடிகள் வெடித்துக் கிளம்பியுள்ளன என்ற எளிய புரிதலைச் சற்றே மட்டுப்படுத்துகிறது. ஒழுங்குமுறை அமைப்பு, இந்த மறுவகைப்பாட்டை மறைக்காமல் வெளிப்படையாக அறிவித்திருப்பது அதன் நம்பகத்தன்மையைச் சுட்டுகிறது. ஆனால், அறிவிக்கப்பட்ட புள்ளிவிவரங்கள் நடப்பு ஆண்டின் நிகழ்வுகளையும், தாமதமாக வெளிச்சத்துக்கு வரும் பழைய வழக்குகளையும் கலந்துள்ளன என்பதே இதன் பொருள் — இது இந்தத் தரவுகளைப் புரிந்துகொள்வதில் எச்சரிக்கையாக இருப்பதற்கான காரணமே தவிர, ஒட்டுமொத்தமான ₹36,014 கோடியைப் புறக்கணிப்பதற்கான காரணம் அல்ல.
નિષ્પક્ષતા ખાતર આરબીઆઈની પોતાની નોંધ અને ચેતવણીઓ વાંચવી જરૂરી છે. અહેવાલમાં જણાવાયું છે કે ૨૦૨૪-૨૫ના ડેટામાં ૧૨૨ કેસોમાં થયેલા ₹૧૮,૬૭૪ કરોડના એવા છેતરપિંડી વર્ગીકરણનો સમાવેશ થાય છે જે અગાઉના નાણાકીય વર્ષો સાથે સંબંધિત છે અને ચાલુ વર્ષ દરમિયાન તેને નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા છે. તે વર્ષના કુલ મૂલ્યનો એક નોંધપાત્ર હિસ્સો છે અને નવી છેતરપિંડીના આંકડાઓમાં એક વર્ષના વિસ્ફોટ અંગેના કોઈપણ સાધારણ અર્થઘટનને હળવું કરે છે. નિયામક આ પુનઃવર્ગીકરણને છુપાવવાને બદલે તેને પારદર્શક રીતે જાહેર કરી રહ્યા છે, જે સારી બાબત છે. પરંતુ તેનો અર્થ એ પણ છે કે નોંધાયેલા આંકડાઓમાં ચાલુ વર્ષની ઘટનાઓ સાથે મોડેથી સપાટી પર આવતા જૂના કેસોનું મિશ્રણ છે — જે અર્થઘટન કરતી વખતે સાવચેતી રાખવાનું એક કારણ છે, નહીં કે ₹૩૬,૦૧૪ કરોડના કુલ આંકડાને અવગણવાનું.
₹1.13 lakh crore withdrawn on due-process groundsउचित प्रक्रिया के आधार पर ₹1.13 लाख करोड़ के मामले वापस लिए गएযথাযথ প্রক্রিয়ার অভাবে ১.১৩ লক্ষ কোটি টাকা প্রত্যাহারउचित प्रक्रियेच्या आधारावर १.१३ लाख कोटी रुपयांची प्रकरणे मागेసరైన ప్రక్రియ లేని కారణంతో రూ.1.13 లక్షల కోట్ల ఉపసంహరణசரியான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றாததால் திரும்பப் பெறப்பட்ட ₹1.13 லட்சம் கோடிકાયદાકીય પ્રક્રિયાના અભાવે ₹૧.૧૩ લાખ કરોડ પાછા ખેંચાયા
A separate disclosure deserves scrutiny. As on March 31, 2025, banks withdrew 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore because of non-compliance with the principles of natural justice, following the Supreme Court judgment dated March 27, 2023. The court required borrowers be heard before being tagged as fraud. The withdrawn value — ₹1,12,911 crore — dwarfs a single year's reported fraud amount, and raises a governance question independent of guilt: banks classified vast sums as fraud without following due process, and had to reverse course. That points to weaknesses in how fraud declarations are made and documented.
एक अलग खुलासे की पड़ताल की जानी चाहिए। 31 मार्च, 2025 तक, 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद, प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का पालन न करने के कारण बैंकों ने ₹1,12,911 करोड़ की धोखाधड़ी वाले 783 मामलों को वापस ले लिया। न्यायालय ने अनिवार्य किया था कि उधारकर्ताओं को धोखाधड़ी का टैग देने से पहले उनकी बात सुनी जानी चाहिए। यह वापस ली गई राशि — ₹1,12,911 करोड़ — एक वर्ष की रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी की राशि से कहीं अधिक है, और यह अपराधबोध से स्वतंत्र एक शासन-संबंधी प्रश्न उठाती है: बैंकों ने उचित प्रक्रिया का पालन किए बिना विशाल राशियों को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत किया, और उन्हें अपना कदम वापस लेना पड़ा। यह इस बात की कमज़ोरियों को उजागर करता है कि धोखाधड़ी की घोषणाएं कैसे की जाती हैं और उनका दस्तावेज़ीकरण कैसे होता है।
একটি পৃথক প্রকাশনা গভীরভাবে যাচাই করার দাবি রাখে। ২৭ মার্চ ২০২৩ সালের সুপ্রিম কোর্টের রায়ের পর স্বাভাবিক ন্যায়বিচারের নীতি মেনে না চলার কারণে, ৩১ মার্চ ২০২৫ পর্যন্ত ব্যাংকগুলো ১,১২,৯১১ কোটি টাকার ৭৮৩টি জালিয়াতি প্রত্যাহার করেছে। আদালতের নির্দেশ ছিল, জালিয়াত হিসেবে চিহ্নিত করার আগে ঋণগ্রহীতাদের কথা শুনতে হবে। প্রত্যাহৃত মূল্য—১,১২,৯১১ কোটি টাকা—এক বছরের রিপোর্ট করা জালিয়াতির পরিমাণকেও বহুগুণে ছাড়িয়ে যায় এবং অপরাধের বাইরে গিয়ে সুশাসনের একটি প্রশ্ন তোলে: যথাযথ প্রক্রিয়া অনুসরণ না করেই ব্যাংকগুলো বিপুল অঙ্কের অর্থকে জালিয়াতি হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করেছিল এবং পরে তা প্রত্যাহার করতে বাধ্য হয়। এটি কীভাবে জালিয়াতি ঘোষণা ও নথিভুক্ত করা হয়, সেই প্রক্রিয়ার দুর্বলতা নির্দেশ করে।
आणखी एका वेगळ्या खुलाश्याची छाननी होणे आवश्यक आहे. २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानंतर, नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न केल्यामुळे ३१ मार्च २०२५ पर्यंत बँकांनी १,१२,९११ कोटी रुपयांच्या ७८३ फसवणुकीची प्रकरणे मागे घेतली. फसवणूक म्हणून शिक्का मारण्यापूर्वी कर्जदारांची बाजू ऐकून घेणे न्यायालयाने सक्तीचे केले होते. मागे घेतलेली रक्कम — १,१२,९११ कोटी रुपये — एका वर्षातील नोंदवलेल्या फसवणुकीच्या रकमेपेक्षा खूप मोठी आहे आणि ती दोष सिद्धीपेक्षा वेगळा सुशासनाचा प्रश्न निर्माण करते: बँकांनी योग्य प्रक्रियेचे पालन न करता मोठ्या रकमेला फसवणूक म्हणून वर्गीकृत केले आणि नंतर त्यांना माघार घ्यावी लागली. फसवणुकीच्या घोषणा आणि त्यांचे दस्तऐवजीकरण करण्याच्या पद्धतीतील उणिवांकडे हे लक्ष वेधते.
మరొక ప్రకటనను నిశితంగా పరిశీలించాల్సి ఉంది. 2023 మార్చి 27న సుప్రీంకోర్టు ఇచ్చిన తీర్పును అనుసరించి, సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించనందున 2025 మార్చి 31 నాటికి బ్యాంకులు రూ.1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను ఉపసంహరించుకున్నాయి. రుణగ్రహీతలను మోసగాళ్లుగా ముద్ర వేయడానికి ముందు వారి వాదనను వినాలని కోర్టు స్పష్టం చేసింది. ఉపసంహరించుకున్న ఈ రూ.1,12,911 కోట్ల విలువ — నివేదించబడిన ఒక ఏడాది మోసాల మొత్తాన్ని మించిపోతుంది. ఇది నేరంతో సంబంధం లేని ఒక పాలనాపరమైన ప్రశ్నను లేవనెత్తుతుంది: బ్యాంకులు సరైన ప్రక్రియను పాటించకుండా భారీ మొత్తాలను మోసాలుగా వర్గీకరించి, ఆ తర్వాత వెనక్కి తగ్గాల్సి వచ్చింది. మోసాల ప్రకటన, డాక్యుమెంటేషన్ విధానాల్లోని లోపాలను ఇది ఎత్తిచూపుతోంది.
ஒரு தனிப்பட்ட வெளிப்படுத்தல் கவனமாகப் பரிசீலிக்கப்பட வேண்டியதாகும். மார்ச் 27, 2023 தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, இயற்கை நீதிக் கொள்கைகளைப் பின்பற்றாததன் காரணமாக, 2025 மார்ச் 31 நிலவரப்படி, ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான 783 மோசடி வழக்குகளை வங்கிகள் திரும்பப் பெற்றுள்ளன. கடன் பெற்றவர்களை மோசடியாளர்களாக முத்திரை குத்துவதற்கு முன்பு, அவர்களின் தரப்பு நியாயத்தைக் கேட்க வேண்டும் என்று நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டிருந்தது. திரும்பப் பெறப்பட்ட இந்த மதிப்பானது — ₹1,12,911 கோடி — ஓராண்டில் பதிவான மோசடித் தொகையை விடப் பன்மடங்கு பெரியது; மேலும் இது குற்றவுணர்விலிருந்து விடுபட்ட ஒரு நிர்வாகக் கேள்வியை எழுப்புகிறது: வங்கிகள் சரியான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றாமல் பெருந்தொகைகளை மோசடி என்று வகைப்படுத்திவிட்டு, பின்னர் அதனைத் திரும்பப் பெற வேண்டிய நிலை ஏற்பட்டுள்ளது. மோசடி அறிவிப்புகள் எவ்வாறு செய்யப்படுகின்றன மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்படுகின்றன என்பதில் உள்ள பலவீனங்களையே இது சுட்டிக்காட்டுகிறது.
એક અલગ ખુલાસો બારીકાઈથી તપાસવા યોગ્ય છે. ૩૧ માર્ચ, ૨૦૨૫ સુધીમાં, ૨૭ માર્ચ, ૨૦૨૩ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને પગલે કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોનું પાલન ન કરવાના કારણે બેંકોએ ₹૧,૧૨,૯૧૧ કરોડના ૭૮૩ છેતરપિંડીના કેસ પાછા ખેંચી લીધા હતા. કોર્ટે ફરમાન કર્યું હતું કે લેણદારોને ફ્રોડ તરીકે ઘોષિત કરતા પહેલાં તેમને સાંભળવામાં આવે. પાછી ખેંચાયેલી રકમ — ₹૧,૧૨,૯૧૧ કરોડ — એ એક જ વર્ષમાં નોંધાયેલી છેતરપિંડીની રકમ કરતા ઘણી મોટી છે, અને તે ગુનેગાર હોવા કે ન હોવા અંગેથી પર એક સુશાસનનો પ્રશ્ન ઊભો કરે છે: બેંકોએ યોગ્ય કાયદાકીય પ્રક્રિયાને અનુસર્યા વિના જંગી રકમને છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકૃત કરી દીધી હતી, અને તેમણે પોતાનો આ નિર્ણય પાછો ખેંચવો પડ્યો. આ બાબત છેતરપિંડીની ઘોષણા કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને તેનું દસ્તાવેજીકરણ કેવી રીતે થાય છે, તેની નબળાઈઓ તરફ આંગળી ચિંધે છે.
What the numbers ask of the systemये आंकड़े व्यवस्था से क्या मांग करते हैंপরিসংখ্যান ব্যবস্থার কাছে কী চাইছেआकडेवारी व्यवस्थेकडे काय मागणी करतेఈ అంకెలు వ్యవస్థను ఏమని ప్రశ్నిస్తున్నాయిஇந்த எண்கள் அமைப்பிடம் கோருவது என்ன?આ આંકડાઓ વ્યવસ્થા પાસે શું માંગે છે
Read together, the RBI's figures make a case for reform rather than blame. The value of reported frauds reached ₹36,014 crore, public sector banks accounted for 71.3 per cent of it, and the advances portfolio absorbed 92.1 per cent. Meanwhile ₹18,674 crore reflects older cases reported afresh, and ₹1,12,911 crore in classifications had to be withdrawn for failing due process. The through-line is procedural: loan monitoring, timely detection, and legally sound fraud declaration all need strengthening. The government and RBI can reasonably note that transparent disclosure and the reclassification footnotes show the framework working. The task now is to convert that disclosure into fewer rupees lost in the loan book.
यदि एक साथ पढ़ें, तो आरबीआई के ये आंकड़े दोषारोपण के बजाय सुधार की वकालत करते हैं। रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी का मूल्य ₹36,014 करोड़ तक पहुंच गया, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी 71.3 प्रतिशत थी, और अग्रिम पोर्टफोलियो ने 92.1 प्रतिशत हिस्सा ले लिया। वहीं, ₹18,674 करोड़ नए सिरे से दर्ज किए गए पुराने मामलों को दर्शाते हैं, और उचित प्रक्रिया में विफल रहने के कारण ₹1,12,911 करोड़ के वर्गीकरण को वापस लेना पड़ा। इसका मुख्य सूत्र प्रक्रियात्मक है: ऋण निगरानी, समय पर पहचान, और कानूनी रूप से ठोस धोखाधड़ी घोषणा, इन सभी को मज़बूत करने की आवश्यकता है। सरकार और आरबीआई यथोचित रूप से यह उल्लेख कर सकते हैं कि पारदर्शी प्रकटीकरण और पुनर्वर्गीकरण संबंधी पाद-टिप्पणियां यह दर्शाती हैं कि ढांचा काम कर रहा है। अब मुख्य कार्य इस खुलासे को ऋण बहीखाते में होने वाले नुकसान को कम करने में बदलना है।
একসাথে পড়লে, আরবিআই-এর পরিসংখ্যান দোষারোপের বদলে সংস্কারের পক্ষেই যুক্তি উপস্থাপন করে। রিপোর্ট করা জালিয়াতির পরিমাণ ৩৬,০১৪ কোটি টাকায় পৌঁছেছে, যার ৭১.৩ শতাংশ রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোতে ঘটেছে এবং অগ্রিম পোর্টফোলিওতেই এর ৯২.১ শতাংশ নিহিত রয়েছে। এদিকে ১৮,৬৭৪ কোটি টাকা নতুন করে রিপোর্ট করা পুরোনো মামলাগুলোকে প্রতিফলিত করে এবং ১,১২,৯১১ কোটি টাকার শ্রেণীবিভাগ যথাযথ প্রক্রিয়ার অভাবে প্রত্যাহার করতে হয়েছে। এর মূল সূত্রটি পদ্ধতিগত: ঋণ তদারকি, সময়মতো শনাক্তকরণ এবং আইনিভাবে সুদৃঢ় জালিয়াতি ঘোষণা—সবকটিই শক্তিশালী করা প্রয়োজন। সরকার এবং আরবিআই যুক্তিসঙ্গতভাবেই উল্লেখ করতে পারে যে স্বচ্ছ প্রকাশনা এবং পুনর্শ্রেণীবিভাগের পাদটীকাগুলো প্রমাণ করে কাঠামোটি কাজ করছে। এখন কাজ হলো এই প্রকাশনাকে ঋণের খাতায় কম অর্থ হারানোর বাস্তবতায় রূপান্তরিত করা।
एकत्रितपणे पाहिल्यास, रिझर्व्ह बँकेची ही आकडेवारी दोषारोप करण्याऐवजी सुधारणांची आवश्यकता अधोरेखित करते. नोंदवलेल्या फसवणुकीची रक्कम ३६,०१४ कोटी रुपयांवर पोहोचली, त्यापैकी ७१.३ टक्के वाटा सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचा होता आणि अग्रीम पोर्टफोलिओमध्ये ९२.१ टक्के फसवणूक झाली. याच वेळी, १८,६७४ कोटी रुपये नव्याने नोंदवलेल्या जुन्या प्रकरणांना दर्शवतात, तर १,१२,९११ कोटी रुपयांची प्रकरणे योग्य प्रक्रियेचे पालन न झाल्यामुळे मागे घ्यावी लागली. याचा मुख्य अन्वयार्थ प्रक्रियेशी संबंधित आहे: कर्ज देखरेख, वेळेवर शोध आणि कायदेशीरदृष्ट्या भक्कम फसवणुकीची घोषणा या सर्व गोष्टी अधिक मजबूत करणे आवश्यक आहे. पारदर्शक प्रकटीकरण आणि पुनर्वर्गीकरणाच्या तळटिपा प्रणाली कार्यरत असल्याचे दर्शवतात, असे सरकार आणि रिझर्व्ह बँक रास्तपणे नमूद करू शकतात. आता या प्रकटीकरणाचे रूपांतर कर्जखात्यातील पैशांचे नुकसान कमी करण्यात करणे, हे मुख्य उद्दिष्ट असले पाहिजे.
కలిపి చదివితే, ఆర్బీఐ అంకెలు నిందలు వేయడం కంటే సంస్కరణల ఆవశ్యకతను నొక్కిచెబుతున్నాయి. నివేదించబడిన మోసాల విలువ రూ.36,014 కోట్లకు చేరుకుంది, ఇందులో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల వాటా 71.3 శాతం కాగా, అడ్వాన్సుల పోర్ట్ఫోలియో వాటా 92.1 శాతంగా ఉంది. అదే సమయంలో రూ.18,674 కోట్లు తాజాగా నివేదించబడిన పాత కేసులను ప్రతిబింబిస్తుండగా, సరైన ప్రక్రియ పాటించనందున రూ.1,12,911 కోట్ల వర్గీకరణలను వెనక్కి తీసుకోవాల్సి వచ్చింది. ఇందులోని ప్రధానాంశం విధివిధానాలకు సంబంధించింది: రుణాల పర్యవేక్షణ, సకాలంలో గుర్తింపు, న్యాయపరంగా పటిష్టమైన మోసాల ప్రకటన... వీటన్నింటినీ బలోపేతం చేయాల్సిన అవసరం ఉంది. పారదర్శకమైన ప్రకటనలు, పునర్వర్గీకరణ వివరాలు చూస్తే వ్యవస్థ సరిగానే పనిచేస్తోందని ప్రభుత్వమూ, ఆర్బీఐ సముచితంగానే భావించవచ్చు. కానీ ఇప్పుడు ముందున్న లక్ష్యం ఆ పారదర్శకతను రుణాల ఖాతాలో వృథా అవుతున్న నిధులను తగ్గించే దిశగా మలచడమే.
இந்தத் தரவுகளை ஒன்றிணைத்துப் படிக்கும்போது, ரிசர்வ் வங்கியின் புள்ளிவிவரங்கள் குற்றம் சாட்டுவதை விடச் சீர்திருத்தத்துக்கான தேவையையே வலியுறுத்துகின்றன. பதிவான மோசடிகளின் மதிப்பு ₹36,014 கோடியை எட்டியுள்ளது, இதில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு 71.3 சதவீதமாகவும், முன்பணங்கள் பிரிவின் பங்கு 92.1 சதவீதமாகவும் உள்ளது. அதேசமயம், ₹18,674 கோடி என்பது புதிதாகப் பதிவான பழைய வழக்குகளைப் பிரதிபலிக்கிறது, மேலும் சரியான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றத் தவறியதால் ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான மோசடி வகைப்பாடுகள் திரும்பப் பெறப்பட்டுள்ளன. இதிலுள்ள மைய இழையானது நடைமுறை சார்ந்தது: கடன் கண்காணிப்பு, சரியான நேரத்தில் கண்டறிதல் மற்றும் சட்டப்பூர்வமாக வலுவான மோசடி அறிவிப்பு ஆகிய அனைத்தையும் பலப்படுத்த வேண்டியுள்ளது. வெளிப்படையான அறிவிப்பு மற்றும் மறுவகைப்பாட்டுக் குறிப்புகள் ஆகியவை இந்தச் சட்டம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பு வேலை செய்வதையே காட்டுகின்றன என்று அரசும் ரிசர்வ் வங்கியும் நியாயமாகக் குறிப்பிடலாம். ஆனால், அந்த வெளிப்படைத்தன்மையைக் கடன் கணக்கில் இழக்கப்படும் ரூபாய்களின் அளவைக் குறைக்கும் செயலாக மாற்றுவதே இப்போதுள்ள முதன்மைப் பணியாகும்.
એકસાથે જોવામાં આવે તો, આરબીઆઈના આંકડા દોષારોપણ કરવાને બદલે સુધારા તરફ ભાર મૂકે છે. નોંધાયેલી છેતરપિંડીની રકમ ₹૩૬,૦૧૪ કરોડે પહોંચી છે, જેમાં ૭૧.૩ ટકા હિસ્સો જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનો છે, અને ૯૨.૧ ટકા છેતરપિંડી ધિરાણ પોર્ટફોલિયોમાં જોવા મળી છે. આ દરમિયાન ₹૧૮,૬૭૪ કરોડ નવેસરથી નોંધાયેલા જૂના કેસો દર્શાવે છે, અને યોગ્ય પ્રક્રિયાને અનુસરવામાં નિષ્ફળતાના કારણે ₹૧,૧૨,૯૧૧ કરોડના વર્ગીકરણ પાછા ખેંચવા પડ્યા. આ બધાનો સામાન્ય દોર પ્રક્રિયાગત છે: લોન પર દેખરેખ, સમયસર તપાસ અને કાયદાકીય રીતે મજબૂત છેતરપિંડીની ઘોષણા, આ તમામને વધુ સુદૃઢ બનાવવાની જરૂર છે. સરકાર અને આરબીઆઈ વાજબી રીતે નોંધી શકે છે કે પારદર્શક ખુલાસા અને પુનઃવર્ગીકરણની ફૂટનોટ્સ દર્શાવે છે કે માળખાગત વ્યવસ્થા યોગ્ય રીતે કામ કરી રહી છે. પરંતુ હવે મુખ્ય કાર્ય આ ખુલાસાઓને લોન બુકમાં થતા રૂપિયાના નુકસાનને ઘટાડવામાં પરિવર્તિત કરવાનું છે.
Nine of every ten fraud rupees — ₹33,148 crore — sat in the loan book, even as the RBI itself flags that most of this year's surge was old cases reported afresh.धोखाधड़ी का हर दस में से नौ रुपया — यानी ₹33,148 करोड़ — ऋण बहीखाते से जुड़ा था, यद्यपि आरबीआई ने स्वयं यह रेखांकित किया है कि इस वर्ष हुई वृद्धि का अधिकांश हिस्सा वे पुराने मामले हैं जिन्हें नए सिरे से दर्ज किया गया है।জালিয়াতির প্রতি দশ টাকার মধ্যে নয় টাকাই—৩৩,১৪৮ কোটি টাকা—ঋণের হিসাবপত্রে রয়েছে, যদিও খোদ আরবিআই উল্লেখ করেছে যে এই বছরের বৃদ্ধির বেশিরভাগটাই হলো নতুন করে রিপোর্ট করা পুরোনো মামলা।फसवणूक झालेल्या प्रत्येक दहापैकी नऊ रुपये — ३३,१४८ कोटी रुपये — कर्जखात्यांमध्ये होते. खुद्द रिझर्व्ह बँकेनेच स्पष्ट केले आहे की यंदाच्या वाढीमागे प्रामुख्याने नव्याने नोंदवली गेलेली जुनी प्रकरणे कारणीभूत आहेत.ప్రతి పది రూపాయల మోసంలో తొమ్మిది రూపాయలు — అంటే రూ.33,148 కోట్లు — రుణాల ఖాతాలోనే ఉన్నాయి. అయితే, ఈ ఏడాది పెరిగిన మోసాల్లో అధిక భాగం పాత కేసులను తాజాగా నివేదించినవేనని స్వయంగా ఆర్బీఐ పేర్కొనడం గమనార్హం.ஒவ்வொரு பத்து மோசடி ரூபாயிலும் ஒன்பது ரூபாய் — ₹33,148 கோடி — கடன் கணக்கிலேயே முடங்கியுள்ளது; இந்த ஆண்டின் இந்த அதீத அதிகரிப்புக்குப் பெருமளவில் பழைய வழக்குகள் புதிதாகப் பதிவு செய்யப்பட்டதே காரணம் என்று ரிசர்வ் வங்கியே சுட்டிக்காட்டுகிறது.છેતરપિંડીના દર દસમાંથી નવ રૂપિયા — એટલે કે ₹૩૩,૧૪૮ કરોડ — લોન બુકમાં હતા, જોકે ખુદ આરબીઆઈએ એ બાબતની નોંધ લીધી છે કે આ વર્ષના ઉછાળામાં મોટાભાગના કેસો એવા હતા જે અગાઉના છે પરંતુ હવે નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →