लोकपाल · Investigative Findings
RBI's own data: bank fraud value nearly trebled to ₹36,014 crore in 2024-25भारतीय रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े: 2024-25 में बैंक धोखाधड़ी की राशि लगभग तीन गुना बढ़कर ₹36,014 करोड़ हुईআরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যান: ২০২৪-২৫ সালে ব্যাঙ্ক জালিয়াতির পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকাरिझर्व्ह बँकेची स्वतःची आकडेवारी: २०२४-२५ मध्ये बँक फसवणुकीची रक्कम जवळपास तिप्पट वाढून ₹३६,०१४ कोटींवरఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: 2024-25లో దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి రూ. 36,014 కోట్లకు చేరిన బ్యాంకింగ్ మోసాల విలువரிசர்வ் வங்கியின் சொந்தத் தரவுகள்: 2024-25ல் வங்கி மோசடி மதிப்பு ஏறத்தாழ மூன்று மடங்காக அதிகரித்து ₹36,014 கோடியாக உயர்வுRBI ના પોતાના આંકડા: 2024-25માં બેંક છેતરપિંડીની રકમ લગભગ ત્રણ ગણી વધીને ₹36,014 કરોડ થઈ
Frauds of ₹1 lakh and above reported in 2024-25 totalled ₹36,014 crore across 23,953 cases — nearly three times the ₹12,230 crore reported a year earlier, per the RBI Annual Report.आरबीआई की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2024-25 में दर्ज ₹1 लाख और उससे अधिक की धोखाधड़ी के 23,953 मामले सामने आए, जिनकी कुल राशि ₹36,014 करोड़ है — जो एक साल पहले दर्ज किए गए ₹12,230 करोड़ से लगभग तीन गुना है।আরবিআই-এর বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ সালে ১ লক্ষ টাকা বা তার বেশি অঙ্কের জালিয়াতির ২৩,৯৫৩টি ঘটনা সামনে এসেছে, যার মোট মূল্য ৩৬,০১৪ কোটি টাকা — যা আগের বছরের ১২,২৩০ কোটি টাকার প্রায় তিনগুণ।रिझर्व्ह बँकेच्या वार्षिक अहवालानुसार, २०२४-२५ मध्ये नोंदवल्या गेलेल्या ₹१ लाख आणि त्याहून अधिक रकमेच्या फसवणुकीच्या २३,९५३ प्रकरणांतील एकूण रक्कम ₹३६,०१४ कोटी इतकी आहे — जी मागील वर्षीच्या ₹१२,२३० कोटींपेक्षा जवळपास तिप्पट आहे.ఆర్బీఐ వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, 2024-25లో నమోదైన రూ. 1 లక్ష ఆపై మోసాలు 23,953 కేసుల్లో రూ. 36,014 కోట్లకు చేరాయి — ఇది అంతకు ముందు ఏడాది నమోదైన రూ. 12,230 కోట్లతో పోలిస్తే దాదాపు మూడు రెట్లు ఎక్కువ.ரிசர்வ் வங்கியின் ஆண்டறிக்கையின்படி, 2024-25ஆம் நிதியாண்டில் ₹1 லட்சம் மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தொகையைக் கொண்ட 23,953 மோசடி வழக்குகள் பதிவாகியுள்ளன. இவற்றின் மொத்த மதிப்பு ₹36,014 கோடியாகும்; இது முந்தைய ஆண்டில் பதிவான ₹12,230 கோடியை விட ஏறத்தாழ மூன்று மடங்கு அதிகமாகும்.RBI ના વાર્ષિક અહેવાલ મુજબ, 2024-25માં ₹1 લાખ અને તેથી વધુની નોંધાયેલી છેતરપિંડીના 23,953 કેસોમાં કુલ રકમ ₹36,014 કરોડ થઈ છે — જે અગાઉના વર્ષે નોંધાયેલા ₹12,230 કરોડ કરતાં લગભગ ત્રણ ગણી છે.
A near-trebling, on the regulator's own ledgerनियामक के अपने बहीखाते में लगभग तीन गुना वृद्धिখোদ নিয়ন্ত্রকের খতিয়ানেই প্রায় তিনগুণ বৃদ্ধিनियामकाच्या स्वतःच्याच नोंदीनुसार जवळपास तिप्पट वाढనియంత్రణ సంస్థ స్వంత ఖాతాలోనే దాదాపు మూడు రెట్ల పెరుగుదలஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்தப் பதிவேட்டில் ஒரு மும்மடங்கு உயர்வுનિયામકના પોતાના ચોપડે લગભગ ત્રણ ગણો વધારો
The Reserve Bank of India's Annual Report for 2024-25 records that frauds of ₹1 lakh and above reported during the year totalled ₹36,014 crore across 23,953 cases. Set against the ₹12,230 crore reported in 2023-24, that is a near-trebling of the value at risk in a single year. These are not estimates from outside critics; they are the numbers the central bank itself published in Table VI.2 of its fraud analysis. The headline figure alone reframes any comfortable narrative about a banking system that has cleaned up its books: on the regulator's own accounting, the rupee value of reported fraud surged in a single reporting year.
भारतीय रिज़र्व बैंक की 2024-25 की वार्षिक रिपोर्ट दर्ज करती है कि इस वर्ष के दौरान ₹1 लाख और उससे अधिक की धोखाधड़ी के 23,953 मामलों की रिपोर्ट की गई, जिनकी कुल राशि ₹36,014 करोड़ है। 2023-24 में दर्ज ₹12,230 करोड़ के मुकाबले, यह एक ही वर्ष में जोखिम वाली राशि का लगभग तीन गुना हो जाना है। ये बाहरी आलोचकों के अनुमान नहीं हैं; ये वे आंकड़े हैं जिन्हें स्वयं केंद्रीय बैंक ने अपने धोखाधड़ी विश्लेषण की तालिका VI.2 में प्रकाशित किया है। केवल यह मुख्य आंकड़ा ही उस सुविधाजनक विमर्श को बदल देता है जिसमें बैंकिंग प्रणाली के बहीखाते साफ होने का दावा किया जाता है: नियामक के अपने ही हिसाब-किताब के अनुसार, एक ही रिपोर्टिंग वर्ष में दर्ज धोखाधड़ी के रुपये के मूल्य में भारी उछाल आया है।
ভারতের রিজার্ভ ব্যাঙ্কের ২০২৪-২৫ সালের বার্ষিক প্রতিবেদন নথিবদ্ধ করেছে যে, আলোচ্য বর্ষে ১ লক্ষ টাকা বা তার বেশি অঙ্কের মোট ২৩,৯৫৩টি জালিয়াতির ঘটনা সামনে এসেছে, যার সম্মিলিত মূল্য ৩৬,০১৪ কোটি টাকা। ২০২৩-২৪ সালে এই পরিমাণ ছিল ১২,২৩০ কোটি টাকা, যার নিরিখে মাত্র এক বছরের ব্যবধানে ঝুঁকিপূর্ণ এই অর্থের পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। এগুলি কোনও বাইরের সমালোচকের অনুমান নয়; কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক নিজেই তাদের জালিয়াতি বিশ্লেষণের সারণি VI.2-তে এই পরিসংখ্যান প্রকাশ করেছে। ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা তাদের হিসাবপত্র পরিচ্ছন্ন করেছে বলে যে স্বস্তিদায়ক আখ্যান তৈরি করা হয়েছিল, কেবল এই শীর্ষ পরিসংখ্যানটিই তাকে নতুন করে ভাবতে বাধ্য করে: খোদ নিয়ন্ত্রকের হিসাব মতেই, মাত্র এক রিপোর্টিং বছরে সামনে আসা জালিয়াতির আর্থিক মূল্য একলাফে প্রবলভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या वार्षिक अहवालात अशी नोंद आहे की, या वर्षात नोंदवल्या गेलेल्या ₹१ लाख आणि त्यापुढील रकमेच्या फसवणुकीच्या २३,९५३ प्रकरणांची एकूण रक्कम ₹३६,०१४ कोटी इतकी आहे. २०२३-२४ मधील ₹१२,२३० कोटींच्या तुलनेत, एकाच वर्षात धोक्यात आलेल्या रकमेतील ही वाढ जवळपास तिप्पट आहे. हे बाहेरील समीक्षकांनी लावलेले अंदाज नाहीत; मध्यवर्ती बँकेने स्वतःच्या फसवणूक विश्लेषणाच्या 'तक्ता ६.२' मध्ये प्रकाशित केलेले हे आकडे आहेत. बँकिंग व्यवस्थेने आपले ताळेबंद स्वच्छ केल्याच्या सुखद दाव्यांना ही मुख्य आकडेवारीच तडे देते: नियामकाच्या स्वतःच्याच हिशोबानुसार, नोंदवलेल्या फसवणुकीचे मूल्य एकाच आर्थिक वर्षात मोठ्या प्रमाणावर वाढले आहे.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 2024-25 వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, ఈ ఏడాదిలో నమోదైన రూ. 1 లక్ష ఆపై మోసాలు 23,953 కేసుల్లో రూ. 36,014 కోట్లకు చేరాయి. 2023-24లో నమోదైన రూ. 12,230 కోట్లతో పోలిస్తే, కేవలం ఒక్క సంవత్సరంలోనే ఈ మోసాల విలువ దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగింది. ఇవి బయటి విమర్శకుల అంచనాలు కావు; కేంద్ర బ్యాంకు స్వయంగా తన మోసాల విశ్లేషణలోని 'టేబుల్ VI.2'లో ప్రచురించిన గణాంకాలివి. బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ తన ఖాతాలను ప్రక్షాళన చేసిందనే ఊరడింపు మాటలను ఈ ప్రధాన గణాంకం ఒక్కటే తలకిందులు చేస్తోంది: నియంత్రణ సంస్థ స్వంత లెక్కల ప్రకారమే, ఒకే ఆర్థిక సంవత్సరంలో నమోదైన మోసాల విలువ భారీగా పెరిగింది.
2024-25ஆம் ஆண்டுக்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஆண்டறிக்கையானது, நடப்பு ஆண்டில் ₹1 லட்சம் மற்றும் அதற்கும் மேற்பட்ட மதிப்புள்ள 23,953 மோசடி வழக்குகளின் மூலம் மொத்தம் ₹36,014 கோடிக்கு மோசடி நிகழ்ந்துள்ளதாகப் பதிவு செய்துள்ளது. 2023-24ல் பதிவான ₹12,230 கோடியோடு ஒப்பிடுகையில், ஒரே ஆண்டில் மோசடிக்கு உள்ளான மதிப்பு ஏறத்தாழ மூன்று மடங்காக அதிகரித்துள்ளது. இவை வெளியாள் விமர்சகர்களின் மதிப்பீடுகள் அல்ல; மத்திய வங்கி தனது மோசடி பகுப்பாய்வின் அட்டவணை VI.2-ல் வெளியிட்ட அதிகாரப்பூர்வ எண்களாகும். வங்கியமைப்பு தனது கணக்குகளைத் தூய்மைப்படுத்திவிட்டது என்ற எந்தவொரு ஆறுதலான பிம்பத்தையும் இந்த முதன்மை புள்ளிவிவரம் தகர்த்தெறிகிறது: ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் சொந்தக் கணக்கீட்டின்படியே, ஒரே அறிக்கையிடல் ஆண்டில் பதிவான மோசடியின் ரூபாய் மதிப்பு கடுமையாக உயர்ந்துள்ளது.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) નો 2024-25 નો વાર્ષિક અહેવાલ નોંધે છે કે વર્ષ દરમિયાન ₹1 લાખ અને તેથી વધુની છેતરપિંડીના 23,953 કેસો નોંધાયા હતા, જેમાં કુલ રકમ ₹36,014 કરોડ હતી. 2023-24માં નોંધાયેલા ₹12,230 કરોડની સરખામણીમાં, જોખમ હેઠળની રકમમાં એક જ વર્ષમાં આ લગભગ ત્રણ ગણો વધારો છે. આ કોઈ બહારના ટીકાકારોના અંદાજો નથી; મધ્યસ્થ બેંકે પોતે તેના છેતરપિંડી વિશ્લેષણના ટેબલ VI.2 માં આ આંકડાઓ પ્રકાશિત કર્યા છે. માત્ર આ મુખ્ય આંકડો જ બેંકિંગ સિસ્ટમે પોતાના ચોપડાઓ સાફ કરી દીધા હોવાની કોઈપણ સંતોષકારક માન્યતાને બદલી નાખે છે: નિયામકના પોતાના હિસાબ મુજબ, નોંધાયેલી છેતરપિંડીના રૂપિયાના મૂલ્યમાં એક જ રિપોર્ટિંગ વર્ષમાં ભારે ઉછાળો આવ્યો છે.
Where the money went: 92 per cent in the loan bookपैसा कहाँ गया: 92 प्रतिशत ऋण खाते मेंটাকা গেল কোথায়: ৯২ শতাংশই ঋণ খাতেपैसा कुठे गेला: ९२ टक्के रक्कम कर्जखात्यातడబ్బులు ఎక్కడికి పోయాయి: రుణాల ఖాతాలోనే 92 శాతంபணம் எங்கே சென்றது: கடன் புத்தகத்தில் 92 சதவீதம்નાણાં ક્યાં ગયા: લોન બુકમાં 92 ટકા
The report is unambiguous about where the exposure sits. Frauds in the loan portfolio — advances — accounted for ₹33,148 crore in 2024-25, or 92.1 per cent of the total fraud amount, across 7,950 cases (Table VI.3). By contrast, card and internet frauds were by far the most numerous, at 13,516 incidents, or 56.5 per cent of all cases, yet involved only ₹520 crore — just 1.4 per cent of the money. The pattern matters for supervision: the volume problem lies in retail digital channels, but the value problem lies squarely in lending. A single mis-classified or fraudulent loan can dwarf tens of thousands of card disputes, and the RBI's own tables show exactly that.
रिपोर्ट इस बात पर स्पष्ट है कि जोखिम कहाँ स्थित है। ऋण पोर्टफोलियो — अग्रिमों — में धोखाधड़ी के 7,950 मामलों में ₹33,148 करोड़ की राशि शामिल थी, जो 2024-25 में कुल धोखाधड़ी राशि का 92.1 प्रतिशत है (तालिका VI.3)। इसके विपरीत, कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की संख्या सबसे अधिक, 13,516 घटनाएँ (सभी मामलों का 56.5 प्रतिशत) रही, फिर भी इनमें केवल ₹520 करोड़ यानी कुल राशि का मात्र 1.4 प्रतिशत ही शामिल था। यह प्रवृत्ति पर्यवेक्षण के लिए मायने रखती है: मात्रा की समस्या खुदरा डिजिटल चैनलों में है, लेकिन मूल्य की समस्या पूरी तरह से ऋण देने में निहित है। एक भी गलत वर्गीकृत या धोखाधड़ी वाला ऋण हजारों कार्ड विवादों को छोटा साबित कर सकता है, और आरबीआई की अपनी तालिकाएँ बिल्कुल यही दर्शाती हैं।
ঝুঁকির প্রকৃত অবস্থান কোথায়, সে বিষয়ে প্রতিবেদনটি একেবারেই দ্ব্যর্থহীন। ২০২৪-২৫ সালে ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে (অ্যাডভান্সেস) ৭,৯৫০টি জালিয়াতির ঘটনা ঘটেছে, যার আর্থিক মূল্য ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা বা মোট জালিয়াতির ৯২.১ শতাংশ (সারণি VI.3)। অন্যদিকে, কার্ড এবং ইন্টারনেট সংক্রান্ত জালিয়াতির সংখ্যা সবথেকে বেশি হলেও—১৩,৫১৬টি ঘটনা বা মোট ঘটনার ৫৬.৫ শতাংশ—এতে জড়িত অর্থের পরিমাণ মাত্র ৫২০ কোটি টাকা, যা মোটের মাত্র ১.৪ শতাংশ। নজরদারির ক্ষেত্রে এই বিন্যাসটি অত্যন্ত তাৎপর্যপূর্ণ: খুচরো ডিজিটাল লেনদেনের ক্ষেত্রে সংখ্যার আধিক্য থাকলেও, প্রকৃত আর্থিক মূল্যের সমস্যাটি সরাসরি ঋণ প্রদানের সঙ্গেই যুক্ত। একটিমাত্র ভুল-শ্রেণিভুক্ত বা জালিয়াতিপূর্ণ ঋণ হাজার হাজার কার্ড সংক্রান্ত বিবাদকে ম্লান করে দিতে পারে এবং আরবিআই-এর নিজস্ব সারণি ঠিক এই কথাটিই প্রমাণ করছে।
ही जोखीम नक्की कुठे आहे, यावर अहवाल अगदी स्पष्ट भाष्य करतो. २०२४-२५ मध्ये कर्ज वितरण पोर्टफोलिओमधील (आगाऊ रक्कम) फसवणुकीची ७,९५० प्रकरणे नोंदवली गेली आणि त्यांची रक्कम ₹३३,१४८ कोटी, म्हणजेच एकूण फसवणूक रकमेच्या ९२.१ टक्के होती (तक्ता ६.३). याउलट, कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची सर्वाधिक म्हणजे १३,५१६ प्रकरणे (एकूण प्रकरणांच्या ५६.५ टक्के) नोंदवली गेली असली, तरी त्यात केवळ ₹५२० कोटी, म्हणजे केवळ १.४ टक्के रक्कम गुंतलेली होती. पर्यवेक्षणाच्या दृष्टीने हा आकृतीबंध अत्यंत महत्त्वाचा आहे: किरकोळ डिजिटल माध्यमांमध्ये प्रकरणांच्या संख्येची समस्या आहे, परंतु मोठी रक्कम बुडण्याची मुख्य समस्या कर्जवाटपातच दडलेली आहे. एकच चुकीच्या पद्धतीने वर्गीकृत केलेले किंवा फसव्या स्वरूपाचे कर्ज हे हजारो कार्ड वादांपेक्षाही कितीतरी पटीने मोठे असू शकते आणि रिझर्व्ह बँकेचे स्वतःचे तक्ते नेमके हेच दर्शवतात.
మోసాల ముప్పు ఎక్కడ పొంచి ఉందనే విషయంపై ఈ నివేదిక స్పష్టతను ఇస్తోంది. రుణాల విభాగంలో—అడ్వాన్సుల్లో—జరిగిన మోసాలు 2024-25లో రూ. 33,148 కోట్లుగా ఉన్నాయి. 7,950 కేసుల ద్వారా జరిగిన ఈ మోసాలు, మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతంగా ఉన్నాయి (టేబుల్ VI.3). మరోవైపు, కార్డు మరియు ఇంటర్నెట్ మోసాలు అత్యధికంగా 13,516 సంఘటనల్లో నమోదయ్యాయి (మొత్తం కేసుల్లో 56.5 శాతం), కానీ వీటి ద్వారా పోయిన సొమ్ము కేవలం రూ. 520 కోట్లు మాత్రమే — అంటే మొత్తం విలువలో ఇది 1.4 శాతం మాత్రమే. పర్యవేక్షణ విషయంలో ఈ విధానం చాలా కీలకం: కేసుల సంఖ్య పరంగా సమస్య రిటైల్ డిజిటల్ మార్గాల్లో ఉన్నప్పటికీ, విలువల పరంగా సమస్య నేరుగా రుణాల జారీలోనే ఉంది. తప్పుగా వర్గీకరించిన లేదా మోసపూరితమైన ఒకే ఒక్క భారీ రుణం, పదుల వేల సంఖ్యలో ఉండే కార్డు వివాదాలను మించిపోగలదని ఆర్బీఐ స్వంత పట్టికలే కచ్చితంగా చూపుతున్నాయి.
ஆபத்து எங்கே நிலைகொண்டுள்ளது என்பதை இந்த அறிக்கை எவ்வித ஐயமுமின்றித் தெளிவுபடுத்துகிறது. கடன் துறையில் (முன்பணங்கள்) நடந்த மோசடிகள் 2024-25ல் 7,950 வழக்குகளில் ₹33,148 கோடியைக் கொண்டுள்ளன; இது மொத்த மோசடித் தொகையில் 92.1 சதவீதமாகும் (அட்டவணை VI.3). இதற்கு மாறாக, அட்டை மற்றும் இணையவழி மோசடிகள் எண்ணிக்கையில் மிக அதிகமாக, அதாவது 13,516 சம்பவங்களாக (மொத்த வழக்குகளில் 56.5 சதவீதம்) இருந்தாலும், அவற்றில் உள்ளடங்கியுள்ள தொகை ₹520 கோடி மட்டுமே — மொத்தப் பணத்தில் இது வெறும் 1.4 சதவீதமாகும். கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளுக்கு இந்தப் போக்கு மிகவும் முக்கியமானது: வழக்குகளின் எண்ணிக்கை பெருமளவு சில்லறை டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் காணப்பட்டாலும், மோசடியின் பெரும் பண மதிப்பு முற்றிலும் கடன் வழங்குதலில் தான் குவிந்துள்ளது. தவறாக வகைப்படுத்தப்பட்ட அல்லது மோசடியான ஒற்றைக் கடன் விவகாரம், பல்லாயிரக்கணக்கான அட்டை மோசடி வழக்குகளைச் சிறியதாக்கிவிடும் என்பதை ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த அட்டவணைகளே துல்லியமாகக் காட்டுகின்றன.
આ જોખમ ક્યાં રહેલું છે તે અંગે અહેવાલ સ્પષ્ટ છે. લોન પોર્ટફોલિયો — ધિરાણ — માં 7,950 કેસોમાં છેતરપિંડીની રકમ ₹33,148 કરોડ હતી, જે 2024-25 માં કુલ છેતરપિંડીની રકમના 92.1 ટકા છે (ટેબલ VI.3). તેનાથી વિપરીત, કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીની સંખ્યા 13,516 બનાવો સાથે સૌથી વધુ હતી, જે કુલ કેસોના 56.5 ટકા છે, છતાં તેમાં માત્ર ₹520 કરોડ એટલે કે કુલ રકમના માત્ર 1.4 ટકા જ સંકળાયેલા હતા. આ તરાહ દેખરેખ માટે ખૂબ મહત્વની છે: મોટી સંખ્યામાં કેસો રિટેલ ડિજિટલ માધ્યમોમાં છે, પરંતુ મૂલ્યની દૃષ્ટિએ સૌથી મોટી સમસ્યા સીધી રીતે ધિરાણમાં રહેલી છે. એક જ ખોટી રીતે વર્ગીકૃત થયેલી કે છેતરપિંડીયુક્ત લોન હજારો કાર્ડ વિવાદોને ઝાંખા પાડી શકે છે, અને RBI ના પોતાના ટેબલ બરાબર આ જ દર્શાવે છે.
Public sector banks carry most of the valueसार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सबसे अधिक राशिআর্থিক ঝুঁকির সিংহভাগই রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির কাঁধেसर्वाधिक रकमेचा भार सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांवरఅత్యధిక విలువ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదేமோசடி மதிப்பில் பெரும் பங்கைச் சுமக்கும் பொதுத்துறை வங்கிகள்જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં સૌથી વધુ નાણાકીય મૂલ્ય
The distribution across bank groups is stark. Public Sector Banks reported 6,935 cases but ₹25,667 crore in fraud value — 71.3 per cent of the total — while accounting for only 29.0 per cent of the number of cases. Private Sector Banks, with 14,233 cases, accounted for ₹10,088 crore, or 28.0 per cent of the value. In plain terms, state-owned lenders logged far fewer incidents but a far larger share of the money involved, a concentration that points to large-ticket exposures in their loan books rather than a spread of small frauds. The regulator publishes this split precisely so the difference between counting cases and counting rupees cannot be blurred.
बैंक समूहों के बीच का यह वितरण बिल्कुल स्पष्ट है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने धोखाधड़ी के 6,935 मामले दर्ज किए, लेकिन धोखाधड़ी का मूल्य ₹25,667 करोड़ था — जो कुल राशि का 71.3 प्रतिशत है — जबकि मामलों की कुल संख्या में उनकी हिस्सेदारी केवल 29.0 प्रतिशत थी। निजी क्षेत्र के बैंकों के 14,233 मामलों में ₹10,088 करोड़ या कुल मूल्य का 28.0 प्रतिशत शामिल था। सरल शब्दों में, सरकारी स्वामित्व वाले ऋणदाताओं ने बहुत कम घटनाएँ दर्ज कीं, लेकिन शामिल धन का एक बहुत बड़ा हिस्सा उनका था। यह एकाग्रता उनके ऋण खातों में बड़े जोखिमों की ओर इशारा करती है, न कि छोटी धोखाधड़ी के फैलाव की ओर। नियामक इस विभाजन को विशेष रूप से इसलिए प्रकाशित करता है ताकि मामलों की गिनती और रुपयों की गिनती के बीच के अंतर को धुंधला न किया जा सके।
ব্যাঙ্ক গোষ্ঠীগুলির মধ্যে এই বিভাজন অত্যন্ত স্পষ্ট। রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে ৬,৯৩৫টি ঘটনা সামনে এসেছে, যা মোট ঘটনার মাত্র ২৯.০ শতাংশ হলেও, এর আর্থিক মূল্য ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা—অর্থাৎ মোট অর্থের ৭১.৩ শতাংশ। অন্যদিকে, বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলিতে ১৪,২৩৩টি ঘটনা ঘটলেও, এতে জড়িত অর্থের পরিমাণ ১০,০৮৮ কোটি টাকা বা মোটের ২৮.০ শতাংশ। সহজ কথায়, সরকারি মালিকানাধীন ঋণদাতা সংস্থাগুলিতে জালিয়াতির ঘটনার সংখ্যা অনেক কম হলেও, জড়িত অর্থের সিংহভাগই তাদের খাতে, যা ছোটখাটো জালিয়াতির বিস্তারের পরিবর্তে তাদের ঋণ খাতায় বিপুল অঙ্কের ঝুঁকির দিকেই নির্দেশ করে। নিয়ন্ত্রক সংস্থা এই বিভাজনটি প্রকাশ করেছে ঠিক এই কারণেই, যাতে শুধুমাত্র ঘটনার সংখ্যা এবং টাকার অঙ্কের হিসাবের মধ্যে তফাৎটি কোনওভাবেই গুলিয়ে না যায়।
बँक गटांमधील या प्रकरणांचे वाटप अत्यंत भेदक वास्तव मांडते. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी ६,९३५ प्रकरणे नोंदवली; प्रकरणांच्या संख्येत हा वाटा केवळ २९.० टक्के असला, तरी फसवणुकीच्या रकमेत मात्र तो ₹२५,६६७ कोटी, म्हणजेच एकूण रकमेच्या ७१.३ टक्के इतका आहे. खासगी क्षेत्रातील बँकांमध्ये १४,२३३ प्रकरणे नोंदवली गेली असली, तरी त्यांची रक्कम ₹१०,०८८ कोटी म्हणजेच २८.० टक्के होती. सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, सरकारी मालकीच्या बँकांमध्ये प्रकरणांची संख्या खूप कमी असली, तरी त्यात अडकलेल्या पैशाचा वाटा मात्र खूप मोठा आहे. ही एकाग्रता छोट्या फसवणुकींच्या प्रसाराऐवजी त्यांच्या कर्जखात्यांमधील प्रचंड मोठ्या रकमेच्या जोखमीकडे निर्देश करते. प्रकरणांची संख्या मोजणे आणि रुपयांची मोजदाद करणे यातील फरक पुसट होऊ नये, म्हणूनच नियामक अशा स्पष्ट विभाजनासह आकडेवारी प्रसिद्ध करतो.
బ్యాంకు గ్రూపుల వారీగా ఈ పంపిణీ ఆందోళనకరం. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 6,935 కేసులను నమోదు చేశాయి, కానీ వాటి మోసాల విలువ రూ. 25,667 కోట్లుగా ఉంది (మొత్తం విలువలో 71.3 శాతం). అదే సమయంలో కేసుల సంఖ్య పరంగా చూస్తే ఇది కేవలం 29.0 శాతం మాత్రమే. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు 14,233 కేసులతో రూ. 10,088 కోట్ల విలువను నమోదు చేశాయి, అంటే మోసాల విలువలో ఇది 28.0 శాతం. సాధారణ మాటల్లో చెప్పాలంటే, ప్రభుత్వ ఆధీనంలోని బ్యాంకులు చాలా తక్కువ సంఘటనలను నమోదు చేసినప్పటికీ, మోసపోయిన సొమ్ములో వాటి వాటా చాలా ఎక్కువ. చిన్న చిన్న మోసాల వ్యాప్తికి బదులుగా, వాటి రుణ ఖాతాల్లో ఉన్న భారీ ముప్పును ఈ కేంద్రీకరణ సూచిస్తోంది. కేసుల సంఖ్యను లెక్కించడానికి, రూపాయలను లెక్కించడానికి మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసాన్ని కప్పిపుచ్చకూడదన్న ఉద్దేశ్యంతోనే నియంత్రణ సంస్థ కచ్చితమైన ఈ విభజనను ప్రచురిస్తుంది.
வங்கிக் குழுமங்களுக்கிடையேயான இந்த மோசடிப் பகிர்வு மிகத் தெளிவாகத் தெரிகிறது. பொதுத்துறை வங்கிகள் 6,935 வழக்குகளைப் பதிவு செய்துள்ளன; இது மொத்த வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் 29.0 சதவீதம் மட்டுமே என்றாலும், மோசடி மதிப்பு ₹25,667 கோடியாக — அதாவது மொத்த மதிப்பில் 71.3 சதவீதமாக — உள்ளது. தனியார் துறை வங்கிகள் 14,233 வழக்குகளுடன் ₹10,088 கோடியை, அதாவது மொத்த மதிப்பில் 28.0 சதவீதத்தைக் கொண்டுள்ளன. எளிமையாகச் சொல்வதானால், அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகள் மிகக் குறைந்த அளவிலான மோசடிச் சம்பவங்களைப் பதிவு செய்திருந்தாலும், அவற்றின் மோசடி மதிப்பின் பங்கு மிகப் பெரியதாக உள்ளது. இது சிறுசிறு மோசடிகளின் பரவலைக் காட்டிலும், பெரிய அளவிலான கடன்களின் ஆபத்தையே சுட்டிக்காட்டுகிறது. வழக்குகளை எண்ணுவதற்கும் ரூபாயை எண்ணுவதற்கும் உள்ள வேறுபாடு மறைக்கப்பட்டுவிடக் கூடாது என்பதற்காகவே ஒழுங்குமுறை ஆணையம் இந்தத் தரவுப் பிரிவினையைத் துல்லியமாக வெளியிடுகிறது.
બેંક જૂથો વચ્ચેની વહેંચણી ચોંકાવનારી છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ 6,935 કેસ નોંધાવ્યા હતા પરંતુ તેમાં છેતરપિંડીની રકમ ₹25,667 કરોડ એટલે કે કુલ રકમના 71.3 ટકા હતી — જ્યારે તેમની પાસે કુલ કેસોની સંખ્યા માત્ર 29.0 ટકા હતી. ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં 14,233 કેસોમાં ₹10,088 કરોડ એટલે કે કુલ મૂલ્યના 28.0 ટકા રકમ હતી. સ્પષ્ટ શબ્દોમાં કહીએ તો, સરકારી માલિકીની બેંકોમાં બનાવોની સંખ્યા ઘણી ઓછી હતી પરંતુ તેમાં સંકળાયેલા નાણાંનો હિસ્સો ઘણો મોટો હતો, આ કેન્દ્રીકરણ નાની છેતરપિંડીઓના ફેલાવાને બદલે તેમની લોન બુકમાં રહેલા મોટા જોખમો તરફ નિર્દેશ કરે છે. નિયામક આ વિભાજન ચોક્કસપણે એટલા માટે પ્રકાશિત કરે છે જેથી કેસ ગણવા અને રૂપિયા ગણવા વચ્ચેના તફાવતને ઢાંકી ન શકાય.
How much of the rise is arithmetic, not fresh crimeइस वृद्धि में कितना हिस्सा गणितीय है, और कितना नया अपराधএই বৃদ্ধির কতটা কেবলই পাটিগণিত, নতুন অপরাধ নয়या वाढीपैकी किती भाग केवळ गणितीय आहे, नवीन गुन्हेगारी नाही?ఈ పెరుగుదలలో కొత్త నేరాల శాతం ఎంత, గణాంకాల లెక్క ఎంతஇந்தப் பெருக்கத்தில் எவ்வளவு கணக்கீடு சார்ந்தவை, எவ்வளவு புதிய குற்றங்கள்કેટલો વધારો ગાણિતિક છે, નવો ગુનો નહીં
The RBI is candid that a large part of the jump reflects reclassification rather than new events. Data for 2024-25 includes fraud classification in 122 cases amounting to ₹18,674 crore that pertain to previous financial years and were reported afresh during the current year after re-examination (Para VI.61 and Note 7). In other words, a substantial share of the year's reported value relates to older episodes surfacing again. This is an important, fair caveat: the surge is not simply a wave of fresh theft. But it cuts both ways — it shows how much fraud value had been sitting outside the headline totals until re-examination forced it back onto the books.
आरबीआई स्पष्ट रूप से मानता है कि इस उछाल का एक बड़ा हिस्सा नई घटनाओं के बजाय पुनर्वर्गीकरण को दर्शाता है। 2024-25 के आंकड़ों में ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों का धोखाधड़ी वर्गीकरण शामिल है, जो पिछले वित्तीय वर्षों से संबंधित हैं और पुनर्परीक्षण के बाद चालू वर्ष के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट किए गए हैं (पैरा VI.61 और नोट 7)। दूसरे शब्दों में, इस वर्ष के रिपोर्ट किए गए मूल्य का एक बड़ा हिस्सा पुराने प्रकरणों के फिर से सामने आने से संबंधित है। यह एक महत्वपूर्ण और उचित चेतावनी है: यह उछाल महज नई चोरियों की लहर नहीं है। लेकिन इसके दोनों पहलू हैं — यह भी दर्शाता है कि जब तक पुनर्परीक्षण ने इसे वापस बहीखातों पर लाने के लिए मजबूर नहीं किया, तब तक धोखाधड़ी की कितनी बड़ी राशि मुख्य आंकड़ों के दायरे से बाहर बैठी थी।
আরবিআই অকপটভাবেই স্বীকার করেছে যে, এই বিপুল লাফ নতুন ঘটনার পরিবর্তে বহুলাংশেই পুনর্শ্রেণিবিন্যাসেরই প্রতিফলন। ২০২৪-২৫ সালের পরিসংখ্যানে ১৮,৬৭৪ কোটি টাকা মূল্যের ১২২টি এমন ঘটনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা পূর্ববর্তী আর্থিক বছরগুলির সাথে সম্পর্কিত এবং পুনর্বিচারের পর চলতি বছরে নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছে (অনুচ্ছেদ VI.61 এবং টীকা ৭)। অন্যভাবে বললে, এই বছরে নথিবদ্ধ আর্থিক মূল্যের একটি বড় অংশ আসলে পুরানো ঘটনাগুলিরই পুনরায় সামনে আসার ফল। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ও ন্যায্য সতর্কবার্তা: এই উল্লম্ফন কেবলই নতুন চুরির ঢেউ নয়। কিন্তু এটি মুদ্রার উল্টো পিঠও দেখায়—এটি প্রমাণ করে যে, পুনর্বিচারের মাধ্যমে বাধ্য হয়ে হিসাবের খাতায় ফিরিয়ে আনার আগে পর্যন্ত কত বিপুল অঙ্কের জালিয়াতির অর্থ মূল হিসাবের বাইরে পড়ে ছিল।
रिझर्व्ह बँकेने स्पष्टपणे मान्य केले आहे की, या वाढीचा मोठा भाग हा नवीन घटनांऐवजी केवळ प्रकरणांच्या फेरवर्गीकरणामुळे आलेला आहे. २०२४-२५ च्या आकडेवारीमध्ये मागील आर्थिक वर्षांशी संबंधित असलेल्या आणि फेरतपासणीनंतर चालू वर्षात नव्याने नोंदवलेल्या ₹१८,६७४ कोटींच्या १२२ फसवणूक प्रकरणांच्या वर्गीकरणाचा समावेश आहे (परिच्छेद ६.६१ आणि टीप ७). दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, या वर्षात नोंदवल्या गेलेल्या रकमेचा एक मोठा वाटा हा पुन्हा उघडकीस आलेल्या जुन्या प्रकरणांशी संबंधित आहे. ही एक महत्त्वाची आणि रास्त नोंद आहे: ही वाढ म्हणजे केवळ ताज्या गैरव्यवहारांची लाट नाही. परंतु ही बाब दोन्ही बाजूंनी विचार करायला लावणारी आहे — फेरतपासणी करून ही रक्कम ताळेबंदात आणली जाईपर्यंत फसवणुकीची किती प्रचंड रक्कम मुख्य आकडेवारीच्या बाहेर लपून बसली होती, हेच यातून दिसून येते.
ఈ భారీ పెరుగుదలలో ఎక్కువ భాగం కొత్త సంఘటనల వల్ల కాకుండా, తిరిగి వర్గీకరించడం వల్లనే జరిగిందని ఆర్బీఐ నిర్మొహమాటంగా అంగీకరిస్తోంది. 2024-25 గణాంకాలలో, గత ఆర్థిక సంవత్సరాలకు చెందిన రూ. 18,674 కోట్ల విలువైన 122 మోసాల కేసులు కలిసి ఉన్నాయి, వీటిని పునఃసమీక్ష తర్వాత ఈ ఏడాది కొత్తగా నివేదించారు (పారా VI.61, నోట్ 7). మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఈ సంవత్సరం నివేదించబడిన విలువలలో గణనీయమైన వాటా మళ్లీ బయటపడిన పాత కేసులకు సంబంధించినదే. ఇది చాలా ముఖ్యమైన, న్యాయబద్ధమైన హెచ్చరిక: ఈ పెరుగుదల కేవలం కొత్త దొంగతనాల విజృంభణ మాత్రమే కాదు. కానీ దీనికి నాణేనికి ఉన్నట్లు రెండు ముఖాలున్నాయి — పునఃసమీక్ష ద్వారా తిరిగి ఖాతాల్లోకి చేర్చే వరకు, ఎంత భారీ మోసాల విలువ ప్రధాన గణాంకాలకు వెలుపల ఉండిపోయిందో ఇది స్పష్టం చేస్తోంది.
இந்த அதிகரிப்பின் பெரும்பகுதி புதிய மோசடி நிகழ்வுகள் அல்ல, மாறாக மறுவகைப்படுத்தலின் விளைவே என்பதை ரிசர்வ் வங்கி வெளிப்படையாக ஏற்றுக்கொள்கிறது. 2024-25ஆம் ஆண்டின் தரவுகளில், முந்தைய நிதியாண்டுகளைச் சேர்ந்த ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகள், மறுஆய்வுக்குப் பிறகு நடப்பு ஆண்டில் புதிதாகப் பதிவாகியுள்ளன (பத்தி VI.61 மற்றும் குறிப்பு 7). வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இந்த ஆண்டில் பதிவான மதிப்பில் கணிசமான பங்கு மீண்டும் வெளிவந்த பழைய நிகழ்வுகளைச் சார்ந்ததேயாகும். இது ஒரு முக்கியமான, நியாயமான குறிப்பு: இந்த அதிகரிப்பு என்பது முற்றிலும் புதிய திருட்டுகளின் அலை அல்ல. ஆனால் இதிலொரு மறுபக்கமும் உள்ளது — மறுஆய்வின் மூலம் கணக்கேடுகளுக்குள் மீண்டும் கொண்டுவரப்படும் வரை எவ்வளவு மோசடி மதிப்பு முதன்மைத் தரவுகளுக்கு வெளியே மறைந்திருந்தது என்பதையும் இது வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டுகிறது.
RBI નિખાલસપણે સ્વીકારે છે કે આ ઉછાળાનો મોટો ભાગ નવી ઘટનાઓને બદલે પુનઃવર્ગીકરણને દર્શાવે છે. 2024-25 ના ડેટામાં અગાઉના નાણાકીય વર્ષોને લગતા ₹18,674 કરોડના 122 કેસોમાં છેતરપિંડીના વર્ગીકરણનો સમાવેશ થાય છે, જે પુનઃતપાસ પછી ચાલુ વર્ષ દરમિયાન નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા હતા (પેરા VI.61 અને નોંધ 7). બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ચાલુ વર્ષની નોંધાયેલી રકમનો નોંધપાત્ર હિસ્સો જૂના બનાવો ફરીથી સપાટી પર આવવા સાથે સંબંધિત છે. આ એક મહત્વપૂર્ણ અને વાજબી સ્પષ્ટતા છે: આ ઉછાળો માત્ર નવી ચોરીઓની લહેર નથી. પરંતુ આ બાબત બંને બાજુથી અસર કરે છે — તે દર્શાવે છે કે પુનઃતપાસે તેને ફરીથી ચોપડે લાવવાની ફરજ પાડી ત્યાં સુધી છેતરપિંડીની કેટલી મોટી રકમ મુખ્ય આંકડાઓથી બહાર પડી રહી હતી.
₹1.12 lakh crore of tags withdrawn on due-process groundsउचित प्रक्रिया के आधार पर ₹1.12 लाख करोड़ के टैग वापस लिए गएযথাযথ প্রক্রিয়ার অভাবে প্রত্যাহার করা হয়েছে ১.১২ লক্ষ কোটি টাকার তকমাयोग्य प्रक्रियेअभावी ₹१.१२ लाख कोटींच्या रकमेवरील 'फसवणूक' टॅग मागेసరైన ప్రక్రియ లేదన్న కారణంతో ఉపసంహరించుకున్న రూ. 1.12 లక్షల కోట్ల ముద్రதகுந்த நடைமுறைக் காரணங்களுக்காக திரும்பப் பெறப்பட்ட ₹1.12 லட்சம் கோடி மதிப்பிலான முத்திரைகள்યોગ્ય પ્રક્રિયાના આધારે ₹1.12 લાખ કરોડના ટેગ પાછા ખેંચાયા
A further disclosure deserves attention. As on March 31, 2025, banks had withdrawn 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore because of non-compliance with the principles of natural justice, following the Supreme Court judgment dated March 27, 2023. That sum was declassified not because the underlying conduct was cleared, but because borrowers were not given a hearing before being tagged. The figure is a measure of process failure inside the banks: hasty or defective fraud declarations that could not survive judicial scrutiny, leaving a vast quantum of exposure in an uncertain limbo, neither confirmed nor cleared.
एक और प्रकटीकरण ध्यान देने योग्य है। 31 मार्च 2025 तक, 27 मार्च 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का पालन न करने के कारण बैंकों ने ₹1,12,911 करोड़ के 783 धोखाधड़ी के मामलों को वापस ले लिया था। उस राशि को इसलिए अवर्गीकृत नहीं किया गया क्योंकि अंतर्निहित आचरण को दोषमुक्त कर दिया गया था, बल्कि इसलिए क्योंकि उधारकर्ताओं को धोखाधड़ी का टैग दिए जाने से पहले सुनवाई का अवसर नहीं दिया गया था। यह आंकड़ा बैंकों के भीतर प्रक्रियागत विफलता का एक पैमाना है: जल्दबाजी में या दोषपूर्ण तरीके से की गई धोखाधड़ी की घोषणाएँ जो न्यायिक जांच में टिक नहीं सकीं, जिससे जोखिम की एक विशाल मात्रा अनिश्चितता की स्थिति में रह गई, जिसकी न तो पुष्टि हुई और न ही जिसे क्लीन चिट मिली।
আরও একটি বিষয় এখানে মনোযোগ দাবি করে। ২০২৩ সালের ২৭ মার্চ সুপ্রিম কোর্টের রায় অনুসরণ করে, স্বাভাবিক ন্যায়বিচারের নীতি লঙ্ঘনের কারণে ২০২৫ সালের ৩১ মার্চ পর্যন্ত ব্যাঙ্কগুলি ১,১২,৯১১ কোটি টাকা মূল্যের ৭৮৩টি জালিয়াতির তকমা প্রত্যাহার করে নিয়েছে। এই বিপুল অর্থকে শ্রেণিমুক্ত করা হয়েছে অন্তর্নিহিত আচরণের বৈধতা প্রমাণিত হওয়ায় নয়, বরং জালিয়াত তকমা দেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতাদের আত্মপক্ষ সমর্থনের সুযোগ না দেওয়ায়। এই পরিসংখ্যানটি ব্যাঙ্কগুলির অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়ার ব্যর্থতারই পরিমাপক: তাড়াহুড়ো করে বা ত্রুটিপূর্ণভাবে জালিয়াতির ঘোষণা যা আইনি যাচাইয়ের সামনে টিকতে পারেনি। ফলে বিপুল পরিমাণ আর্থিক ঝুঁকি এক অনিশ্চিত ত্রিশঙ্কু অবস্থায় রয়ে গেছে, যা না হয়েছে নিশ্চিত, না পেয়েছে ছাড়পত্র।
आणखी एका खुलाशाकडे लक्ष देणे गरजेचे आहे. २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानंतर, नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न केल्यामुळे ३१ मार्च २०२५ पर्यंत बँकांनी ₹१,१२,९११ कोटींच्या ७८३ फसवणूक प्रकरणांवरील आरोप मागे घेतले होते. ही रक्कम गुन्ह्यातून मुक्त झाल्यामुळे वगळण्यात आली नाही, तर कर्जदारांना फसवणूकदार म्हणून घोषित करण्यापूर्वी त्यांचे म्हणणे ऐकून घेण्याची संधी न दिल्यामुळे वगळण्यात आली. हा आकडा बँकांमधील प्रक्रियेच्या अपयशाचे मोजमाप आहे: घाईघाईने किंवा सदोषपणे केलेली फसवणुकीची घोषणा जी न्यायालयीन छाननीत टिकू शकली नाही, ज्यामुळे एका प्रचंड रकमेची जोखीम अनिश्चिततेच्या गर्तेत ढकलली गेली, जी ना निश्चित झाली ना त्यातून कोणाची निर्दोष मुक्तता झाली.
మరో బహిర్గత ప్రకటన కూడా మన దృష్టిని ఆకర్షిస్తుంది. మార్చి 27, 2023 నాటి సుప్రీంకోర్టు తీర్పును అనుసరించి, సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించనందున, మార్చి 31, 2025 నాటికి బ్యాంకులు రూ. 1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను ఉపసంహరించుకున్నాయి. వాస్తవానికి ఆ లావాదేవీలు సక్రమమైనవని తేలడం వల్ల కాకుండా, మోసగాళ్లుగా ముద్ర వేయడానికి ముందు రుణగ్రహీతలకు తమ వాదన వినిపించే అవకాశం ఇవ్వనందువల్లే ఈ వర్గీకరణను తొలగించారు. ఆ కేసుల సంఖ్య బ్యాంకుల లోపలి పనితీరు వైఫల్యానికి ఒక కొలమానం: హడావిడిగా లేదా లోపభూయిష్టంగా చేసిన మోసాల ప్రకటనలు న్యాయపరమైన పరిశీలనలో నిలబడలేకపోయాయి. దీని వల్ల మోసపోయినట్లుగా నిర్ధారణ కాక, అలాగని ఏ ఆరోపణలు లేకుండా పోక, భారీ ముప్పు అగమ్యగోచరంగా మిగిలిపోయింది.
மேலும் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ள ஒரு தகவல் கவனிக்கப்பட வேண்டியது. மார்ச் 27, 2023 தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, இயற்கை நீதிக் கோட்பாடுகளைப் பின்பற்றாத காரணத்தால், மார்ச் 31, 2025 நிலவரப்படி ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான 783 மோசடி வழக்குகளை வங்கிகள் திரும்பப் பெற்றுள்ளன. அந்தத் தொகை மோசடிப் பட்டியலிலிருந்து நீக்கப்பட்டது, குற்றச்சாட்டுகள் விடுபட்டுப் போனதால் அல்ல; மாறாக மோசடியாளர் என முத்திரை குத்தப்படுவதற்கு முன்பு கடன் வாங்கியவர்களுக்குத் தங்கள் தரப்பை விளக்க ஒரு வாய்ப்பு வழங்கப்படாததாலேயே ஆகும். இந்த எண்ணிக்கை வங்கிகளுக்குள் உள்ள நடைமுறைத் தோல்வியின் அளவீடாகும்: அவசரகதியில் அல்லது குறைபாடுகளுடன் செய்யப்பட்ட மோசடி அறிவிப்புகள் நீதித்துறை ஆய்வைத் தாக்குப் பிடிக்கத் தவறிவிட்டன. இதனால் பெரும் அளவிலான தொகை உறுதிப்படுத்தப்படாமலும், குற்றச்சாட்டிலிருந்து விடுவிக்கப்படாமலும் ஒரு நிச்சயமற்ற நிலைக்குத் தள்ளப்பட்டுள்ளது.
વધુ એક ખુલાસો ધ્યાન માંગે છે. 31 માર્ચ, 2025 ના રોજ, બેંકોએ 27 માર્ચ, 2023 ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને અનુસરીને, કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોના પાલનના અભાવે ₹1,12,911 કરોડની છેતરપિંડીના 783 કેસો પાછા ખેંચી લીધા હતા. આ રકમનું વર્ગીકરણ એટલા માટે રદ કરવામાં આવ્યું ન હતું કે મૂળભૂત વર્તણૂક સાફ થઈ ગઈ હતી, પરંતુ કારણ કે ધિરાણ લેનારાઓને છેતરપિંડીનું ટેગ લગાવતા પહેલા સુનાવણીની તક આપવામાં આવી ન હતી. આ આંકડો બેંકોની અંદર પ્રક્રિયાગત નિષ્ફળતાનું માપદંડ છે: ઉતાવળિયા અથવા ખામીયુક્ત છેતરપિંડીના જાહેરનામાઓ જે ન્યાયિક ચકાસણીમાં ટકી શક્યા ન હતા, અને તેણે એક વિશાળ જોખમને અનિશ્ચિત સ્થિતિમાં છોડી દીધું છે, જેની પુષ્ટિ પણ થઈ નથી અને તેને ક્લીન ચિટ પણ મળી નથી.
What the numbers demandये आंकड़े क्या मांग करते हैंপরিসংখ্যান যা দাবি করেआकडेवारीची मागणी काय आहेఈ గణాంకాలు ఏమి డిమాండ్ చేస్తున్నాయిஇந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் கோருவது என்னઆ આંકડાઓ શું માંગ કરે છે
Taken together, the RBI's tables tell a consistent story. The value of reported fraud has jumped sharply; the overwhelming majority of that value sits in the loan books, concentrated in public sector banks; a large slice of the increase is older cases resurfacing; and an even larger sum has been withdrawn for failing basic due process. The government's framing — that better detection and re-examination explain much of the rise — is supported by the report itself and should be acknowledged. But the same report shows the cost of weak fraud-governance: exposures that surface years late and tags that collapse for want of a hearing. The reform agenda writes itself — faster, procedurally sound fraud identification in lending, and disclosure that does not depend on re-examination years after the fact.
एक साथ देखा जाए तो, आरबीआई की तालिकाएँ एक सुसंगत कहानी बयां करती हैं। दर्ज की गई धोखाधड़ी के मूल्य में भारी उछाल आया है; उस मूल्य का अत्यधिक बड़ा हिस्सा ऋण खातों में है, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में केंद्रित है; वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा पुराने मामलों के फिर से उभरने का है; और उससे भी बड़ी राशि बुनियादी उचित प्रक्रिया में विफल होने के कारण वापस ले ली गई है। सरकार का यह दृष्टिकोण — कि बेहतर पहचान और पुनर्परीक्षण ही इस वृद्धि के अधिकांश हिस्से को स्पष्ट करते हैं — स्वयं रिपोर्ट द्वारा समर्थित है और इसे स्वीकार किया जाना चाहिए। लेकिन यही रिपोर्ट कमजोर धोखाधड़ी-प्रशासन की कीमत भी दिखाती है: ऐसे जोखिम जो वर्षों बाद सामने आते हैं और ऐसे टैग जो सुनवाई के अभाव में खारिज हो जाते हैं। सुधार का एजेंडा स्वतः स्पष्ट है — ऋण देने में तेज़, प्रक्रियात्मक रूप से सुदृढ़ धोखाधड़ी पहचान, और ऐसे प्रकटीकरण जो वर्षों बाद होने वाले पुनर्परीक्षण पर निर्भर न हों।
সার্বিকভাবে দেখলে, আরবিআই-এর সারণিগুলি একটি সুসংগত আখ্যানই তুলে ধরে। সামনে আসা জালিয়াতির আর্থিক মূল্য তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে; যার সিংহভাগই রয়েছে ঋণ খাতে এবং তা রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতেই কেন্দ্রীভূত; এই বৃদ্ধির একটি বড় অংশই হলো পুরানো ঘটনাগুলির পুনরাবির্ভাব; এবং যথাযথ প্রক্রিয়া অনুসরণে ব্যর্থতার কারণে তার চেয়েও বেশি অঙ্কের অর্থের তকমা প্রত্যাহার করে নিতে হয়েছে। সরকারের দাবি—উন্নততর অনুসন্ধান এবং পুনর্বিচারই এই বৃদ্ধির অন্যতম কারণ—প্রতিবেদনটি তাকে সমর্থন করে এবং তা স্বীকার করে নেওয়াও উচিত। তবে একই প্রতিবেদন দুর্বল জালিয়াতি-প্রশাসনের মূল্যও চোখে আঙুল দিয়ে দেখিয়ে দেয়: যে ঝুঁকিগুলি বছরের পর বছর পেরিয়ে সামনে আসে এবং শুনানির অভাবে যে তকমাগুলি খসে পড়ে। সংস্কারের রূপরেখাটি তাই এমনিই স্পষ্ট হয়ে যায়—ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে দ্রুততর ও পদ্ধতিগতভাবে ত্রুটিমুক্ত জালিয়াতি শনাক্তকরণ এবং এমন এক প্রকাশ ব্যবস্থা যা ঘটনা ঘটার বহুবছর পর পুনর্বিচারের ওপর নির্ভরশীল নয়।
एकत्रितपणे पाहता, रिझर्व्ह बँकेचे तक्ते एक सुसंगत चित्र उभे करतात. नोंदवलेल्या फसवणुकीच्या रकमेत प्रचंड वाढ झाली आहे; या रकमेचा बहुतांश भाग कर्जखात्यात असून तो सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये एकवटलेला आहे; या वाढीचा एक मोठा भाग हा जुनी प्रकरणे पुन्हा समोर आल्यामुळे आहे; आणि मूलभूत प्रक्रियेचे पालन न केल्यामुळे त्याहूनही मोठी रक्कम यादीतून मागे घेण्यात आली आहे. चांगले शोधतंत्र आणि फेरतपासणी यामुळे ही वाढ दिसून येत आहे, या सरकारच्या स्पष्टीकरणाला या अहवालातूनच दुजोरा मिळतो आणि त्याची दखल घेतली पाहिजे. परंतु हाच अहवाल कमकुवत फसवणूक-प्रशासनाची किंमतही दाखवून देतो: अशी जोखीम जी वर्षानुवर्षे उशिराने समोर येते आणि सुनावणीअभावी कोसळून पडणारे फसवणुकीचे आरोप. यातून सुधारणांचा कार्यक्रम आपोआपच स्पष्ट होतो — कर्जवाटपातील फसवणूक अधिक वेगाने आणि योग्य प्रक्रियेद्वारे ओळखणे, तसेच असे प्रकटीकरण जे घटना घडून गेल्यानंतर अनेक वर्षांनी होणाऱ्या फेरतपासणीवर अवलंबून नसेल.
అన్నింటినీ కలిపి చూస్తే, ఆర్బీఐ పట్టికలు ఒక స్పష్టమైన కథనాన్ని చెబుతున్నాయి. నమోదైన మోసాల విలువ ఒక్కసారిగా పెరిగింది; ఆ విలువలో అత్యధిక శాతం రుణాల ఖాతాల్లోనే ఉంది, అందునా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లోనే కేంద్రీకృతమై ఉంది; పెరిగిన దానిలో ఎక్కువ భాగం మళ్లీ బయటపడిన పాత కేసులే; అంతేగాక కనీస న్యాయ ప్రక్రియలు లోపించడం వల్ల అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాన్నే ఉపసంహరించుకున్నారు. మెరుగైన గుర్తింపు, పునఃసమీక్షల వల్లే ఈ పెరుగుదల చోటుచేసుకుందన్న ప్రభుత్వ వాదనను నివేదికే స్వయంగా సమర్థిస్తోంది, దాన్ని మనం అంగీకరించాల్సిందే. అయితే అదే సమయంలో బలహీనమైన మోసాల నియంత్రణ వల్ల ఎదురవుతున్న నష్టాన్ని కూడా ఇదే నివేదిక చూపుతోంది: ఏళ్ల తరబడి బయటపడని ముప్పులు, వాదనలు విననందున వీగిపోతున్న మోసగాళ్ల ముద్రలు దీనికి సాక్ష్యంగా నిలుస్తున్నాయి. సంస్కరణల ఎజెండా వాటంతట అవే రూపుదిద్దుకుంటున్నాయి — రుణాల జారీలో వేగవంతమైన, సరైన పద్ధతులతో కూడిన మోసాల గుర్తింపు జరగాలి, అలాగే జరిగిన ఏళ్ల తర్వాత చేసే పునఃసమీక్షల మీద ఆధారపడని విధంగా బహిర్గతం చేసే వ్యవస్థ ఉండాలి.
ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்க்கும்போது, ரிசர்வ் வங்கியின் அட்டவணைகள் சீரான ஒரு கதையைச் சொல்கின்றன. பதிவான மோசடி மதிப்பு கடுமையாக உயர்ந்துள்ளது; அந்த மதிப்பில் பெருமளவு கடன் கணக்குகளில், குறிப்பாகப் பொதுத்துறை வங்கிகளில் குவிந்துள்ளது; இந்த அதிகரிப்பில் பெரும்பகுதி மீண்டும் வெளிவந்த பழைய வழக்குகளாகும்; மேலும், அடிப்படை நடைமுறைகளைப் பின்பற்றத் தவறியதற்காக இதைவிடப் பெரிய தொகை திரும்பப் பெறப்பட்டுள்ளது. சிறந்த கண்காணிப்பு மற்றும் மறுஆய்வு நடவடிக்கைகளே இந்த அதிகரிப்புக்குப் பெருமளவு காரணம் என்ற அரசாங்கத்தின் வாதத்தை இந்த அறிக்கையே ஆதரிக்கிறது; அது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட வேண்டும். ஆனால் இதே அறிக்கை, பலவீனமான மோசடி நிர்வாகத்தின் விலையையும் காட்டுகிறது: பல ஆண்டுகள் கழித்து வெளிச்சத்திற்கு வரும் முறைகேடுகள் மற்றும் விளக்கம் கேட்கும் வாய்ப்பு வழங்கப்படாததால் ரத்தாகும் மோசடி முத்திரைகளே அதற்கான சான்றுகள். சீர்திருத்தத்திற்கான செயல்திட்டம் தானாகவே முன்வருகிறது — கடன் வழங்குதலில் விரைவான, நடைமுறைப்படுத்தப்பட்ட மோசடி கண்டறிதல் அவசியம்; மேலும், பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நடக்கும் மறுஆய்வைச் சார்ந்திருக்காத வெளிப்படைத்தன்மை தேவை.
એકંદરે, RBI ના ટેબલો એક સુસંગત વાર્તા કહે છે. નોંધાયેલી છેતરપિંડીના મૂલ્યમાં તીવ્ર ઉછાળો આવ્યો છે; તે મૂલ્યનો મોટો હિસ્સો લોન બુકમાં રહેલો છે, જે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં કેન્દ્રિત છે; વધારાનો મોટો ભાગ જૂના કેસો સપાટી પર આવવાનો છે; અને મૂળભૂત યોગ્ય પ્રક્રિયામાં નિષ્ફળ જવાને કારણે તેનાથી પણ મોટી રકમ પાછી ખેંચી લેવામાં આવી છે. સરકારની દલીલ — કે વધુ સારી તપાસ અને પુનઃતપાસ આ વધારાનો મોટો ભાગ સમજાવે છે — તેને રિપોર્ટ પોતે સમર્થન આપે છે અને તેનો સ્વીકાર થવો જોઈએ. પરંતુ આ જ રિપોર્ટ નબળા છેતરપિંડી-સંચાલનની કિંમત પણ દર્શાવે છે: એવા જોખમો જે વર્ષો પછી સામે આવે છે અને એવા ટેગ જે સુનાવણીના અભાવે રદ થઈ જાય છે. સુધારાનો કાર્યક્રમ પોતાની જાતે જ નક્કી થઈ જાય છે — ધિરાણમાં ઝડપી અને પ્રક્રિયાગત રીતે મજબૂત છેતરપિંડીની ઓળખ, અને એવો ખુલાસો જે વર્ષો પછી થતી પુનઃતપાસ પર આધારિત ન હોય.
Public Sector Banks logged just 29.0 per cent of fraud cases but 71.3 per cent of the money — ₹25,667 crore of ₹36,014 crore.सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में धोखाधड़ी के केवल 29.0 प्रतिशत मामले दर्ज किए गए, लेकिन कुल राशि का 71.3 प्रतिशत — ₹36,014 करोड़ में से ₹25,667 करोड़ — इन्हीं बैंकों का है।রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে জালিয়াতির ঘটনার হার মাত্র ২৯.০ শতাংশ হলেও, মোট অর্থের ৭১.৩ শতাংশই তাদের — ৩৬,০১৪ কোটি টাকার মধ্যে ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা।सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये फसवणुकीची केवळ २९.० टक्के प्रकरणे नोंदवली गेली असली, तरी त्यात अडकलेली रक्कम मात्र ७१.३ टक्के म्हणजे एकूण ₹३६,०१४ कोटींपैकी ₹२५,६६७ कोटी इतकी प्रचंड आहे.ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు కేవలం 29.0 శాతం మోసాల కేసులనే నమోదు చేసినప్పటికీ, మొత్తం మోసాల విలువలో 71.3 శాతం వాటిదే — మొత్తం రూ. 36,014 కోట్లలో రూ. 25,667 కోట్లు ప్రభుత్వ బ్యాంకులవే.மொத்த மோசடி வழக்குகளில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு வெறும் 29.0 சதவீதம் மட்டுமே என்றாலும், மோசடி செய்யப்பட்ட தொகையில் அவற்றின் பங்கு 71.3 சதவீதமாக உள்ளது — அதாவது மொத்தமான ₹36,014 கோடியில் ₹25,667 கோடி பொதுத்துறை வங்கிகளைச் சேர்ந்தது.જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં છેતરપિંડીના માત્ર 29.0 ટકા કેસ નોંધાયા હતા, પરંતુ કુલ રકમના 71.3 ટકા — ₹36,014 કરોડમાંથી ₹25,667 કરોડ — તેમની સાથે સંકળાયેલા હતા.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →