लोकपाल · Investigative Findings
RBI's own data: bank fraud cases nearly tripled to 36,066 in 2023-24रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े: 2023-24 में बैंक धोखाधड़ी के मामले लगभग तीन गुना बढ़कर 36,066 हुएআরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যান: ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষে ব্যাঙ্ক জালিয়াতির মামলা প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০৬৬आरबीआयची स्वतःची आकडेवारी: २०२३-२४ मध्ये बँक फसवणुकीची प्रकरणे जवळपास तिपटीने वाढून ३६,०६६ वरఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: 2023-24లో దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి 36,066కు చేరిన బ్యాంకు మోసాల కేసులుஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த தரவு: 2023-24-ல் வங்கி மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை ஏறத்தாழ மூன்று மடங்காக அதிகரித்து 36,066 ஆக உயர்வுઆરબીઆઈના પોતાના આંકડા: ૨૦૨૩-૨૪માં બેન્ક છેતરપિંડીના કેસ લગભગ ત્રણ ગણા વધીને ૩૬,૦૬૬ થયા
₹13,175 crore was lost to 36,066 reported bank frauds in 2023-24 — the case count leaping from 13,537 the year before, per the RBI's own Appendix Table IV.7.रिज़र्व बैंक की अपनी 'परिशिष्ट तालिका IV.7' के अनुसार, 2023-24 में दर्ज किए गए 36,066 बैंक धोखाधड़ी मामलों में ₹13,175 करोड़ का नुकसान हुआ — मामलों की यह संख्या पिछले वर्ष के 13,537 से कहीं अधिक उछाल दर्ज करती है।আরবিআই-এর নিজস্ব 'অ্যাপেন্ডিক্স টেবিল ৪.৭' অনুসারে, ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষে রিপোর্ট করা ৩৬,০৬৬টি ব্যাঙ্ক জালিয়াতির ঘটনায় ১৩,১৭৫ কোটি টাকা খোয়া গিয়েছে—যেখানে আগের বছর এই মামলার সংখ্যা ছিল ১৩,৫৩৭টি।२०२३-२४ मध्ये बँक फसवणुकीच्या नोंदवलेल्या ३६,०६६ प्रकरणांमध्ये १३,१७५ कोटी रुपयांचे नुकसान झाले. आरबीआयच्या स्वतःच्या 'परिशिष्ट तक्ता ४.७' नुसार, आदल्या वर्षीच्या १३,५३७ प्रकरणांच्या तुलनेत ही संख्या मोठी झेप घेणारी आहे.ఆర్బీఐకి చెందిన 'అపెండిక్స్ టేబుల్ IV.7' ప్రకారం, 2023-24లో నమోదైన 36,066 బ్యాంకు మోసాల్లో ₹13,175 కోట్లు లూటీ అయ్యాయి. అంతకు ముందు సంవత్సరం నమోదైన 13,537 కేసులతో పోలిస్తే ఈ సంఖ్య భారీగా పెరిగింది.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த இணைப்பு அட்டவணை IV.7-ன் படி, 2023-24-ல் பதிவான 36,066 வங்கி மோசடிகளில் ₹13,175 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டுள்ளது — முந்தைய ஆண்டு 13,537 ஆக இருந்த வழக்குகளின் எண்ணிக்கை இந்த ஆண்டு பெரும் பாய்ச்சலைக் கண்டுள்ளது.આરબીઆઈના પોતાના પરિશિષ્ટ કોષ્ટક IV.7 મુજબ, ૨૦૨૩-૨૪માં નોંધાયેલી ૩૬,૦૬૬ બેન્ક છેતરપિંડીઓમાં ₹૧૩,૧૭૫ કરોડનું નુકસાન થયું હતું — ગત વર્ષના ૧૩,૫૩૭ કેસની સરખામણીમાં આ સંખ્યામાં મોટો ઉછાળો આવ્યો છે.
The headline number the RBI published about itselfरिज़र्व बैंक द्वारा स्वयं प्रकाशित की गई प्रमुख संख्याআরবিআই-এর প্রকাশিত পরিসংখ্যানের মূল চিত্রआरबीआयने स्वतःबद्दल प्रसिद्ध केलेली ठळक आकडेवारीఆర్బీఐ తన గురించి తాను ప్రచురించుకున్న ప్రధాన గణాంకంரிசர்வ் வங்கி தன்னைப்பற்றி வெளியிட்ட தலைப்புச் செய்தி எண்આરબીઆઈએ પોતાના વિશે જાહેર કરેલા મુખ્ય આંકડા
The Reserve Bank of India's Appendix Table IV.7, 'Frauds in Various Banking Operations Based on Date of Reporting', is not a leak or an estimate — it is the central bank's own accounting. Its Grand Total row records 36,066 frauds reported in 2023-24, against 13,537 in 2022-23. That is a near-tripling of reported cases in a single year, inside a system the RBI supervises. Whatever the cause — better detection, faster reporting, or a genuine surge — the regulator is documenting a banking environment where the volume of fraud events crossing its desk expanded dramatically, and it is doing so in a routine appendix table rather than a press release.
भारतीय रिज़र्व बैंक की परिशिष्ट तालिका IV.7, 'रिपोर्टिंग की तारीख के आधार पर विभिन्न बैंकिंग कार्यों में धोखाधड़ी', कोई लीक या अनुमान नहीं है — यह केंद्रीय बैंक का अपना लेखा-जोखा है। इसकी 'कुल योग' पंक्ति 2022-23 के 13,537 मामलों के मुकाबले 2023-24 में दर्ज किए गए 36,066 धोखाधड़ी मामलों को दर्शाती है। रिज़र्व बैंक की निगरानी वाली व्यवस्था के भीतर महज़ एक साल में दर्ज मामलों का यह लगभग तीन गुना हो जाना है। कारण चाहे जो भी हो — बेहतर पहचान, त्वरित रिपोर्टिंग, या फिर मामलों में वास्तविक उछाल — नियामक एक ऐसे बैंकिंग परिवेश को दर्ज कर रहा है जहाँ धोखाधड़ी की घटनाओं की संख्या में नाटकीय रूप से इज़ाफ़ा हुआ है, और वह ऐसा किसी प्रेस विज्ञप्ति के बजाय एक सामान्य परिशिष्ट तालिका के ज़रिए कर रहा है।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার অ্যাপেন্ডিক্স টেবিল ৪.৭, 'রিপোর্টের তারিখের ভিত্তিতে বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমে জালিয়াতি', কোনও ফাঁস হওয়া তথ্য বা নিছক অনুমান নয়—এটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নিজস্ব হিসাব। এর 'গ্র্যান্ড টোটাল' বা সর্বমোট সারণিতে দেখা যাচ্ছে, ২০২২-২৩ অর্থবর্ষের ১৩,৫৩৭টি জালিয়াতির তুলনায় ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষে ৩৬,০৬৬টি জালিয়াতির ঘটনা রিপোর্ট করা হয়েছে। অর্থাৎ আরবিআই-এর তত্ত্বাবধানে থাকা একটি ব্যবস্থায় মাত্র এক বছরে রিপোর্ট করা মামলার সংখ্যা প্রায় তিনগুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। এর কারণ যাই হোক না কেন—উন্নততর শনাক্তকরণ, দ্রুততর রিপোর্টিং, বা জালিয়াতির প্রকৃত বৃদ্ধি—নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি এমন একটি ব্যাঙ্কিং পরিবেশের প্রামাণ্য দলিল তুলে ধরছে যেখানে তাদের নজরে আসা জালিয়াতির পরিমাণ নাটকীয়ভাবে প্রসারিত হয়েছে, আর তারা এটি কোনও প্রেস বিজ্ঞপ্তির বদলে একটি সাধারণ পরিশিষ্ট সারণিতে প্রকাশ করেছে।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेचा 'परिशिष्ट तक्ता ४.७' ('रिपोर्टिंगच्या तारखेवर आधारित विविध बँकिंग ऑपरेशन्समधील फसवणूक') ही कोणतीही लीक झालेली माहिती किंवा अंदाज नाही, तर तो मध्यवर्ती बँकेचा स्वतःचा अधिकृत लेखाजोखा आहे. यातील एकूण बेरजेची ओळ २०२३-२४ मध्ये नोंदवलेल्या ३६,०६६ फसवणुकीच्या प्रकरणांची नोंद करते, जी २०२२-२३ मध्ये १३,५३७ होती. आरबीआयच्या देखरेखीखालील व्यवस्थेत, एकाच वर्षात नोंदवलेल्या प्रकरणांमध्ये झालेली ही जवळपास तिप्पट वाढ आहे. कारण काहीही असो - अधिक चांगली तपासयंत्रणा, जलद अहवाल किंवा खरोखरच वाढलेली गुन्हेगारी - नियामक एका अशा बँकिंग वातावरणाची नोंद करत आहे जिथे त्याच्या टेबलावरून जाणाऱ्या फसवणुकीच्या घटनांचे प्रमाण नाट्यमयरित्या विस्तारले आहे, आणि हे सर्व एका प्रसिद्धीपत्रकाऐवजी नियमित परिशिष्ट तक्त्यामध्ये नोंदवले जात आहे.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రచురించిన అపెండిక్స్ టేబుల్ IV.7 ('ఫ్రాడ్స్ ఇన్ వేరియస్ బ్యాంకింగ్ ఆపరేషన్స్ బేస్డ్ ఆన్ డేట్ ఆఫ్ రిపోర్టింగ్') అనేది బయటకు పొక్కిన సమాచారం కాదు, ఒక అంచనాయేమీ కాదు. అది స్వయంగా కేంద్ర బ్యాంకు చేసిన లెక్క. అందులోని గ్రాండ్ టోటల్ వరుసలో, 2022-23 నాటి 13,537 కేసుల సంఖ్యతో పోలిస్తే 2023-24లో 36,066 మోసాలు నమోదైనట్లు రికార్డు అయింది. ఆర్బీఐ పర్యవేక్షించే వ్యవస్థలోనే, కేవలం ఒకే సంవత్సరంలో మోసాల కేసులు దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగాయి. మెరుగైన గుర్తింపు, వేగవంతమైన ఫిర్యాదులు లేదా మోసాలు నిజంగానే విపరీతంగా పెరగడం — కారణం ఏదైనప్పటికీ, తన దృష్టికి వస్తున్న మోసాల పరిమాణం అనూహ్యంగా పెరిగిన ఒక బ్యాంకింగ్ వాతావరణాన్ని నియంత్రణ సంస్థ స్వయంగా నమోదు చేస్తోంది. అది కూడా దీన్ని ఒక పత్రికా ప్రకటన ద్వారా కాకుండా, ఒక సాధారణ అపెండిక్స్ పట్టికలో వెల్లడిస్తోంది.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் இணைப்பு அட்டவணை IV.7, அதாவது 'அறிவிக்கப்பட்ட தேதியின் அடிப்படையில் பல்வேறு வங்கி நடவடிக்கைகளில் நடந்த மோசடிகள்' என்பது கசிந்த தகவலோ அல்லது மதிப்பீடோ அல்ல — இது மத்திய வங்கியின் சொந்தக் கணக்கீடு. அதன் 'பெருமொத்தம்' வரிசை, 2022-23-ல் 13,537 ஆக இருந்த மோசடிகள், 2023-24-ல் 36,066 ஆகப் பதிவாகியுள்ளதைக் காட்டுகிறது. இது ரிசர்வ் வங்கியின் கண்காணிப்பில் உள்ள ஒரு அமைப்பிற்குள், ஒரே ஆண்டில் பதிவான வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் ஏற்பட்டுள்ள ஏறக்குறைய மூன்று மடங்கு உயர்வாகும். மேம்பட்ட கண்டறிதல், விரைவான புகாரளிப்பு அல்லது உண்மையான அதிகரிப்பு என காரணம் எதுவாக இருந்தாலும், தன் மேசையைக் கடந்து செல்லும் மோசடி நிகழ்வுகளின் அளவு வியக்கத்தக்க வகையில் விரிவடைந்துள்ள ஒரு வங்கிச் சூழலை நெறிமுறைப்படுத்தும் அமைப்பு ஆவணப்படுத்துகிறது. மேலும், இதை ஒரு செய்திக்குறிப்பாக இல்லாமல், ஒரு வழக்கமான இணைப்பு அட்டவணையில் அது பதிவு செய்துள்ளது.
ભારતીય રિઝર્વ બેન્કનું પરિશિષ્ટ કોષ્ટક IV.7, 'રિપોર્ટિંગ તારીખ પર આધારિત વિવિધ બેન્કિંગ કામગીરીમાં છેતરપિંડી', કોઈ લીક થયેલી માહિતી કે અંદાજ નથી — તે મધ્યસ્થ બેન્કનો પોતાનો અધિકૃત હિસાબ છે. તેની 'ગ્રાન્ડ ટોટલ' હરોળમાં ૨૦૨૨-૨૩ના ૧૩,૫૩૭ કેસની સામે ૨૦૨૩-૨૪માં ૩૬,૦૬૬ છેતરપિંડી નોંધાયેલી દર્શાવાઈ છે. આરબીઆઈની દેખરેખ હેઠળની સિસ્ટમમાં એક જ વર્ષમાં નોંધાયેલા કેસોમાં આ લગભગ ત્રણ ગણો વધારો છે. કારણ ગમે તે હોય — બહેતર તપાસ, ઝડપી રિપોર્ટિંગ અથવા વાસ્તવિક ઉછાળો — નિયામક એવા બેન્કિંગ માહોલનું દસ્તાવેજીકરણ કરી રહ્યા છે જ્યાં તેમની સમક્ષ આવતા છેતરપિંડીના બનાવોના પ્રમાણમાં નાટ્યાત્મક રીતે વિસ્તરણ થયું છે, અને તેઓ આ માહિતી કોઈ પ્રેસ રિલીઝને બદલે એક સામાન્ય પરિશિષ્ટ કોષ્ટકમાં આપી રહ્યા છે.
Cases up, rupees down — read both columnsमामले बढ़े, रुपये घटे — दोनों कॉलम पढ़ेंমামলা ঊর্ধ্বমুখী, অর্থের অঙ্ক নিম্নমুখী—দুই স্তম্ভের দিকেই নজর দিনप्रकरणे वाढली, रुपये घटले — दोन्ही रकाने वाचाకేసులు పెరిగాయి, రూపాయలు తగ్గాయి — రెండు వరుసలనూ చదవాలిவழக்குகள் அதிகம், ரூபாயோ குறைவு — இரு நெடுவரிசைகளையும் படியுங்கள்કેસ વધ્યા, રૂપિયા ઘટ્યા — બંને કૉલમ વાંચો
The same 2023-24 Grand Total row shows the amount involved was ₹13,175 crore. That is the tension at the heart of this data: the number of frauds surged while the reported money value did not move in the same direction. A rising case count with a lower rupee figure suggests the growth is concentrated in high-volume, low-value fraud rather than a few giant heists. That framing matters for accountability. It means the system is being hit by many small strikes at once — a pattern that stresses complaint-handling, refund, and detection machinery far more than it stresses any single loan-recovery process.
2023-24 की उसी 'कुल योग' पंक्ति से पता चलता है कि इसमें शामिल राशि ₹13,175 करोड़ थी। यही इस डेटा के केंद्र का विरोधाभास है: धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में भारी उछाल आया, जबकि दर्ज की गई धनराशि उस दिशा में नहीं बढ़ी। कम रुपये के साथ मामलों की बढ़ती संख्या यह दर्शाती है कि यह वृद्धि कुछ बड़ी डकैतियों के बजाय अधिक संख्या और कम मूल्य वाली धोखाधड़ी पर केंद्रित है। जवाबदेही के लिहाज़ से यह परिप्रेक्ष्य मायने रखता है। इसका मतलब है कि व्यवस्था पर एक साथ कई छोटे प्रहार हो रहे हैं — एक ऐसा स्वरूप जो किसी भी एक ऋण-वसूली प्रक्रिया की तुलना में शिकायत-निवारण, धन-वापसी और पहचान तंत्र पर कहीं अधिक दबाव डालता है।
২০২৩-২৪ অর্থবর্ষের ওই একই 'সর্বমোট' সারণি দেখাচ্ছে যে এই জালিয়াতিগুলিতে জড়িত অর্থের পরিমাণ ছিল ১৩,১৭৫ কোটি টাকা। এখানেই এই পরিসংখ্যানের অন্তর্নিহিত দ্বন্দ্ব: জালিয়াতির সংখ্যা বহুগুণ বৃদ্ধি পেলেও রিপোর্ট করা অর্থের পরিমাণ সেই অনুপাতে বাড়েনি। মামলার সংখ্যা বৃদ্ধি এবং অর্থের পরিমাণ হ্রাসের এই চিত্র ইঙ্গিত দেয় যে, গুটিকয়েক বিশাল অঙ্কের জালিয়াতির বদলে বিপুল সংখ্যায় ছোট অঙ্কের জালিয়াতিই বেশি ঘটেছে। দায়বদ্ধতা নির্ধারণের ক্ষেত্রে এই প্রেক্ষিতটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এর অর্থ হল ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাটি একই সঙ্গে অসংখ্য ছোট ছোট আঘাতের সম্মুখীন হচ্ছে—যা কোনও একক ঋণ-আদায় প্রক্রিয়ার চেয়ে অভিযোগ-মোকাবিলা, অর্থ-ফেরত এবং জালিয়াতি শনাক্তকরণের কাঠামোকে অনেক বেশি চাপের মুখে ফেলে।
२०२३-२४ मधील त्याच एकूण बेरजेच्या ओळीत फसवणुकीची रक्कम १३,१७५ कोटी रुपये असल्याचे दिसून येते. या आकडेवारीच्या मुळाशी असलेला हाच मुख्य विरोधाभास आहे: फसवणुकीच्या प्रकरणांमध्ये मोठी वाढ झाली, परंतु नोंदवलेल्या रकमेचे मूल्य त्याच दिशेने वाढले नाही. कमी रकमेसह वाढती प्रकरणांची संख्या हे सूचित करते की ही वाढ काही मोजक्या मोठ्या दरोड्यांऐवजी अधिक संख्येने परंतु कमी रकमेच्या फसवणुकीमध्ये केंद्रित आहे. उत्तरदायित्वाच्या दृष्टीने हा आकृतिबंध महत्त्वाचा आहे. याचा अर्थ असा की, व्यवस्थेवर एकाच वेळी अनेक लहान आघात होत आहेत — हा एक असा आकृतीबंध आहे जो कोणत्याही एका कर्ज-वसुली प्रक्रियेपेक्षा तक्रार-निवारण, परतावा आणि शोध यंत्रणेवर अधिक ताण देतो.
అదే 2023-24 గ్రాండ్ టోటల్ వరుస, ఆ మోసాల్లో ఇమిడి ఉన్న మొత్తం ₹13,175 కోట్లు అని చూపుతోంది. ఈ గణాంకాల అంతర్గత సారాంశంలో ఉన్న ప్రధాన సమస్య ఇదే: మోసాల సంఖ్య భారీగా పెరిగినా, అందులో కోల్పోయిన నగదు విలువ మాత్రం అదే స్థాయిలో పెరగలేదు. కేసుల సంఖ్య పెరిగి, విలువలపరంగా రూపాయల మొత్తం తగ్గడం చూస్తుంటే, కొద్ది సంఖ్యలో జరిగిన భారీ దోపిడీలకంటే, ఎక్కువ సంఖ్యలో జరిగిన చిన్న తరహా మోసాలే ఇందుకు కారణమని స్పష్టమవుతోంది. జవాబుదారీతనాన్ని నిర్దేశించడంలో ఈ కోణం చాలా కీలకం. అంటే, వ్యవస్థపై ఒకేసారి అనేక చిన్న దాడులు జరుగుతున్నాయని అర్థం. ఈ ధోరణి ఏదో ఒకే రుణ-వసూలు ప్రక్రియ మీద కంటే, ఫిర్యాదుల పరిష్కారం, నగదు వాపసు, మోసాలను పసిగట్టే యంత్రాంగంపైనే ఎంతో ఎక్కువ భారాన్ని మోపుతుంది.
அதே 2023-24-க்கான 'பெருமொத்தம்' வரிசையானது, மோசடிகளில் தொடர்புடைய தொகை ₹13,175 கோடி என்பதைக் காட்டுகிறது. அதுவே இந்தத் தரவின் மையத்தில் உள்ள பதற்றம்: மோசடிகளின் எண்ணிக்கை அதிகரித்தாலும், பதிவான பண மதிப்பு அதே திசையில் நகரவில்லை. வழக்குகள் அதிகமாவதும், ரூபாய் மதிப்பு குறைவதுமான போக்கு, சில மாபெரும் கொள்ளைகளை விட, அதிக எண்ணிக்கையிலான, ஆனால் குறைந்த மதிப்புடைய மோசடிகளில்தான் இந்த வளர்ச்சி குவிந்துள்ளது என்பதை உணர்த்துகிறது. பொறுப்புக்கூறலுக்கு இந்தக் கட்டமைப்பு முக்கியமானது. ஒரே நேரத்தில் பல சிறிய தாக்குதல்களால் அமைப்பு பாதிக்கப்படுகிறது என்பதே இதன் பொருள் — இது ஒற்றைக் கடன் மீட்பு செயல்முறையை விட, புகார்களைக் கையாளுதல், பணம் திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் கண்டறிதல் ஆகிய இயந்திரங்களை அதிக அழுத்தத்திற்கு உள்ளாக்கும் ஒரு முறையாகும்.
એ જ ૨૦૨૩-૨૪ની ગ્રાન્ડ ટોટલ હરોળ દર્શાવે છે કે આ કેસોમાં સંકળાયેલી રકમ ₹૧૩,૧૭૫ કરોડ હતી. આ ડેટાના કેન્દ્રમાં આ જ ખેંચતાણ રહેલી છે: છેતરપિંડીની સંખ્યામાં જંગી ઉછાળો આવ્યો, જ્યારે નોંધાયેલ રકમનું મૂલ્ય તે જ દિશામાં આગળ વધ્યું નથી. ઓછા રૂપિયા સાથે કેસની વધતી સંખ્યા સૂચવે છે કે આ વધારો ગણતરીની મોટી લૂંટને બદલે વધુ સંખ્યામાં થતી નાની રકમની છેતરપિંડીઓમાં કેન્દ્રિત છે. જવાબદેહી માટે આ દૃષ્ટિકોણ ખૂબ મહત્ત્વનો છે. તેનો અર્થ એ છે કે સિસ્ટમ પર એકસાથે અનેક નાના હુમલા થઈ રહ્યા છે — એક એવી પેટર્ન જે કોઈપણ એક લોન-રિકવરી પ્રક્રિયા કરતાં ફરિયાદ-નિવારણ, રિફંડ અને તપાસ તંત્ર પર વધુ ભાર મૂકે છે.
Where the volume came from: card and internet fraudयह वृद्धि कहाँ से आई: कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ीকোথা থেকে এল এত মামলা: কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতিएवढी मोठी संख्या कुठून आली: कार्ड आणि इंटरनेट फसवणूकఈ భారీ సంఖ్యకు మూలం: కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలుஇந்த எண்ணிக்கை எங்கிருந்து வந்தது: அட்டை மற்றும் இணைய மோசடிகள்આટલી મોટી સંખ્યા ક્યાંથી આવી: કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડી
The RBI's Card/Internet row explains much of the surge. Reported card and internet frauds jumped from 6,699 in 2022-23 to 29,082 in 2023-24 — 29,082 cases involving ₹1,457 crore. So the bulk of the new case count sits in retail digital payments, where each fraud is comparatively small but the aggregate reaches into the thousands of crores. This is the cost of rapid digitisation arriving faster than consumer-protection controls. The regulator's own table shows that as India banked online, the number of citizens reporting they were defrauded through cards and the internet multiplied several times over in twelve months.
रिज़र्व बैंक की 'कार्ड/इंटरनेट' पंक्ति इस उछाल की बहुत हद तक व्याख्या करती है। दर्ज की गई कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी 2022-23 के 6,699 से छलांग लगाकर 2023-24 में 29,082 हो गई — 29,082 मामले जिनमें ₹1,457 करोड़ शामिल हैं। इस प्रकार, नए मामलों का बड़ा हिस्सा खुदरा डिजिटल भुगतान में निहित है, जहाँ हर धोखाधड़ी अपेक्षाकृत छोटी होती है, लेकिन कुल मिलाकर यह हज़ारों करोड़ तक पहुँच जाती है। यह उपभोक्ता-संरक्षण नियंत्रणों की तुलना में तेज़ी से आ रहे तेज़ डिजिटलीकरण की कीमत है। नियामक की अपनी तालिका दर्शाती है कि जैसे-जैसे भारत ऑनलाइन बैंकिंग की ओर बढ़ा, कार्ड और इंटरनेट के ज़रिए धोखाधड़ी का शिकार होने की शिकायत करने वाले नागरिकों की संख्या बारह महीनों में कई गुना बढ़ गई।
আরবিআই-এর কার্ড/ইন্টারনেট সারণিটি এই বিপুল বৃদ্ধির অনেকটাই স্পষ্ট করে দেয়। রিপোর্ট করা কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতির ঘটনা ২০২২-২৩ সালের ৬,৬৯৯টি থেকে লাফিয়ে ২০২৩-২৪ সালে ২৯,০৮২টিতে দাঁড়িয়েছে—যেখানে ২৯,০৮২টি মামলায় জড়িত অর্থের পরিমাণ ১,৪৫৭ কোটি টাকা। সুতরাং নতুন মামলার অধিকাংশেরই উৎস হল খুচরো ডিজিটাল লেনদেন, যেখানে প্রতিটি জালিয়াতির অঙ্ক অপেক্ষাকৃত ছোট হলেও সব মিলিয়ে তা হাজার কোটি টাকা ছাড়িয়ে যায়। এটি হল গ্রাহক-সুরক্ষা ব্যবস্থার চেয়ে দ্রুতগতিতে আসা লাগামহীন ডিজিটালাইজেশনের মূল্য। নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব সারণিই দেখাচ্ছে যে, ভারত যত বেশি অনলাইনের দিকে ঝুঁকেছে, মাত্র বারো মাসের মধ্যে কার্ড এবং ইন্টারনেটের মাধ্যমে প্রতারিত হওয়ার অভিযোগ জানানো নাগরিকের সংখ্যা তত গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে।
आरबीआयच्या 'कार्ड/इंटरनेट' रकान्यातून या वाढीचे बरेचसे स्पष्टीकरण मिळते. नोंदवलेली कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची प्रकरणे २०२२-२३ मधील ६,६९९ वरून २०२३-२४ मध्ये २९,०८२ पर्यंत झेपावली — २९,०८२ प्रकरणांमध्ये १,४५७ कोटी रुपयांचा समावेश आहे. त्यामुळे नवीन प्रकरणांच्या संख्येतील बहुतांश वाटा किरकोळ डिजिटल पेमेंट्सचा आहे, जिथे प्रत्येक फसवणूक तुलनेने लहान असली तरी एकूण बेरीज हजारो कोटींच्या घरात पोहोचते. ग्राहक-संरक्षण नियंत्रणांपेक्षा अधिक वेगाने आलेल्या जलद डिजिटायझेशनची ही किंमत आहे. नियामकाचा स्वतःचा तक्ता दर्शवतो की जसा भारताने ऑनलाइन बँकिंगकडे मोर्चा वळवला, तशी कार्ड आणि इंटरनेटद्वारे फसवणूक झाल्याची तक्रार करणाऱ्या नागरिकांची संख्या अवघ्या बारा महिन्यांत अनेक पटींनी वाढली आहे.
మోసాలు ఇంతగా పెరగడానికి కారణమేమిటన్నది ఆర్బీఐ పట్టికలోని 'కార్డ్/ఇంటర్నెట్' వరుస వివరిస్తుంది. నమోదైన కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు 2022-23లో 6,699 ఉండగా, 2023-24 నాటికి 29,082కు ఎగబాకాయి. మొత్తం 29,082 కేసుల్లో ₹1,457 కోట్ల మేర మోసం జరిగింది. దీన్నిబట్టి పెరిగిన కేసుల సంఖ్యలో సింహభాగం రిటైల్ డిజిటల్ చెల్లింపులదేనని తెలుస్తోంది. వీటిలో ఒక్కో మోసం విలువ తక్కువే అయినా, మొత్తంగా చూస్తే వేల కోట్లకు చేరుకుంటోంది. వినియోగదారుల రక్షణ చర్యల కంటే వేగంగా దూసుకొచ్చిన రాపిడ్ డిజిటలైజేషన్ (శరవేగంగా జరిగిన డిజిటలీకరణ) మూల్యమిది. భారతదేశం ఆన్లైన్ బ్యాంకింగ్ వైపు మళ్లుతున్న కొద్దీ, పన్నెండు నెలల వ్యవధిలోనే కార్డులు, ఇంటర్నెట్ ద్వారా తాము మోసపోయామని ఫిర్యాదు చేసే పౌరుల సంఖ్య అనేక రెట్లు పెరిగిందని నియంత్రణ సంస్థ స్వంత పట్టికయే చూపుతోంది.
ரிசர்வ் வங்கியின் 'அட்டை/இணையம்' வரிசை இந்த அதிகரிப்புக்கான பெரும்பகுதியை விளக்குகிறது. 2022-23-ல் 6,699 ஆகப் பதிவான அட்டை மற்றும் இணைய மோசடிகள், 2023-24-ல் 29,082 ஆக எகிறியுள்ளன — ₹1,457 கோடி தொடர்புடைய 29,082 வழக்குகள். எனவே, புதிய வழக்குகளின் பெரும் பகுதி சில்லறை டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைகளில் அமர்ந்துள்ளது, அங்கு ஒவ்வொரு மோசடியும் ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாக இருந்தாலும், ஒட்டுமொத்தக் கூட்டுத்தொகை ஆயிரக்கணக்கான கோடிகளைத் தொடுகிறது. நுகர்வோர்-பாதுகாப்புக் கட்டுப்பாடுகளை விட வேகமாக வந்தடையும் துரிதமயமான டிஜிட்டல்மயமாக்கலின் விலை இதுதான். இந்தியா இணையவழியில் வங்கிச் சேவைகளைப் பெற்றபோது, அட்டைகள் மற்றும் இணையம் மூலம் ஏமாற்றப்பட்டதாக புகாரளிக்கும் குடிமக்களின் எண்ணிக்கை பன்னிரண்டு மாதங்களில் பல மடங்காகப் பெருகியுள்ளது என்பதை நெறிமுறைப்படுத்தும் அமைப்பின் சொந்த அட்டவணையே காட்டுகிறது.
આરબીઆઈની કાર્ડ/ઇન્ટરનેટ હરોળ આ ઉછાળાને મોટાભાગે સ્પષ્ટ કરે છે. નોંધાયેલી કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીઓ ૨૦૨૨-૨૩ના ૬,૬૯૯ કેસથી કૂદકો મારીને ૨૦૨૩-૨૪માં ૨૯,૦૮૨ પર પહોંચી ગઈ — ૨૯,૦૮૨ કેસ જેમાં ₹૧,૪૫૭ કરોડની રકમ સંકળાયેલી છે. આમ, નવા કેસોનો મોટો હિસ્સો રિટેલ ડિજિટલ પેમેન્ટ્સમાં છે, જ્યાં દરેક છેતરપિંડી તુલનાત્મક રીતે નાની હોય છે પરંતુ તેનો કુલ સરવાળો હજારો કરોડ સુધી પહોંચે છે. ગ્રાહક-સુરક્ષા નિયંત્રણો કરતાં વધુ ઝડપે આવેલા ડિજિટાઇઝેશનની આ કિંમત છે. નિયામકનું પોતાનું કોષ્ટક દર્શાવે છે કે જેમ જેમ ભારતે ઓનલાઈન બેન્કિંગ અપનાવ્યું, તેમ તેમ કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ દ્વારા છેતરપિંડીનો ભોગ બન્યા હોવાની ફરિયાદ કરનારા નાગરિકોની સંખ્યા માત્ર બાર મહિનામાં અનેક ગણી વધી ગઈ.
The old wound: fraud in advancesपुराना ज़ख्म: अग्रिमों (ऋण) में धोखाधड़ीপুরনো ক্ষত: ঋণে জালিয়াতিजुनी जखम: कर्जांमधील फसवणूकపాత గాయం: అడ్వాన్సుల (రుణాల)లో మోసంபழைய காயம்: முன்பணங்களில் மோசடிજૂનો ઘા: ધિરાણમાં છેતરપિંડી
Digital fraud is loud, but the RBI's data on Advances — lending — is where the largest sums appear. Frauds in advances reported in 2019-20 amounted to ₹1,56,466 crore, across 4,455 cases, the highest amount in the series. In 2020-21 the figure was ₹1,12,681 crore across 3,364 cases. By 2023-24, reported advances fraud had fallen to ₹11,017 crore across 4,124 cases. The rupee decline is real and worth acknowledging. But the earlier peaks show how a relatively small number of loan frauds can involve sums that dwarf the entire card-fraud category — a reminder that big-ticket lending remains the system's costliest failure point.
डिजिटल धोखाधड़ी का शोर ज़्यादा है, लेकिन रिज़र्व बैंक के अग्रिमों — यानी ऋण — के आंकड़ों में सबसे बड़ी रकम दिखाई देती है। 2019-20 में 4,455 मामलों में दर्ज अग्रिम धोखाधड़ी की राशि ₹1,56,466 करोड़ थी, जो इस शृंखला में सबसे अधिक है। 2020-21 में 3,364 मामलों में यह आंकड़ा ₹1,12,681 करोड़ था। 2023-24 तक, दर्ज अग्रिम धोखाधड़ी गिरकर 4,124 मामलों में ₹11,017 करोड़ रह गई थी। रुपयों में यह गिरावट वास्तविक है और इसे स्वीकार किया जाना चाहिए। लेकिन पहले के ये उच्चतम स्तर बताते हैं कि कैसे ऋण धोखाधड़ी के अपेक्षाकृत कम मामलों में इतनी बड़ी रकम शामिल हो सकती है जो कार्ड-धोखाधड़ी की पूरी श्रेणी को बौना साबित कर दे — यह इस बात की याद दिलाता है कि बड़े ऋणों का आवंटन अभी भी व्यवस्था की सबसे महँगी विफलता का बिंदु बना हुआ है।
ডিজিটাল জালিয়াতি নিয়ে শোরগোল বেশি হলেও, আরবিআই-এর 'অ্যাডভান্সেস' বা ঋণদান সংক্রান্ত পরিসংখ্যানেই সবচেয়ে বড় অঙ্কের জালিয়াতিগুলি চোখে পড়ে। ২০১৯-২০ সালে রিপোর্ট করা ৪,৪৫৫টি ঋণ জালিয়াতির ঘটনায় জড়িত অর্থের পরিমাণ ছিল ১,৫৬,৪৬৬ কোটি টাকা, যা এই পর্যায়ক্রমের সর্বোচ্চ অঙ্ক। ২০২০-২১ সালে ৩,৩৬৪টি মামলায় এই অঙ্ক ছিল ১,১২,৬৮১ কোটি টাকা। ২০২৩-২৪ সাল নাগাদ রিপোর্ট করা ঋণ জালিয়াতির অঙ্ক কমে ৪,১২৪টি মামলায় ১১,০১৭ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে। এই অর্থের পরিমাণ হ্রাস পাওয়া বাস্তব এবং তা স্বীকার করা উচিত। কিন্তু আগের বছরগুলির সর্বোচ্চ চূড়া প্রমাণ করে যে, তুলনামূলকভাবে অল্প সংখ্যক ঋণ জালিয়াতিতেও এমন বিপুল অর্থ জড়িত থাকতে পারে যা সম্পূর্ণ কার্ড-জালিয়াতি বিভাগকেও ম্লান করে দেয়—যা মনে করিয়ে দেয় যে, বৃহৎ অঙ্কের ঋণদানই ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার সবচেয়ে ব্যয়বহুল দুর্বল জায়গা।
डिजिटल फसवणुकीची चर्चा अधिक होत असली, तरी आरबीआयच्या 'अॅडव्हान्सेस' (कर्जवाटप) वरील आकडेवारीतच सर्वाधिक रक्कम दिसते. २०१९-२० मध्ये नोंदवलेल्या कर्जांमधील फसवणुकीची रक्कम ४,४५५ प्रकरणांमध्ये १,५६,४६६ कोटी रुपये होती, जी या मालिकेतील सर्वाधिक रक्कम आहे. २०२०-२१ मध्ये हा आकडा ३,३६४ प्रकरणांमध्ये १,१२,६८१ कोटी रुपये होता. २०२३-२४ पर्यंत, कर्जांमधील नोंदवलेली फसवणूक ४,१२४ प्रकरणांमध्ये ११,०१७ कोटी रुपयांपर्यंत खाली आली होती. रकमेतील ही घट वास्तविक आहे आणि तिची दखल घेणे आवश्यक आहे. परंतु पूर्वीचे उच्चांक दर्शवतात की तुलनेने कमी संख्येने असलेल्या कर्ज फसवणुकीमध्ये एवढी मोठी रक्कम गुंतलेली असू शकते जी संपूर्ण कार्ड-फसवणूक श्रेणीलाही खुजे ठरवते — हे एक स्मरणपत्र आहे की मोठ्या रकमेचे कर्जवाटप हाच व्यवस्थेतील सर्वात महागडा अपयशाचा बिंदू राहिला आहे.
డిజిటల్ మోసాల గురించి ఎక్కువగా వినిపిస్తున్నప్పటికీ, ఆర్బీఐ డేటా ప్రకారం అడ్వాన్సుల (రుణాల మంజూరు) విభాగంలోనే అత్యధిక మొత్తాలు కన్పిస్తున్నాయి. 2019-20లో నమోదైన 4,455 అడ్వాన్సుల మోసాల కేసుల్లో ₹1,56,466 కోట్ల మేర నిధులు స్వాహా అయ్యాయి, ఈ సిరీస్లో ఇదే అత్యధిక మొత్తం. 2020-21లో 3,364 కేసుల్లో ఆ మొత్తం ₹1,12,681 కోట్లుగా ఉంది. 2023-24 నాటికి నమోదైన అడ్వాన్సుల మోసాలు 4,124 కేసులకు గాను ₹11,017 కోట్లకు పడిపోయాయి. రూపాయల పరంగా చూస్తే ఈ తగ్గుదల వాస్తవమే, దీనిని అంగీకరించాల్సిందే. అయితే, మొత్తం కార్డు మోసాల విలువను మించిపోయే స్థాయిలో అతి కొద్ది సంఖ్యలో జరిగిన రుణ మోసాలు ఎంతగా ప్రభావం చూపుతాయో గతంలోని ఆ గరిష్ట స్థాయిలే చెబుతున్నాయి. బడా రుణాలు వ్యవస్థకు అత్యంత ఖరీదైన వైఫల్య కేంద్రంగా మిగిలిపోయాయనడానికి ఇదొక హెచ్చరిక.
டிஜிட்டல் மோசடிகள் அதிக சத்தமெழுப்புபவை, ஆனால் ரிசர்வ் வங்கியின் 'முன்பணங்கள்' — அதாவது கடனளிப்பு — குறித்த தரவுகளில்தான் மிகப் பெரிய தொகைகள் காணப்படுகின்றன. 2019-20-ல் பதிவான முன்பண மோசடிகள் 4,455 வழக்குகளில் ₹1,56,466 கோடியாக இருந்தது, இதுவே இந்த வரிசையில் அதிகபட்சத் தொகையாகும். 2020-21-ல் இந்த எண்ணிக்கை 3,364 வழக்குகளில் ₹1,12,681 கோடியாக இருந்தது. 2023-24-ல், பதிவான முன்பண மோசடிகள் 4,124 வழக்குகளில் ₹11,017 கோடியாகக் குறைந்துள்ளது. ரூபாயின் வீழ்ச்சி உண்மையானது மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது. ஆனால் முந்தைய உச்சங்கள், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான கடன் மோசடிகள் கூட ஒட்டுமொத்த அட்டை-மோசடி வகையையே எப்படி சிறுமைப்படுத்தும் தொகைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம் என்பதைக் காட்டுகின்றன — பெருந்தொகைக் கடனளிப்பு முறையே அமைப்பின் விலையுயர்ந்த தோல்விப் புள்ளியாகத் தொடர்கிறது என்பதற்கான நினைவூட்டல் இது.
ડિજિટલ છેતરપિંડીનો શોરબકોર વધુ છે, પરંતુ આરબીઆઈના એડવાન્સિસ (ધિરાણ) અંગેના આંકડાઓમાં જ સૌથી મોટી રકમ દેખાય છે. ૨૦૧૯-૨૦માં નોંધાયેલી ધિરાણની છેતરપિંડી ૪,૪૫૫ કેસમાં ₹૧,૫૬,૪૬૬ કરોડ હતી, જે આ શ્રેણીમાં સૌથી વધુ રકમ છે. ૨૦૨૦-૨૧માં આ આંકડો ૩,૩૬૪ કેસમાં ₹૧,૧૨,૬૮૧ કરોડ હતો. ૨૦૨૩-૨૪ સુધીમાં, નોંધાયેલી ધિરાણ છેતરપિંડી ઘટીને ૪,૧૨૪ કેસમાં ₹૧૧,૦૧૭ કરોડ થઈ ગઈ છે. રૂપિયામાં થયેલો આ ઘટાડો વાસ્તવિક છે અને નોંધવા યોગ્ય છે. પરંતુ અગાઉની ટોચ દર્શાવે છે કે લોન છેતરપિંડીના પ્રમાણમાં જૂજ કેસ કેવી રીતે એવી જંગી રકમ સંડોવી શકે છે જેની સામે કાર્ડ-છેતરપિંડીની સમગ્ર શ્રેણી વામણી લાગે — આ એ વાતની યાદ અપાવે છે કે મોટા કદનું ધિરાણ હજુ પણ સિસ્ટમની સૌથી મોંઘી નિષ્ફળતા છે.
How few cases can carry the biggest lossesकैसे चंद मामले ही सबसे बड़े नुकसान का कारण बन सकते हैंকীভাবে অল্প কয়েকটি মামলা সর্বোচ্চ ক্ষতি ডেকে আনেमोजकीच प्रकरणे सर्वात मोठे नुकसान कसे करू शकतातఅతి కొద్ది కేసులే అత్యంత భారీ నష్టాలను ఎలా కలిగిస్తాయిமிகச் சில வழக்குகள் எப்படி மிகப் பெரிய இழப்புகளைச் சுமக்க முடியும்કેવી રીતે જૂજ કેસો સૌથી મોટું નુકસાન લાવી શકે છે
The RBI's table contains a stark illustration of concentration. In 2017-18, just 20 off-balance-sheet fraud cases accounted for ₹16,288 crore. Twenty cases. That single line is the counterweight to the 29,082 card frauds of 2023-24: it shows that the money value of fraud in Indian banking is driven not by how many incidents occur but by which ones. A supervisory framework tuned to case counts can miss the handful of exposures that carry the heaviest rupee weight. The RBI's own figures argue for a two-track vigilance — one for the flood of small digital frauds, another for the rare, enormous ones.
रिज़र्व बैंक की तालिका संकेंद्रण का एक स्पष्ट उदाहरण पेश करती है। 2017-18 में, बैलेंस शीट से बाहर (ऑफ़-बैलेंस-शीट) धोखाधड़ी के महज़ 20 मामलों की हिस्सेदारी ₹16,288 करोड़ थी। केवल बीस मामले। यह अकेली पंक्ति 2023-24 के 29,082 कार्ड धोखाधड़ी मामलों का पलड़ा संतुलित करती है: यह दिखाती है कि भारतीय बैंकिंग में धोखाधड़ी का मौद्रिक मूल्य इस बात से तय नहीं होता कि कितनी घटनाएँ हुईं, बल्कि इस बात से होता है कि वे घटनाएँ कौन सी हैं। मामलों की गिनती पर केंद्रित एक पर्यवेक्षी ढांचा उन चंद मामलों से चूक सकता है जिनमें रुपयों का सबसे भारी बोझ होता है। रिज़र्व बैंक के अपने आंकड़े दोहरी निगरानी व्यवस्था की वकालत करते हैं — एक छोटी डिजिटल धोखाधड़ी की बाढ़ के लिए, और दूसरी उन विरले, लेकिन विशाल मामलों के लिए।
আরবিআই-এর সারণিতে জালিয়াতির কেন্দ্রীভবনের একটি রূঢ় চিত্র রয়েছে। ২০১৭-১৮ সালে, মাত্র ২০টি অফ-ব্যালেন্স-শিট জালিয়াতির ঘটনায় ১৬,২৮৮ কোটি টাকা খোয়া গিয়েছিল। মাত্র কুড়িটি মামলা। ওই একটি পঙ্ক্তিই ২০২৩-২৪ সালের ২৯,০৮২টি কার্ড জালিয়াতির পাল্টা ওজন হিসেবে কাজ করে: এটি দেখায় যে ভারতের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় জালিয়াতির আর্থিক মূল্য কতগুলি ঘটনা ঘটছে তার ওপর নির্ভর করে না, বরং কোন কোন ঘটনা ঘটছে তার ওপর নির্ভর করে। মামলার সংখ্যার ভিত্তিতে তৈরি হওয়া কোনও তদারকি কাঠামো সেই গুটিকয়েক জালিয়াতিকে চোখ এড়িয়ে যেতে পারে যেগুলিতে সবচেয়ে বেশি অর্থ জড়িত। আরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যানই দ্বি-স্তরীয় নজরদারির যৌক্তিকতা প্রমাণ করে—একটি ডিজিটাল জালিয়াতির বন্যার জন্য, আর অন্যটি বিরল অথচ বিপুল অঙ্কের জালিয়াতিগুলির জন্য।
आरबीआयच्या तक्त्यामध्ये केंद्रीकरणाचे एक अतिशय स्पष्ट उदाहरण आहे. २०१७-१८ मध्ये, 'ऑफ-बॅलन्स-शीट' फसवणुकीच्या केवळ २० प्रकरणांमध्ये १६,२८८ कोटी रुपयांचे नुकसान झाले होते. फक्त वीस प्रकरणे. ती एकच ओळ २०२३-२४ मधील २९,०८२ कार्ड फसवणुकीच्या प्रकरणांना भारी पडते: ती दर्शवते की भारतीय बँकिंगमधील फसवणुकीचे आर्थिक मूल्य किती घटना घडतात यावर नाही, तर कोणत्या घटना घडतात यावर ठरते. केवळ प्रकरणांच्या संख्येवर लक्ष केंद्रित करणारी पर्यवेक्षी यंत्रणा अशा मूठभर धोक्यांकडे दुर्लक्ष करू शकते ज्यांचे आर्थिक वजन सर्वाधिक असते. आरबीआयची स्वतःची आकडेवारी दुहेरी दक्षतेची मागणी करते — एक लहान डिजिटल फसवणुकीच्या महापुरासाठी आणि दुसरी दुर्मिळ परंतु अतिप्रचंड फसवणुकीसाठी.
ఈ విలువల కేంద్రీకరణకు సంబంధించి ఆర్బీఐ పట్టికలో ఒక కఠోరమైన ఉదాహరణ ఉంది. 2017-18లో కేవలం 20 ఆఫ్-బ్యాలెన్స్-షీట్ మోసాల కేసుల విలువే ₹16,288 కోట్లు. కేవలం ఇరవై కేసులు. 2023-24లో జరిగిన 29,082 కార్డు మోసాలతో సరితూగే ఒకే ఒక్క లైన్ ఇది: భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగంలో మోసాల ద్రవ్య విలువ అనేది ఎన్ని సంఘటనలు జరిగాయన్న దానిపై కాకుండా, ఎలాంటి సంఘటనలు జరిగాయన్న దానిపై ఆధారపడి ఉంటుందని ఇది స్పష్టం చేస్తోంది. కేసుల సంఖ్యను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకునే పర్యవేక్షణా విధానం, అత్యంత భారీ స్థాయిలో రూపాయల నష్టాన్ని కలిగించే ఆ అతికొద్ది కేసుల ముప్పును విస్మరించే ప్రమాదం ఉంది. ముంచెత్తుతున్న చిన్న తరహా డిజిటల్ మోసాలకు ఒకటి, అరుదైనప్పటికీ అత్యంత భారీ స్థాయిలో జరిగే మోసాలకు మరొకటి చొప్పున — ఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలే ఇప్పుడు 'ద్వంద్వ మార్గ నిఘా' ఆవశ్యకతను నొక్కిచెబుతున్నాయి.
ரிசர்வ் வங்கியின் அட்டவணை மோசடிகளின் குவிப்பு குறித்த அப்பட்டமான விளக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது. 2017-18-ல், வெறும் 20 இருப்புநிலைக் குறிப்புக்கு அப்பாற்பட்ட மோசடி வழக்குகள் ₹16,288 கோடியைக் கணக்கில் கொண்டிருந்தன. இருபது வழக்குகள். அந்த ஒற்றை வரியானது 2023-24-ன் 29,082 அட்டை மோசடிகளுக்கான சமநிலையாகும்: இந்திய வங்கித்துறையில் மோசடியின் பண மதிப்பானது எத்தனை சம்பவங்கள் நிகழ்கின்றன என்பதனால் அல்ல, மாறாக எவை நிகழ்கின்றன என்பதனாலேயே உந்தப்படுகிறது என்பதை இது காட்டுகிறது. வழக்குகளின் எண்ணிக்கைக்கு மட்டுமே இசைவாக்கப்பட்ட ஒரு கண்காணிப்புக் கட்டமைப்பு, அதிகபட்ச ரூபாய் எடையைச் சுமக்கும் ஒரு சில பாதிப்புகளைத் தவறவிடக்கூடும். ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த புள்ளிவிவரங்கள் இரட்டை-வழி கண்காணிப்புக்காக வாதிடுகின்றன — ஒன்று சிறிய டிஜிட்டல் மோசடிகளின் வெள்ளத்திற்காகவும், மற்றொன்று அரிதான, பிரம்மாண்டமான மோசடிகளுக்காகவும்.
આરબીઆઈનું કોષ્ટક આ કેન્દ્રીકરણનું એક સ્પષ્ટ ઉદાહરણ પૂરું પાડે છે. ૨૦૧૭-૧૮માં, ઑફ-બેલેન્સ-શીટ છેતરપિંડીના માત્ર ૨૦ કેસમાં ₹૧૬,૨૮૮ કરોડ સંડોવાયેલા હતા. માત્ર વીસ કેસ. આ એક જ પંક્તિ ૨૦૨૩-૨૪ની ૨૯,૦૮૨ કાર્ડ છેતરપિંડીઓનું સંતુલન જાળવે છે: તે દર્શાવે છે કે ભારતીય બેન્કિંગમાં છેતરપિંડીનું આર્થિક મૂલ્ય કેટલી ઘટનાઓ બને છે તેનાથી નહીં, પરંતુ કઈ ઘટનાઓ બને છે તેનાથી નક્કી થાય છે. કેસની સંખ્યા પર કેન્દ્રિત સુપરવાઇઝરી માળખું એવા મુઠ્ઠીભર જોખમોને ચૂકી શકે છે જેનો રૂપિયામાં ભાર સૌથી વધુ હોય છે. આરબીઆઈના પોતાના આંકડા દ્વિ-માર્ગીય તકેદારીની હિમાયત કરે છે — એક નાની ડિજિટલ છેતરપિંડીઓના પૂર માટે, અને બીજી ભાગ્યે જ બનતી, અત્યંત વિશાળ છેતરપિંડીઓ માટે.
The verdict: measure both, reform bothनिष्कर्ष: दोनों का आकलन करें, दोनों में सुधार करेंচূড়ান্ত রায়: দুয়েরই পরিমাপ এবং সংস্কার প্রয়োজনनिष्कर्ष: दोन्ही मोजा, दोन्हीमध्ये सुधारणा कराతీర్పు: రెండింటినీ అంచనా వేయాలి, రెండింటినీ సంస్కరించాలిதீர்ப்பு: இரண்டையும் அளவிடுங்கள், இரண்டையும் சீர்திருத்துங்கள்નિષ્કર્ષ: બંનેને માપો, બંનેમાં સુધારો કરો
The most recent line is a caution against complacency: in 2024-25, up to September 2024 alone, the Grand Total amount involved in frauds was already ₹21,367 crore across 18,461 cases — a half-year figure that exceeds the full 2023-24 amount. The RBI deserves credit for publishing this granularity; transparency is the first condition of reform. But the trend it documents — exploding digital-fraud volumes alongside persistently large lending and off-balance-sheet exposures — points to a supervisory system that must strengthen consumer-facing controls and big-ticket scrutiny at once. The data is the government's own. The obligation to act on it is too.
सबसे ताज़ा आंकड़े आत्मसंतुष्टि के प्रति एक चेतावनी हैं: 2024-25 में, केवल सितंबर 2024 तक ही, धोखाधड़ी में शामिल कुल योग राशि 18,461 मामलों में ₹21,367 करोड़ हो चुकी थी — यह छमाही का आंकड़ा पूरे 2023-24 की राशि को पार कर गया है। इस सूक्ष्मता को प्रकाशित करने के लिए रिज़र्व बैंक श्रेय का हकदार है; पारदर्शिता सुधार की पहली शर्त है। लेकिन यह जिस रुझान का दस्तावेजीकरण करता है — लगातार बड़े ऋणों और बैलेंस शीट से बाहर के जोखिमों के साथ-साथ डिजिटल-धोखाधड़ी के मामलों में बेतहाशा वृद्धि — वह एक ऐसी पर्यवेक्षी प्रणाली की ओर इशारा करता है जिसे उपभोक्ता-मुखी नियंत्रणों और बड़े मामलों की जांच दोनों को एक साथ मज़बूत करना होगा। आंकड़े सरकार के अपने हैं। उन पर कार्रवाई करने का दायित्व भी उसी का है।
সবচেয়ে সাম্প্রতিক পঙ্ক্তিটি আত্মতুষ্টির বিরুদ্ধে একটি সতর্কবার্তা: ২০২৪-২৫ অর্থবর্ষে, শুধুমাত্র সেপ্টেম্বর ২০২৪ পর্যন্ত জালিয়াতির সর্বমোট টাকার অঙ্ক ১৮,৪৬১টি মামলায় ইতিমধ্যেই ২১,৩৬৭ কোটি টাকায় পৌঁছেছে—যা মাত্র অর্ধ-বছরের হিসাব হলেও তা ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষের সম্পূর্ণ অঙ্ককে ছাড়িয়ে গেছে। এত সূক্ষ্ম তথ্য প্রকাশের জন্য আরবিআই প্রশংসার যোগ্য; কারণ স্বচ্ছতাই সংস্কারের প্রথম শর্ত। তবে এর মাধ্যমে যে প্রবণতাটি উঠে এসেছে—বিপুল হারে ডিজিটাল জালিয়াতি বৃদ্ধির পাশাপাশি ক্রমাগত বড় অঙ্কের ঋণ এবং অফ-ব্যালেন্স-শিট জালিয়াতির উপস্থিতি—তা এমন এক তদারকি ব্যবস্থার দিকে অঙ্গুলি নির্দেশ করে যাকে একই সঙ্গে গ্রাহক-স্তরের নিয়ন্ত্রণ এবং বৃহৎ অঙ্কের ক্ষেত্রে নজরদারি জোরদার করতে হবে। এই পরিসংখ্যান সরকারের নিজস্ব। তাই এর বিরুদ্ধে পদক্ষেপ করার দায়বদ্ধতাও তাদেরই।
सर्वात अलीकडील आकडेवारी ही आत्मसंतुष्टतेविरुद्धचा एक इशारा आहे: २०२४-२५ मध्ये, केवळ सप्टेंबर २०२४ पर्यंत, फसवणुकीतील एकूण रक्कम १८,४६१ प्रकरणांमध्ये आधीच २१,३६७ कोटी रुपयांवर पोहोचली होती — ही अर्ध्या वर्षाची आकडेवारी संपूर्ण २०२३-२४ च्या रकमेपेक्षाही जास्त आहे. ही सविस्तर आकडेवारी प्रसिद्ध केल्याबद्दल आरबीआय कौतुकास पात्र आहे; पारदर्शकता ही सुधारणेची पहिली अट असते. परंतु ती नोंदवत असलेला कल — सततच्या मोठ्या कर्जांच्या आणि ऑफ-बॅलन्स-शीट धोक्यांसोबतच डिजिटल-फसवणुकीच्या प्रकरणांचा होणारा स्फोट — एका अशा पर्यवेक्षी यंत्रणेकडे निर्देश करतो जिने ग्राहकाभिमुख नियंत्रणे आणि मोठ्या रकमेच्या व्यवहारांची छाननी एकाच वेळी बळकट केली पाहिजे. ही आकडेवारी खुद्द सरकारची आहे. त्यावर कृती करण्याची जबाबदारीही त्यांचीच आहे.
ఉదాసీనత వద్దని హెచ్చరించేలా అత్యంత తాజా గణాంకం కళ్లు తెరిపిస్తోంది: 2024-25 సంవత్సరంలో, కేవలం 2024 సెప్టెంబర్ నాటికే 18,461 మోసాల కేసుల్లో ఏకంగా ₹21,367 కోట్లు ఇరుక్కున్నాయి. కేవలం అర్ధ సంవత్సర కాలంలో నమోదైన ఈ మొత్తం 2023-24 పూర్తి సంవత్సరపు విలువను మించిపోయింది. ఇంతటి సూక్ష్మస్థాయి సమాచారాన్ని ప్రచురించినందుకు ఆర్బీఐని అభినందించాలి; ఎందుకంటే సంస్కరణకు తొలి షరతు పారదర్శకతే. అయితే, అది నమోదు చేసిన ధోరణి చూస్తుంటే — ఒకవైపు విస్ఫోటనంలా పెరుగుతున్న డిజిటల్ మోసాలు, మరోవైపు పదేపదే జరుగుతున్న బడా రుణ, ఆఫ్-బ్యాలెన్స్-షీట్ కుంభకోణాలు — పర్యవేక్షణా వ్యవస్థ ఒకేసారి వినియోగదారుల రక్షణ చర్యలనూ, బడా రుణాల పరిశీలననూ పటిష్టం చేయాల్సిన అవసరాన్ని ఎత్తి చూపుతున్నాయి. ఈ గణాంకాలు ప్రభుత్వం స్వయంగా వెల్లడించినవే. వాటిపై చర్యలు తీసుకోవాల్సిన బాధ్యత కూడా ప్రభుత్వానిదే.
மிகச் சமீபத்திய வரியானது மெத்தனத்திற்கு எதிரான ஒரு எச்சரிக்கையாகும்: 2024-25-ல், செப்டம்பர் 2024 வரை மட்டுமே, மோசடிகளில் தொடர்புடைய பெருமொத்தத் தொகை 18,461 வழக்குகளில் ஏற்கனவே ₹21,367 கோடியைத் தொட்டுவிட்டது — இது 2023-24 முழுமைக்குமான தொகையைத் தாண்டும் ஒரு அரையாண்டுப் புள்ளிவிவரமாகும். இந்த நுணுக்கமான தரவுகளை வெளியிட்டதற்காக ரிசர்வ் வங்கியைக் கண்டிப்பாகப் பாராட்ட வேண்டும்; வெளிப்படைத்தன்மையே சீர்திருத்தத்தின் முதல் நிபந்தனை. ஆனால் அது ஆவணப்படுத்தும் போக்கு — நீடிக்கும் பெரிய கடனளிப்பு மற்றும் இருப்புநிலைக் குறிப்புக்கு அப்பாற்பட்ட பாதிப்புகளுடன், வெடித்துப் பெருகும் டிஜிட்டல் மோசடி அளவுகள் — நுகர்வோரை எதிர்கொள்ளும் கட்டுப்பாடுகளையும், பெருந்தொகை ஆய்வுகளையும் ஒரே நேரத்தில் பலப்படுத்த வேண்டிய ஒரு கண்காணிப்பு அமைப்பைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. தரவுகள் அரசாங்கத்தினுடையது. அதன்மீது செயல்பட வேண்டிய கடமையும் அதனுடையதே.
સૌથી તાજેતરની પંક્તિ આત્મસંતોષ સામેની એક ચેતવણી છે: ૨૦૨૪-૨૫માં, માત્ર સપ્ટેમ્બર ૨૦૨૪ સુધીમાં જ છેતરપિંડીઓમાં સંડોવાયેલી ગ્રાન્ડ ટોટલ રકમ ૧૮,૪૬૧ કેસમાં ₹૨૧,૩૬૭ કરોડ થઈ ચૂકી હતી — જે અર્ધવાર્ષિક આંકડો છે અને તે ૨૦૨૩-૨૪ની આખા વર્ષની રકમ કરતા પણ વધારે છે. આટલી બારીક વિગતો પ્રકાશિત કરવા બદલ આરબીઆઈ પ્રશંસાને પાત્ર છે; પારદર્શિતા એ સુધારાની પ્રથમ શરત છે. પરંતુ તે જે વલણનું દસ્તાવેજીકરણ કરે છે — ધિરાણ અને ઑફ-બેલેન્સ-શીટમાં સતત મોટા જોખમો સાથે ડિજિટલ-છેતરપિંડીની સંખ્યામાં ભયજનક વિસ્ફોટ — તે એવી સુપરવાઇઝરી સિસ્ટમ તરફ ઈશારો કરે છે જેને એકસાથે ગ્રાહકલક્ષી નિયંત્રણો અને મોટી રકમની ચકાસણી બંનેને મજબૂત કરવાની જરૂર છે. આ ડેટા સરકારનો પોતાનો છે. અને તેના પર કાર્યવાહી કરવાની જવાબદારી પણ તેની જ છે.
The same year fraud cases nearly tripled to 36,066, the reported money lost fell to ₹13,175 crore — a warning that counting cases and counting rupees tell two different stories.जिस वर्ष धोखाधड़ी के मामले लगभग तीन गुना बढ़कर 36,066 हो गए, उसी वर्ष दर्ज किया गया नुकसान घटकर ₹13,175 करोड़ रह गया — यह इस बात की चेतावनी है कि मामलों की गिनती और रुपयों की गिनती दो अलग-अलग कहानियाँ बयान करती हैं।একই বছরে জালিয়াতির মামলা প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০৬৬-তে পৌঁছলেও, খোয়া যাওয়া অর্থের পরিমাণ কমে দাঁড়িয়েছে ১৩,১৭৫ কোটি টাকায়—এটি একটি সতর্কবার্তা যে মামলার সংখ্যা এবং অর্থের পরিমাণ সম্পূর্ণ ভিন্ন দুটি চিত্র তুলে ধরে।ज्या वर्षी फसवणुकीची प्रकरणे जवळपास तिपटीने वाढून ३६,०६६ वर पोहोचली, त्याच वर्षी नोंदवलेले आर्थिक नुकसान १३,१७५ कोटी रुपयांपर्यंत खाली आले - हा एक इशारा आहे की प्रकरणांची संख्या मोजणे आणि रुपयांची मोजदाद करणे या दोन पूर्णपणे भिन्न कथा आहेत.మోసాల కేసులు దాదాపు మూడు రెట్లు పెరిగి 36,066కు చేరిన అదే సంవత్సరంలో, కోల్పోయిన నగదు విలువ మాత్రం ₹13,175 కోట్లకు తగ్గింది. కేసుల సంఖ్యను లెక్కించడం, రూపాయలను లెక్కించడం అనేవి రెండు వేర్వేరు వాస్తవాలను తెలియజేస్తాయనడానికి ఇదొక హెచ్చరిక.மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை ஏறத்தாழ மூன்று மடங்காக அதிகரித்து 36,066 ஆக உயர்ந்த அதே ஆண்டில், பதிவான நிதி இழப்பு ₹13,175 கோடியாகக் குறைந்துள்ளது — வழக்குகளை எண்ணுவதும் ரூபாயை எண்ணுவதும் இரு வேறு கதைகளைச் சொல்கின்றன என்பதற்கான எச்சரிக்கை இது.જે વર્ષે છેતરપિંડીના કેસ લગભગ ત્રણ ગણા વધીને ૩૬,૦૬૬ થયા, તે જ વર્ષે નોંધાયેલું આર્થિક નુકસાન ઘટીને ₹૧૩,૧૭૫ કરોડ થયું — આ એક ચેતવણી છે કે કેસોની ગણતરી અને રૂપિયાની ગણતરી બંને અલગ અલગ વાર્તાઓ કહે છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →