लोकपाल · Investigative Findings
RBI's Own Data: ₹36,014 Crore in Bank Frauds, 92% Hidden in Loan Booksआरबीआई के अपने आंकड़े: बैंक धोखाधड़ी में ₹36,014 करोड़, 92% लोन बुक में छिपाরিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিজস্ব তথ্য: ব্যাঙ্ক জালিয়াতিতে ৩৬,০১৪ কোটি টাকা, যার ৯২ শতাংশই লুকিয়ে আছে ঋণের খাতায়आरबीआयची स्वतःची आकडेवारी: बँक फसवणुकीत ३६,०१४ कोटी रुपये, ९२ टक्के रक्कम कर्ज खात्यांमध्ये दडलेलीఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: బ్యాంకుల్లో రూ. 36,014 కోట్ల మోసాలు, రుణ ఖాతాల్లోనే 92 శాతంரிசர்வ் வங்கியின் சொந்தத் தரவு: வங்கி மோசடிகளில் ₹36,014 கோடி, 92% கடன் கணக்குகளில் மறைப்புઆરબીઆઇના પોતાના આંકડા: બેંક છેતરપિંડીના ₹36,014 કરોડ, 92% રકમ ધિરાણ ખાતાઓમાં છુપાયેલી
The Reserve Bank of India logged ₹36,014 crore across 23,953 frauds in 2024-25 — and 92.1 per cent of that value, ₹33,148 crore, sits inside the advances (loan) portfolio, not in cards or apps.भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने वर्ष 2024-25 में 23,953 धोखाधड़ी के मामलों में ₹36,014 करोड़ दर्ज किए हैं — और इस राशि का 92.1 प्रतिशत यानी ₹33,148 करोड़, कार्ड या ऐप में नहीं, बल्कि अग्रिम (ऋण) पोर्टफोलियो में है।২০২৪-২৫ অর্থবর্ষে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া ২৩,৯৫৩টি জালিয়াতির ঘটনা নথিভুক্ত করেছে, যার মোট পরিমাণ ৩৬,০১৪ কোটি টাকা। এর ৯২.১ শতাংশ, অর্থাৎ ৩৩,১৪৮ কোটি টাকাই কার্ড বা অ্যাপে নয়, বরং অগ্রিম (ঋণ) পোর্টফোলিওর মধ্যেই লুকিয়ে রয়েছে।भारतीय रिझर्व्ह बँकेने २०२४-२५ या वर्षात २३,९५३ फसवणुकीच्या प्रकरणांमध्ये ३६,०१४ कोटी रुपयांची नोंद केली आहे. यापैकी ९२.१ टक्के म्हणजेच ३३,१४८ कोटी रुपयांची रक्कम कार्ड किंवा ॲप्समध्ये नसून 'ॲडव्हान्सेस' (कर्ज) खात्यांमध्ये आहे.2024-25లో 23,953 కేసుల్లో రూ. 36,014 కోట్ల మేర బ్యాంకింగ్ మోసాలు జరిగినట్లు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నమోదు చేసింది. ఇందులో 92.1 శాతం, అనగా రూ. 33,148 కోట్లు కార్డులు లేదా యాప్లలో కాకుండా అడ్వాన్సుల (రుణాల) పోర్ట్ఫోలియోలోనే ఉంది.2024-25 ஆம் ஆண்டில் 23,953 மோசடிகளில் ₹36,014 கோடியை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பதிவு செய்துள்ளது — இந்த மதிப்பில் 92.1 சதவீதம், அதாவது ₹33,148 கோடி, கடன் அட்டைகளிலோ செயலிகளிலோ அல்லாமல், வங்கி வழங்கும் முன்பண (கடன்) தொகுப்பிலேயே அடங்கியுள்ளது.રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ 2024-25માં 23,953 છેતરપિંડીના કેસોમાં ₹36,014 કરોડની નોંધ કરી છે — અને તે મૂલ્યના 92.1 ટકા એટલે કે ₹33,148 કરોડ, કાર્ડ કે એપ્સમાં નહીં, પરંતુ એડવાન્સિસ (ધિરાણ) પોર્ટફોલિયોમાં છે.
The headline number the RBI itself publishedआरबीआई द्वारा स्वयं प्रकाशित प्रमुख आंकड़ेআরবিআই-এর প্রকাশিত মূল পরিসংখ্যানआरबीआयनेच प्रसिद्ध केलेला मुख्य आकडाఆర్బీఐ స్వయంగా ప్రచురించిన ప్రధాన గణాంకాలుரிசர்வ் வங்கியே வெளியிட்ட அதிர்ச்சியளிக்கும் எண்ணிக்கைઆરબીઆઇ દ્વારા પ્રકાશિત કરાયેલ મુખ્ય આંકડો
According to the Reserve Bank of India's own Annual Report for 2024-25, the total amount involved in frauds of ₹1 lakh and above reported during the year was ₹36,014 crore, spread across 23,953 separate cases. These are not estimates from critics or opposition benches; they are the central bank's reconciled figures in Table VI.2 of its Chapter on Regulation, Supervision and Financial Stability. The scale matters because it is the government's supervisor of banks reporting on the health of the system it oversees. Before any interpretation, the raw admission stands on its own: tens of thousands of frauds, and a value measured in tens of thousands of crores, in a single financial year.
भारतीय रिज़र्व बैंक की वर्ष 2024-25 की अपनी वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, इस वर्ष के दौरान रिपोर्ट किए गए ₹1 लाख और उससे अधिक की धोखाधड़ी वाले 23,953 अलग-अलग मामलों में कुल शामिल राशि ₹36,014 करोड़ थी। ये आलोचकों या विपक्षी दलों के अनुमान नहीं हैं; ये विनियमन, पर्यवेक्षण और वित्तीय स्थिरता से संबंधित अध्याय की तालिका VI.2 में केंद्रीय बैंक के प्रमाणित आंकड़े हैं। यह पैमाना इसलिए मायने रखता है क्योंकि यह बैंकों पर नज़र रखने वाली सरकारी संस्था द्वारा उस प्रणाली की स्थिति पर दी गई रिपोर्ट है जिसकी वह देखरेख करती है। किसी भी व्याख्या से पहले, यह स्पष्ट स्वीकारोक्ति अपने आप में बहुत कुछ बयां करती है: एक ही वित्तीय वर्ष में दसियों हज़ार धोखाधड़ी के मामले, और दसियों हज़ार करोड़ में मापी जाने वाली राशि।
২০২৪-২৫ সালের রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার নিজস্ব বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, এই বছর ১ লক্ষ টাকা বা তার বেশি অঙ্কের জালিয়াতির মোট পরিমাণ ছিল ৩৬,০১৪ কোটি টাকা, যা ২৩,৯৫৩টি পৃথক মামলায় পরিব্যাপ্ত। এগুলি সমালোচক বা বিরোধী পক্ষের কোনো অনুমান নয়; এগুলি হলো কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ‘রেগুলেশন, সুপারভিশন অ্যান্ড ফিনান্সিয়াল স্টেবিলিটি’ (নিয়ন্ত্রণ, তদারকি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা) অধ্যায়ের সারণি ৬.২-এ প্রদত্ত একটি সুসংগত হিসেব। এই বিপুল পরিমাণের একটি তাৎপর্য রয়েছে, কারণ এটি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার স্বাস্থ্য নিয়ে সরকারের তদারকি সংস্থার নিজস্ব একটি প্রতিবেদন। কোনো ব্যাখ্যার আগে, এই নির্জলা স্বীকারোক্তিটি নিজেই তার প্রমাণ বহন করে: একটি মাত্র অর্থবর্ষে হাজার হাজার জালিয়াতি এবং যার আর্থিক মূল্য কয়েক হাজার কোটি টাকা।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या स्वतःच्या वार्षिक अहवालानुसार, या वर्षात नोंदवलेल्या १ लाख रुपये आणि त्याहून अधिक रकमेच्या फसवणुकीच्या प्रकरणांमधील एकूण रक्कम ३६,०१४ कोटी रुपये होती, जी २३,९५३ वेगवेगळ्या प्रकरणांमध्ये विभागलेली आहे. हे आकडे विरोधकांनी किंवा टीकाकारांनी लावलेले अंदाज नाहीत; नियमन, पर्यवेक्षण आणि आर्थिक स्थिरता या प्रकरणातील तक्ता 'VI.2' मध्ये मध्यवर्ती बँकेनेच दिलेली ही अधिकृत आकडेवारी आहे. या आकडेवारीची व्याप्ती महत्त्वाची आहे कारण ती सरकारची बँकांवरील पर्यवेक्षक संस्था आहे जी स्वतःच्या देखरेखीखालील व्यवस्थेच्या आरोग्याविषयी अहवाल देत आहे. कोणत्याही विश्लेषणापूर्वी, हा मूळ कबुलीजबाब स्वतःच एक वास्तव मांडतो: एकाच आर्थिक वर्षात फसवणुकीची हजारो प्रकरणे, आणि त्यात गुंतलेली रक्कमही हजारो कोटींच्या घरात.
2024-25 సంవత్సరానికి గాను రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా స్వంత వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, ఈ ఏడాదిలో నమోదైన లక్ష రూపాయలు, ఆపైబడిన మోసాల మొత్తం విలువ రూ. 36,014 కోట్లు కాగా, ఇవి 23,953 వేర్వేరు కేసుల్లో విస్తరించి ఉన్నాయి. ఇవి విమర్శకులు లేదా ప్రతిపక్షాలు వేసిన అంచనాలు కావు; రెగ్యులేషన్, సూపర్విజన్ మరియు ఫైనాన్షియల్ స్టెబిలిటీ విభాగానికి చెందిన అధ్యాయంలోని పట్టిక VI.2లో కేంద్ర బ్యాంకు స్వయంగా నిర్ధారించిన లెక్కలివి. ఈ పరిమాణం ఎంతో కీలకం, ఎందుకంటే తాను పర్యవేక్షించే వ్యవస్థాగత ఆరోగ్యం గురించి ప్రభుత్వ బ్యాంకుల పర్యవేక్షక సంస్థ స్వయంగా నివేదిస్తున్న వాస్తవమిది. దీనిపై ఎలాంటి విశ్లేషణ చేయకముందే, ఈ ముడి వాస్తవం దానంతటదే నిలుస్తుంది: ఒకే ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో పదివేల సంఖ్యలో మోసాలు, పదివేల కోట్ల రూపాయల మేర నష్టం.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆம் ஆண்டிற்கான ஆண்டறிக்கையின்படி, இந்த ஆண்டில் பதிவான ₹1 லட்சம் மற்றும் அதற்கும் மேலான மோசடிகளில் சம்பந்தப்பட்ட மொத்தத் தொகை ₹36,014 கோடியாகும்; இது 23,953 தனித்தனி வழக்குகளில் பரவியுள்ளது. இவை விமர்சகர்களோ அல்லது எதிர்க்கட்சிகளோ கூறுபவை அல்ல; ஒழுங்குமுறை, மேற்பார்வை மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை குறித்த அதன் அத்தியாயத்தின் அட்டவணை VI.2-ல் மத்திய வங்கியால் சரிபார்க்கப்பட்ட புள்ளிவிவரங்கள் இவை. ஒட்டுமொத்த வங்கி அமைப்பின் ஆரோக்கியத்தைக் கண்காணிக்கும் அரசின் மேற்பார்வையாளரே இதனைத் தெரிவிப்பதால் இதன் அளவு முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. எந்தவொரு விளக்கத்திற்கும் முன்பாக, இந்த அப்பட்டமான ஒப்புதல் தனியே நிற்கிறது: ஒரே நிதியாண்டில் பல்லாயிரக்கணக்கான மோசடிகள், மற்றும் பல்லாயிரம் கோடிகளில் மதிப்பிடப்படும் ஒரு பெரிய தொகை.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના પોતાના 2024-25ના વાર્ષિક અહેવાલ મુજબ, વર્ષ દરમિયાન નોંધાયેલા ₹1 લાખ અને તેથી વધુ રકમના છેતરપિંડીના કુલ 23,953 અલગ-અલગ કેસોમાં ₹36,014 કરોડની રકમ સંડોવાયેલી છે. આ આંકડા ટીકાકારો કે વિપક્ષના અંદાજો નથી; આ મધ્યસ્થ બેંકના 'રેગ્યુલેશન, સુપરવિઝન એન્ડ ફાઇનાન્સિયલ સ્ટેબિલિટી' પ્રકરણના ટેબલ VI.2માં દર્શાવેલા અધિકૃત આંકડા છે. આનું પ્રમાણ એટલા માટે મહત્ત્વનું છે કારણ કે તે સરકાર દ્વારા નિયુક્ત બેંકોના સુપરવાઇઝર દ્વારા ખુદ પોતાની દેખરેખ હેઠળની સિસ્ટમની સ્થિતિનો ચિતાર આપે છે. કોઈપણ પ્રકારના અર્થઘટન પહેલાં, આ સ્પષ્ટ સ્વીકૃતિ પોતાની રીતે જ ઘણું કહી જાય છે: એક જ નાણાકીય વર્ષમાં હજારોની સંખ્યામાં છેતરપિંડી અને તેમાં સંડોવાયેલી રકમ દસ હજાર કરોડથી પણ વધુ.
Where the money actually vanished: loan books, not card swipesआखिर पैसा कहां गायब हुआ: कार्ड स्वाइप में नहीं, बल्कि लोन बुक मेंঅর্থ আসলে কোথায় উধাও হলো: কার্ড সোয়াইপে নয়, ঋণের খাতায়पैसा नेमका कुठे गायब झाला: कार्ड स्वाइपमध्ये नाही, तर कर्जाच्या खात्यांमध्येఅసలు డబ్బు మాయమైంది ఎక్కడ: కార్డుల స్వైపింగ్లో కాదు, రుణ ఖాతాల్లోనేபணம் உண்மையில் எங்கு காணாமல் போனது: அட்டைப் பயன்பாடுகளில் அல்ல, கடன் கணக்குகளில்தான்વાસ્તવમાં નાણાં ક્યાં ગાયબ થયાં: કાર્ડ સ્વાઇપમાં નહીં, પણ ધિરાણ ખાતાઓમાં
The public conversation around bank fraud is dominated by card and internet scams — and by volume, that framing is understandable. Card and internet frauds numbered 13,516 in 2024-25, a clear majority at 56.5 per cent of all fraud cases. But volume is not value. The RBI's Table VI.3 shows that frauds in the advances, or loan, portfolio amounted to ₹33,148 crore, which is 92.1 per cent of the total fraud value. Just 7,950 advances cases — 33.2 per cent of all cases — carried more than nine-tenths of the money at risk. The uncomfortable implication in the RBI's own data is that the largest losses originate not with anonymous fraudsters online, but inside the credit that banks themselves sanction and disburse.
बैंक धोखाधड़ी को लेकर सार्वजनिक चर्चाओं में आमतौर पर कार्ड और इंटरनेट घोटालों का ही बोलबाला रहता है — और मामलों की संख्या को देखते हुए यह स्वाभाविक भी लगता है। वर्ष 2024-25 में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी के 13,516 मामले सामने आए, जो कुल धोखाधड़ी के मामलों का स्पष्ट तौर पर 56.5 प्रतिशत हिस्सा है। लेकिन मामलों की संख्या का अर्थ उनकी कीमत नहीं है। आरबीआई की तालिका VI.3 दर्शाती है कि अग्रिम, या ऋण, पोर्टफोलियो में धोखाधड़ी ₹33,148 करोड़ थी, जो कुल धोखाधड़ी मूल्य का 92.1 प्रतिशत है। ऋण के केवल 7,950 मामलों (कुल मामलों का 33.2 प्रतिशत) में ही खतरे में पड़ी रकम का नौ-दशमांश से अधिक हिस्सा शामिल था। आरबीआई के अपने आंकड़ों में छिपा यह असहज करने वाला तथ्य यह है कि सबसे बड़ा नुकसान ऑनलाइन बैठे अज्ञात जालसाज़ों के कारण नहीं होता, बल्कि उस ऋण से उत्पन्न होता है जिसे बैंक स्वयं स्वीकृत और वितरित करते हैं।
ব্যাঙ্ক জালিয়াতি নিয়ে সাধারণ আলোচনায় প্রধানত কার্ড ও ইন্টারনেট প্রতারণাই প্রাধান্য পায়—এবং সংখ্যার বিচারে এমন ধারণা হওয়া খুবই স্বাভাবিক। ২০২৪-২৫ সালে কার্ড এবং ইন্টারনেট জালিয়াতির সংখ্যা ছিল ১৩,৫১৬টি, যা মোট জালিয়াতির ৫৬.৫ শতাংশ। কিন্তু সংখ্যা আর আর্থিক মূল্য এক নয়। আরবিআই-এর সারণি ৬.৩ দেখাচ্ছে যে, অগ্রিম বা ঋণ পোর্টফোলিওতে জালিয়াতির পরিমাণ ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা, যা মোট জালিয়াতির মূল্যের ৯২.১ শতাংশ। মাত্র ৭,৯৫০টি অগ্রিমের মামলা—যা মোট মামলার ৩৩.২ শতাংশ—ঝুঁকিতে থাকা অর্থের নয়-দশমাংশেরও বেশি বহন করছে। আরবিআই-এর নিজস্ব তথ্যে এই অস্বস্তিকর ইঙ্গিতই স্পষ্ট যে, সবচেয়ে বড় ক্ষতির উৎস অনলাইনে কোনো বেনামী প্রতারক নয়, বরং খোদ ব্যাঙ্কের অনুমোদিত এবং প্রদত্ত ঋণের ভেতরেই তা লুকিয়ে রয়েছে।
बँक फसवणुकीविषयीच्या सार्वजनिक चर्चेत कार्ड आणि इंटरनेट घोटाळ्यांचे वर्चस्व असते — आणि प्रकरणांच्या संख्येनुसार हा दृष्टिकोन समजण्यासारखा आहे. २०२४-२५ मध्ये कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची १३,५१६ प्रकरणे घडली, जी एकूण फसवणुकीच्या प्रकरणांपैकी ५६.५ टक्के इतकी स्पष्ट बहुमताची आहेत. मात्र, प्रकरणांची संख्या म्हणजे त्यात गुंतलेली रक्कम नव्हे. आरबीआयचा तक्ता 'VI.3' दर्शवितो की 'ॲडव्हान्सेस' किंवा कर्ज खात्यातील फसवणुकीची रक्कम ३३,१४८ कोटी रुपये होती, जी एकूण फसवणुकीच्या रकमेच्या ९२.१ टक्के आहे. कर्जाच्या अवघ्या ७,९५० प्रकरणांमध्ये (एकूण प्रकरणांच्या ३३.२ टक्के) धोक्यात असलेल्या रकमेपैकी नऊ दशांशांहून अधिक रक्कम होती. आरबीआयच्या स्वतःच्या आकडेवारीतील अस्वस्थ करणारा निष्कर्ष हा आहे की, सर्वात मोठे नुकसान अज्ञात ऑनलाइन भामट्यांमुळे होत नसून, बँका स्वतः ज्या कर्जांना मंजुरी देतात आणि वाटप करतात, त्यातच मूळ धरून आहे.
బ్యాంకు మోసాల చుట్టూ జరిగే బహిరంగ చర్చల్లో కార్డులు, ఇంటర్నెట్ కుంభకోణాలదే పైచేయిగా ఉంటుంది. ఆ కేసుల సంఖ్యను బట్టి చూస్తే ఆ భావనను అర్థం చేసుకోవచ్చు. 2024-25లో కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు 13,516గా ఉన్నాయి, ఇది మొత్తం మోసాల కేసులలో 56.5 శాతంతో స్పష్టమైన మెజారిటీని సూచిస్తుంది. కానీ సంఖ్య వేరు, దాని విలువ వేరు. అడ్వాన్సులు లేదా రుణాల పోర్ట్ఫోలియోలో జరిగిన మోసాల విలువ రూ. 33,148 కోట్లుగా ఉందని ఆర్బీఐ పట్టిక VI.3 చూపుతోంది, ఇది మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతం. కేవలం 7,950 అడ్వాన్సుల కేసులు (మొత్తం కేసుల్లో 33.2 శాతం) ప్రమాదంలో ఉన్న మొత్తం సొమ్ములో తొంభై శాతానికి పైగా కలిగి ఉన్నాయి. అతిపెద్ద నష్టాలు అజ్ఞాత ఆన్లైన్ మోసగాళ్ల నుండి కాకుండా, బ్యాంకులు స్వయంగా మంజూరు చేసి పంపిణీ చేసే రుణాల నుంచే ఉద్భవిస్తున్నాయన్నది ఆర్బీఐ గణాంకాలు సూచిస్తున్న మింగుడుపడని వాస్తవం.
வங்கி மோசடிகள் குறித்த பொது விவாதங்களில், வங்கி அட்டை மற்றும் இணைய மோசடிகளே ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன — அவற்றின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தவரை, அத்தகைய பார்வை புரிந்துகொள்ளக்கூடியதே. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் அட்டை மற்றும் இணைய மோசடிகளின் எண்ணிக்கை 13,516 ஆக இருந்தது, இது அனைத்து மோசடி வழக்குகளிலும் 56.5 சதவீதப் பெரும்பான்மையைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால் எண்ணிக்கை என்பது மதிப்பல்ல. ரிசர்வ் வங்கியின் அட்டவணை VI.3 ஆனது, முன்பண அல்லது கடன் தொகுப்பில் நடந்த மோசடிகளின் மதிப்பு ₹33,148 கோடி எனக் காட்டுகிறது; இது மொத்த மோசடி மதிப்பில் 92.1 சதவீதமாகும். வெறும் 7,950 முன்பண வழக்குகள் — அதாவது மொத்த வழக்குகளில் 33.2 சதவீதம் — ஆபத்துக்குள்ளான தொகையில் பத்தில் ஒன்பது பங்குக்கும் மேலான தொகையைக் கொண்டுள்ளன. ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்தத் தரவுகளில் பொதிந்துள்ள சங்கடமான உண்மை என்னவென்றால், மிகப்பெரிய இழப்புகள் இணையத்தில் உலாவும் அடையாளம் தெரியாத மோசடிக்காரர்களிடமிருந்து உருவாகவில்லை; மாறாக வங்கிகளே அனுமதித்து வழங்கும் கடன்களுக்குள்ளிருந்தே உருவாகின்றன.
બેંક છેતરપિંડી અંગેની જાહેર ચર્ચામાં મોટાભાગે કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ કૌભાંડોનું જ પ્રભુત્વ જોવા મળે છે — અને સંખ્યાની દૃષ્ટિએ જોઈએ તો તે સમજી શકાય તેમ છે. 2024-25માં કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીના 13,516 કેસ નોંધાયા હતા, જે તમામ છેતરપિંડીના કેસોમાં સ્પષ્ટ બહુમતી સાથે 56.5 ટકા જેટલા થાય છે. પરંતુ સંખ્યા એ જ મૂલ્ય નથી. આરબીઆઇનું ટેબલ VI.3 દર્શાવે છે કે એડવાન્સિસ અથવા ધિરાણ પોર્ટફોલિયોમાં થયેલી છેતરપિંડીનું મૂલ્ય ₹33,148 કરોડ હતું, જે કુલ છેતરપિંડીના મૂલ્યના 92.1 ટકા જેટલું છે. ધિરાણના માત્ર 7,950 કેસો — કુલ કેસોના 33.2 ટકા — માં જોખમમાં રહેલા નાણાંનો નવ દશાંશથી વધુ હિસ્સો સંડોવાયેલો હતો. આરબીઆઇના પોતાના આંકડાઓનો અસ્વસ્થ કરનારો ફલિતાર્થ એ છે કે સૌથી મોટું નુકસાન ઓનલાઇન અનામી ગઠિયાઓ દ્વારા નહીં, પરંતુ બેંકો દ્વારા જાતે મંજૂર કરવામાં આવતા અને ચૂકવવામાં આવતા ધિરાણની અંદરથી જ ઉદ્ભવે છે.
Public Sector Banks: few cases, most of the lossesसार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: कम मामले, लेकिन सबसे अधिक नुकसानরাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্ক: মামলা কম, ক্ষতি সবচেয়ে বেশিसार्वजनिक क्षेत्रातील बँका: प्रकरणे कमी, पण सर्वाधिक नुकसानప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు: తక్కువ కేసులు, అత్యధిక నష్టాలుபொதுத்துறை வங்கிகள்: குறைந்த வழக்குகள், அதிக இழப்புகள்જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો: ઓછા કેસ, પરંતુ સૌથી વધુ નુકસાન
The distribution across bank groups is stark in the RBI's figures. Public Sector Banks reported 6,935 frauds in 2024-25 — 29.0 per cent of all cases — yet contributed the maximum ₹25,667 crore, or 71.3 per cent, of the total fraud amount. Private Sector Banks show the mirror image: the highest case count at 14,233 frauds, 59.4 per cent of the total, but only ₹10,088 crore, or 28.0 per cent, of the value. In plain terms, the state-owned banks that the government controls reported fewer than a third of the cases but absorbed nearly three-quarters of the value lost. This is a supervision and credit-appraisal question that sits squarely with the public institutions and their overseers.
आरबीआई के आंकड़ों में विभिन्न बैंक समूहों के बीच का अंतर चौंकाने वाला है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने वर्ष 2024-25 में धोखाधड़ी के 6,935 मामले (कुल मामलों का 29.0 प्रतिशत) दर्ज किए, फिर भी धोखाधड़ी की कुल राशि में उनका योगदान सर्वाधिक ₹25,667 करोड़ या 71.3 प्रतिशत रहा। निजी क्षेत्र के बैंकों की स्थिति इसके बिल्कुल विपरीत है: मामलों की संख्या सबसे अधिक 14,233 (कुल का 59.4 प्रतिशत) रही, लेकिन मूल्य केवल ₹10,088 करोड़ (28.0 प्रतिशत) था। स्पष्ट शब्दों में कहें तो, सरकार के नियंत्रण वाले सरकारी बैंकों ने एक तिहाई से भी कम मामले दर्ज किए, लेकिन नुकसान की गई रकम का लगभग तीन-चौथाई हिस्सा उन्हीं का था। यह सीधे तौर पर सार्वजनिक संस्थानों और उनके पर्यवेक्षकों के लिए निगरानी और ऋण-मूल्यांकन पर एक बड़ा सवाल खड़ा करता है।
আরবিআই-এর পরিসংখ্যানে ব্যাঙ্ক গোষ্ঠীগুলির মধ্যে এই বিভাজন অত্যন্ত প্রকট। ২০২৪-২৫ সালে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে ৬,৯৩৫টি জালিয়াতি নথিভুক্ত হয়েছে—যা মোট মামলার ২৯.০ শতাংশ—অথচ মোট জালিয়াতির অঙ্কে তাদের অংশীদারিত্ব সর্বোচ্চ ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা, বা ৭১.৩ শতাংশ। বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলির ক্ষেত্রে ঠিক এর উল্টো চিত্র দেখা যায়: সর্বোচ্চ ১৪,২৩৩টি জালিয়াতির ঘটনা, যা মোট মামলার ৫৯.৪ শতাংশ, কিন্তু মূল্যের দিক থেকে তা মাত্র ১০,০৮৮ কোটি টাকা বা ২৮.০ শতাংশ। সোজা কথায়, সরকারের নিয়ন্ত্রাধীন ব্যাঙ্কগুলিতে এক-তৃতীয়াংশের কম মামলা দায়ের হলেও, মোট ক্ষতির প্রায় তিন-চতুর্থাংশই তাদের ঘাড়ে চেপেছে। তদারকি এবং ঋণ-মূল্যায়নের ক্ষেত্রে এটি এমন একটি প্রশ্ন যা সরাসরি সরকারি প্রতিষ্ঠান এবং তাদের নিয়ন্ত্রকদের কাঠগড়ায় দাঁড় করায়।
आरबीआयच्या आकडेवारीतील बँक गटांनुसार वितरण स्पष्ट आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी २०२४-२५ मध्ये ६,९३५ फसवणुकीची प्रकरणे नोंदवली, जी एकूण प्रकरणांच्या २९.० टक्के आहेत. मात्र एकूण फसवणुकीच्या रकमेत त्यांचा सर्वाधिक वाटा २५,६६७ कोटी रुपये किंवा ७१.३ टक्के इतका होता. खाजगी क्षेत्रातील बँकांचे चित्र याच्या अगदी उलट आहे: फसवणुकीच्या प्रकरणांची सर्वाधिक संख्या १४,२३३ (एकूण ५९.४ टक्के) होती, परंतु त्यात गुंतलेली रक्कम केवळ १०,०८८ कोटी रुपये, म्हणजेच मूल्याच्या २८.० टक्के होती. सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, सरकारच्या नियंत्रणाखालील सरकारी मालकीच्या बँकांनी एकूण प्रकरणांपैकी एक तृतीयांशपेक्षा कमी प्रकरणे नोंदवली, परंतु बुडालेल्या रकमेपैकी जवळपास तीन चतुर्थांश तोटा सहन केला. हा पर्यवेक्षण आणि कर्ज-मूल्यांकनाचा प्रश्न आहे, ज्याची जबाबदारी पूर्णपणे सार्वजनिक संस्था आणि त्यांच्या देखरेख करणाऱ्यांवर येते.
ఆర్బీఐ గణాంకాలలో బ్యాంకు గ్రూపుల వారీగా చూస్తే ఈ పంపిణీ స్పష్టంగా కనబడుతుంది. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 2024-25లో 6,935 మోసాలను (మొత్తం కేసుల్లో 29.0 శాతం) నమోదు చేశాయి, అయినప్పటికీ మొత్తం మోసాల విలువలో అత్యధికంగా రూ. 25,667 కోట్లు లేదా 71.3 శాతానికి కారణమయ్యాయి. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల పరిస్థితి దీనికి పూర్తి భిన్నంగా ఉంది: అత్యధికంగా 14,233 మోసాలతో (మొత్తంలో 59.4 శాతం) అగ్రస్థానంలో ఉన్నప్పటికీ, వాటి విలువ కేవలం రూ. 10,088 కోట్లు, అనగా 28.0 శాతం మాత్రమే. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే, ప్రభుత్వం నియంత్రించే ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు మూడింట ఒక వంతు కంటే తక్కువ కేసులను నమోదు చేసినప్పటికీ, కోల్పోయిన మొత్తం విలువలో దాదాపు ముప్పావు వంతు భాగాన్ని భరించాయి. ఇది ప్రభుత్వ సంస్థలు, వారి పర్యవేక్షకులు నేరుగా సమాధానం చెప్పాల్సిన పర్యవేక్షణ, రుణాల మదింపు నాణ్యతకు సంబంధించిన ప్రశ్న.
வங்கி குழுக்களுக்கிடையேயான இந்த விநியோகம் ரிசர்வ் வங்கியின் புள்ளிவிவரங்களில் அப்பட்டமாகத் தெரிகிறது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் பொதுத்துறை வங்கிகள் 6,935 மோசடிகளைப் பதிவு செய்துள்ளன — இது மொத்த வழக்குகளில் 29.0 சதவீதமாகும் — இருப்பினும் ஒட்டுமொத்த மோசடித் தொகையில் அதிகபட்சமாக ₹25,667 கோடியை, அதாவது 71.3 சதவீதத்தை அவை கொண்டுள்ளன. தனியார் துறை வங்கிகள் இதற்கு நேர்மாறான பிம்பத்தைக் காட்டுகின்றன: அங்கு அதிகபட்சமாக 14,233 மோசடி வழக்குகள் (மொத்தத்தில் 59.4 சதவீதம்) பதிவாகியுள்ளன, ஆனால் அவற்றின் மதிப்பு வெறும் ₹10,088 கோடி மட்டுமே (28.0 சதவீதம்). எளிய வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அரசாங்கத்தின் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள பொதுத்துறை வங்கிகள் மூன்றில் ஒரு பங்குக்கும் குறைவான வழக்குகளையே பதிவு செய்திருந்தாலும், இழக்கப்பட்ட மதிப்பில் முக்கால்வாசிப் பங்கைத் தாங்கியுள்ளன. இது பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் கண்காணிப்பாளர்களை நேரடியாகக் குறிவைக்கும் மேற்பார்வை மற்றும் கடன்-மதிப்பீட்டுக் கேள்வியாகும்.
આરબીઆઇના આંકડાઓમાં બેંક જૂથો વચ્ચેની આ વહેંચણી આશ્ચર્યજનક છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ 2024-25માં 6,935 છેતરપિંડીઓ નોંધાવી હતી — જે કુલ કેસોના 29.0 ટકા છે — છતાં છેતરપિંડીની કુલ રકમમાં તેમનો હિસ્સો મહત્તમ ₹25,667 કરોડ અથવા 71.3 ટકા હતો. ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોનું ચિત્ર આનાથી તદ્દન વિપરીત છે: છેતરપિંડીના 14,233 કેસ સાથે 59.4 ટકા જેટલા સૌથી વધુ કેસ ખાનગી બેંકોમાં હતા, પરંતુ તેનું મૂલ્ય માત્ર ₹10,088 કરોડ અથવા 28.0 ટકા હતું. સીધા શબ્દોમાં કહીએ તો, સરકાર દ્વારા નિયંત્રિત સરકારી બેંકોમાં કુલ કેસના ત્રીજા ભાગ કરતાં પણ ઓછા કેસ નોંધાયા હતા, પરંતુ ગુમાવેલી રકમના લગભગ પોણા ભાગનું નુકસાન તેમણે વેઠ્યું છે. આ એક દેખરેખ અને ધિરાણ-મૂલ્યાંકનનો પ્રશ્ન છે જેની સીધી જવાબદારી જાહેર સંસ્થાઓ અને તેના નિરીક્ષકોની બને છે.
Why the total jumped — and what the footnotes revealकुल आंकड़ा क्यों उछला — और पादटिप्पणियां क्या खुलासा करती हैंমোট অঙ্ক কেন লাফিয়ে বাড়ল—এবং পাদটীকা কী প্রকাশ করেएकूण आकडा का वाढला — आणि तळटिपांमधून काय उघड होतेమొత్తం ఎందుకు పెరిగింది — ఫుట్నోట్స్ వెల్లడిస్తున్నదేమిటిமொத்தத் தொகை ஏன் எகிறியது — மற்றும் அடிக்குறிப்புகள் வெளிப்படுத்துவது என்னકુલ આંકડો કેમ ઉછળ્યો — અને ફૂટનોટ્સ શું છતું કરે છે
The RBI is candid that the 2024-25 total is inflated by reclassification. Paragraph VI.61 explains that the increase in the fraud amount was mainly due to the removal of fraud classification in 122 cases amounting to ₹18,674 crore — cases reported in previous financial years, then reported afresh during the current year after re-examination. In fairness to the framing, this means a large slice of the ₹36,014 crore reflects old frauds re-entering the current-year count, not entirely fresh losses. But the same footnotes carry a second, larger number that deserves scrutiny: as on March 31, 2025, 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore were withdrawn by banks for non-compliance with natural-justice principles, following the Supreme Court judgment of March 27, 2023.
आरबीआई ने स्पष्ट रूप से स्वीकार किया है कि वर्ष 2024-25 का कुल आंकड़ा पुनर्वर्गीकरण के कारण बढ़ा है। अनुच्छेद VI.61 स्पष्ट करता है कि धोखाधड़ी की राशि में वृद्धि मुख्य रूप से ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों में धोखाधड़ी के वर्गीकरण को हटाने के कारण हुई थी — ये वे मामले थे जो पिछले वित्तीय वर्षों में दर्ज किए गए थे और फिर पुनरीक्षण के बाद वर्तमान वर्ष के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट किए गए। निष्पक्षता के दृष्टिकोण से देखा जाए, तो इसका अर्थ यह है कि ₹36,014 करोड़ का एक बड़ा हिस्सा वर्तमान वर्ष की गणना में पुनः प्रवेश करने वाली पुरानी धोखाधड़ी को दर्शाता है, न कि पूरी तरह से नए नुकसान को। लेकिन इन्हीं पादटिप्पणियों में एक दूसरा, उससे भी बड़ा आंकड़ा है जिसकी बारीकी से जांच होनी चाहिए: 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद, प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का अनुपालन न करने के कारण, 31 मार्च, 2025 तक बैंकों द्वारा ₹1,12,911 करोड़ की 783 धोखाधड़ी वापस ले ली गई थीं।
আরবিআই অকপটে স্বীকার করেছে যে পুনর্মূল্যায়নের কারণে ২০২৪-২৫ সালের মোট অঙ্ক স্ফীত হয়েছে। অনুচ্ছেদ ৬.৬১ ব্যাখ্যা করে যে, জালিয়াতির পরিমাণ বৃদ্ধির প্রধান কারণ হলো ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি মামলার জালিয়াতি তকমা তুলে নেওয়া—যেগুলি পূর্ববর্তী অর্থবর্ষে রিপোর্ট করা হয়েছিল এবং পরে পুনর্মূল্যায়নের পর চলতি বছরে নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছে। নিরপেক্ষভাবে দেখলে, এর মানে হলো ৩৬,০১৪ কোটি টাকার একটি বড় অংশই পুরনো জালিয়াতির পুনরাবৃত্তি মাত্র, সম্পূর্ণ নতুন কোনো ক্ষতি নয়। তবে একই পাদটীকায় আরও একটি বড় সংখ্যা রয়েছে যা গভীর পর্যালোচনার দাবি রাখে: ৩১ মার্চ ২০২৫ পর্যন্ত, ২৭ মার্চ ২০২৩-এর সুপ্রিম কোর্টের রায়ের পর প্রাকৃতিক ন্যায়বিচারের নীতি না মানায় ব্যাঙ্কগুলি ১,১২,৯১১ কোটি টাকার ৭৮৩টি জালিয়াতির মামলা প্রত্যাহার করে নিয়েছে।
आरबीआयने प्रामाणिकपणे कबूल केले आहे की २०२४-२५ चा एकूण आकडा पुनर्वर्गीकरणामुळे वाढलेला आहे. परिच्छेद 'VI.61' स्पष्ट करतो की फसवणुकीच्या रकमेतील वाढ प्रामुख्याने १८,६७४ कोटी रुपयांच्या १२२ प्रकरणांमधील फसवणुकीचे वर्गीकरण काढून टाकल्यामुळे झाली आहे. ही प्रकरणे मागील आर्थिक वर्षांमध्ये नोंदवली गेली होती आणि फेरतपासणीनंतर चालू वर्षात नव्याने नोंदवली गेली. या मांडणीचा न्याय्य विचार करता, याचा अर्थ ३६,०१४ कोटी रुपयांचा एक मोठा हिस्सा जुन्या फसवणुकीच्या प्रकरणांचा चालू वर्षाच्या मोजणीत पुनर्प्रवेश दर्शवतो, ते पूर्णतः नवीन नुकसान नाही. परंतु याच तळटिपांमध्ये एक दुसरा, त्याहून मोठा आकडा दडलेला आहे जो छाननीस पात्र आहे: ३१ मार्च २०२५ पर्यंत, २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानंतर नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न केल्यामुळे, १,१२,९११ कोटी रुपयांची ७८३ फसवणुकीची प्रकरणे बँकांनी मागे घेतली आहेत.
పునర్వర్గీకరణ వల్లే 2024-25 మొత్తం పెరిగిందని ఆర్బీఐ నిష్కపటంగా అంగీకరించింది. గత ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో నమోదై, పునఃపరిశీలన అనంతరం ఈ ఏడాది తాజాగా నమోదైన రూ. 18,674 కోట్ల విలువైన 122 కేసుల్లో మోసాల వర్గీకరణను తొలగించడం వల్లే ప్రధానంగా ఈ మొత్తం పెరిగిందని పేరా VI.61 వివరిస్తోంది. వాస్తవానికి, రూ. 36,014 కోట్లలో పెద్ద భాగం పూర్తిగా కొత్త నష్టాలు కాదని, పాత మోసాలు ప్రస్తుత సంవత్సరపు లెక్కల్లోకి మళ్లీ ప్రవేశించడాన్ని ఇది సూచిస్తుంది. కానీ అదే ఫుట్నోట్స్లో విశ్లేషించదగిన మరో పెద్ద సంఖ్య ఉంది: మార్చి 27, 2023 నాటి సుప్రీంకోర్టు తీర్పును అనుసరించి, సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించనందున మార్చి 31, 2025 నాటికి రూ. 1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను బ్యాంకులు ఉపసంహరించుకున్నాయి.
மறுவகைப்படுத்தல் காரணமாகவே 2024-25 மொத்தத் தொகை அதிகரித்துள்ளது என்பதை ரிசர்வ் வங்கி வெளிப்படையாக ஏற்றுக்கொள்கிறது. மோசடித் தொகையின் இந்த அதிகரிப்புக்கு முக்கியக் காரணம், ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகளின் மோசடி வகைப்பாடு நீக்கப்பட்டதே என்று பத்தி VI.61 விளக்குகிறது — இவை முந்தைய நிதியாண்டுகளில் பதிவு செய்யப்பட்டு, மறுபரிசீலனைக்குப் பிறகு நடப்பு ஆண்டில் புதிதாகப் பதிவாகிய வழக்குகளாகும். நியாயமாகப் பார்த்தால், ₹36,014 கோடியில் ஒரு பெரிய பகுதி நடப்பாண்டு கணக்கீட்டில் மீண்டும் நுழையும் பழைய மோசடிகளைப் பிரதிபலிக்கிறதே தவிர, முற்றிலும் புதிய இழப்புகளை அல்ல. ஆனால் அதே அடிக்குறிப்புகள் ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டிய இரண்டாவது, மிகப்பெரிய எண்ணிக்கையையும் கொண்டுள்ளன: மார்ச் 27, 2023 அன்றைய உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, இயற்கை நியதித் தத்துவங்களைக் கடைப்பிடிக்கத் தவறிய காரணத்திற்காக, 783 மோசடி வழக்குகளைச் சேர்ந்த ₹1,12,911 கோடியை வங்கிகள் மார்ச் 31, 2025 நிலவரப்படி திரும்பப் பெற்றுள்ளன.
આરબીઆઇ સ્પષ્ટપણે સ્વીકારે છે કે 2024-25નો કુલ આંકડો પુનઃવર્ગીકરણને કારણે વધેલો દેખાય છે. ફકરા VI.61માં જણાવાયું છે કે છેતરપિંડીની રકમમાં આ વધારો મુખ્યત્વે ₹18,674 કરોડના 122 કેસોમાં છેતરપિંડીના વર્ગીકરણને દૂર કરવાને કારણે થયો હતો — આ એવા કેસ છે જે અગાઉના નાણાકીય વર્ષોમાં નોંધાયા હતા, અને ત્યારબાદ પુનઃપરીક્ષણ પછી ચાલુ વર્ષ દરમિયાન નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા હતા. નિષ્પક્ષપણે જોઈએ તો, આનો અર્થ એ છે કે ₹36,014 કરોડનો મોટો હિસ્સો જૂની છેતરપિંડીઓને ચાલુ વર્ષની ગણતરીમાં ફરીથી સામેલ કરવાને કારણે છે, નહીં કે સંપૂર્ણપણે નવું નુકસાન. પરંતુ આ જ ફૂટનોટ્સમાં એક બીજો, મોટો આંકડો પણ છે જેની ચકાસણી થવી જરૂરી છે: 31 માર્ચ, 2025ની સ્થિતિએ, 27 માર્ચ, 2023ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને પગલે પ્રાકૃતિક ન્યાયના સિદ્ધાંતોનું પાલન ન કરવા બદલ બેંકો દ્વારા ₹1,12,911 કરોડની છેતરપિંડીના 783 કેસ પાછા ખેંચી લેવામાં આવ્યા હતા.
The ₹1.12 lakh crore that fell out of the record₹1.12 लाख करोड़ जो रिकॉर्ड से बाहर हो गएযে ১.১২ লক্ষ কোটি টাকা হিসাবের খাতা থেকে বাদ পড়লनोंदीतून वगळण्यात आलेले १.१२ लाख कोटी रुपयेరికార్డుల నుంచి జారిపోయిన రూ. 1.12 లక్షల కోట్లుபதிவிலிருந்து நழுவிய அந்த ₹1.12 லட்சம் கோடி₹1.12 લાખ કરોડ જે રેકોર્ડમાંથી બહાર થઈ ગયા
That withdrawal figure — ₹1,12,911 crore across 783 cases — dwarfs the entire ₹36,014 crore reported for 2024-25. The RBI attributes the withdrawals to a Supreme Court ruling requiring that borrowers be heard before being branded fraudulent, a due-process safeguard the courts found banks had ignored. The central bank's disclosure is commendable transparency. Yet the operational failure it documents is real: banks classified enormous sums as fraud without following the principles of natural justice, forcing wholesale withdrawals. Whether those amounts represented genuine fraud that now escapes the tally, or wrongful classifications now corrected, the public cannot tell from the figures alone — and that ambiguity is itself a governance gap.
यह वापस ली गई राशि — 783 मामलों में ₹1,12,911 करोड़ — वर्ष 2024-25 के लिए दर्ज किए गए संपूर्ण ₹36,014 करोड़ को भी बौना साबित कर देती है। आरबीआई ने इस वापसी का कारण सर्वोच्च न्यायालय के उस आदेश को बताया है जिसमें कहा गया था कि उधारकर्ताओं को धोखाधड़ी का तमगा देने से पहले उनका पक्ष सुना जाना चाहिए; यह उचित प्रक्रिया का एक ऐसा उपाय था जिसे अदालतों ने पाया कि बैंकों ने अनदेखा कर दिया था। केंद्रीय बैंक का यह खुलासा एक सराहनीय पारदर्शिता है। फिर भी, जो परिचालन विफलता यह दस्तावेज़ित करता है, वह वास्तविक है: बैंकों ने प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का पालन किए बिना विशाल राशियों को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत कर दिया, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें बड़े पैमाने पर मामले वापस लेने पड़े। क्या वे राशियां वास्तव में धोखाधड़ी थीं जो अब इस गणना से बच रही हैं, या वे गलत वर्गीकरण थे जिन्हें अब सुधारा गया है, जनता केवल इन आंकड़ों से यह नहीं बता सकती — और यह अस्पष्टता अपने आप में शासन की एक बहुत बड़ी कमी है।
মামলা প্রত্যাহারের এই অঙ্কটি—৭৮৩টি মামলায় ১,১২,৯১১ কোটি টাকা—২০২৪-২৫ সালে রিপোর্ট করা ৩৬,০১৪ কোটি টাকাকেও ম্লান করে দেয়। আরবিআই এই প্রত্যাহারের কারণ হিসেবে সুপ্রিম কোর্টের একটি রায়কে তুলে ধরেছে, যেখানে বলা হয়েছে যে ঋণগ্রহীতাদের প্রতারক হিসেবে চিহ্নিত করার আগে তাদের বক্তব্য শুনতে হবে। আদালত দেখতে পেয়েছিল যে ব্যাঙ্কগুলি যথাযথ প্রক্রিয়ার এই রক্ষাকবচটি লঙ্ঘন করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের এই প্রকাশ নিঃসন্দেহে এক প্রশংসনীয় স্বচ্ছতা। তবুও এটি যে কাঠামোগত ব্যর্থতা তুলে ধরে তা অত্যন্ত বাস্তব: প্রাকৃতিক ন্যায়বিচারের নীতি অনুসরণ না করেই ব্যাঙ্কগুলি বিপুল পরিমাণ অর্থকে জালিয়াতি হিসেবে চিহ্নিত করেছিল, যার ফলে এই পাইকারি প্রত্যাহার করতে হয়েছে। এই অঙ্কগুলি প্রকৃতই জালিয়াতি ছিল কি না যা এখন হিসাবের বাইরে রয়ে গেল, নাকি ভুল শ্রেণিবিন্যাস যা এখন সংশোধন করা হলো, তা কেবল পরিসংখ্যান থেকে সাধারণ মানুষের পক্ষে বোঝা সম্ভব নয়—এবং এই অস্পষ্টতা নিজেই একটি সুশাসনের অভাবকে তুলে ধরে।
मागे घेण्यात आलेला तो आकडा — ७८३ प्रकरणांमधील १,१२,९११ कोटी रुपये — २०२४-२५ साठी नोंदवलेल्या ३६,०१४ कोटी रुपयांच्या एकूण रकमेपेक्षा खूप मोठा आहे. आरबीआयच्या मते ही प्रकरणे मागे घेण्याचे कारण सर्वोच्च न्यायालयाचा निर्णय आहे, ज्यानुसार कर्जदारांना फसवणूक करणारे ठरवण्यापूर्वी त्यांची बाजू ऐकून घेणे बंधनकारक आहे. ही कायदेशीर प्रक्रियेची एक हमी होती, जिच्याकडे बँकांनी दुर्लक्ष केल्याचे न्यायालयाच्या निदर्शनास आले. मध्यवर्ती बँकेचा हा खुलासा कौतुकास्पद पारदर्शकता दर्शवतो. तरीही त्यात नमूद केलेले कार्यात्मक अपयश वास्तव आहे: बँकांनी नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न करता प्रचंड मोठ्या रकमा फसवणूक म्हणून वर्गीकृत केल्या, ज्यामुळे मोठ्या प्रमाणावर प्रकरणे मागे घ्यावी लागली. या रकमा आता आकडेवारीतून निसटलेली खऱ्या फसवणुकीची प्रकरणे दर्शवतात, की आता दुरुस्त केलेले चुकीचे वर्गीकरण आहेत, हे केवळ आकडेवारीवरून जनतेला सांगता येणार नाही — आणि ही संदिग्धताच प्रशासकीय पातळीवरील त्रुटी आहे.
783 కేసులకు సంబంధించిన ఆ ఉపసంహరణ లెక్క — రూ. 1,12,911 కోట్లు — 2024-25కి నమోదైన మొత్తం రూ. 36,014 కోట్లను మరుగున పడేస్తుంది. రుణగ్రహీతలను మోసగాళ్లుగా ముద్రవేసే ముందు వారి వాదన వినాలన్న సుప్రీంకోర్టు తీర్పు కారణంగానే ఈ ఉపసంహరణలు జరిగినట్లు ఆర్బీఐ పేర్కొంది, బ్యాంకులు విస్మరించాయని న్యాయస్థానాలు గుర్తించిన సరైన ప్రక్రియకు సంబంధించిన రక్షణ ఇది. కేంద్ర బ్యాంకు ఈ విషయాన్ని వెల్లడించడం పారదర్శకతకు ప్రశంసనీయమైన నిదర్శనం. అయినప్పటికీ ఇది నమోదు చేసిన కార్యాచరణ వైఫల్యం వాస్తవమైనది: సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించకుండానే బ్యాంకులు భారీ మొత్తాలను మోసాలుగా వర్గీకరించాయి, తద్వారా సామూహిక ఉపసంహరణలకు దారితీశాయి. ఆ మొత్తాలు నిజమైన మోసాలై ఉండి ఇప్పుడు లెక్కల్లోంచి తప్పించుకున్నాయా, లేక తప్పుగా వర్గీకరించి ఇప్పుడు సరిదిద్దబడ్డాయా అన్నది కేవలం గణాంకాలను బట్టి ప్రజలు చెప్పలేరు — ఈ అస్పష్టతే ఒక పాలనాపరమైన లోపం.
திரும்பப் பெறப்பட்ட அந்த எண்ணிக்கை — 783 வழக்குகளில் ₹1,12,911 கோடி — 2024-25 ஆம் ஆண்டிற்காகப் பதிவான முழு ₹36,014 கோடியையும் சிறியதாக்குகிறது. கடனாளிகளை மோசடிக்காரர்கள் என முத்திரைகுத்துவதற்கு முன்பு அவர்களின் தரப்பு நியாயத்தைக் கேட்க வேண்டும் என்ற உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பே, இந்தத் திரும்பப் பெறுதல்களுக்குக் காரணம் என ரிசர்வ் வங்கி கூறுகிறது; வங்கிகள் இந்த உரிய நடைமுறைப் பாதுகாப்பைப் புறக்கணித்துள்ளதாக நீதிமன்றங்கள் கண்டறிந்துள்ளன. மத்திய வங்கியின் இந்த வெளிப்படுத்தல் பாராட்டுக்குரிய வெளிப்படைத்தன்மையாகும். ஆனாலும் அது ஆவணப்படுத்தும் செயல்பாட்டுத் தோல்வி உண்மையானது: இயற்கை நியதித் தத்துவங்களைப் பின்பற்றாமல் மிகப்பெரிய தொகைகளை வங்கிகள் மோசடி என வகைப்படுத்தியதால், அவை ஒட்டுமொத்தமாகத் திரும்பப் பெறவேண்டிய கட்டாயத்திற்கு உள்ளாகின. அத்தொகைகள் கணக்கிலிருந்து தப்பித்துவிட்ட உண்மையான மோசடிகளைக் குறிக்கின்றனவா, அல்லது தவறாக வகைப்படுத்தப்பட்டு இப்போது சரிசெய்யப்பட்டவையா என்பதைப் பொதுமக்களால் புள்ளிவிவரங்களை வைத்து மட்டும் சொல்ல முடியாது — அந்த தெளிவின்மையே ஒரு நிர்வாக இடைவெளியாகும்.
તે પાછા ખેંચાયેલો આંકડો — 783 કેસોમાં ₹1,12,911 કરોડ — 2024-25 માટે નોંધાયેલા સમગ્ર ₹36,014 કરોડ કરતાં પણ ઘણો મોટો છે. આરબીઆઇ આ પાછા ખેંચવાના પગલાનું કારણ સુપ્રીમ કોર્ટના એ ચુકાદાને આપે છે જેમાં ફરજિયાત કરાયું હતું કે ઋણધારકોને છેતરપિંડી કરનાર જાહેર કરતા પહેલાં તેમને સાંભળવામાં આવે, એક યોગ્ય પ્રક્રિયાનું રક્ષણ જેની બેંકોએ અવગણના કરી હોવાનું કોર્ટને જણાયું હતું. મધ્યસ્થ બેંકનો આ ઘટસ્ફોટ પ્રશંસનીય પારદર્શિતા છે. છતાં તે જે વહીવટી નિષ્ફળતાનો દસ્તાવેજ રજૂ કરે છે તે વાસ્તવિક છે: બેંકોએ પ્રાકૃતિક ન્યાયના સિદ્ધાંતોનું પાલન કર્યા વિના જંગી રકમને છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકૃત કરી દીધી હતી, જેના લીધે આ કેસોને જથ્થાબંધ પાછા ખેંચવાની ફરજ પડી. શું તે રકમ વાસ્તવિક છેતરપિંડી હતી જે હવે ગણતરીમાંથી બચી ગઈ છે, કે પછી તે ખોટું વર્ગીકરણ હતું જેને હવે સુધારવામાં આવ્યું છે, તે જનતા માત્ર આંકડાઓ પરથી કહી શકે તેમ નથી — અને આ અસ્પષ્ટતા પોતે જ એક શાસન અથવા વહીવટની ખામી છે.
What the numbers demand nextअब ये आंकड़े क्या मांग करते हैंএই পরিসংখ্যানগুলি পরবর্তী কী পদক্ষেপ দাবি করেया आकडेवारीची पुढची मागणी कायగణాంకాలు తదుపరి ఏం డిమాండ్ చేస్తున్నాయిஅடுத்ததாக இந்த புள்ளிவிவரங்கள் கோருவது என்னઆંકડાઓ આગળ શું માંગ કરે છે
Read together, the RBI's own tables point to a concentration problem, not a diffuse one. The losses cluster in the advances portfolio (92.1 per cent of value) and in Public Sector Banks (71.3 per cent of value), even as the case count is dominated by high-volume, lower-value card and internet frauds and by private banks. A reform-minded response would prioritise loan-appraisal, monitoring and early-warning systems at state-owned banks, where each fraud is far larger on average, rather than treating fraud as primarily a retail-digital nuisance. It would also demand clarity on the ₹1,12,911 crore withdrawn on process grounds, so that due-process compliance strengthens the fraud framework instead of quietly shrinking the ledger. The data is the government's own; the follow-through is the test.
यदि इन्हें एक साथ पढ़ा जाए, तो आरबीआई की अपनी तालिकाएँ एक ऐसी समस्या की ओर इशारा करती हैं जो बिखरी हुई नहीं, बल्कि केंद्रित है। नुकसान मुख्य रूप से अग्रिम पोर्टफोलियो (मूल्य का 92.1 प्रतिशत) और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (मूल्य का 71.3 प्रतिशत) में केंद्रित है, भले ही मामलों की संख्या में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी और निजी बैंकों का दबदबा है, जिनमें मामले अधिक लेकिन राशि कम होती है। एक सुधारवादी प्रतिक्रिया में, धोखाधड़ी को मुख्य रूप से एक खुदरा-डिजिटल उपद्रव मानने के बजाय, सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों में ऋण-मूल्यांकन, निगरानी और पूर्व-चेतावनी प्रणालियों को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, जहाँ औसतन प्रत्येक धोखाधड़ी बहुत बड़ी होती है। इसके साथ ही, प्रक्रियात्मक आधार पर वापस लिए गए ₹1,12,911 करोड़ पर भी स्पष्टता की मांग की जानी चाहिए, ताकि उचित प्रक्रिया का अनुपालन धोखाधड़ी से निपटने के ढांचे को मजबूत करे, न कि केवल बहीखाते को चुपचाप सिकोड़ दे। ये आंकड़े सरकार के अपने हैं; अब असल परीक्षा इसके बाद उठाए जाने वाले कदमों की है।
সামগ্রিকভাবে বিচার করলে, আরবিআই-এর নিজস্ব সারণিগুলি কোনো বিক্ষিপ্ত সমস্যা নয়, বরং একটি কেন্দ্রীভূত সমস্যার দিকেই নির্দেশ করে। ক্ষতির পরিমাণ মূলত অগ্রিম পোর্টফোলিও (মূল্যের ৯২.১ শতাংশ) এবং রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতেই (মূল্যের ৭১.৩ শতাংশ) ঘনীভূত, যদিও সংখ্যার দিক থেকে বেশি অথচ মূল্যের দিক থেকে কম এমন কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতি এবং বেসরকারি ব্যাঙ্কের মামলার আধিক্য রয়েছে। সংস্কারমুখী পদক্ষেপের ক্ষেত্রে জালিয়াতিকে মূলত খুচরো ডিজিটাল উপদ্রব হিসেবে না দেখে, বরং রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির ঋণ-মূল্যায়ন, নজরদারি এবং আগাম-সতর্কতা ব্যবস্থাকেই অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, যেখানে গড়ে প্রতিটি জালিয়াতির আকার অনেক বড়। পাশাপাশি, প্রক্রিয়াগত কারণে প্রত্যাহার করা ১,১২,৯১১ কোটি টাকা নিয়েও স্পষ্টতা দাবি করা উচিত, যাতে যথাযথ নিয়ম মানার বিষয়টি নিঃশব্দে খাতা ছোট করার বদলে জালিয়াতি দমনের কাঠামোকে আরও শক্তিশালী করতে পারে। পরিসংখ্যান সরকারের নিজস্ব; পরবর্তী পদক্ষেপটিই হলো আসল পরীক্ষা।
एकत्रितपणे विचार केल्यास, आरबीआयचे स्वतःचे तक्ते हे समस्या विखुरलेली नसून केंद्रित असल्याचे दर्शवतात. जरी प्रकरणांच्या संख्येत मोठ्या प्रमाणावर, परंतु कमी मूल्याच्या कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीचे तसेच खाजगी बँकांचे वर्चस्व असले तरी, नुकसान कर्जाच्या खात्यांमध्ये (मूल्याच्या ९२.१ टक्के) आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये (मूल्याच्या ७१.३ टक्के) एकवटलेले आहे. सुधारणावादी दृष्टिकोनातून, फसवणुकीकडे प्रामुख्याने किरकोळ-डिजिटल उपद्रव म्हणून पाहण्याऐवजी, सरकारी मालकीच्या बँकांमधील कर्ज-मूल्यांकन, देखरेख आणि पूर्व-सूचना यंत्रणांना प्राधान्य दिले पाहिजे, जिथे सरासरी प्रत्येक फसवणुकीचे प्रकरण खूप मोठे असते. याशिवाय, प्रक्रियात्मक कारणास्तव मागे घेतलेल्या १,१२,९११ कोटी रुपयांबाबतही स्पष्टतेची मागणी केली पाहिजे, जेणेकरून कायदेशीर प्रक्रियेचे पालन फसवणुकीच्या चौकटीला मजबूत करेल, केवळ गुपचूप खातेवहीचा आकार कमी करणार नाही. ही आकडेवारी सरकारची स्वतःची आहे; त्यापुढील कार्यवाही हीच त्यांची खरी परीक्षा असेल.
ఒకే దృష్టితో చదివితే, ఆర్బీఐ స్వంత పట్టికలు చెదురుమదురుగా ఉన్న సమస్యను కాకుండా, ఒకేచోట కేంద్రీకృతమైన సమస్యను సూచిస్తున్నాయి. ప్రైవేట్ బ్యాంకులలో తక్కువ విలువ కలిగిన కార్డులు, ఇంటర్నెట్ మోసాల సంఖ్య ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, నష్టాలు మాత్రం అడ్వాన్సుల పోర్ట్ఫోలియోలో (విలువలో 92.1 శాతం) మరియు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులలో (విలువలో 71.3 శాతం) కేంద్రీకృతమై ఉన్నాయి. సంస్కరణల దిశగా ఆలోచిస్తే, మోసాలను ప్రాథమికంగా డిజిటల్ రిటైల్ సమస్యగా చూడటం కంటే, ఒక్కో మోసం సగటున చాలా పెద్దదిగా ఉండే ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో రుణ మదింపు, పర్యవేక్షణ మరియు ముందస్తు హెచ్చరికల వ్యవస్థలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలి. సరైన ప్రక్రియను పాటించడం వల్ల మోసాల నిరోధక చట్రం బలోపేతం కావాలే తప్ప గుట్టుచప్పుడు కాకుండా ఖాతాల పద్దులు తగ్గిపోకూడదు, అందుకే విధానపరమైన కారణాలతో ఉపసంహరించుకున్న రూ. 1,12,911 కోట్లపై స్పష్టతను కూడా ఇది డిమాండ్ చేస్తుంది. ఈ గణాంకాలు ప్రభుత్వం స్వయంగా ఇచ్చినవి; తదుపరి తీసుకునే చర్యలే అసలైన పరీక్ష.
ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்க்கும்போது, ரிசர்வ் வங்கியின் சொந்த அட்டவணைகள் பரவலான பிரச்சனையைக் காட்டிலும், ஒருமுகப்படுத்தப்பட்ட பிரச்சனையையே சுட்டிக்காட்டுகின்றன. அதிக எண்ணிக்கையிலான, குறைந்த மதிப்புடைய அட்டை மற்றும் இணைய மோசடிகளும், தனியார் வங்கிகளுமே வழக்கு எண்ணிக்கையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்ற போதிலும், இழப்புகளோ முன்பணத் தொகுப்பிலும் (மதிப்பில் 92.1 சதவீதம்) பொதுத்துறை வங்கிகளிலுமே (மதிப்பில் 71.3 சதவீதம்) குவிந்துள்ளன. சீர்திருத்த நோக்கம் கொண்ட ஒரு பதிலடி என்பது, மோசடியை ஒரு சாதாரண சில்லறை-டிஜிட்டல் தொல்லையாகக் கருதுவதை விட, ஒவ்வொரு மோசடியும் சராசரியாக மிகப்பெரிய அளவில் இருக்கும் அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகளில், கடன்-மதிப்பீடு, கண்காணிப்பு மற்றும் முன்-எச்சரிக்கை அமைப்புகளுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதாக இருக்க வேண்டும். நடைமுறை காரணங்களுக்காகத் திரும்பப் பெறப்பட்ட ₹1,12,911 கோடி குறித்த தெளிவையும் அது கோர வேண்டும்; அப்போதுதான் உரிய நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுவது கணக்குப் புத்தகத்தை அமைதியாகச் சுருக்குவதற்குப் பதிலாக, மோசடி தடுப்புக் கட்டமைப்பை வலுப்படுத்தும். தரவுகள் அரசாங்கத்தினுடையவை; அதற்கான அடுத்தகட்ட நடவடிக்கையே உண்மையான சோதனையாகும்.
જો એકસાથે વાંચવામાં આવે તો, આરબીઆઇના પોતાના કોષ્ટકો કોઈ વ્યાપક સમસ્યા તરફ નહીં, પરંતુ કેન્દ્રિત સમસ્યા તરફ નિર્દેશ કરે છે. એક તરફ કેસોની સંખ્યામાં ઊંચા વોલ્યુમ અને ઓછા મૂલ્યની કાર્ડ તથા ઇન્ટરનેટ છેતરપિંડીઓ અને ખાનગી બેંકોનું વર્ચસ્વ છે, ત્યારે બીજી તરફ નુકસાન મોટાભાગે એડવાન્સિસ પોર્ટફોલિયો (મૂલ્યના 92.1 ટકા) અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (મૂલ્યના 71.3 ટકા)માં કેન્દ્રિત થયેલું છે. સુધારાલક્ષી અભિગમમાં છેતરપિંડીને માત્ર છૂટક-ડિજિટલ ઉપદ્રવ ગણવાને બદલે સરકારી બેંકોમાં ધિરાણ-મૂલ્યાંકન, દેખરેખ અને પ્રારંભિક ચેતવણી પ્રણાલીઓને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ, જ્યાં સરેરાશ દરેકેદરેક છેતરપિંડી ઘણી મોટી હોય છે. પ્રક્રિયાના આધારે પાછા ખેંચાયેલા ₹1,12,911 કરોડ અંગેની સ્પષ્ટતાની પણ તે માંગ કરે છે, જેથી યોગ્ય પ્રક્રિયાનું પાલન છેતરપિંડીના માળખાને મજબૂત બનાવે, નહીં કે માત્ર સરવૈયાને ચૂપચાપ ઘટાડે. આ ડેટા સરકારનો પોતાનો છે; તેના પર લેવાતાં પગલાં જ ખરી કસોટી છે.
Public Sector Banks reported fewer than three in ten fraud cases yet accounted for 71.3 per cent of the money lost.सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में धोखाधड़ी के दस में से तीन से भी कम मामले दर्ज किए गए, फिर भी कुल डूबी हुई रकम में उनकी हिस्सेदारी 71.3 प्रतिशत रही।রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে জালিয়াতির মামলা দায়ের হয়েছে দশটির মধ্যে তিনটিরও কম, অথচ খোয়া যাওয়া অর্থের ৭১.৩ শতাংশই তাদের।सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी फसवणुकीच्या दहापैकी तीनपेक्षा कमी प्रकरणांची नोंद केली असली तरी, बुडालेल्या एकूण रकमेपैकी ७१.३ टक्के वाटा त्यांचाच आहे.ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు పదింటిలో మూడింటికంటే తక్కువ మోసాల కేసులను నమోదు చేసినప్పటికీ, కోల్పోయిన సొమ్ములో 71.3 శాతం వాటినుంచే జరిగింది.பொதுத்துறை வங்கிகள் பத்தில் மூன்றுக்கும் குறைவான மோசடி வழக்குகளையே பதிவு செய்திருந்தாலும், இழக்கப்பட்ட தொகையில் 71.3 சதவீதத்திற்கு அவையே காரணமாக அமைந்துள்ளன.જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ છેતરપિંડીના દસમાંથી ત્રણ કરતાં પણ ઓછા કેસો નોંધ્યા છે, છતાં ગુમાવેલી રકમના 71.3 ટકા હિસ્સો તેમનો છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →