लोकपाल · Investigative Findings
RBI's Own Data: ₹36,014 Crore in Bank Frauds, ₹33,148 Crore Trapped in Loansआरबीआई के अपने आंकड़े: बैंक धोखाधड़ी में ₹36,014 करोड़, ऋणों में फंसे ₹33,148 करोड़আরবিআই-এর নিজস্ব পরিসংখ্যান: ব্যাঙ্ক প্রতারণায় ৩৬,০১৪ কোটি টাকা, ঋণের ফাঁদে আটকে ৩৩,১৪৮ কোটি টাকাआरबीआयची स्वतःची आकडेवारी: बँक फसवणुकीत ३६,०१४ कोटी रुपये, तर ३३,१४८ कोटी रुपये कर्जांमध्ये अडकलेఆర్బీఐ స్వంత గణాంకాలు: బ్యాంకు మోసాల్లో ₹36,014 కోట్లు, రుణాల్లో చిక్కుకుపోయిన ₹33,148 కోట్లుரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகளே சொல்கின்றன: வங்கி மோசடிகளில் ₹36,014 கோடி; கடன்களில் முடங்கியது ₹33,148 கோடிઆરબીઆઇના પોતાના આંકડા: બેન્ક કૌભાંડોમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ ગયા, લોન ખાતાઓમાં ₹૩૩,૧૪૮ કરોડ સલવાયા
The Reserve Bank of India reports ₹36,014 crore was involved in bank frauds in 2024-25 — even as the number of cases fell to 23,953 from 36,060. Public Sector Banks alone accounted for ₹25,667 crore.भारतीय रिज़र्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार 2024-25 में बैंक धोखाधड़ी के मामलों में ₹36,014 करोड़ की राशि शामिल थी — जबकि मामलों की संख्या 36,060 से गिरकर 23,953 हो गई। केवल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी इसमें ₹25,667 करोड़ रही।রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিপোর্ট অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ সালে ব্যাঙ্ক প্রতারণায় ৩৬,০১৪ কোটি টাকা জড়িয়ে ছিল — যদিও প্রতারণার মামলার সংখ্যা ৩৬,০৬০ থেকে কমে ২৩,৯৫৩-তে দাঁড়িয়েছে। এর মধ্যে শুধুমাত্র রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির ঘাড়েই রয়েছে ২৫,৬৬৭ কোটি টাকার বোঝা।भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) अहवालानुसार, २०२४-२५ मध्ये बँक फसवणुकीमध्ये ३६,०१४ कोटी रुपयांची रक्कम गुंतलेली होती — विशेष म्हणजे प्रकरणांची संख्या ३६,०६० वरून २३,९५३ पर्यंत खाली आली आहे. यापैकी केवळ सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचा वाटा २५,६६७ कोटी रुपये इतका आहे.2024-25లో బ్యాంకు మోసాల సంఖ్య 36,060 నుంచి 23,953కి పడిపోయినప్పటికీ, మోసపోయిన మొత్తం విలువ ₹36,014 కోట్లుగా రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నివేదించింది. ఇందులో కేవలం ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల వాటాయే ₹25,667 కోట్లు కావడం గమనార్హం.2024-25 நிதியாண்டில் வங்கி மோசடிகளில் ₹36,014 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டுள்ளதாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது - மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை 36,060-லிருந்து 23,953 ஆகக் குறைந்திருந்தாலும் இழப்பு இவ்வளவு அதிகம். இதில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு மட்டுமே ₹25,667 கோடியாகும்.રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાના અહેવાલ મુજબ, વર્ષ ૨૦૨૪-૨૫માં બેન્ક કૌભાંડોમાં ₹૩૬,૦૧૪ કરોડની રકમ સંડોવાયેલી હતી - અને આ ત્યારે બન્યું છે જ્યારે કૌભાંડોના કેસની સંખ્યા ૩૬,૦૬૦થી ઘટીને ૨૩,૯૫૩ થઈ ગઈ છે. આ કૌભાંડોમાં માત્ર જાહેર ક્ષેત્રની બેન્કોનો જ હિસ્સો ₹૨૫,૬૬૭ કરોડ છે.
The headline number, from the RBI itselfआरबीआई की अपनी रिपोर्ट के प्रमुख आंकड़ेশিরোনামের অঙ্কটি এসেছে স্বয়ং আরবিআই-এর তরফ থেকেইआरबीआयकडूनच आलेली ठळक आकडेवारीఆర్బీఐ స్వయంగా వెల్లడించిన ప్రధాన గణాంకాలుரிசர்வ் வங்கியே சொல்லும் பிரதான புள்ளிவிவரம்મુખ્ય આંકડો, ખુદ આરબીઆઇ તરફથી
According to the Reserve Bank of India's Annual Report 2024-25, the total amount involved in frauds reported during the financial year was ₹36,014 crore. This is not an outside estimate or an activist projection — it is the reconciled total in the central bank's own Table VI.2 and Table VI.3. What makes the figure striking is that it rose even as the count of fraud cases fell sharply, from 36,060 in 2023-24 to 23,953 in 2024-25. Fewer cases, more money: that inversion is the story the data tells, and it points investigators away from small-ticket scams and toward the large exposures where a handful of cases can move the entire needle.
भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 के अनुसार, इस वित्त वर्ष के दौरान दर्ज की गई धोखाधड़ी की कुल राशि ₹36,014 करोड़ थी। यह कोई बाहरी अनुमान या किसी कार्यकर्ता का दावा नहीं है — यह केंद्रीय बैंक की अपनी तालिका VI.2 और तालिका VI.3 में दर्ज समायोजित कुल राशि है। जो बात इस आंकड़े को चौंकाने वाला बनाती है, वह यह है कि धोखाधड़ी के मामलों की संख्या 2023-24 के 36,060 से तेजी से घटकर 2024-25 में 23,953 हो गई, फिर भी इसमें शामिल राशि बढ़ गई। कम मामले, अधिक पैसा: यह विरोधाभास ही इन आंकड़ों की असली कहानी है, और यह जांचकर्ताओं का ध्यान छोटे घोटालों से हटाकर उन बड़े मामलों की ओर खींचता है जहां मुट्ठी भर मामले ही पूरी तस्वीर बदल सकते हैं।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার ২০২৪-২৫ সালের বার্ষিক প্রতিবেদন অনুসারে, আলোচ্য অর্থবর্ষে মোট ৩৬,০১৪ কোটি টাকার প্রতারণার ঘটনা নথিভুক্ত হয়েছে। এটি কোনো বহিরাগত অনুমান বা কোনো অধিকারকর্মীর পূর্বাভাস নয় — কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নিজস্ব টেবিল ৬.২ এবং টেবিল ৬.৩-এর এটি একটি সমন্বিত পরিসংখ্যান। এই অঙ্কটিকে যা চমকপ্রদ করে তোলে তা হল, ২০২৩-২৪ সালের ৩৬,০৬০টি প্রতারণার মামলা থেকে ২০২৪-২৫ সালে তা ২৩,৯৫৩-তে নেমে এলেও, প্রতারিত অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি পেয়েছে। মামলা কমেছে, কিন্তু অর্থের পরিমাণ বেড়েছে: এই বিপরীত চিত্রটিই পরিসংখ্যানের মূল কথা। এটি তদন্তকারীদের ছোটখাটো জালিয়াতির দিক থেকে মুখ ঘুরিয়ে বৃহৎ আর্থিক ক্ষতির দিকে নজর দিতে বাধ্য করে, যেখানে মুষ্টিমেয় কিছু মামলাই গোটা হিসেবকে পাল্টে দিতে পারে।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या २०२४-२५ च्या वार्षिक अहवालानुसार, या आर्थिक वर्षात नोंदवल्या गेलेल्या फसवणूक प्रकरणांमधील एकूण रक्कम ३६,०१४ कोटी रुपये होती. हा कोणताही बाह्य अंदाज किंवा एखाद्या कार्यकर्त्याने वर्तवलेला कयास नाही — तर हा मध्यवर्ती बँकेच्या स्वतःच्या तक्ता VI.2 आणि तक्ता VI.3 मधील जुळवून पाहिलेला अचूक आकडा आहे. ही आकडेवारी अधिक लक्षवेधी ठरते कारण फसवणुकीच्या प्रकरणांची संख्या २०२३-२४ मधील ३६,०६० वरून २०२४-२५ मध्ये २३,९५३ पर्यंत लक्षणीयरीत्या घटली असतानाही ही रक्कम मात्र वाढली आहे. प्रकरणे कमी, पण रक्कम जास्त: हाच विरोधाभास ही आकडेवारी सांगते, आणि ती तपास यंत्रणांना छोट्या घोटाळ्यांऐवजी अशा मोठ्या प्रकरणांकडे वळवते जिथे मोजक्याच प्रकरणांमुळे प्रचंड मोठे नुकसान होऊ शकते.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా వార్షిక నివేదిక 2024-25 ప్రకారం, ఆ ఆర్థిక సంవత్సరంలో నమోదైన మోసాల మొత్తం విలువ ₹36,014 కోట్లు. ఇది బయటి వ్యక్తుల అంచనానో లేదా కార్యకర్తల లెక్కలో కాదు — కేంద్రీయ బ్యాంకు స్వయంగా పొందుపరిచిన టేబుల్ VI.2, టేబుల్ VI.3లలోని కచ్చితమైన వివరాలు. ఆశ్చర్యకరమైన విషయమేమిటంటే, మోసాల కేసుల సంఖ్య 2023-24లో 36,060 ఉండగా 2024-25 నాటికి 23,953కి తీవ్రంగా పడిపోయినా, మోసపోయిన మొత్తం మాత్రం పెరిగింది. తక్కువ కేసులు, ఎక్కువ సొమ్ము: ఈ విలోమ సంబంధమే ఈ గణాంకాలు చెబుతున్న అసలు కథ. దర్యాప్తు సంస్థల దృష్టిని చిన్న తరహా మోసాల నుంచి, అతి తక్కువ కేసులతోనే మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థను కుదిపేయగల బడా రుణ బకాయిల వైపు మళ్లించాల్సిన అవసరాన్ని ఇది నొక్కి చెబుతోంది.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆண்டு அறிக்கையின்படி, அந்த நிதியாண்டில் பதிவான மோசடிகளில் சம்பந்தப்பட்ட மொத்த தொகை ₹36,014 கோடி. இது வெளியாட்களின் கணிப்போ அல்லது சமூக ஆர்வலர்களின் மதிப்பீடோ அல்ல; இது மத்திய வங்கியின் சொந்த அறிக்கையான அட்டவணை VI.2 மற்றும் அட்டவணை VI.3 ஆகியவற்றில் உள்ள சரிபார்க்கப்பட்ட மொத்தத் தொகையாகும். 2023-24 இல் 36,060 ஆக இருந்த மோசடி வழக்குகளின் எண்ணிக்கை 2024-25 இல் 23,953 ஆகக் கணிசமாகக் குறைந்த நிலையிலும், மோசடித் தொகை அதிகரித்துள்ளதுதான் இந்தப் புள்ளிவிவரத்தின் அதிர்ச்சியளிக்கும் அம்சம். குறைந்த வழக்குகள், அதிக பணம் - இதுதான் இந்தத் தரவுகள் சொல்லும் கதை. இது விசாரணையாளர்களின் கவனத்தைச் சிறிய அளவிலான மோசடிகளிலிருந்து விலக்கி, ஒரு சில வழக்குகளே ஒட்டுமொத்தப் பாதிப்பையும் ஏற்படுத்தக்கூடிய அளவிலான மிகப் பெரிய கடன் மோசடிகளை நோக்கித் திருப்புகிறது.
રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાના વાર્ષિક અહેવાલ ૨૦૨૪-૨૫ મુજબ, આ નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન નોંધાયેલા કૌભાંડોમાં સંડોવાયેલી કુલ રકમ ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ હતી. આ કોઈ બહારનો અંદાજ કે કાર્યકર્તાઓનું અનુમાન નથી - આ મધ્યસ્થ બેન્કના પોતાના ટેબલ VI.2 અને ટેબલ VI.3 નો મેળ ખાતો કુલ આંકડો છે. આ આંકડાને જે બાબત ચોંકાવનારી બનાવે છે તે એ છે કે કૌભાંડના કેસોની સંખ્યા ૨૦૨૩-૨૪ના ૩૬,૦૬૦થી તીવ્ર ઘટાડા સાથે ૨૦૨૪-૨૫માં ૨૩,૯૫૩ થઈ હોવા છતાં, રકમમાં વધારો થયો છે. ઓછા કેસો, વધુ નાણાં: આ વિપરીત સ્થિતિ જ આ આંકડાઓની વાસ્તવિક કહાની છે. તે તપાસકર્તાઓનું ધ્યાન નાના કૌભાંડો પરથી હટાવીને એવા મોટા કૌભાંડો તરફ દોરે છે, જ્યાં મુઠ્ઠીભર કેસો જ સમગ્ર આંકડાને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
Public Sector Banks carry the weightसार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों पर सबसे बड़ा बोझরাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির ঘাড়েই মূল বোঝাसार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांवर सर्वाधिक भारప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదే సింహభాగంபொதுத்துறை வங்கிகளின் மீதே பெருஞ்சுமைજાહેર ક્ષેત્રની બેન્કો પર સૌથી મોટો ભાર
The RBI data shows Public Sector Banks accounted for ₹25,667 crore of the fraud amount in 2024-25 — a 71.3 per cent share of the total. That dominance is notable precisely because these banks did not report the most cases. Private Sector Banks reported 14,233 fraud cases involving ₹10,088 crore, a larger case count but a far smaller rupee footprint. The pattern is qualitative but unmistakable: state-owned lenders are exposed to fewer, far larger frauds. When public money is intermediated by public banks, the concentration of loss in a small number of high-value cases is a governance and supervision question the numbers force onto the table.
आरबीआई के आंकड़े दर्शाते हैं कि 2024-25 में धोखाधड़ी की राशि में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी ₹25,667 करोड़ रही — जो कुल राशि का 71.3 प्रतिशत है। यह प्रभुत्व इसलिए और भी उल्लेखनीय है क्योंकि इन बैंकों ने सबसे अधिक मामले दर्ज नहीं किए। निजी क्षेत्र के बैंकों ने ₹10,088 करोड़ की धोखाधड़ी वाले 14,233 मामले दर्ज किए, यानी मामलों की संख्या अधिक लेकिन रुपये का नुकसान कहीं कम। यह स्वरूप गुणात्मक लेकिन निर्विवाद है: सरकारी स्वामित्व वाले ऋणदाता कम, किंतु कहीं अधिक बड़ी धोखाधड़ी का शिकार हो रहे हैं। जब जनता का पैसा सार्वजनिक बैंकों के माध्यम से निवेशित होता है, तो कम संख्या वाले लेकिन उच्च-मूल्य के मामलों में नुकसान का इस तरह केंद्रित होना सुशासन और निगरानी पर ऐसे सवाल खड़े करता है, जिन्हें ये आंकड़े नजरअंदाज नहीं होने देते।
আরবিআই-এর তথ্য বলছে, ২০২৪-২৫ সালে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতে ২৫,৬৬৭ কোটি টাকার প্রতারণা হয়েছে, যা মোট প্রতারণার ৭১.৩ শতাংশ। এই আধিপত্য বিশেষভাবে লক্ষণীয়, কারণ এই ব্যাঙ্কগুলিতে সর্বাধিক সংখ্যক মামলার অভিযোগ দায়ের হয়নি। বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলিতে ১৪,২৩৩টি প্রতারণার মামলা দায়ের হয়েছে, যেখানে জড়িত অর্থের পরিমাণ ১০,০৮৮ কোটি টাকা। অর্থাৎ মামলার সংখ্যা বেশি হলেও আর্থিক ক্ষতির পরিমাণ তুলনামূলকভাবে অনেকটাই কম। এই বিন্যাসটি গুণগত হলেও একেবারে স্পষ্ট: রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলি সংখ্যায় কম হলেও অনেক বড় মাপের প্রতারণার শিকার হচ্ছে। যখন সাধারণ মানুষের অর্থ রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে লেনদেন হয়, তখন মুষ্টিমেয় কিছু উচ্চ-মূল্যের মামলায় এই বিপুল ক্ষতির কেন্দ্রবিন্দুগুলি ব্যাঙ্কের পরিচালনা ও তদারকি নিয়ে এক বড়সড় প্রশ্ন তুলে দেয়, যা এই পরিসংখ্যানগুলি জোরালোভাবে সামনে এনেছে।
आरबीआयच्या आकडेवारीवरून असे दिसून येते की २०२४-२५ मधील फसवणुकीच्या रकमेपैकी २५,६६७ कोटी रुपये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या खात्यावर आहेत — जो एकूण रकमेच्या ७१.३ टक्के इतका मोठा हिस्सा आहे. हे प्राबल्य विशेषत्वाने उल्लेखनीय आहे कारण सर्वाधिक प्रकरणे या बँकांनी नोंदवलेली नाहीत. खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी १४,२३३ फसवणुकीची प्रकरणे नोंदवली ज्यात १०,०८८ कोटी रुपयांचा समावेश होता; प्रकरणांची संख्या जास्त असली तरी रकमेची व्याप्ती मात्र बरीच कमी आहे. हा कल गुणात्मक पण अतिशय स्पष्ट आहे: सरकारी बँकांमध्ये फसवणुकीची प्रकरणे कमी असली, तरी त्यांची व्याप्ती अवाढव्य आहे. जेव्हा सार्वजनिक पैसा सार्वजनिक बँकांच्या माध्यमातून हाताळला जातो, तेव्हा मोजक्याच पण मोठ्या रकमेच्या प्रकरणांमध्ये होणारे हे केंद्रित नुकसान, प्रशासन आणि पर्यवेक्षणाच्या मुद्द्यांना थेट ऐरणीवर आणते.
ఆర్బీఐ గణాంకాల ప్రకారం 2024-25లో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో జరిగిన మోసాల విలువ ₹25,667 కోట్లు — ఇది మొత్తం నష్టంలో 71.3 శాతం. ఎక్కువ కేసులు నమోదు చేయనప్పటికీ, నష్టాల్లో ఈ బ్యాంకులదే ఆధిపత్యం కావడం గమనార్హం. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు 14,233 మోసాల కేసులను నివేదించగా, అందులో ఇమిడి ఉన్న మొత్తం ₹10,088 కోట్లు మాత్రమే; అంటే కేసుల సంఖ్య ఎక్కువగా ఉన్నా కోల్పోయిన సొమ్ము చాలా తక్కువ. ఈ సరళి గుణాత్మకమైనదే అయినప్పటికీ సుస్పష్టమైనది: ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని బ్యాంకులు తక్కువ కేసులతోనే అతిపెద్ద మోసాలకు గురవుతున్నాయి. ప్రజల ధనాన్ని ప్రభుత్వ బ్యాంకులు నిర్వహిస్తున్నప్పుడు, కొద్దిపాటి భారీ కేసుల్లోనే ఇంత పెద్ద మొత్తంలో నష్టం వాటిల్లడం.. బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణ, పరిపాలనా లోపాలను కళ్లకు కడుతోంది.
2024-25 ஆம் ஆண்டில் நடந்த மோசடித் தொகையில் ₹25,667 கோடியை பொதுத்துறை வங்கிகளே எதிர்கொண்டுள்ளன என்பதை ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகள் காட்டுகின்றன. இது மொத்தத் தொகையில் 71.3 சதவீதமாகும். அதிகப்படியான வழக்குகளை இந்த வங்கிகள் பதிவு செய்யவில்லை என்றபோதிலும், அவற்றின் இழப்புத் தொகை இவ்வளவு அதிகமாக இருப்பது குறிப்பிடத்தக்கது. தனியார் துறை வங்கிகள் ₹10,088 கோடி மதிப்பிலான 14,233 மோசடி வழக்குகளைப் பதிவு செய்துள்ளன; வழக்குகளின் எண்ணிக்கை அதிகம் என்றாலும் பண இழப்பு மிகக் குறைவு. இதில் உள்ள போக்கு மிகவும் தெளிவானது: அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகள் குறைவான வழக்குகளை எதிர்கொண்டாலும், மிகப் பெரிய அளவிலான மோசடிகளுக்கே ஆளாகின்றன. மக்களின் பணம் பொதுத்துறை வங்கிகளின் மூலம் நிர்வகிக்கப்படும்போது, ஒரு சில பெரிய வழக்குகளில் மட்டும் இவ்வளவு பெரிய அளவிலான இழப்பு குவிந்திருப்பது, நிர்வாகம் மற்றும் கண்காணிப்பு முறை குறித்த முக்கியமான கேள்விகளைப் புள்ளிவிவரங்கள் வாயிலாக முன்வைக்கிறது.
આરબીઆઇના આંકડા દર્શાવે છે કે ૨૦૨૪-૨૫માં કુલ કૌભાંડની રકમમાંથી ₹૨૫,૬૬૭ કરોડનો હિસ્સો જાહેર ક્ષેત્રની બેન્કોનો હતો, જે કુલ રકમના ૭૧.૩ ટકા છે. આ વર્ચસ્વ ખાસ નોંધપાત્ર છે કારણ કે આ બેન્કોએ સૌથી વધુ કેસ નોંધ્યા નથી. ખાનગી ક્ષેત્રની બેન્કોએ ₹૧૦,૦૮૮ કરોડના ૧૪,૨૩૩ કૌભાંડના કેસ નોંધ્યા હતા; કેસની સંખ્યા વધુ હોવા છતાં રૂપિયાનું નુકસાન ઘણું ઓછું હતું. આ તફાવત ગુણાત્મક પણ સ્પષ્ટ છે: સરકારી માલિકીની બેન્કોમાં કૌભાંડો ઓછા છે, પરંતુ તેનું કદ ઘણું મોટું છે. જ્યારે સરકારી બેન્કો દ્વારા પ્રજાના નાણાંનું સંચાલન થતું હોય, ત્યારે થોડા મોટા કેસોમાં થતું જંગી નુકસાન શાસન અને દેખરેખ પર ગંભીર પ્રશ્નો ઊભા કરે છે જેની અવગણના કરી શકાય તેમ નથી.
Where the money actually goes: the loan bookआखिर पैसा जाता कहां है: ऋण पुस्तिकाটাকা আসলে কোথায় যায়: ঋণের খাতাपैसा नेमका जातो कुठे: कर्ज खातेడబ్బు ఎటు పోతోంది: అదంతా రుణ ఖాతాలదేபணம் எங்கே செல்கிறது? கடன் கணக்கில்தான்નાણાં વાસ્તવમાં ક્યાં જાય છે: લોન બુક
If one asks where ₹36,014 crore disappears, the RBI answer is blunt. Frauds in the loan portfolio — Advances — involved ₹33,148 crore in 2024-25, or 92.1 per cent of the total fraud amount, per Table VI.3. Advances is by a wide margin the largest fraud category by value. This is where the systemic risk lives: not in stolen cards or phishing links, but in credit that was extended and then found to be fraudulent. Any serious reform conversation has to begin at loan origination, appraisal and monitoring, because that is where more than nine of every ten fraud rupees are lost according to the regulator's own accounting.
यदि कोई पूछे कि ₹36,014 करोड़ कहां गायब हो जाते हैं, तो आरबीआई का उत्तर बिल्कुल स्पष्ट है। ऋण पोर्टफोलियो — अग्रिम (एडवांस) — में हुई धोखाधड़ी में 2024-25 के दौरान ₹33,148 करोड़ शामिल थे, जो तालिका VI.3 के अनुसार कुल धोखाधड़ी राशि का 92.1 प्रतिशत है। मूल्य के हिसाब से अग्रिम श्रेणी काफी बड़े अंतर से धोखाधड़ी का सबसे बड़ा क्षेत्र है। प्रणालीगत जोखिम (सिस्टमिक रिस्क) यहीं पनपता है: चोरी हुए कार्डों या फ़िशिंग लिंक में नहीं, बल्कि उस ऋण में जिसे पहले स्वीकृत किया गया और बाद में वह धोखाधड़ी साबित हुआ। सुधार की किसी भी गंभीर बातचीत की शुरुआत ऋण स्वीकृति, मूल्यांकन और निगरानी से ही होनी चाहिए, क्योंकि नियामक के अपने आंकड़ों के अनुसार धोखाधड़ी के हर दस में से नौ रुपये से अधिक यहीं डूबते हैं।
৩৬,০১৪ কোটি টাকা কোথায় উধাও হয়ে গেল, এমন প্রশ্ন উঠলে আরবিআই-এর উত্তর অত্যন্ত স্পষ্ট। টেবিল ৬.৩ অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ সালে ঋণ প্রদানের (অ্যাডভান্সেস) ক্ষেত্রে ৩৩,১৪৮ কোটি টাকার প্রতারণা হয়েছে, যা মোট প্রতারিত অর্থের ৯২.১ শতাংশ। অর্থমূল্যের বিচারে এই ঋণ প্রদান খাতটিই ব্যাপক ব্যবধানে প্রতারণার বৃহত্তম ক্ষেত্র। এখানেই লুকিয়ে আছে ব্যবস্থার প্রকৃত ঝুঁকি: চুরি যাওয়া কার্ড বা ফিশিং লিঙ্কে নয়, বরং সেই সমস্ত ঋণে যা মঞ্জুর করার পর দেখা যায় তা আদতে প্রতারণামূলক। সংস্কারের যে কোনো গুরুতর আলোচনা ঋণ প্রদান, মূল্যায়ন এবং পর্যবেক্ষণের স্তর থেকেই শুরু হওয়া উচিত। কারণ নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব হিসেবই বলছে, প্রতারণার প্রতি দশ টাকার মধ্যে নয় টাকারও বেশি ক্ষতি হয় ঠিক এখানেই।
३६,०१४ कोटी रुपये नेमके कुठे गडप होतात, असा प्रश्न विचारल्यास आरबीआयचे उत्तर अत्यंत स्पष्ट आहे. तक्ता VI.3 नुसार, २०२४-२५ मध्ये कर्ज विभाग — आगाऊ रक्कम (Advances) — मधील फसवणुकीची रक्कम ३३,१४८ कोटी रुपये होती, जी एकूण फसवणुकीच्या रकमेच्या ९२.१ टक्के आहे. मूल्याच्या दृष्टीने 'आगाऊ रक्कम' हा फसवणुकीचा सर्वात मोठा प्रकार आहे. पद्धतशीर धोका नेमका इथेच वसलेला आहे: तो चोरीला गेलेल्या कार्डांमध्ये किंवा फिशिंग लिंकमध्ये नाही, तर दिलेल्या कर्जांमध्ये आहे जे नंतर फसवणुकीचे असल्याचे निष्पन्न होते. सुधारणांविषयीची कोणतीही गंभीर चर्चा कर्ज देण्याची प्रक्रिया, त्याचे मूल्यांकन आणि सनियंत्रण येथूनच सुरू झाली पाहिजे, कारण नियामकाच्या स्वतःच्या आकडेवारीनुसार फसवणुकीचा दर दहापैकी नऊहून अधिक रुपये तिथेच गमावले जातात.
₹36,014 కోట్లు ఎటు పోయాయి అని ప్రశ్నిస్తే, దానికి ఆర్బీఐ సూటిగానే సమాధానం చెబుతోంది. టేబుల్ VI.3 ప్రకారం, 2024-25లో కేవలం రుణాల పోర్ట్ఫోలియో (అడ్వాన్స్లు)లోనే జరిగిన మోసాల విలువ ₹33,148 కోట్లు; అంటే మొత్తం మోసాల విలువలో ఇది 92.1 శాతం. విలువ పరంగా చూస్తే అడ్వాన్స్ల విభాగమే మోసాల్లో అత్యంత పెద్దది. దొంగిలించిన కార్డులు లేదా ఫిషింగ్ లింకుల్లో కాదు, మంజూరు చేసిన రుణాల్లోనే వ్యవస్థాగత ప్రమాదమంతా పొంచి ఉందని ఇది స్పష్టం చేస్తోంది. ఏవైనా గట్టి సంస్కరణలు చేపట్టాలంటే, ఆ చర్చ రుణాలు మంజూరు చేసే దశ, మూల్యాంకనం, నిరంతర పర్యవేక్షణల నుంచే మొదలుకావాలి. ఎందుకంటే, పర్యవేక్షక సంస్థ స్వంత లెక్కల ప్రకారమే, మోసపోయిన ప్రతి పది రూపాయల్లో తొమ్మిదికి పైగా రూపాయలు ఇక్కడే ఆవిరవుతున్నాయి.
₹36,014 கோடி எங்கே மாயமானது என்று கேட்டால், ரிசர்வ் வங்கியின் பதில் மிகவும் வெளிப்படையானது. அட்டவணை VI.3 இன் படி, 2024-25 ஆம் ஆண்டில் கடன் வழங்கல் துறையில் (Advances) நடந்த மோசடிகளின் மதிப்பு ₹33,148 கோடி; இது மொத்த மோசடித் தொகையில் 92.1 சதவீதமாகும். மதிப்பு அடிப்படையில் கடன் வழங்கல்தான் மிகப் பெரிய மோசடிப் பிரிவாக உள்ளது. ஒட்டுமொத்த வங்கி அமைப்புக்கான ஆபத்து இருப்பதும் இங்குதான்: திருடப்பட்ட கார்டுகளிலோ அல்லது மோசடி இணைய இணைப்புகளிலோ அல்ல, மாறாக வழங்கப்பட்ட கடன் பின்னர் மோசடியானது எனக் கண்டறியப்படுவதில்தான். எந்தவொரு தீவிரமான சீர்திருத்த விவாதமும் கடன் வழங்குதல், அதை மதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் கண்காணித்தல் ஆகியவற்றில் இருந்தே தொடங்க வேண்டும். ஏனெனில், நெறிமுறைப்படுத்தியின் சொந்தக் கணக்கீட்டின்படியே, மோசடியாகும் ஒவ்வொரு பத்து ரூபாயிலும் ஒன்பது ரூபாய்க்கு மேல் இழக்கப்படுவது இங்குதான்.
જો કોઈ પૂછે કે ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ ક્યાં ગાયબ થઈ ગયા, તો આરબીઆઇનો જવાબ સ્પષ્ટ છે. ટેબલ VI.3 મુજબ, ૨૦૨૪-૨૫માં ધિરાણ પોર્ટફોલિયો - એડવાન્સિસમાં થયેલા કૌભાંડોમાં ₹૩૩,૧૪૮ કરોડ સંડોવાયેલા હતા, જે કુલ કૌભાંડની રકમના ૯૨.૧ ટકા છે. મૂલ્યની દૃષ્ટિએ એડવાન્સિસ એ સૌથી મોટી કૌભાંડ શ્રેણી છે. સિસ્ટમેટિક જોખમ અહીં જ રહેલું છે: ચોરાયેલા કાર્ડ્સ કે ફિશિંગ લિંક્સમાં નહીં, પરંતુ આપવામાં આવેલી એડવાન્સ લોનમાં જે પાછળથી છેતરપિંડી સાબિત થઈ. કોઈપણ ગંભીર સુધારાની ચર્ચા લોન મંજૂરી, મૂલ્યાંકન અને દેખરેખથી શરૂ થવી જોઈએ, કારણ કે ખુદ નિયમનકારના આંકડા મુજબ કૌભાંડના પ્રત્યેક દસમાંથી નવ રૂપિયા અહીં જ ડૂબે છે.
The digital paradox: many cases, little valueडिजिटल विरोधाभास: मामले अनेक, मूल्य मामूलीডিজিটাল প্রতারণার স্ববিরোধিতা: মামলা বেশি, অর্থমূল্য সামান্যडिजिटल विरोधाभास: प्रकरणे अनेक, पण रक्कम अत्यल्पడిజిటల్ వైరుధ్యం: కేసులు కోకొల్లలు, నష్టం నామమాత్రంடிஜிட்டல் முரண்பாடு: அதிக வழக்குகள், குறைவான மதிப்புડિજિટલ વિરોધાભાસ: કેસ વધુ, રકમ ઓછી
The RBI data draws a sharp contrast with digital payments. Card and Internet frauds numbered 13,516 in 2024-25 — 56.5 per cent of all fraud cases — yet involved only ₹520 crore, just 1.4 per cent of the total amount. In other words, the most frequent fraud category by count is almost trivial by value. This matters for how supervisory attention and public alarm are allocated. Consumers rightly worry about digital fraud, and the case volume is real. But the data cautions against mistaking frequency for financial severity: the money is not leaking through the payments rail, it is leaking through the credit book.
आरबीआई के आंकड़े डिजिटल भुगतान के संदर्भ में एक तीखा विरोधाभास प्रस्तुत करते हैं। 2024-25 में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की संख्या 13,516 थी — जो कुल मामलों का 56.5 प्रतिशत है — फिर भी इसमें केवल ₹520 करोड़ ही शामिल थे, जो कुल राशि का मात्र 1.4 प्रतिशत है। दूसरे शब्दों में, संख्या के आधार पर धोखाधड़ी की सबसे आम श्रेणी मूल्य के हिसाब से लगभग नगण्य है। यह इस बात के लिए मायने रखता है कि निगरानी का ध्यान और सार्वजनिक चिंताएं किस दिशा में केंद्रित की जाती हैं। उपभोक्ता डिजिटल धोखाधड़ी को लेकर उचित रूप से चिंतित हैं, और मामलों की संख्या भी वास्तविक है। लेकिन आंकड़े यह चेतावनी देते हैं कि मामलों की आवृत्ति को वित्तीय गंभीरता समझने की भूल न की जाए: पैसा भुगतान प्रणाली के माध्यम से नहीं, बल्कि क्रेडिट बुक (ऋण पुस्तिका) के माध्यम से रिस रहा है।
ডিজিটাল লেনদেনের ক্ষেত্রে আরবিআই-এর পরিসংখ্যান এক তীব্র বৈপরীত্য তুলে ধরেছে। ২০২৪-২৫ সালে কার্ড এবং ইন্টারনেট জালিয়াতির সংখ্যা ছিল ১৩,৫১৬টি — যা মোট প্রতারণার মামলার ৫৬.৫ শতাংশ। অথচ এর সাথে জড়িত অর্থের পরিমাণ ছিল মাত্র ৫২০ কোটি টাকা, যা মোট অঙ্কের কেবল ১.৪ শতাংশ। অন্যভাবে বলতে গেলে, সংখ্যায় সর্বাধিক হওয়া সত্ত্বেও আর্থিক মূল্যের দিক থেকে এই প্রতারণা একেবারেই নগণ্য। নিয়ন্ত্রক সংস্থার নজরদারি এবং জনমানসের উদ্বেগের বণ্টনের ক্ষেত্রে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণ মানুষ ন্যায়সঙ্গতভাবেই ডিজিটাল জালিয়াতি নিয়ে উদ্বিগ্ন এবং মামলার বিপুল সংখ্যাও বাস্তব। কিন্তু পরিসংখ্যান আমাদের সতর্ক করে যে, ঘটনার পৌনঃপুনিকতাকে যেন আর্থিক তীব্রতা বলে ভুল করা না হয়: অর্থের ছিদ্রপথ পেমেন্ট ব্যবস্থা নয়, বরং ঋণের খাতাতেই আসল ফাটল রয়েছে।
आरबीआयची आकडेवारी डिजिटल पेमेंट्सच्या बाबतीत एक तीव्र विरोधाभास अधोरेखित करते. २०२४-२५ मध्ये कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची १३,५१६ प्रकरणे घडली — जी एकूण प्रकरणांच्या ५६.५ टक्के आहेत — परंतु त्यात केवळ ५२० कोटी रुपयांचा समावेश होता, जे एकूण रकमेच्या अवघे १.४ टक्के आहे. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, संख्येच्या दृष्टीने सर्वाधिक वारंवारता असलेला फसवणुकीचा हा प्रकार रकमेच्या दृष्टीने जवळजवळ क्षुल्लक आहे. पर्यवेक्षणाचे लक्ष आणि सार्वजनिक सतर्कता कशा प्रकारे विभागली जावी, यासाठी हा मुद्दा महत्त्वाचा ठरतो. ग्राहक डिजिटल फसवणुकीबद्दल योग्य तीच चिंता व्यक्त करतात आणि या प्रकरणांची संख्याही मोठी आहे. परंतु प्रकरणांच्या वारंवारतेला आर्थिक तीव्रतेची गफलत मानण्याबाबत ही आकडेवारी आपल्याला सावध करते: पैशांची गळती पेमेंट प्रणालीतून होत नाहीये, तर ती कर्ज खात्यातून होत आहे.
ఆర్బీఐ గణాంకాలు డిజిటల్ చెల్లింపుల విషయంలో ఒక స్పష్టమైన వైరుధ్యాన్ని వెలికితీశాయి. 2024-25లో కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు 13,516 మేర నమోదయ్యాయి — ఇవి మొత్తం కేసుల్లో 56.5 శాతం. అయితే వీటిలో కోల్పోయిన మొత్తం కేవలం ₹520 కోట్లు మాత్రమే; అంటే మొత్తం నష్టంలో ఇది 1.4 శాతం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, అత్యధికంగా నమోదయ్యే మోసాల విభాగం, విలువ పరంగా చూస్తే చాలా స్వల్పమైనది. అధికారుల పర్యవేక్షణ, ప్రజల ఆందోళనలు ఎటువైపు ఉండాలనే దానికి ఇది చాలా కీలకం. డిజిటల్ మోసాల గురించి వినియోగదారులు ఆందోళన చెందడం సహేతుకమే, ఆ కేసుల తీవ్రతా వాస్తవమే. కానీ, కేసుల పౌనఃపున్యాన్ని చూసి ఆర్థిక తీవ్రతను అపార్థం చేసుకోవద్దని ఈ గణాంకాలు హెచ్చరిస్తున్నాయి: డబ్బు ఆవిరవుతున్నది చెల్లింపుల మార్గాల్లో కాదు, బడా రుణాల ఖాతాల్లోనే.
ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகள் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் குறித்து ஒரு தெளிவான முரண்பாட்டைக் காட்டுகின்றன. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் அட்டை மற்றும் இணையவழி மோசடிகளின் எண்ணிக்கை 13,516 ஆக இருந்தது. இது மொத்த மோசடி வழக்குகளில் 56.5 சதவீதமாகும். ஆனால் இதிலிருக்கும் தொகை வெறும் ₹520 கோடி மட்டுமே; அதாவது மொத்தத் தொகையில் 1.4 சதவீதம் மட்டுமே. வேறு வார்த்தைகளில் கூறினால், எண்ணிக்கை அடிப்படையில் அதிக முறை நடக்கும் மோசடிப் பிரிவு, மதிப்பு அடிப்படையில் மிகவும் அற்பமானதாக உள்ளது. கண்காணிப்பு அமைப்புகளின் கவனமும் மக்கள் மத்தியில் எழும் பதற்றமும் எவ்வாறு பகிர்ந்தளிக்கப்பட வேண்டும் என்பதற்கு இது மிகவும் முக்கியமானது. டிஜிட்டல் மோசடிகள் குறித்து நுகர்வோர் கவலைப்படுவது நியாயமானதுதான், வழக்குகளின் எண்ணிக்கையும் உண்மையே. ஆனால், அதிக முறை நடக்கும் நிகழ்வுகளை நிதிப் பேரழிவாகத் தவறாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டாம் என இந்தத் தரவுகள் எச்சரிக்கின்றன: பணம் கசிவது பரிவர்த்தனை வழிகளில் அல்ல, கடன் கணக்குகளின் வழியாகத்தான்.
આરબીઆઇના આંકડા ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ સાથે એક મોટો વિરોધાભાસ દર્શાવે છે. ૨૦૨૪-૨૫માં કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ ફ્રોડની સંખ્યા ૧૩,૫૧૬ હતી - જે કુલ કૌભાંડોના ૫૬.૫ ટકા છે - છતાં તેમાં માત્ર ₹૫૨૦ કરોડ જ સંડોવાયેલા હતા, જે કુલ રકમના માત્ર ૧.૪ ટકા છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, સંખ્યાની દૃષ્ટિએ સૌથી મોટી કૌભાંડ શ્રેણી નાણાંની દૃષ્ટિએ લગભગ નગણ્ય છે. દેખરેખ અને જાહેર સાવધાની કઈ દિશામાં કેન્દ્રિત કરવી તે માટે આ સમજવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે. ગ્રાહકો યોગ્ય રીતે જ ડિજિટલ છેતરપિંડી અંગે ચિંતિત છે અને કેસની સંખ્યા પણ વાસ્તવિક છે. પરંતુ આ આંકડા ચેતવણી આપે છે કે છેતરપિંડીની સંખ્યાને આર્થિક નુકસાનની ગંભીરતા ન સમજવી જોઈએ: નાણાં પેમેન્ટ સિસ્ટમમાંથી નથી લીક થઈ રહ્યા, પરંતુ તે ધિરાણ ખાતામાંથી વહી રહ્યા છે.
Read the increase carefullyइस वृद्धि को सावधानी से समझेंবৃদ্ধিটিকে সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করতে হবেही वाढ काळजीपूर्वक समजून घ्याఆ పెరుగుదలను నిశితంగా గమనించాలిஅதிகரிப்பைக் கவனமாகப் புரிந்துகொள்ளுதல்આ વધારાને ધ્યાનપૂર્વક સમજો
The rise in the total fraud amount comes with an important caveat the RBI itself supplies, and fairness demands it be stated plainly. Per paragraph VI.61, the increase in the amount involved in 2024-25 was mainly due to the removal of fraud classification in 122 cases amounting to ₹18,674 crore that had been reported in previous financial years and were reported afresh during the current year, following a Supreme Court judgement dated March 27, 2023. So the year-on-year jump is not simply fresh new theft; it partly reflects reclassification of older cases. The central bank's framing is legitimate — but it also means the headline total blends current-year events with a large legacy reallocation, which readers should keep in view.
धोखाधड़ी की कुल राशि में वृद्धि एक महत्वपूर्ण चेतावनी के साथ आती है जिसे स्वयं आरबीआई ने प्रदान किया है, और निष्पक्षता की मांग है कि इसे स्पष्ट रूप से बताया जाए। पैराग्राफ VI.61 के अनुसार, 2024-25 में शामिल राशि में वृद्धि मुख्य रूप से ₹18,674 करोड़ के 122 मामलों में धोखाधड़ी के वर्गीकरण को हटाने के कारण हुई, जिन्हें पिछले वित्तीय वर्षों में दर्ज किया गया था और 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद वर्तमान वर्ष के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट किया गया था। इसलिए साल-दर-साल यह उछाल केवल कोई नई चोरी नहीं है; यह आंशिक रूप से पुराने मामलों के पुनर्वर्गीकरण को भी दर्शाता है। केंद्रीय बैंक का यह प्रस्तुतीकरण वैध है — लेकिन इसका अर्थ यह भी है कि मुख्य आंकड़े चालू वर्ष की घटनाओं के साथ-साथ एक बड़े पुराने पुनर्वितरण का भी मिश्रण हैं, जिसे पाठकों को ध्यान में रखना चाहिए।
মোট প্রতারণার পরিমাণ বৃদ্ধির সঙ্গে আরবিআই নিজেই একটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কবার্তা জুড়ে দিয়েছে, এবং বস্তুনিষ্ঠতার স্বার্থে সেটি স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা প্রয়োজন। অনুচ্ছেদ ৬.৬১ অনুসারে, ২০২৩ সালের ২৭ মার্চ সুপ্রিম কোর্টের একটি রায়ের পর, পূর্ববর্তী আর্থিক বছরগুলিতে রিপোর্ট করা ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি মামলা থেকে জালিয়াতির তকমা মুছে ফেলা হয়েছিল এবং চলতি বছরে সেগুলিকে নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছে। প্রধানত এই কারণেই ২০২৪-২৫ সালে প্রতারিত অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি পেয়েছে। সুতরাং, বছর-ভিত্তিতে এই লাফিয়ে বৃদ্ধি মানেই যে সব নতুন চুরির ঘটনা, তা নয়; এটি আংশিকভাবে পুরোনো মামলাগুলির পুনঃশ্রেণিবিন্যাসকেও প্রতিফলিত করে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের এই রূপরেখাটি সম্পূর্ণ বৈধ — তবে এর অর্থ এই যে, শিরোনামের মোট অঙ্কে চলতি বছরের ঘটনার সাথে অতীতের একটি বড় অংশের পুনর্বিন্যাসও মিশে আছে, যা পাঠকদের অবশ্যই মাথায় রাখা উচিত।
एकूण फसवणुकीच्या रकमेतील या वाढीसोबतच आरबीआयने स्वतः दिलेला एक महत्त्वाचा इशारा (caveat) देखील आहे, आणि निपक्षपातीपणा राखण्यासाठी तो स्पष्टपणे मांडणे आवश्यक आहे. परिच्छेद VI.61 नुसार, २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानंतर, मागील आर्थिक वर्षांत नोंदवल्या गेलेल्या आणि या चालू वर्षात नव्याने नोंदवलेल्या १८,६७४ कोटी रुपयांच्या १२२ प्रकरणांमधील फसवणुकीचे वर्गीकरण हटवल्यामुळे प्रामुख्याने २०२४-२५ मधील रकमेत ही वाढ दिसून आली. त्यामुळे, वर्षानुवर्षे होणारी ही वाढ केवळ नवीन चोऱ्यांमुळे झालेली नाही; तर ती जुन्या प्रकरणांच्या पुनर्वर्गीकरणाचाही काही अंशी परिणाम आहे. मध्यवर्ती बँकेची ही मांडणी रास्त आहे — परंतु याचा अर्थ असाही होतो की या ठळक आकडेवारीमध्ये चालू वर्षातील घटनांसह मागील प्रलंबित प्रकरणांच्या पुनर्वर्गीकरणाची मोठी रक्कमही मिसळलेली आहे, जी वाचकांनी ध्यानात ठेवली पाहिजे.
మోసాల మొత్తం విలువలో కనిపించిన ఈ పెరుగుదలకు సంబంధించి ఆర్బీఐ స్వయంగా ఒక ముఖ్యమైన హెచ్చరికను జతచేసింది, దానిని నిష్పాక్షికంగా పేర్కొనాల్సిన అవసరం ఉంది. పేరా VI.61 ప్రకారం, మార్చి 27, 2023న సుప్రీంకోర్టు ఇచ్చిన తీర్పును అనుసరించి.. గత ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో నమోదైన ₹18,674 కోట్ల విలువైన 122 కేసుల మోసాల వర్గీకరణను తొలగించి, ప్రస్తుత సంవత్సరంలో వాటిని కొత్తగా నివేదించడమే 2024-25లో ఈ మేర మొత్తం పెరగడానికి ప్రధాన కారణం. కాబట్టి, ఏడాదికేడాది కనిపిస్తున్న ఈ పెరుగుదల అంతా కేవలం కొత్తగా జరిగిన దోపిడీ కాదు; ఇందులో పాత కేసుల పునర్వర్గీకరణ కూడా ఇమిడి ఉంది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఇచ్చిన ఈ వివరణ చట్టబద్ధమైనదే — అయినప్పటికీ, ప్రధాన గణాంకాలలో ప్రస్తుత సంవత్సరం ఘటనలతో పాటు, పాత కేసుల భారీ కేటాయింపులు కూడా కలిసి ఉన్నాయని పాఠకులు గుర్తుంచుకోవాలి.
மொத்த மோசடித் தொகை அதிகரித்திருப்பது குறித்து ரிசர்வ் வங்கியே ஒரு முக்கியமான விளக்கத்தை அளிக்கிறது. அதை இங்குத் தெளிவாகக் கூறவேண்டியது நியாயமாகும். பத்தி VI.61 இன் படி, 2024-25 ஆம் ஆண்டில் தொகையின் அதிகரிப்புக்கு முக்கியக் காரணம், முந்தைய நிதியாண்டுகளில் பதிவாகியிருந்த ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகளின் மோசடி வகைப்பாடு நீக்கப்பட்டு, மார்ச் 27, 2023 நாளிட்ட உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து நடப்பு ஆண்டில் புதிதாகப் பதிவானதேயாகும். எனவே, முந்தைய ஆண்டை விட நடப்பு ஆண்டில் ஏற்பட்டுள்ள பாய்ச்சல் என்பது புதிதாக நடந்த மோசடி மட்டுமல்ல; இது ஒருபகுதியாகப் பழைய வழக்குகளின் மறுவகைப்பாட்டைப் பிரதிபலிக்கிறது. மத்திய வங்கி இதை முன்வைக்கும் விதம் சரியானதுதான் - ஆனால், ஒட்டுமொத்தப் புள்ளிவிவரம் நடப்பு ஆண்டின் நிகழ்வுகளோடு பழைய நிகழ்வுகளின் மறுஒதுக்கீட்டையும் சேர்த்தே காட்டுகிறது என்பதை வாசகர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
કૌભાંડની કુલ રકમમાં થયેલો વધારો એક મહત્ત્વપૂર્ણ શરત સાથે આવે છે જે આરબીઆઇએ જાતે જ દર્શાવી છે, અને ન્યાય ખાતર તેને સ્પષ્ટપણે જણાવવી જરૂરી છે. ફકરા VI.61 મુજબ, ૨૦૨૪-૨૫માં સંડોવાયેલી રકમમાં વધારો મુખ્યત્વે ૧૨૨ કેસોમાં કૌભાંડ વર્ગીકરણ હટાવવાને કારણે થયો હતો. આ ₹૧૮,૬૭૪ કરોડના કેસો અગાઉના નાણાકીય વર્ષોમાં નોંધાયેલા હતા, જે ૨૭ માર્ચ, ૨૦૨૩ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને પગલે ચાલુ વર્ષ દરમિયાન નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા હતા. તેથી, આ વાર્ષિક ઉછાળો માત્ર નવી છેતરપિંડી નથી; તે આંશિક રીતે જૂના કેસોના પુનઃ વર્ગીકરણને દર્શાવે છે. મધ્યસ્થ બેન્કની આ રજૂઆત વાજબી છે - પરંતુ તેનો અર્થ એ પણ થાય છે કે મુખ્ય આંકડો ચાલુ વર્ષની ઘટનાઓની સાથે જૂના મોટા કેસોને પણ જોડી દે છે, જેને વાચકોએ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ.
The reform caseसुधार की आवश्यकताসংস্কারের প্রয়োজনীয়তাसुधारणांची आवश्यकताసంస్కరణల ఆవశ్యకతசீர்திருத்தத்திற்கான தேவைસુધારાની આવશ્યકતા
Put the verified figures together and the direction is clear. Fraud cases are falling, but the money at stake climbed to ₹36,014 crore, concentrated overwhelmingly in Advances (₹33,148 crore, 92.1 per cent) and in Public Sector Banks (₹25,667 crore, 71.3 per cent). Digital frauds dominate the case count but barely register in value. The efficient use of public resources argues for supervisory intensity to follow the money: tighter credit appraisal, faster detection in the loan portfolio, and accountability where large exposures turn fraudulent. The RBI's transparency in publishing this breakdown is commendable; the next step is ensuring the institutions carrying 71.3 per cent of the loss close the gaps the data has already mapped.
सत्यापित आंकड़ों को एक साथ रखें तो दिशा स्पष्ट हो जाती है। धोखाधड़ी के मामले घट रहे हैं, लेकिन दांव पर लगा पैसा ₹36,014 करोड़ तक पहुंच गया है, जो अत्यधिक रूप से अग्रिम या ऋण (₹33,148 करोड़, 92.1 प्रतिशत) और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (₹25,667 करोड़, 71.3 प्रतिशत) में केंद्रित है। मामलों की संख्या में डिजिटल धोखाधड़ी का दबदबा है लेकिन मूल्य के मामले में यह बहुत पीछे है। सार्वजनिक संसाधनों का कुशल उपयोग यह तर्क देता है कि निगरानी की सघनता वहीं होनी चाहिए जहां पैसा जा रहा है: अधिक सख्त ऋण मूल्यांकन, ऋण पोर्टफोलियो में धोखाधड़ी की तेज पहचान, और वहां जवाबदेही तय करना जहां बड़े ऋण धोखाधड़ी में तब्दील हो जाते हैं। इस विस्तृत विवरण को प्रकाशित करने में आरबीआई की पारदर्शिता सराहनीय है; अगला कदम यह सुनिश्चित करना है कि जो संस्थान 71.3 प्रतिशत का नुकसान उठा रहे हैं, वे उन खामियों को दूर करें जिन्हें ये आंकड़े पहले ही रेखांकित कर चुके हैं।
যাচাই করা পরিসংখ্যানগুলিকে একসঙ্গে রাখলে এর দিকনির্দেশনাটি বেশ স্পষ্ট হয়ে ওঠে। প্রতারণার মামলা কমছে ঠিকই, কিন্তু ঝুঁকির মুখে থাকা অর্থের পরিমাণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে। এই অর্থের সিংহভাগই কেন্দ্রীভূত রয়েছে ঋণ প্রদান বা অ্যাডভান্সেস (৩৩,১৪৮ কোটি টাকা, ৯২.১ শতাংশ) এবং রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কে (২৫,৬৬৭ কোটি টাকা, ৭১.৩ শতাংশ)। মামলার সংখ্যার দিক থেকে ডিজিটাল প্রতারণার দাপট থাকলেও আর্থিক মূল্যে তা প্রায় ধর্তব্যের মধ্যেই পড়ে না। জনগণের অর্থের সুচারু ব্যবহারের স্বার্থেই নজরদারি আরও জোরদার হওয়া প্রয়োজন, যাকে এগোতে হবে অর্থের গতিপথ ধরেই: ঋণের কঠোরতর মূল্যায়ন, ঋণ প্রদানের খাতায় দ্রুততার সঙ্গে ত্রুটি শনাক্তকরণ এবং বৃহৎ ঋণের ক্ষেত্রে জালিয়াতি প্রমাণিত হলে দায়বদ্ধতা নিশ্চিত করা। এই বিস্তারিত পরিসংখ্যান প্রকাশের ক্ষেত্রে আরবিআই-এর স্বচ্ছতা নিঃসন্দেহে প্রশংসনীয়। তবে পরবর্তী পদক্ষেপটি হতে হবে সেই প্রতিষ্ঠানগুলির ত্রুটি সংশোধনের বিষয়টি নিশ্চিত করা, যারা মোট ক্ষতির ৭১.৩ শতাংশের দায়ভার বহন করছে এবং যে ফাটলগুলিকে এই পরিসংখ্যান ইতিমধ্যেই চিহ্নিত করেছে।
या सर्व प्रमाणित आकडेवारीचा एकत्रित विचार केल्यास दिशा अत्यंत स्पष्ट होते. फसवणुकीची प्रकरणे कमी होत आहेत, परंतु धोक्यात आलेली रक्कम ३६,०१४ कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचली आहे, जी प्रामुख्याने 'आगाऊ रक्कम' (३३,१४८ कोटी रुपये, ९२.१ टक्के) आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये (२५,६६७ कोटी रुपये, ७१.३ टक्के) केंद्रित आहे. डिजिटल फसवणूक प्रकरणांच्या संख्येत आघाडीवर असली तरी रकमेच्या दृष्टीने ती नगण्य आहे. सार्वजनिक संसाधनांच्या प्रभावी वापरासाठी पर्यवेक्षकीय यंत्रणांनी जिथे पैसा अडकला आहे तिथे लक्ष केंद्रित करणे गरजेचे आहे: अधिक कठोर कर्ज मूल्यांकन, कर्ज खात्यातील अनियमिततांचा वेगवान शोध, आणि मोठ्या रकमेची कर्जे फसवणुकीत बदलतात तेव्हा निश्चित केली जाणारी जबाबदारी. या सर्व तपशिलांचे प्रकाशन करताना आरबीआयने दाखवलेली पारदर्शकता कौतुकास्पद आहे; मात्र आता पुढचे पाऊल म्हणजे, ज्या संस्थांवर ७१.३ टक्के नुकसानीचा भार आहे, त्यांनी या आकडेवारीने आधीच स्पष्ट केलेल्या त्रुटी दूर करणे सुनिश्चित करणे.
ఈ ధృవీకరించిన గణాంకాలను పరిశీలిస్తే పరిస్థితి స్పష్టమవుతోంది. మోసాల కేసులు తగ్గుముఖం పడుతున్నా, ప్రమాదంలో పడిన మొత్తం మాత్రం ₹36,014 కోట్లకు చేరింది. ఇందులో అత్యధికం రుణాల విభాగం (అడ్వాన్స్లు: ₹33,148 కోట్లు, 92.1 శాతం), ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల (₹25,667 కోట్లు, 71.3 శాతం)లోనే కేంద్రీకృతమై ఉంది. కేసుల సంఖ్యలో డిజిటల్ మోసాలదే పైచేయి అయినా, విలువ పరంగా చూస్తే అవి నామమాత్రమే. ప్రజా ధనాన్ని సమర్థవంతంగా వినియోగించాలంటే పర్యవేక్షక సంస్థల దృష్టి డబ్బు వెంటే సాగాలి: కఠినమైన రుణ మూల్యాంకనం, రుణ ఖాతాల్లోని లోపాలను వేగంగా గుర్తించడం, పెద్ద మొత్తంలో రుణాలు మోసాలుగా మారినప్పుడు జవాబుదారీతనాన్ని నిర్ధారించడం అత్యవసరం. ఈ వివరాలను ప్రచురించడంలో ఆర్బీఐ పారదర్శకత ప్రశంసనీయం; ఇక తదుపరి చర్యగా, 71.3 శాతం నష్టాన్ని మూటగట్టుకున్న సంస్థలు.. ఈ గణాంకాలు ఎత్తిచూపిన లోపాలను సరిదిద్దుకునేలా చూడాలి.
சரிபார்க்கப்பட்ட புள்ளிவிவரங்களை ஒன்றாக வைத்துப் பார்த்தால் திசை தெளிவாகத் தெரிகிறது. மோசடி வழக்குகள் குறைகின்றன, ஆனால் சம்பந்தப்பட்ட பணம் ₹36,014 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது; இது பெருமளவில் கடன்கள் (₹33,148 கோடி, 92.1 சதவீதம்) மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகள் (₹25,667 கோடி, 71.3 சதவீதம்) ஆகியவற்றிலேயே குவிந்துள்ளது. வழக்குகளின் எண்ணிக்கையில் டிஜிட்டல் மோசடிகள் ஆதிக்கம் செலுத்தினாலும், மதிப்பில் அவை மிகக் குறைவே. பொது வளங்களைச் செவ்வனே பயன்படுத்துவதற்கு, கண்காணிப்பின் தீவிரம் பணத்தின் தடங்களைப் பின்தொடர வேண்டும் என்பதை இது வலியுறுத்துகிறது: கடுமையான கடன் மதிப்பீடு, கடன் கணக்குகளில் விரைவாக மோசடிகளைக் கண்டறிதல் மற்றும் பெரிய அளவிலான கடன்கள் மோசடியாக மாறும்போது பொறுப்புக்கூறல் ஆகியவை அவசியம். இந்த விவரங்களை வெளியிட்டதில் ரிசர்வ் வங்கி காட்டிய வெளிப்படைத்தன்மை பாராட்டுக்குரியது; அடுத்தகட்ட நடவடிக்கை என்பது, 71.3 சதவீத இழப்பைச் சுமக்கும் நிறுவனங்கள், இந்தத் தரவுகள் சுட்டிக்காட்டும் ஓட்டைகளை அடைப்பதை உறுதி செய்வதே ஆகும்.
પ્રમાણિત આંકડાઓને એકસાથે મૂકીને જોઈએ તો દિશા એકદમ સ્પષ્ટ છે. કૌભાંડના કેસો ઘટી રહ્યા છે, પરંતુ દાવ પર લાગેલા નાણાં વધીને ₹૩૬,૦૧૪ કરોડ થઈ ગયા છે, જે મુખ્યત્વે એડવાન્સિસ (₹૩૩,૧૪૮ કરોડ, ૯૨.૧ ટકા) અને જાહેર ક્ષેત્રની બેન્કો (₹૨૫,૬૬૭ કરોડ, ૭૧.૩ ટકા)માં કેન્દ્રિત છે. કેસની સંખ્યામાં ડિજિટલ કૌભાંડોનું વર્ચસ્વ છે પરંતુ નુકસાનની રકમમાં તે નહિવત્ છે. જાહેર સંસાધનોનો કાર્યક્ષમ ઉપયોગ એ બાબતની માંગ કરે છે કે દેખરેખ પણ નાણાંની દિશામાં જ થવી જોઈએ: વધુ કડક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, લોન પોર્ટફોલિયોમાં ઝડપી તપાસ અને જ્યાં મોટી રકમના કૌભાંડ થાય ત્યાં કડક જવાબદેહી નક્કી કરવી જોઈએ. આ વિગતો પ્રકાશિત કરવામાં આરબીઆઇની પારદર્શિતા પ્રશંસનીય છે; હવે પછીનું પગલું એ સુનિશ્ચિત કરવાનું છે કે જે સંસ્થાઓ ૭૧.૩ ટકા નુકસાન ભોગવી રહી છે તે આંકડાઓ દ્વારા દર્શાવવામાં આવેલી ખામીઓને દૂર કરે.
Card and internet frauds made up 56.5 per cent of all cases but just 1.4 per cent of the money lost; the real damage sits in the loan book.कुल मामलों में कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी की हिस्सेदारी 56.5 प्रतिशत रही, लेकिन गंवाई गई राशि में यह मात्र 1.4 प्रतिशत है; असली नुकसान ऋण पुस्तिका (लोन बुक) में छिपा है।মোট মামলার ৫৬.৫ শতাংশই কার্ড ও ইন্টারনেট জালিয়াতির ঘটনা হলেও, এতে হারানো অর্থের পরিমাণ মাত্র ১.৪ শতাংশ; প্রকৃত আর্থিক ক্ষতি লুকিয়ে আছে ঋণের খাতাতেই।एकूण प्रकरणांपैकी ५६.५ टक्के प्रकरणे कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची आहेत, मात्र त्यात गमावलेली रक्कम अवघी १.४ टक्के आहे; खरी हानी कर्ज खात्यात दडलेली आहे.మొత్తం కేసుల్లో కార్డు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు 56.5 శాతం ఉన్నప్పటికీ, కోల్పోయిన సొమ్ములో వాటి వాటా కేవలం 1.4 శాతం మాత్రమే; అసలు నష్టమంతా రుణ ఖాతాల్లోనే దాగి ఉంది.மொத்த வழக்குகளில் கார்டு மற்றும் இணையவழி மோசடிகள் 56.5 சதவீதமாக இருந்தாலும், இழக்கப்பட்ட பணத்தில் அவை வெறும் 1.4 சதவீதம் மட்டுமே; உண்மையான மிகப்பெரிய பாதிப்பு கடன் கணக்குகளில்தான் உள்ளது.કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ ફ્રોડ કુલ કેસોના ૫૬.૫ ટકા હિસ્સો ધરાવે છે, પરંતુ ગુમાવેલી રકમના તે માત્ર ૧.૪ ટકા જ છે; વાસ્તવિક નુકસાન તો લોન ખાતાઓમાં જ છુપાયેલું છે.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →