लोकपाल · Investigative Findings
Bank fraud value nearly triples to ₹36,014 crore as RBI's own data flags loan-book rotबैंक धोखाधड़ी की राशि लगभग तीन गुना होकर ₹36,014 करोड़ पर, आरबीआई के अपने आंकड़े ऋण-पुस्तिका की सड़ांध को कर रहे उजागरব্যাঙ্ক জালিয়াতির পরিমাণ প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৩৬,০১৪ কোটি টাকা, আরবিআই-এর নিজস্ব তথ্যই ঋণ-খাতায় পচনকে চিহ্নিত করছেरिझर्व्ह बँकेच्या आकडेवारीतून कर्ज वितरणातील सडकेपणा उघड; बँक फसवणुकीची रक्कम जवळपास तिपटीने वाढून ₹३६,०१४ कोटींवरఆర్బీఐ గణాంకాలు బట్టబయలు చేసిన రుణ వ్యవస్థలోని కుళ్లు: బ్యాంకు మోసాల విలువ దాదాపు మూడింతలై ₹36,014 కోట్లకు చేరికகடன் கணக்குகளில் புரையோடியுள்ள சீர்கேட்டை ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகளே அம்பலப்படுத்தும் நிலையில், வங்கி மோசடிகளின் மதிப்பு மும்மடங்காக உயர்ந்து ₹36,014 கோடியாகியுள்ளதுઆરબીઆઈના પોતાના આંકડા લોન-બુકના સડાને ઉજાગર કરે છે ત્યારે બેંક છેતરપિંડીની રકમ લગભગ ત્રણ ગણી વધીને ₹36,014 કરોડ થઈ
₹36,014 crore was lost to bank fraud in 2024-25 across 23,953 cases — up from ₹12,230 crore a year earlier — with public sector banks accounting for 71.3 per cent of the value, per the RBI Annual Report.आरबीआई की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2024-25 में 23,953 मामलों में बैंक धोखाधड़ी के कारण ₹36,014 करोड़ का नुकसान हुआ — जो एक साल पहले ₹12,230 करोड़ था — जिसमें धोखाधड़ी के कुल मूल्य का 71.3 प्रतिशत हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का है।আরবিআই-এর বার্ষিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ সালে ২৩,৯৫৩টি ঘটনায় ব্যাঙ্ক জালিয়াতির ফলে ৩৬,০১৪ কোটি টাকার ক্ষতি হয়েছে — যা আগের বছর ছিল ১২,২৩০ কোটি টাকা — এবং এই জালিয়াতির মূল্যের ৭১.৩ শতাংশই রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির।रिझर्व्ह बँकेच्या वार्षिक अहवालानुसार, २०२४-२५ या आर्थिक वर्षात २३,९५३ प्रकरणांमध्ये ₹३६,०१४ कोटींची बँक फसवणूक झाली आहे — जी मागील वर्षी ₹१२,२३० कोटी होती. या एकूण फसवणुकीच्या रकमेपैकी ७१.३ टक्के वाटा सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचा आहे.ఆర్బీఐ వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, 2024-25లో 23,953 కేసులలో ₹36,014 కోట్లు బ్యాంకు మోసాల పాలయ్యాయి. క్రితం ఏడాది ఇది ₹12,230 కోట్లుగా ఉంది. ఈ మోసాల విలువలో 71.3 శాతం వాటా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదే కావడం గమనార్హం.ரிசர்வ் வங்கியின் ஆண்டறிக்கையின்படி, 2024-25 ஆம் ஆண்டில் 23,953 வழக்குகளில் ₹36,014 கோடி வங்கி மோசடிகளால் இழக்கப்பட்டுள்ளது — இது முந்தைய ஆண்டு பதிவான ₹12,230 கோடியை விட பல மடங்கு அதிகமாகும் — இதில் 71.3 சதவீத இழப்பு பொதுத்துறை வங்கிகளிலேயே நிகழ்ந்துள்ளது.આરબીઆઈના વાર્ષિક અહેવાલ મુજબ, 2024-25માં 23,953 કેસોમાં બેંક છેતરપિંડીમાં ₹36,014 કરોડનું નુકસાન થયું હતું — જે એક વર્ષ અગાઉ ₹12,230 કરોડ હતું — જેમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનો હિસ્સો 71.3 ટકા છે.
The headline number, in the RBI's own wordsमुख्य आंकड़ा, स्वयं आरबीआई के शब्दों मेंশীর্ষ সংবাদে উঠে আসা সংখ্যাটি, আরবিআই-এর নিজস্ব ভাষায়आरबीआयच्याच शब्दांतील मुख्य आकडाఆర్బీఐ మాటల్లోనే మోసాల లెక్కரிசர்வ் வங்கியின் வார்த்தைகளிலேயே பிரதான புள்ளிவிவரம்મુખ્ય આંકડો, ખુદ આરબીઆઈના શબ્દોમાં
The Reserve Bank of India's Annual Report 2024-25 records that banks and financial institutions reported frauds involving ₹36,014 crore across 23,953 cases during the year. That is close to three times the ₹12,230 crore reported in 2023-24, even as the report frames much of the jump as a matter of reclassification rather than fresh loss. The number matters because it is not an outside estimate or an activist's projection — it is the supervisor's own consolidated figure, published in Table VI.2. When the regulator's own tally moves this sharply in a single year, the burden falls on the system that generated it to explain what changed, and why the earlier picture looked so much smaller.
भारतीय रिज़र्व बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 दर्ज करती है कि वर्ष के दौरान बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने 23,953 मामलों में ₹36,014 करोड़ की धोखाधड़ी की सूचना दी। यह 2023-24 में दर्ज ₹12,230 करोड़ के आंकड़े का लगभग तीन गुना है, भले ही रिपोर्ट इस भारी उछाल के बड़े हिस्से को नए नुकसान के बजाय पुनर्वर्गीकरण का परिणाम बताती है। यह आंकड़ा इसलिए अहम है क्योंकि यह कोई बाहरी अनुमान या किसी कार्यकर्ता का आकलन नहीं है — यह पर्यवेक्षक का अपना समेकित आंकड़ा है, जिसे तालिका VI.2 में प्रकाशित किया गया है। जब नियामक का अपना आंकड़ा एक ही वर्ष में इतनी तेज़ी से उछलता है, तो यह स्पष्ट करने का दायित्व उसी व्यवस्था पर आ जाता है जिसने इसे प्रस्तुत किया है कि आखिर क्या बदला, और पहले की तस्वीर इतनी छोटी क्यों दिख रही थी।
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের ২০২৪-২৫ সালের বার্ষিক প্রতিবেদন নথিবদ্ধ করছে যে, ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই বছরে ২৩,৯৫৩টি ঘটনায় ৩৬,০১৪ কোটি টাকার জালিয়াতির খবর দিয়েছে। এটি ২০২৩-২৪ সালে রিপোর্ট করা ১২,২৩০ কোটি টাকার প্রায় তিনগুণ, যদিও প্রতিবেদনে এই উল্লম্ফনের অনেকাংশকেই নতুন ক্ষতির পরিবর্তে পুনরায় শ্রেণিবিন্যাসের ফল হিসেবে দেখানো হয়েছে। এই সংখ্যাটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি কোনও বহিরাগত অনুমান বা কোনও অধিকারকর্মীর প্রক্ষেপণ নয় — এটি নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব একীভূত পরিসংখ্যান, যা সারণী VI.2-তে প্রকাশিত হয়েছে। যখন খোদ নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিজস্ব পরিসংখ্যানে এক বছরে এত তীব্র পরিবর্তন ঘটে, তখন কী পরিবর্তন হয়েছে এবং কেন আগের চিত্রটি এত ছোট দেখাচ্ছিল, তার ব্যাখ্যার দায়ভার সেই ব্যবস্থার উপরেই বর্তায় যা এটি তৈরি করেছে।
भारतीय रिझर्व्ह बँकेचा २०२४-२५ चा वार्षिक अहवाल नोंदवतो की, या वर्षात बँका आणि वित्तीय संस्थांनी २३,९५३ प्रकरणांमध्ये ₹३६,०१४ कोटींच्या फसवणुकीची नोंद केली आहे. हे प्रमाण २०२३-२४ मध्ये नोंदवलेल्या ₹१२,२३० कोटींच्या जवळपास तिप्पट आहे. जरी अहवालात या वाढीपैकी बहुतांश भाग हा नवीन नुकसानीपेक्षा केवळ 'पुनर्वर्गीकरण' असल्याचे भासवले असले तरीही हा आकडा महत्त्वाचा आहे, कारण हा कोणताही बाह्य अंदाज किंवा एखाद्या कार्यकर्त्याने व्यक्त केलेला कयास नाही — तर तो सर्वोच्च नियामक संस्थेचा स्वतःचा एकत्रित आकडा आहे, जो तक्ता VI.2 मध्ये प्रकाशित झाला आहे. जेव्हा नियामकाची स्वतःची आकडेवारी एका वर्षात इतक्या वेगाने बदलते, तेव्हा पूर्वीचे चित्र इतके लहान का दिसत होते आणि आता नेमके काय बदलले आहे, हे स्पष्ट करण्याची जबाबदारी ही आकडेवारी तयार करणाऱ्या व्यवस्थेवरच पडते.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 2024-25 వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, ఈ ఏడాది బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలలో 23,953 కేసుల ద్వారా ₹36,014 కోట్ల మేర మోసాలు జరిగాయి. 2023-24లో నమోదైన ₹12,230 కోట్లతో పోలిస్తే ఇది దాదాపు మూడు రెట్లు ఎక్కువ. ఈ పెరుగుదలలో ఎక్కువ భాగం కొత్తగా జరిగిన నష్టం కాదని, పాత కేసులను పునఃవర్గీకరించడం వల్లేనని నివేదిక చెబుతున్నప్పటికీ, ఈ గణాంకం చాలా ముఖ్యమైనది. ఎందుకంటే ఇది ఏదో బాహ్య అంచనానో లేదా కార్యకర్తల అభిప్రాయమో కాదు; స్వయంగా పర్యవేక్షక సంస్థయే పట్టిక VI.2లో పొందుపరిచిన ఏకీకృత సంఖ్య. నియంత్రణ సంస్థ స్వంత లెక్కలే ఒకే ఏడాదిలో ఇంత తీవ్రంగా మారినప్పుడు, అసలు ఏం మారింది, పాత లెక్కలు ఎందుకంత తక్కువగా కనిపించాయి అనే దానికి సమాధానం చెప్పాల్సిన బాధ్యత ఆ గణాంకాలను రూపొందించిన వ్యవస్థపైనే ఉంటుంది.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2024-25 ஆம் ஆண்டுக்கான ஆண்டறிக்கை, வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களில் நடப்பு ஆண்டில் 23,953 வழக்குகளில் ₹36,014 கோடி மதிப்பிலான மோசடிகள் பதிவாகியுள்ளதாக ஆவணப்படுத்தியுள்ளது. இந்த அதிகரிப்பின் பெரும்பகுதி புதிய இழப்புகளை விட, மோசடிகளை மறுவகைப்படுத்தியதால் ஏற்பட்டதே என அறிக்கை சுட்டிக்காட்டினாலும், இது 2023-24 ஆம் ஆண்டில் பதிவான ₹12,230 கோடியை விட சுமார் மூன்று மடங்கு அதிகமாகும். இந்த எண்ணிக்கை முக்கியத்துவம் பெறக் காரணம், இது எந்தவொரு வெளி நிறுவனத்தின் மதிப்பீடோ அல்லது சமூக ஆர்வலரின் கணிப்போ அல்ல — மாறாக, அட்டவணை VI.2-இல் வெளியிடப்பட்ட, கண்காணிப்பு அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வமான ஒருங்கிணைந்த புள்ளிவிவரமாகும். ஒழுங்காற்று அமைப்பின் சொந்த கணக்கீட்டிலேயே ஒரே ஆண்டில் இவ்வளவு பெரிய ஏற்றம் காணப்படும்போது, என்ன மாறியது என்பதையும், முந்தைய புள்ளிவிவரம் ஏன் அவ்வளவு குறைவாக இருந்தது என்பதையும் விளக்க வேண்டிய பொறுப்பு அந்தத் தரவை உருவாக்கிய அமைப்பையே சாரும்.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાનો વાર્ષિક અહેવાલ 2024-25 નોંધે છે કે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓએ આ વર્ષ દરમિયાન 23,953 કેસમાં ₹36,014 કરોડની છેતરપિંડીની જાણ કરી છે. તે 2023-24માં નોંધાયેલા ₹12,230 કરોડ કરતાં લગભગ ત્રણ ગણી છે, જોકે અહેવાલ આ ઉછાળાના મોટા ભાગને નવા નુકસાનને બદલે પુનઃવર્ગીકરણની બાબત તરીકે રજૂ કરે છે. આ આંકડો મહત્વનો છે કારણ કે તે કોઈ બહારનો અંદાજ કે કાર્યકર્તાનું અનુમાન નથી — તે ખુદ સુપરવાઈઝરનો પોતાનો એકત્રિત આંકડો છે, જે ટેબલ VI.2 માં પ્રકાશિત થયો છે. જ્યારે નિયમનકારનો પોતાનો આંકડો એક જ વર્ષમાં આટલી તીવ્રતાથી બદલાય છે, ત્યારે તે સિસ્ટમ પર એ સમજાવવાની જવાબદારી આવી પડે છે કે શું બદલાયું છે, અને શા માટે અગાઉનું ચિત્ર આટલું નાનું દેખાતું હતું.
Where the money actually went: the loan bookपैसा असल में कहाँ गया: ऋण-पुस्तिकाটাকা আসলে কোথায় গেল: ঋণ-খাতাपैसा प्रत्यक्षात कुठे गेला: कर्ज खातेడబ్బు వాస్తవానికి ఎటు పోయింది: రుణాల పద్దుபணம் உண்மையில் எங்கே சென்றது: கடன் கணக்குகள்વાસ્તવમાં પૈસા ક્યાં ગયા: લોન બુક
The value of fraud is overwhelmingly a lending problem, not a technology one. Table VI.3 shows that frauds in the Advances — the loan portfolio — involved ₹33,148 crore in 2024-25, or 92.1 per cent of the entire fraud amount, spread across 7,950 cases. In other words, roughly a third of cases by number carried nearly the whole of the value. That concentration points squarely at credit appraisal, monitoring and early-warning systems inside banks. Card and internet frauds may dominate the headlines and the case count, but by rupee value they are a small fraction. Any serious remedy must target how large advances are sanctioned, disbursed and watched, rather than only consumer-facing digital channels.
धोखाधड़ी का यह भारी-भरकम मूल्य मुख्य रूप से ऋण वितरण की समस्या है, न कि तकनीक की। तालिका VI.3 दर्शाती है कि 2024-25 में अग्रिमों — यानी ऋण पोर्टफोलियो — में हुई धोखाधड़ी ₹33,148 करोड़ की थी, जो कुल धोखाधड़ी राशि का 92.1 प्रतिशत है और यह 7,950 मामलों में व्याप्त है। दूसरे शब्दों में, संख्या के लिहाज़ से लगभग एक-तिहाई मामलों में ही धोखाधड़ी की लगभग पूरी राशि समाहित थी। यह संकेंद्रण सीधे तौर पर बैंकों के भीतर ऋण मूल्यांकन, निगरानी और पूर्व-चेतावनी प्रणालियों की ओर इशारा करता है। कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी भले ही सुर्खियों और मामलों की संख्या में हावी हों, लेकिन रुपये के मूल्य के हिसाब से वे एक छोटा सा अंश मात्र हैं। किसी भी गंभीर सुधार-उपाय को केवल उपभोक्ता-केंद्रित डिजिटल माध्यमों के बजाय इस बात पर लक्षित होना चाहिए कि बड़े ऋणों को कैसे स्वीकृत, वितरित और निगरानी में रखा जाता है।
জালিয়াতির বিপুল পরিমাণ মূলত একটি ঋণদানের সমস্যা, প্রযুক্তিগত নয়। সারণী VI.3 দেখায় যে, ২০২৪-২৫ সালে অগ্রিম তথা ঋণ পোর্টফোলিওতে জালিয়াতির পরিমাণ ছিল ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা, যা সমগ্র জালিয়াতির অর্থের ৯২.১ শতাংশ এবং তা ৭,৯৫০টি ঘটনায় ছড়িয়ে রয়েছে। অন্য কথায়, সংখ্যার দিক থেকে প্রায় এক-তৃতীয়াংশ ঘটনাই জালিয়াতির প্রায় সম্পূর্ণ মূল্য বহন করেছে। এই কেন্দ্রীভবন সরাসরি ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরীণ ঋণ মূল্যায়ন, নজরদারি এবং আগাম-সতর্কতা ব্যবস্থার দিকে নির্দেশ করে। কার্ড এবং ইন্টারনেট জালিয়াতি সংবাদপত্রের শিরোনাম এবং ঘটনার সংখ্যায় আধিপত্য বিস্তার করতে পারে, কিন্তু টাকার অঙ্কের মূল্যে তা অতি ক্ষুদ্র ভগ্নাংশ। যে কোনও গুরুতর প্রতিকারের লক্ষ্য হওয়া উচিত কেবল গ্রাহক-মুখী ডিজিটাল মাধ্যম নয়, বরং কীভাবে বৃহৎ অগ্রিম অর্থ মঞ্জুর, বিতরণ ও নজরদারি করা হয় তার উপর।
फसवणुकीची रक्कम पाहता, ही प्रामुख्याने कर्ज वितरणाची समस्या आहे, तंत्रज्ञानाची नाही. तक्ता VI.3 दर्शवितो की, २०२४-२५ मध्ये अॅडव्हान्सेसमधील (कर्ज खात्यांमधील) फसवणुकीत ₹३३,१४८ कोटींचा समावेश होता. म्हणजेच एकूण फसवणुकीच्या रकमेपैकी ९२.१ टक्के रक्कम ही केवळ ७,९५० प्रकरणांमध्ये विखुरलेली होती. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, प्रकरणांच्या संख्येच्या तुलनेत केवळ एक तृतीयांश प्रकरणांमध्ये फसवणुकीची जवळपास संपूर्ण रक्कम एकवटलेली आहे. हे केंद्रीकरण थेट बँकांमधील पत-मूल्यांकन, संनियंत्रण आणि पूर्व-सूचना यंत्रणांवर बोट ठेवते. कार्ड आणि इंटरनेटद्वारे होणाऱ्या फसवणुकीच्या बातम्या कदाचित मथळे आणि प्रकरणांची संख्या गाजवत असतील, परंतु रकमेच्या बाबतीत त्यांचा वाटा अतिशय नगण्य आहे. यावरील कोणत्याही ठोस उपायाने केवळ ग्राहकाभिमुख डिजिटल माध्यमांवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, मोठ्या कर्जांची मंजुरी, त्यांचे वितरण आणि त्यावरील देखरेख कशी केली जाते, यावर लक्ष्य केंद्रित केले पाहिजे.
మోసాల విలువ చూస్తే ఇది అత్యధికంగా రుణాలకు సంబంధించిన సమస్యే తప్ప, సాంకేతిక సమస్య కాదు. పట్టిక VI.3 ప్రకారం, 2024-25లో జరిగిన మోసాల్లో ₹33,148 కోట్లు అడ్వాన్సుల (రుణాల) ఖాతాలో జరిగినవే. 7,950 కేసుల్లో విస్తరించి ఉన్న ఈ మొత్తం, మొత్తం మోసాల విలువలో 92.1 శాతానికి సమానం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, కేసుల సంఖ్యలో మూడో వంతు ఉన్న ఇవి మోసాల విలువలో దాదాపు పూర్తి భాగాన్ని ఆక్రమించాయి. ఈ కేంద్రీకరణ బ్యాంకుల లోపల ఉన్న రుణ మదింపు, పర్యవేక్షణ, ముందస్తు హెచ్చరికల వ్యవస్థల వైఫల్యాన్ని స్పష్టంగా ఎత్తిచూపుతోంది. కార్డులు, ఇంటర్నెట్ మోసాలు వార్తల్లో, కేసుల సంఖ్యలో ప్రముఖంగా కనిపించవచ్చు, కానీ రూపాయల విలువలో అవి చాలా స్వల్పం. ఈ సమస్యకు ఏ విధమైన వాస్తవిక పరిష్కారం కావాలన్నా, అది కేవలం వినియోగదారుల డిజిటల్ మాధ్యమాలపై దృష్టి సారించడం కంటే, భారీ అడ్వాన్సుల మంజూరు, పంపిణీ, వాటి పర్యవేక్షణ విధానాలను లక్ష్యంగా చేసుకోవాలి.
மோசடிகளின் மதிப்பு என்பது பெருமளவுக்குக் கடன் வழங்குதல் தொடர்பான சிக்கல்தானே தவிர, தொழில்நுட்பம் சார்ந்த ஒன்றல்ல. அட்டவணை VI.3-இன்படி, 2024-25 ஆம் ஆண்டில் முன்பணங்களில் — அதாவது கடன் கணக்குகளில் — நிகழ்ந்த மோசடிகளின் மதிப்பு ₹33,148 கோடியாகும்; இது ஒட்டுமொத்த மோசடித் தொகையில் 92.1 சதவீதமாகும். இவை 7,950 வழக்குகளாகப் பரவியுள்ளன. வேறு வார்த்தைகளில் கூறினால், எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் மூன்றில் ஒரு பங்கு வழக்குகளே, ஏறக்குறைய முழு மோசடி மதிப்பையும் தன்னுள் கொண்டுள்ளன. இந்தக் குவிப்பு, வங்கிகளுக்கு உள்ளே இயங்கும் கடன் மதிப்பீடு, கண்காணிப்பு மற்றும் முன்னெச்சரிக்கை அமைப்புகளின் மீதே நேரடியான கேள்விகளை எழுப்புகிறது. கார்டு மற்றும் இணைய மோசடிகள் செய்திகளிலும் வழக்குகளின் எண்ணிக்கையிலும் ஆதிக்கம் செலுத்தலாம்; ஆனால் ரூபாய் மதிப்பின் அடிப்படையில் அவை மிகச் சிறிய பகுதியே. இதற்குத் தீவிரமான தீர்வு காண வேண்டுமானால், அது வாடிக்கையாளர் பயன்படுத்தும் டிஜிட்டல் தளங்களை மட்டும் குறிவைக்காமல், பெரிய கடன்கள் எவ்வாறு அனுமதிக்கப்படுகின்றன, விநியோகிக்கப்படுகின்றன மற்றும் கண்காணிக்கப்படுகின்றன என்பதைச் சரிசெய்வதிலேயே கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
છેતરપિંડીની રકમ મોટે ભાગે ધિરાણની સમસ્યા છે, ટેકનોલોજીની નહિ. ટેબલ VI.3 દર્શાવે છે કે 2024-25માં એડવાન્સિસમાં — એટલે કે લોન પોર્ટફોલિયોમાં — 7,950 કેસોમાં ₹33,148 કરોડની છેતરપિંડી થઈ હતી, જે છેતરપિંડીની કુલ રકમના 92.1 ટકા છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, સંખ્યાની દૃષ્ટિએ આશરે ત્રીજા ભાગના કેસોમાં લગભગ સમગ્ર મૂલ્ય સમાયેલું છે. આ એકાગ્રતા બેંકોની અંદર ક્રેડિટ એપ્રેઝલ (ધિરાણ મૂલ્યાંકન), દેખરેખ અને પ્રારંભિક ચેતવણી પ્રણાલીઓ તરફ સીધો ઈશારો કરે છે. કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ ફ્રોડ કદાચ હેડલાઇન્સ અને કેસોની સંખ્યામાં મોખરે હોઈ શકે છે, પરંતુ રૂપિયાના મૂલ્યની દૃષ્ટિએ તે એક નાનો અંશ છે. કોઈપણ ગંભીર ઉપાયે માત્ર ગ્રાહકોલક્ષી ડિજિટલ માધ્યમોને જ નહીં, પરંતુ મોટા ધિરાણો કેવી રીતે મંજૂર થાય છે, વિતરિત થાય છે અને તેની પર કેવી રીતે દેખરેખ રખાય છે તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.
Public sector banks carry the valueधोखाधड़ी के मूल्य का सबसे बड़ा भार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों परজালিয়াতির মূল্যের সিংহভাগ রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলিতেरकमेत सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आघाडीवरమోసాల విలువలో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులదే పైచేయిஅதிக இழப்பைச் சுமக்கும் பொதுத்துறை வங்கிகள்છેતરપિંડીની રકમમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો મોખરે
Public Sector Banks contributed the maximum to the fraud amount in 2024-25 at ₹25,667 crore — 71.3 per cent of the total — even though private sector banks reported a larger number of frauds, mostly in card and internet categories. This split is important for accountability. The institutions that hold the bulk of the fraud value by rupee are majority state-owned, which means the exposure is ultimately public. The pattern also cautions against reading case counts as a measure of risk: the entities with fewer, larger cases sit on most of the loss. Naming the institution type is not partisanship; it is where the supervisor's data places the concentration of value.
2024-25 में धोखाधड़ी की राशि में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का योगदान सर्वाधिक ₹25,667 करोड़ — कुल का 71.3 प्रतिशत — रहा, भले ही निजी क्षेत्र के बैंकों ने धोखाधड़ी के अधिक मामलों की सूचना दी, जो अधिकतर कार्ड और इंटरनेट श्रेणियों में थे। यह विभाजन जवाबदेही के लिए महत्वपूर्ण है। जिन संस्थानों में रुपये के हिसाब से धोखाधड़ी का अधिकांश मूल्य निहित है, वे मुख्य रूप से राज्य के स्वामित्व वाले हैं, जिसका अर्थ है कि यह जोखिम अंततः जनता का है। यह प्रवृत्ति मामलों की संख्या को जोखिम के पैमाने के रूप में देखने के प्रति भी आगाह करती है: जिन संस्थाओं में कम लेकिन बड़े मामले हैं, वे ही अधिकांश नुकसान का वहन कर रही हैं। संस्था के प्रकार का नाम लेना कोई पक्षपात नहीं है; यह वह जगह है जहाँ पर्यवेक्षक का आंकड़ा मूल्य के संकेंद्रण को स्थापित करता है।
২০২৪-২৫ সালে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলি জালিয়াতির মোট অর্থে সর্বাধিক অবদান রেখেছে, যার পরিমাণ ২৫,৬৬৭ কোটি টাকা — মোটের ৭১.৩ শতাংশ — যদিও বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলি বেশিরভাগই কার্ড এবং ইন্টারনেট বিভাগে বৃহত্তর সংখ্যক জালিয়াতির কথা জানিয়েছে। জবাবদিহির ক্ষেত্রে এই বিভাজনটি গুরুত্বপূর্ণ। টাকার অঙ্কে যে প্রতিষ্ঠানগুলি জালিয়াতির মূল্যের সিংহভাগ ধরে রেখেছে, সেগুলি মূলত রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন, যার অর্থ এই ঝুঁকি শেষ পর্যন্ত জনসাধারণের। এই বিন্যাসটি ঝুঁকির পরিমাপক হিসেবে কেবল ঘটনার সংখ্যা পাঠ করার বিরুদ্ধেও সতর্ক করে: কম অথচ বড় ঘটনার সত্তাগুলিই বেশিরভাগ ক্ষতির সম্মুখীন হয়। প্রতিষ্ঠানের ধরন উল্লেখ করা কোনও পক্ষপাতিত্ব নয়; নিয়ন্ত্রকের তথ্য অনুযায়ী মূল্যের কেন্দ্রীভবন ঠিক এখানেই রয়েছে।
२०२४-२५ मधील फसवणुकीच्या रकमेत सर्वाधिक वाटा सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचा होता, जो ₹२५,६६७ कोटी — म्हणजेच एकूण रकमेच्या ७१.३ टक्के इतका होता. दुसरीकडे खासगी क्षेत्रातील बँकांनी फसवणुकीच्या जास्त प्रकरणांची नोंद केली असली, तरी ती बहुतांश कार्ड आणि इंटरनेट श्रेणीतील होती. उत्तरदायित्व निश्चित करण्यासाठी ही विभागणी महत्त्वाची आहे. ज्या संस्थांमध्ये रुपयाच्या मूल्यानुसार सर्वाधिक फसवणूक झाली आहे, त्या बहुतांश सरकारी मालकीच्या आहेत, याचाच अर्थ हा धोका अंतिमतः जनतेच्या पैशांचा आहे. हा प्रकार प्रकरणांच्या संख्येलाच जोखमीचे मोजमाप मानण्याविरुद्धही इशारा देतो: कमी, परंतु मोठ्या प्रकरणांची नोंद असणाऱ्या संस्थांनाच सर्वाधिक नुकसान सोसावे लागले आहे. संस्थांच्या प्रकाराचा उल्लेख करणे हा कोणताही पक्षपातीपणा नाही; तर नियामकाच्या आकडेवारीनुसारच फसवणुकीच्या रकमेचे केंद्रीकरण कुठे झाले आहे, हे त्यातून स्पष्ट होते.
2024-25లో జరిగిన మోసాల విలువలో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల వాటా అత్యధికంగా ₹25,667 కోట్లుగా ఉంది. ఇది మొత్తం విలువలో 71.3 శాతం. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు ఎక్కువ సంఖ్యలో మోసాలను (ముఖ్యంగా కార్డులు, ఇంటర్నెట్ విభాగాల్లో) నమోదు చేసినప్పటికీ, విలువల పరంగా ప్రభుత్వ బ్యాంకులదే అగ్రస్థానం. జవాబుదారీతనం పరంగా ఈ వ్యత్యాసం చాలా కీలకం. రూపాయల పరంగా అత్యధిక మోసాలను ఎదుర్కొంటున్న సంస్థలు మెజారిటీ ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోనివి కావడంతో, అంతిమంగా ఈ నష్ట భారం ప్రజలదే అవుతుంది. కేసుల సంఖ్యను బట్టి మాత్రమే ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయకూడదని ఈ ధోరణి హెచ్చరిస్తోంది: తక్కువ సంఖ్యలో, భారీ కేసులను కలిగి ఉన్న సంస్థలే అత్యధిక నష్టాలను మూటగట్టుకుంటున్నాయి. సంస్థల రకాన్ని పేర్లతో సహా చెప్పడం పక్షపాతం కాదు; పర్యవేక్షక సంస్థ నివేదికలో మోసాల విలువ ఎక్కడ కేంద్రీకృతమై ఉందో ఆ వాస్తవాన్ని చెప్పడమే.
தனியார் துறை வங்கிகளில் அதிக எண்ணிக்கையிலான மோசடிகள் (பெரும்பாலும் கார்டு மற்றும் இணைய பிரிவுகளில்) பதிவாகியிருந்தாலும், 2024-25 ஆம் ஆண்டின் ஒட்டுமொத்த மோசடித் தொகையில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கே அதிகபட்சமாக ₹25,667 கோடியாக (மொத்த மதிப்பில் 71.3 சதவீதம்) உள்ளது. பொறுப்புக்கூறலின் அடிப்படையில் இந்தப் பாகுபாடு முக்கியமானது. அதிக ரூபாய் மதிப்பிலான மோசடிகளைக் கொண்டுள்ள நிறுவனங்கள் பெருமளவில் அரசின் கட்டுப்பாட்டில் இருப்பவை; அதாவது, இந்த நிதி இழப்பு என்பது இறுதியில் பொதுமக்களுக்கு ஏற்படும் பாதிப்பாகும். வழக்குகளின் எண்ணிக்கையை மட்டுமே அபாயத்தின் அளவுகோலாகக் கருதக் கூடாது என்பதையும் இந்த முறைமை எச்சரிக்கிறது: குறைவான வழக்குகளையும், ஆனால் மிகப்பெரிய அளவிலான மோசடிகளையும் கொண்ட நிறுவனங்களே பெரும்பாலான இழப்புகளைச் சந்திக்கின்றன. நிறுவனத்தின் வகையைக் குறிப்பிடுவது எந்தவிதமான சார்புநிலையும் அல்ல; கண்காணிப்பு அமைப்பின் தரவுகள், இழப்பின் குவிமையம் எங்குள்ளது என்பதைத் தெளிவாகக் காட்டுவதையே இது உணர்த்துகிறது.
ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ મોટે ભાગે કાર્ડ અને ઈન્ટરનેટ કેટેગરીમાં મોટી સંખ્યામાં છેતરપિંડીની જાણ કરી હોવા છતાં, 2024-25માં છેતરપિંડીની રકમમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનું યોગદાન મહત્તમ ₹25,667 કરોડ — કુલ રકમના 71.3 ટકા — હતું. જવાબદેહી માટે આ વિભાજન મહત્વપૂર્ણ છે. જે સંસ્થાઓ પાસે રૂપિયાની દૃષ્ટિએ છેતરપિંડીના મૂલ્યનો મોટો હિસ્સો છે તે મુખ્યત્વે રાજ્યની માલિકીની છે, જેનો અર્થ એ છે કે આખરે નુકસાન જનતાનું છે. આ પેટર્ન કેસોની સંખ્યાને જોખમના માપદંડ તરીકે વાંચવા સામે પણ ચેતવણી આપે છે: જે સંસ્થાઓ પાસે ઓછા પરંતુ મોટા કેસો છે તેઓ મોટાભાગનું નુકસાન ભોગવે છે. સંસ્થાના પ્રકારનો ઉલ્લેખ કરવો એ પક્ષપાત નથી; સુપરવાઇઝરનો ડેટા જ્યાં મૂલ્યનું કેન્દ્રીકરણ દર્શાવે છે તે આ જ છે.
How much of the spike is reclassificationइस उछाल में पुनर्वर्गीकरण का कितना हिस्सा हैএই বৃদ্ধির কতটা পুনরায় শ্রেণিবিন্যাসের ফলया वाढीमध्ये पुनर्वर्गीकरणाचा वाटा किती?ఈ అకస్మాత్తు పెరుగుదలలో పునఃవర్గీకరణ వాటా ఎంతஇந்த உயர்வில் மறுவகைப்பாட்டின் பங்கு எவ்வளவு?આ ઉછાળામાં પુનઃવર્ગીકરણનો હિસ્સો કેટલો છે
The RBI is explicit that the surge is driven substantially by accounting timing, not solely new crime. Paragraph VI.61 and the note to Table VI.2 attribute the increase mainly to 122 cases amounting to ₹18,674 crore that pertain to previous financial years and were reported afresh in 2024-25 after re-examination. Fairness requires stating this plainly: a large slice of the record figure is old fraud finally being classified, not necessarily money lost this year. But the same fact raises its own question — why did these cases take years to be recognised and recorded? A reclassification of this scale is itself evidence that detection and reporting lagged the underlying events by a long distance.
भारतीय रिज़र्व बैंक ने स्पष्ट किया है कि इस उछाल का एक बड़ा कारण लेखांकन का समय है, न कि केवल नए अपराध। अनुच्छेद VI.61 और तालिका VI.2 की टिप्पणी इस वृद्धि का मुख्य कारण उन 122 मामलों को बताती है, जिनकी कुल राशि ₹18,674 करोड़ है; ये पिछले वित्तीय वर्षों से संबंधित हैं और पुन: परीक्षण के बाद 2024-25 में इनकी नई सिरे से सूचना दी गई है। निष्पक्षता की मांग है कि इसे स्पष्ट रूप से कहा जाए: इस रिकॉर्ड आंकड़े का एक बड़ा हिस्सा अंततः वर्गीकृत की गई पुरानी धोखाधड़ी है, न कि आवश्यक रूप से इस वर्ष डूबा हुआ पैसा। लेकिन यही तथ्य अपना एक अलग सवाल भी खड़ा करता है — इन मामलों को पहचानने और दर्ज करने में सालों क्यों लग गए? इतने बड़े पैमाने पर किया गया पुनर्वर्गीकरण स्वयं इस बात का प्रमाण है कि धोखाधड़ी का पता लगाना और उसकी रिपोर्टिंग करना, मूल घटनाओं से बहुत पीछे छूट गया था।
আরবিআই স্পষ্টভাবে জানিয়েছে যে এই বৃদ্ধি উল্লেখযোগ্যভাবে হিসাবরক্ষণ সময়ের কারণে চালিত হয়েছে, কেবল নতুন অপরাধের কারণে নয়। অনুচ্ছেদ VI.61 এবং সারণী VI.2-এর নোটে এই বৃদ্ধির জন্য মূলত পূর্ববর্তী আর্থিক বছরের ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার ১২২টি ঘটনাকে দায়ী করা হয়েছে, যা পুনর্পরীক্ষার পর ২০২৪-২৫ সালে নতুন করে রিপোর্ট করা হয়েছিল। ন্যায়সঙ্গতভাবে এটি স্পষ্ট করে বলা প্রয়োজন: এই রেকর্ড পরিসংখ্যানের এক বিরাট অংশ হলো পুরনো জালিয়াতি যা অবশেষে শ্রেণিবদ্ধ হয়েছে, অপরিহার্যভাবে তা এই বছর হারানো অর্থ নয়। কিন্তু এই একই তথ্য তার নিজস্ব প্রশ্ন উত্থাপন করে — এই ঘটনাগুলি চিহ্নিত ও নথিবদ্ধ হতে কেন কয়েক বছর সময় লাগল? এই মাপের পুনরায় শ্রেণিবিন্যাস নিজেই একটি প্রমাণ যে জালিয়াতি শনাক্তকরণ এবং তার প্রতিবেদন মূল ঘটনার চেয়ে অনেক পিছিয়ে ছিল।
रिझर्व्ह बँकेने हे स्पष्ट केले आहे की, ही वाढ केवळ नवीन गुन्ह्यांमुळे नसून लेखांकनाच्या वेळेमुळे झाली आहे. परिच्छेद VI.61 आणि तक्ता VI.2 मधील टीप या वाढीचे मुख्य कारण १२२ प्रकरणांना देते, ज्यांची रक्कम ₹१८,६७४ कोटी आहे. ही प्रकरणे मागील आर्थिक वर्षांतील असून, पुनर्परीक्षणानंतर २०२४-२५ मध्ये नव्याने नोंदवण्यात आली आहेत. निपक्षपातीपणे सांगायचे तर: या विक्रमी आकड्यातील एक मोठा हिस्सा हा जुन्या फसवणुकीचा आहे, ज्यांचे आता अंतिमतः वर्गीकरण केले जात आहे. याचा अर्थ हा पैसा याच वर्षी बुडाला आहे असे नाही. परंतु हीच वस्तुस्थिती एक नवा प्रश्न निर्माण करते — या प्रकरणांची ओळख पटवून त्यांची नोंद व्हायला इतकी वर्षे का लागली? एवढ्या मोठ्या प्रमाणावरील पुनर्वर्गीकरण हाच या गोष्टीचा पुरावा आहे की, मूळ घटना आणि त्यावरील तपास व अहवाल यात फार मोठे अंतर होते.
ఈ భారీ పెరుగుదలకు ప్రధాన కారణం కేవలం కొత్త నేరాలు కాదని, అకౌంటింగ్ సమయాల్లో జరిగిన సర్దుబాటుల వల్లేనని ఆర్బీఐ స్పష్టంగా చెబుతోంది. పట్టిక VI.2 కింద ఉన్న గమనిక మరియు పేరా VI.61 ప్రకారం, ₹18,674 కోట్ల విలువైన 122 కేసులే ఈ పెరుగుదలకు ముఖ్య కారణం. ఇవి గత ఆర్థిక సంవత్సరాలకు సంబంధించినవైనప్పటికీ, పునఃపరిశీలన అనంతరం 2024-25లో కొత్తగా నమోదయ్యాయి. ధర్మబద్ధంగా ఆలోచిస్తే ఈ విషయాన్ని స్పష్టంగా చెప్పాలి: రికార్డు స్థాయిలో నమోదైన ఈ మోసాల సంఖ్యలో పెద్ద భాగం, చివరకు మోసాలుగా వర్గీకరించబడిన పాత కేసులే తప్ప, ఈ ఏడాది కొత్తగా పోయిన డబ్బు కాదు. కానీ ఇదే వాస్తవం మరో ప్రశ్నను కూడా లేవనెత్తుతోంది - ఈ కేసులను గుర్తించి రికార్డ్ చేయడానికి ఇన్ని సంవత్సరాలు ఎందుకు పట్టింది? ఈ స్థాయి పునఃవర్గీకరణ జరగడమే, అసలు సంఘటనలకు మరియు వాటిని గుర్తించి నివేదించడానికి మధ్య ఉన్న సుదీర్ఘ జాప్యానికి నిదర్శనం.
இந்தத் திடீர் உயர்வு புதிய குற்றங்களால் மட்டுமே ஏற்பட்டதல்ல, மாறாக கணக்கீட்டு காலமுறையினால்தான் பெருமளவு உந்தப்பட்டுள்ளது என்பதை ரிசர்வ் வங்கி வெளிப்படையாகக் கூறியுள்ளது. பத்தி VI.61 மற்றும் அட்டவணை VI.2-இன் குறிப்பு ஆகியவை, இந்த அதிகரிப்புக்கு முக்கியக் காரணமாக, முந்தைய நிதியாண்டுகளைச் சேர்ந்த ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான 122 வழக்குகள் மறுஆய்வுக்குப் பிறகு 2024-25 இல் புதிதாகப் புகாரளிக்கப்பட்டதையே சுட்டிக்காட்டுகின்றன. இதை நேர்மையாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டுமெனில்: இந்தப் பிரம்மாண்டமான தொகையில் பெரும் பகுதி, நீண்ட காலமாக நிகழ்ந்த மோசடிகள் தற்போது வகைப்படுத்தப்பட்டதைக் குறிக்கிறதே தவிர, இந்த ஆண்டு மட்டுமே இழக்கப்பட்ட பணத்தைக் குறிக்கவில்லை. ஆனால் இதே உண்மை வேறொரு கேள்வியையும் எழுப்புகிறது — இந்த மோசடிகளைக் கண்டறிந்து பதிவு செய்வதற்கு ஏன் இத்தனை ஆண்டுகள் தேவைப்பட்டன? இவ்வளவு பெரிய அளவிலான மறுவகைப்பாடே, நிகழ்ந்த குற்றங்களைக் கண்டறிந்து புகாரளிப்பதில் வங்கிகள் எவ்வளவு பின்தங்கியுள்ளன என்பதற்கான நேரடிச் சான்றாகும்.
આરબીઆઈ સ્પષ્ટ કરે છે કે આ ઉછાળો નોંધપાત્ર રીતે એકાઉન્ટિંગના સમયને કારણે છે, માત્ર નવા ગુનાઓને કારણે નહીં. ફકરો VI.61 અને ટેબલ VI.2 ની નોંધ આ વધારા માટે મુખ્યત્વે 122 કેસોને આભારી ગણે છે, જેમાં ₹18,674 કરોડ સંકળાયેલા છે, જે અગાઉના નાણાકીય વર્ષોના છે અને પુનઃતપાસ બાદ 2024-25માં નવેસરથી નોંધવામાં આવ્યા હતા. નિષ્પક્ષતા ખાતર આ સ્પષ્ટપણે જણાવવું જરૂરી છે: આ વિક્રમી આંકડાનો એક મોટો હિસ્સો છેવટે જૂની છેતરપિંડીનું વર્ગીકરણ છે, જરૂરી નથી કે તે આ વર્ષે ગુમાવેલા નાણાં જ હોય. પરંતુ આ જ હકીકત પોતાનો એક પ્રશ્ન ઊભો કરે છે — આ કેસોને ઓળખવામાં અને નોંધવામાં વર્ષો કેમ લાગ્યા? આ સ્તરનું પુનઃવર્ગીકરણ એ જ બાબતનો પુરાવો છે કે તપાસ અને રિપોર્ટિંગ મૂળ ઘટનાઓથી ઘણા પાછળ રહી ગયા હતા.
The ₹1.12 lakh crore that quietly left the booksवह ₹1.12 लाख करोड़ जो चुपचाप खातों से बाहर हो गएযে ১.১২ লক্ষ কোটি টাকা নীরবে খাতা থেকে বিদায় নিল१.१२ लाख कोटी रुपये जे गुपचूप खात्यांतून बाहेर गेलेఖాతాల నుంచి నిశ్శబ్దంగా నిష్క్రమించిన ₹1.12 లక్షల కోట్లుகணக்கேடுகளிலிருந்து சத்தமின்றி நீக்கப்பட்ட ₹1.12 லட்சம் கோடி₹1.12 લાખ કરોડ જે ચુપચાપ ચોપડામાંથી ગાયબ થઈ ગયા
A separate and larger number sits in the notes and deserves daylight. As on March 31, 2025, banks had withdrawn 783 frauds amounting to ₹1,12,911 crore because they did not comply with the principles of natural justice, following the Supreme Court judgment dated March 27, 2023. This sum dwarfs the year's reported fraud value, and its withdrawal is a procedural consequence of borrowers not being heard before being tagged as fraud. The judgment protects due process — but it also means classifications worth over a lakh crore were built on flawed process and had to be unwound, forcing banks to redo the work correctly.
टिप्पणियों में एक अलग और बहुत बड़ा आंकड़ा मौजूद है, जिसे सामने लाया जाना चाहिए। 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले के बाद, प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का पालन न करने के कारण 31 मार्च, 2025 तक बैंकों ने ₹1,12,911 करोड़ के 783 धोखाधड़ी के मामलों को वापस ले लिया था। यह राशि इस वर्ष रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मूल्य को भी बौना साबित कर देती है, और इसकी वापसी उन कर्जदारों को धोखाधड़ी का ठप्पा लगाने से पहले न सुने जाने का एक प्रक्रियात्मक परिणाम है। यह फैसला उचित प्रक्रिया की रक्षा करता है — लेकिन इसका मतलब यह भी है कि एक लाख करोड़ रुपये से अधिक के वर्गीकरण दोषपूर्ण प्रक्रिया पर आधारित थे और उन्हें रद्द करना पड़ा, जिससे बैंकों को यह काम सही तरीके से दोबारा करने के लिए मजबूर होना पड़ा।
একটি পৃথক এবং বৃহত্তর সংখ্যা নোটে রয়ে গেছে যা প্রকাশ্যে আসা প্রাপ্য। ৩১ মার্চ, ২০২৫ পর্যন্ত, ব্যাঙ্কগুলি ১,১২,৯১১ কোটি টাকার ৭৮৩টি জালিয়াতি প্রত্যাহার করেছে, কারণ সেগুলি ২৭ মার্চ, ২০২৩ তারিখের সুপ্রিম কোর্টের রায় অনুসরণ করে প্রাকৃতিক ন্যায়বিচারের নীতিগুলি মেনে চলেনি। এই অঙ্কটি বছরের রিপোর্ট করা জালিয়াতির মূল্যকে ম্লান করে দেয় এবং এর প্রত্যাহার হলো জালিয়াত হিসেবে তকমা দেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতাদের কথা না শোনার একটি পদ্ধতিগত পরিণতি। এই রায় যথাযথ প্রক্রিয়া রক্ষা করে — তবে এর অর্থ এও যে এক লক্ষ কোটি টাকারও বেশি মূল্যের শ্রেণিবিন্যাস একটি ত্রুটিপূর্ণ প্রক্রিয়ার উপর নির্মিত হয়েছিল এবং তা বাতিল করতে হয়েছে, যা ব্যাঙ্কগুলিকে সঠিকভাবে পুনরায় কাজ করতে বাধ্য করেছে।
अहवालाच्या टिपांमध्ये आणखी एक वेगळा आणि याहूनही मोठा आकडा दडलेला आहे, जो प्रकाशात आणणे गरजेचे आहे. ३१ मार्च २०२५ रोजी, २७ मार्च २०२३ च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालानुसार, नैसर्गिक न्यायाच्या तत्त्वांचे पालन न केल्यामुळे बँकांनी ₹१,१२,९११ कोटी रकमेची ७८३ फसवणुकीची प्रकरणे मागे घेतली आहेत. ही रक्कम या वर्षी नोंदवलेल्या फसवणुकीच्या मूल्यापेक्षा कितीतरी मोठी आहे. कर्जदारांना 'फसवणूक करणारे' म्हणून घोषित करण्यापूर्वी त्यांची बाजू न ऐकून घेण्याचा हा एक प्रक्रियात्मक परिणाम आहे ज्यामुळे ही प्रकरणे मागे घ्यावी लागली. हा निकाल योग्य कायदेशीर प्रक्रियेचे रक्षण करतो — परंतु याचा अर्थ असाही होतो की, एक लाख कोटींहून अधिक रुपयांचे वर्गीकरण हे सदोष प्रक्रियेवर आधारित होते आणि ते रद्द करावे लागले. परिणामी, बँकांना आता हे काम पुन्हा नव्याने आणि योग्य पद्धतीने करावे लागणार आहे.
నోట్స్ విభాగంలో ఉన్న మరొక భారీ గణాంకం ఖచ్చితంగా వెలుగులోకి రావాల్సిందే. మార్చి 27, 2023 నాటి సుప్రీంకోర్టు తీర్పును అనుసరించి, సహజ న్యాయ సూత్రాలను పాటించలేదన్న కారణంతో మార్చి 31, 2025 నాటికి బ్యాంకులు ఏకంగా ₹1,12,911 కోట్ల విలువైన 783 మోసాల కేసులను వెనక్కి తీసుకున్నాయి. ఈ మొత్తం ఈ ఏడాది నమోదైన మోసాల విలువ కంటే చాలా పెద్దది. రుణగ్రహీతల వాదన వినకుండానే వారి ఖాతాలను మోసపూరితమైనవిగా ముద్రవేయడం వల్లే, దానికి ప్రక్రియాత్మక పర్యవసానంగా వీటిని వెనక్కి తీసుకోవాల్సి వచ్చింది. సుప్రీంకోర్టు తీర్పు సరైన న్యాయ ప్రక్రియను రక్షిస్తుంది — కానీ దీని అర్థం లక్ష కోట్లకు పైగా విలువైన వర్గీకరణలు లోపభూయిష్టమైన ప్రక్రియపై ఆధారపడి జరిగాయని, వాటిని రద్దు చేసి బ్యాంకులు మళ్లీ ఆ పనిని సరిగ్గా చేయాల్సి వస్తుందని.
கவனத்திற்கு வராத, இதைவிடப் பெரிய புள்ளிவிவரம் ஒன்று அறிக்கையின் குறிப்புகளில் உள்ளது; அது வெளிச்சத்திற்கு வர வேண்டியது அவசியம். மார்ச் 27, 2023 தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றத் தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, இயற்கை நீதித் தத்துவங்களுக்கு இணங்காத காரணத்தால், மார்ச் 31, 2025 நிலவரப்படி ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான 783 வழக்குகளை வங்கிகள் மோசடிப் பட்டியலிலிருந்து திரும்பப் பெற்றுள்ளன. இந்தத் தொகை நடப்பு ஆண்டில் பதிவான மோசடி மதிப்பை விட மிகப்பெரியதாகும். கடன் வாங்கியவர்கள் தரப்பு நியாயத்தைக் கேட்காமலேயே அவர்களை மோசடியாளர்கள் என முத்திரையிட்டதன் நடைமுறை விளைவே இந்தத் திரும்பப் பெறுதல். நீதிமன்றத் தீர்ப்பு சட்டபூர்வமான நடைமுறையைப் பாதுகாக்கிறது — ஆனால் அதேவேளையில், ஒரு லட்சம் கோடிக்கும் மேலான மோசடி வகைப்பாடுகள் குறைபாடுள்ள நடைமுறைகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்டன என்பதையும், அவை தற்போது ரத்து செய்யப்பட்டு, வங்கிகள் அந்தப் பணியை மீண்டும் முறையாகச் செய்ய நிர்பந்திக்கப்பட்டுள்ளன என்பதையுமே இது உணர்த்துகிறது.
નોંધોમાં એક અલગ અને મોટી સંખ્યા રહેલી છે જેને પ્રકાશમાં લાવવી જરૂરી છે. 31 માર્ચ 2025 સુધીમાં, 27 માર્ચ 2023ના સર્વોચ્ચ અદાલતના ચુકાદાને પગલે, કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોનું પાલન ન કરતા હોવાથી બેંકોએ ₹1,12,911 કરોડની 783 છેતરપિંડીઓને પાછી ખેંચી લીધી હતી. આ રકમ વર્ષના નોંધાયેલા છેતરપિંડીના મૂલ્ય કરતાં ઘણી મોટી છે, અને તેને પાછી ખેંચવી એ પ્રક્રિયાગત પરિણામ છે કારણ કે ઋણ લેનારાઓને છેતરપિંડી કરનાર જાહેર કરતા પહેલા સાંભળવામાં આવ્યા ન હતા. ચુકાદો યોગ્ય પ્રક્રિયાનું રક્ષણ કરે છે — પરંતુ તેનો અર્થ એ પણ થાય છે કે એક લાખ કરોડથી વધુ મૂલ્યના વર્ગીકરણો ખામીયુક્ત પ્રક્રિયા પર આધારિત હતા અને તેને રદ કરવા પડ્યા, જેનાથી બેંકોને કામ યોગ્ય રીતે ફરીથી કરવાની ફરજ પડી.
The reform caseसुधार की आवश्यकताসংস্কারের প্রয়োজনীয়তাसुधारणांची आवश्यकताసంస్కరణల ఆవశ్యకతசீர்திருத்தத்திற்கான தேவைસુધારાની આવશ્યકતા
Read together, the RBI's figures describe a supervisory system that recognises fraud late, concentrates its losses in the loan book, and has had to reverse classifications on a vast scale for want of due process. The fix is not rhetorical. It lies in tightening credit monitoring where 92.1 per cent of the value sits, in shortening the years-long lag that produced ₹18,674 crore of reclassified cases, and in getting the fraud-declaration process legally sound the first time so that ₹1,12,911 crore in tags need not be withdrawn and rebuilt. The data is the government's own; so is the remedy. The standard to hold is simply that the next report should not need to reclassify this one.
रिज़र्व बैंक के इन आंकड़ों को एक साथ पढ़ने पर एक ऐसी पर्यवेक्षी व्यवस्था का खाका सामने आता है जो धोखाधड़ी को देर से पहचानती है, जिसके नुकसान ऋण-पुस्तिका में केंद्रित हैं, और जिसे उचित प्रक्रिया के अभाव में बड़े पैमाने पर वर्गीकरण को पलटना पड़ा है। इसका समाधान केवल लफ्फाजी नहीं हो सकता। यह ऋण निगरानी को सख्त करने में निहित है, जहाँ 92.1 प्रतिशत मूल्य अटका है; यह उस सालों की देरी को कम करने में है, जिसने ₹18,674 करोड़ के पुनर्वर्गीकृत मामलों को जन्म दिया; और यह धोखाधड़ी घोषित करने की प्रक्रिया को पहली ही बार में कानूनी रूप से इतना पुख्ता बनाने में है कि ₹1,12,911 करोड़ के ठप्पों को वापस लेने और दोबारा तैयार करने की नौबत न आए। आंकड़े स्वयं सरकार के हैं; अतः उपाय भी उसी का है। तय किया जाने वाला मानक बस इतना ही होना चाहिए कि अगली रिपोर्ट में इस रिपोर्ट को पुनर्वर्गीकृत करने की आवश्यकता न पड़े।
একত্রে পড়লে, আরবিআই-এর পরিসংখ্যান এমন এক তদারকি ব্যবস্থার বর্ণনা দেয় যা বিলম্বে জালিয়াতি শনাক্ত করে, যার ক্ষতির কেন্দ্রীভবন ঋণ-খাতায় এবং যথাযথ প্রক্রিয়ার অভাবে যাকে ব্যাপক মাত্রায় শ্রেণিবিন্যাস প্রত্যাহার করতে হয়েছে। এর সমাধান কেবল কথার কথা নয়। এটি নিহিত রয়েছে ঋণ নজরদারি কঠোর করার মধ্যে যেখানে ৯২.১ শতাংশ মূল্য অবস্থান করছে, ১৮,৬৭৪ কোটি টাকার পুনরায় শ্রেণিবদ্ধ ঘটনা তৈরি করা সেই দীর্ঘ বছরব্যাপী ব্যবধান কমানোর মধ্যে এবং প্রথমবারেই জালিয়াতি-ঘোষণা প্রক্রিয়াটিকে আইনগতভাবে এতটা মজবুত করার মধ্যে যাতে ১,১২,৯১১ কোটি টাকার তকমা প্রত্যাহার করে পুনরায় তৈরি করতে না হয়। তথ্য সরকারের নিজস্ব; প্রতিকারও তা-ই। যে মানদণ্ডটি বজায় রাখতে হবে তা হলো, পরবর্তী প্রতিবেদনটিতে যেন এই প্রতিবেদনটিকে পুনরায় শ্রেণিবদ্ধ করার প্রয়োজন না পড়ে।
एकत्रितपणे पाहिल्यास, आरबीआयची आकडेवारी अशा एका पर्यवेक्षकीय व्यवस्थेचे चित्र उभे करते जी फसवणूक उशिरा ओळखते, जिचे नुकसान प्रामुख्याने कर्ज खात्यात केंद्रित आहे आणि योग्य कायदेशीर प्रक्रियेअभावी जिचा फसवणुकीचा ठपका मोठ्या प्रमाणावर मागे घ्यावा लागला आहे. यावर केवळ शाब्दिक मलमपट्टी उपयोगाची नाही. जिथे ९२.१ टक्के रक्कम अडकली आहे, अशा कर्ज देखरेख प्रक्रियेला अधिक कडक करणे; ₹१८,६७४ कोटींच्या पुनर्वर्गीकृत प्रकरणांना कारणीभूत ठरणारी वर्षानुवर्षांची दिरंगाई कमी करणे आणि फसवणूक घोषित करण्याची प्रक्रिया पहिल्याच प्रयत्नात कायदेशीररीत्या भक्कम करणे, जेणेकरून ₹१,१२,९११ कोटींचे ठपके मागे घेऊन नव्याने काम करण्याची वेळ येणार नाही, हे खरे उपाय आहेत. ही आकडेवारी सरकारचीच आहे; त्यामुळे उपायही त्यांचाच असणार. यासाठीचा निकष अगदी साधा आहे: पुढच्या अहवालात या अहवालाचे पुनर्वर्गीकरण करण्याची गरज भासू नये.
ఆర్బీఐ గణాంకాలను సమగ్రంగా పరిశీలిస్తే, మోసాలను ఆలస్యంగా గుర్తించే, రుణాల ఖాతాలోనే నష్టాలను కేంద్రీకరించే, మరియు సరైన న్యాయ ప్రక్రియ లోపించిన కారణంగా భారీ స్థాయిలో వర్గీకరణలను వెనక్కి తీసుకుంటున్న ఒక పర్యవేక్షక వ్యవస్థ మనకు కనిపిస్తుంది. దీనికి పరిష్కారం కేవలం మాటలకే పరిమితం కారాదు. 92.1 శాతం మోసాల విలువ కేంద్రీకృతమైన రుణ పర్యవేక్షణ వ్యవస్థను కట్టుదిట్టం చేయాలి, ₹18,674 కోట్ల విలువైన కేసుల పునఃవర్గీకరణకు కారణమైన సంవత్సరాల జాప్యాన్ని తగ్గించాలి, మరియు మోసాల ప్రకటన ప్రక్రియను మొదటిసారే చట్టబద్ధంగా చేయాలి, తద్వారా ₹1,12,911 కోట్ల విలువైన కేసులను వెనక్కి తీసుకుని మళ్లీ నిర్మించాల్సిన అవసరం రాదు. ఈ గణాంకాలు ప్రభుత్వానివే; పరిష్కారం కూడా వారిదే కావాలి. తదుపరి నివేదికలో ఈ నివేదికను పునఃవర్గీకరించాల్సిన అవసరం రాకూడదన్నదే మనం ఆశించాల్సిన కనీస ప్రమాణం.
ரிசர்வ் வங்கியின் புள்ளிவிவரங்களை ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்க்கும்போது, மோசடியைத் தாமதமாகக் கண்டறியும், கடன் கணக்குகளிலேயே அதிக இழப்பைக் குவிக்கும், முறையான சட்ட நடைமுறைகள் இல்லாததால் மிகப் பெரிய அளவிலான மோசடிப் பதிவுகளைத் திரும்பப் பெற வேண்டிய நிலைக்குத் தள்ளப்பட்ட ஒரு கண்காணிப்பு அமைப்பையே அவை விவரிக்கின்றன. இதற்கான தீர்வு வெறும் பேச்சளவில் இருக்கக் கூடாது. 92.1 சதவீத இழப்புகள் குவிந்துள்ள கடன் கண்காணிப்பைத் தீவிரப்படுத்துவதிலும், ₹18,674 கோடி மதிப்பிலான வழக்குகளை மறுவகைப்படுத்த வழிவகுத்த காலதாமதத்தைக் குறைப்பதிலும், ₹1,12,911 கோடி மதிப்பிலான மோசடி முத்திரைகளைத் திரும்பப் பெற்று மீண்டும் கட்டமைக்க வேண்டிய நிலையைத் தவிர்த்து, முதல் முறையிலேயே மோசடி அறிவிப்புச் செயல்முறையைச் சட்டப்பூர்வமாக வலுப்படுத்துவதிலுமே அதற்கான தீர்வு அடங்கியுள்ளது. தரவுகள் அரசாங்கத்தினுடையது; எனவே தீர்வு காண வேண்டிய பொறுப்பும் அதற்கே உரியது. அடுத்து வரும் அறிக்கை, இந்த அறிக்கையை மறுவகைப்படுத்த வேண்டிய அவசியத்தை உருவாக்கக் கூடாது என்பதே நாம் இலக்காகக் கொள்ள வேண்டிய அடிப்படைத் தரநிலையாகும்.
એકસાથે વાંચતા, આરબીઆઈના આંકડા એવી સુપરવાઇઝરી સિસ્ટમનું વર્ણન કરે છે જે છેતરપિંડીને મોડી ઓળખે છે, લોન બુકમાં તેના નુકસાનને કેન્દ્રિત કરે છે, અને યોગ્ય પ્રક્રિયાના અભાવે મોટા પાયે વર્ગીકરણને રદ કરવા પડ્યા છે. આનો ઉપાય માત્ર શાબ્દિક નથી. તે ક્રેડિટ મોનિટરિંગને કડક બનાવવામાં રહેલો છે જ્યાં 92.1 ટકા રકમ ફસાયેલી છે; વર્ષો લાંબા વિલંબને ઘટાડવામાં છે જેના કારણે ₹18,674 કરોડના કેસોનું પુનઃવર્ગીકરણ થયું; અને છેતરપિંડી જાહેર કરવાની પ્રક્રિયાને પ્રથમ વખત જ કાનૂની રીતે સદ્ધર બનાવવામાં છે જેથી ₹1,12,911 કરોડના ટેગ પાછા ખેંચીને ફરીથી બનાવવા ન પડે. ડેટા સરકારનો પોતાનો છે; અને ઉપાય પણ તેમનો જ છે. જાળવી રાખવાનું ધોરણ ફક્ત એટલું જ છે કે આગામી અહેવાલમાં આ અહેવાલનું પુનઃવર્ગીકરણ કરવાની જરૂર ન પડવી જોઈએ.
Nine of every ten fraud rupees in 2024-25 sat in the loan portfolio — ₹33,148 crore across just 7,950 cases.2024-25 में धोखाधड़ी का हर दस में से नौ रुपया ऋण पोर्टफोलियो से जुड़ा था — मात्र 7,950 मामलों में ₹33,148 करोड़।২০২৪-২৫ সালে জালিয়াতির প্রতি দশ টাকার মধ্যে নয় টাকাই ঋণ পোর্টফোলিওর অন্তর্গত — মাত্র ৭,৯৫০টি ঘটনায় ৩৩,১৪৮ কোটি টাকা।२०२४-२५ मध्ये फसवणूक झालेल्या प्रत्येक दहा रुपयांमागील नऊ रुपये हे कर्ज खात्यांमधील होते — केवळ ७,९५० प्रकरणांमध्ये तब्बल ₹३३,१४८ कोटी.2024-25లో జరిగిన ప్రతి పది రూపాయల మోసంలో తొమ్మిది రూపాయలు రుణాల ఖాతాలోనివే — కేవలం 7,950 కేసుల్లోనే ₹33,148 కోట్ల కుంభకోణం జరిగింది.2024-25 ஆம் ஆண்டில் நிகழ்ந்த மோசடிகளில் பத்தில் ஒன்பது பங்குத் தொகை கடன் கணக்குகளிலேயே பதிவாகியுள்ளது — வெறும் 7,950 வழக்குகளில் ₹33,148 கோடி முடங்கியுள்ளது.2024-25માં છેતરપિંડીના દર દસમાંથી નવ રૂપિયા લોન પોર્ટફોલિયોમાં હતા — માત્ર 7,950 કેસમાં ₹33,148 કરોડ.
What this investigation rests on
Every figure is drawn from public Government of India records — read them at source.
A लोकपाल investigation is built entirely from public Government of India data — official reports, audits, budgets and filings — with every figure reconciled to the source cited above. We name institutions, not parties. If we are wrong, we will say so. How we work →